Ипотека и кредит

Ипотека и кредит

.

У большей части населения всегда возникает вопрос, каким образом лучше всего приобрести квартиру или дом? Распространенные способы кредитования всегда могут стать важным инструментом в решении данного вопроса, но для того, чтобы реально воспользоваться наиболее выгодным из них, необходимо в первую очередь разобраться, какой из них сможет соответствовать требованиям заемщика.

Решать вопрос приобретения жилья каждый человек предпочитает самостоятельно, поэтому, чтобы правильно определиться с наиболее выгодным из них, необходимо правильно разобраться в ипотеке и жилищном кредитовании, чтобы выбрать наиболее удобный и правильный способ.

Какие общие черты жилищного кредитования и ипотеки Сбербанка?

При выборе любого из способов финансирования приобретения жилья, заемщику придется внести первоначальную сумму самостоятельно. Также, необходимо учитывать, что сумма первоначального взноса напрямую будет зависеть от приобретаемой недвижимости и ее качества, стоимости.

Такие факторы, как жилье в новостройке, или вторичного рынка имеют прямое влияние на размер первоначального взноса, и конечно, общие характеристики приобретаемой недвижимости. Чем дороже приобретаемая недвижимость, тем большую сумму первоначального взноса затребует банк. А слишком старую недвижимость никто не станет кредитовать. Поэтому, перед выбором, необходимо найти именно ту средину, которая станет оптимальным вариантом приобретения жилья.

Дополнительной общей чертой является, что независимо от ипотеки или кредита, заемщику придется ежемесячно выплачивать определенную сумму займа и проценты согласно подписанному договору.

При этом в полноправную собственность недвижимость в обоих случаях переходит только после полного погашения задолженности по кредитованию.

ипотека. кредит. ипотечный кредит

Несмотря на некоторую разницу в подходах в этом вопросе, собственник не имеет права самостоятельно распоряжаться недвижимостью, так как Сбербанк должен согласовать любые операции, а кредитор просто может их запретить.

В чем заключается разница?

В первую очередь, разница в подходе приобретения недвижимости. Если заемщик оформляет ипотеку в Сбербанке, ему необходимо предоставить в банк полный пакет документов согласно требованиям банка. Это:

  • 1. Паспорт.
  • 2. Налоговый код.
  • 3. Справка с места работы.
  • 4. Справка о заработной плате за последние полгода.
  • 5. Справка о составе семьи.
  • 6. Документы, подтверждающие наличие в собственности движимого и недвижимого имущества.

При оформлении кредита покупки жилья – заем связан с договоренностью с продавцом. Конечно, это может быть как компания-застройщик, так и, собственник вторичного рынка жилья.

И основное! 

1. Приобретая жилье в кредит, покупателю придется выплачивать всю сумму задолженности не более 36 месяцев. Такие условия жилищного кредитования и они не всем могут показаться выгодными.

2. Если заемщик оформил ипотеку Сбербанка на приобретение квартиры, он может растянуть ее по срокам до тридцати лет. Но тут опять вступает в силу негативный момент.

3. Если покупатель жилья задумается о том, какую сумму по процентам ипотеки за этот период придется заплатить Сбербанку, то не каждый готов решиться на приобретение жилья данным способом.

4. Также, в зависимости от различных обстоятельств, Сбербанк сможет изменить условия погашения задолженности, к этому необходимо быть готовым.

Какой способ выбрать при покупке нового жилья?

Оценив все преимущества и недостатки двух способов приобретения жилья, каждый может решить самостоятельно, какой лучше всего ему подойдет. При оформлении кредита, придется платить по задолженности более короткий период времени, но суммы могут показаться слишком большими. При получении ипотеки, можно растянуть платежи, хотя в конечном результате, ипотека обойдется дороже.

Также не стоит забывать, что в любом из способов кредитования, покупатель не будет являться полноправным собственником и распорядителем купленной недвижимости, поэтому, предварительно необходимо оценить, какой способ лучше всего подойдет каждому покупателю квартиры или дома.

Похожее

Отличия этих понятий. Что выгоднее банку? Как заемщику определиться с выбором. Плюсы и минусы данных кредитов.

Многие жители Российской Федерации пытаются решить жилищный вопрос. Однако далеко не у каждого есть возможность приобрести квартиру исключительно за свои деньги. В большинстве случаев средств попросту не хватает. Можно обратиться к близким или друзьям с просьбой одолжить необходимую сумму. Если же вам отказали, то остается один выход – это отделение банка.

Здесь каждого клиента встречают радушные менеджеры, которые предлагают 2 варианта – ипотека или потребительский кредит. Вот этот выбор становится довольно сложным. Что же лучше?

Разница между этими понятиями

Многие клиенты банков не понимают, в чем разница между ипотекой и кредитом. И то, и другое – это банковский заем, только на совершенно разных условиях.

Кредит представляет собой денежный заем, который можно взять у банковской организации под определенный процент. Ипотека – это способ получить деньги, когда потребитель оставляет в залог покупаемое жилье с процентами.

Для банков выгоднее второй вариант, потому что в случае неуплаты долга у них есть возможность продать залоговую недвижимость для покрытия своих убытков. Вы же останетесь без крыши над головой.

Что же лучше сделать, посетив ближайшее банковское отделение, — оформить ипотеку или взять кредит? Ниже приведены аргументы, которые говорят в пользу каждого из этих двух вариантов.

Может, оформим ипотеку?

Многие полагают, что намного выгоднее оформить ипотеку. Во-первых, процентная ставка, если сравнить ее с потребительскими займами, выходит довольно низкая. Объяснить этот факт довольно просто – ипотека оформляется на дорогостоящие объекты.

Во-вторых, зачастую для оформления ипотечного кредита не нужно иметь высокие доходы, потому что у банковской организации есть надежная страховка – квартира клиента.

В-третьих, ипотека на квартиру отлично подходит для длительных выплат. С увеличением срока кредитования уменьшается ежемесячный процент выплат. Такой заем можно взять как на 10, так и на 30 лет.

В-четвертых, если недвижимость покупается при сотрудничестве с банком, то такая операция считается более безопасной. Кредитные организации очень внимательно проверяют все необходимые документы.

В-пятых, ипотека лучше тем, что потребитель имеет право на налоговый вычет. На такой дисконт можно рассчитывать только тем, кто получает зарплату официально, а не «в конверте».

Подобный вычет позволяет вернуть часть расходов потребителя, которые связаны:

  1. С покупкой недвижимости (частный дом либо квартира);
  2. Уплатой процентов по ипотеке;
  3. С отделкой жилья либо его ремонтом.

Вычет нельзя получить в 2-х случаях: если заемщик уже исчерпал это право или если он приобретает жилье у взаимозависимых лиц (например, у родственников). У покупателей есть возможность вернуть 13% стоимости жилья, однако расчетная сумма при этом не должна превышать 2 млн руб. Следовательно, возвращению подлежит 2 млн руб. х 13% = 0,26 млн рублей. Этим ипотека лучше, чем банковский кредит.

Ипотека выгоднее кредита в том плане, что у клиента банка есть возможность сделать выбор в пользу аннуитета. Также покупка недвижимости считается правильной инвестицией, потому что цены на нее растут, но это никак не отражается на выплатах по ипотечному кредиту.

Или же возьмем кредит?

Нередко клиенты различных банков берут кредит, чтобы купить квартиру. Такой вариант идеален при краткосрочных выплатах.

В чем отличие ипотеки от кредита?

К примеру, вы накопили около 80% стоимости недвижимости, которую хотели бы купить. В таком случае выгоднее взять потребительский кредит и быстро его погасить, чем оформлять ипотеку и выплачивать ее несколько лет.

Обычный банковский заем, позволяющий купить квартиру, лучше тем, что вам не приходится отдавать в залог свою недвижимость. Если клиент берет ипотечный кредит, то он оставляет квартиру в залог банку до того момента, как не будут совершены все выплаты. Если плательщик нарушает условия договора, который был подписан, не перечисляет денежные взносы, то кредитная организация имеет право арестовать недвижимость, а также выставить ее на торги.

Кредит лучше тем, что в банк не нужно предоставлять отчет о том, куда вы потратили полученные средства. Да и оформить кредит намного проще, чем ипотеку. Некоторые банки для этого требуют у клиентов только паспорт со справкой о доходах. Если же вы хотите купить квартиру в ипотеку, то приготовьтесь потратить гораздо больше времени. Банковская организация обязательно проверяет все нюансы перед тем, как предоставить вам денежные средства.

Денежный заем в банке лучше, чем ипотека, потому что недвижимость вместе с имуществом не отдаются последнему в залог. В итоге у клиентов есть возможность предотвратить арест купленного жилья. Если возникает непредвиденная ситуация, когда клиент не может погасить кредит, то он может продать свое жилье и расплатиться с банком по кредиту. При оформлении ипотеки продажа возможна только в том случае, если кредитная организация на это согласится.

Размещено: 13.04.2015

Ипотека и кредитование на покупку квартиры –  многие не видят различий между этими понятиями. На самом же деле они означают далеко не одно и то же. В обиходе этим выражениям придают одинаковое значение. Если конкретно, то обычными людьми, неискушенными в финансовых вопросах, под ними понимается: «выдача кредита на покупку жилья». Но в банковской деятельности этим понятиям придается абсолютно разное значение.

Какое значение имеет слово «ипотека»?

Слово «ипотека» пришло к нам из греческого языка (hypotetheca). Перевод его означает «подставка». Используя синонимы: «основание» или «обеспечение упора», получим современное значение этого слова, используемое в банковской системе.

Ипотека в кредитовании – это обеспечение залогом денежного займа, выданного банком, или просто залог. Объектом залога чаще всего выступает какая-либо недвижимость, причем не обязательно у нее должно быть жилое назначение. Реже, в качестве предмета залога или обеспечения кредита используется дорогостоящий ликвидный автомобиль или спецтехника, а также ценные бумаги (акции, облигации).

Не только банковский заем на жилье может обеспечиваться ипотекой, но также и любой потребительский кредит. Разница будет лишь в назначении выданного банком займа.

Ипотечный кредит

К примеру, его можно взять на строительство дачного дома или на покупку земельного участка. Обеспеченная ссуда вообще может быть оформлена без целевого назначения. Полученные банковские инвестиции можно, в этом случае, направить на оплату дорогостоящей операции либо потратить на заграничную поездку.    

Что означает понятие «ипотечное кредитование»?

 

Выражение «ипотечное кредитование» означает банковскую деятельность, направленную на предоставление населению, а также коммерческим предприятиям разнообразных займов с залоговым обеспечением (ипотекой). Причем формой залога или ипотекой может выступать, как уже имеющаяся у клиента в собственности недвижимость, так и приобретаемое на деньги банка жилье.

Обратите внимание, и слово «ипотека», и словосочетание «ипотечное кредитование» не имеют значение: «получение заемных банковских средств (кредита) на покупку жилья». Сам кредит с залоговым обеспечением является продуктом ипотечного кредитования.

Ипотечное кредитование – это более широкое понятие, чем жилищное кредитование. Ипотекой или залогом может обеспечиваться далеко не один тип продуктов ипотечного кредитования.

Вот основные названия кредитных программ с залоговым обеспечением:

  • Ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке.
  • Ипотечный кредит на приобретение жилья на вторичном рынке.
  • Ипотечный кредит молодой семье. 
  • Ипотечный кредит на строительство загородного жилого дома.

  • Ипотечный кредит на строительство дачи.
  • Ипотечный кредит на покупку земельного участка.
  • Ипотечный кредит на любые цели.

Из перечисленных выше займов жилищными можно назвать только первые три кредита. Но остальные ссуды также, по условиям кредитования, должны быть обеспечены в качестве залога (ипотеки) жилой недвижимостью. 

Вот мы и внесли ясность в значение выражений «ипотека» и «ипотечный кредит». Разница, как видите, между ними огромная. Ипотека или залог – это объект или предмет. А ипотечное кредитование – это деятельность.

Есть ли разница между понятиями «ипотека» и «жилищный кредит»?

Отличаются ли значения выражений «ипотека» и «жилищный кредит»? В чем разница? Значение слова «ипотека» (залог) было описано выше. Раскроем, что входит в понятие «жилищный кредит».

Жилищный кредит – это продукт банковской деятельности (кредитования), обеспеченный залогом, с направлением на инвестирование покупки жилой недвижимости. Согласно условиям ипотечной программы, банк может потребовать в качестве залога (ипотеки) жилье, приобретенное будущим заемщиком ранее, или покупаемое в данный момент. Как правило, в условиях большинства жилищных кредитов имеется пункт об обязательности внесения части стоимости покупаемой недвижимости из собственных сбережений. В тех ипотечных программах, где оплата первоначального взноса из средств заемщика не требуется, может быть указано требованием оформление двух залогов: старого и нового жилья.

Жилая недвижимость и денежная сумма – это не одно и то же 

Итак, уточним значение выражений «ипотека» и «жилищный кредит», и в чем между ними разница. В сфере кредитования они имеют совершенно разные понятия.

Ипотека – это залоговый объект (реже предмет), обеспечивающий кредит. Банки обычно дают согласие на формы залога, представляющие жилую или нежилую недвижимость: квартиру, коттедж, частный загородный дом, таунхаус, дачный участок, земельный участок под строительство, коммерческую недвижимость, гаражный комплекс.

Жилищный кредит – это выданный банком денежный заем с целью покупки жилой недвижимости. Ипотека, как правило, является его обеспечением. 

Наверное, теперь каждому ясно видна разница между ипотекой (объектом залога или залоговой недвижимостью) и займом (денежной суммой). Но в обиходе очень распространена подмена этих понятий. Поэтому, вместо словосочетаний «ипотечный кредит» и «жилищный кредит» очень часто используют слово «ипотека». Так пишется короче и быстрее. Это и послужило причиной путаницы в понимании данных словосочетаний.

А несведущие в тонкостях кредитования россияне, досконально не изучившие все особенности в этой области, из-за путаницы в терминологии не могут разобраться в нюансах ипотечных программ и поэтому вынуждены обращаться за помощью к специалистам. Научить ориентироваться гостей нашего сайта в огромном водовороте кредитных предложений, всех, кто находится в поиске выгодных кредитов на приобретение жилой недвижимости, и было основной нашей задачей. Получив правильное понимание и уточнение значений этих фраз, и учитывая условность использования слова «ипотека», соискатель жилищного кредита теперь ясно увидит, что стоит за названием программы «Ипотека на квартиру», «Ипотека молодым ученым» или «Ипотека военным». И время на поиски теперь значительно сократится. 


Чем ипотека отличается от кредита на недвижимость?

В современном мире банковский сектор развит столь сильно, что практически каждая российская семья так или иначе связана с его продуктами. Мы ежедневно пользуемся пластиковыми карточками, оплачиваем коммунальные платежи в местных отделениях банка, получаем зарплату и даже берем кредиты. Однако при покупке жилья большинство предпочитает пользоваться ипотекой. Почему? Попробуем разобраться.

Зачастую под кредитом понимают нецелевые займы, которые банк выдает на общих условиях. Ипотека же связана с приобретением недвижимости (земельного участка и квартиры, загородного дома и коттеджа) и требует соблюдения ряда правил. Так полученные средства можно потратить лишь на покупку заранее оговоренного объекта, который в будущем будет выступать в качестве залога. В связи с этим, имущество не может быть продано, заложено или подарено без ведома кредитной организации. Так что с экономической точки зрения ипотека является разновидностью кредита, а не его альтернативой.

Однако существуют и отличия ипотеки от кредита на недвижимость. В этот список входят следующие моменты:

  1. Наличие залога. Это является обязательным условием оформления квартиры или дома в ипотеку (заемщик может заложить банку как имеющуюся, так и приобретаемую недвижимость).
  2. Сумма. В случае с ипотекой можно получить до 20 млн рублей, а то время как нецелевой кредит оформляется в среднем на 500 000 рублей.
  3. Срок кредитования. Необеспеченный кредит выплачивается заемщиком в течение 5 лет (не более), а ипотека позволяет «растянуть» платежи на срок до 30 лет.
  4. Процентная ставка. В случае отсутствия выплат по ипотечному кредитованию банк имеет право забрать недвижимость, минимизировав тем самым свои риски. Это дает возможность значительно снизить процентную ставку и привлечь потенциальных клиентов.

Стоит помнить и о таких мелочах, как время рассмотрения заявки и перечень необходимых документов. Нецелевой кредит выдается быстрее, а требования к заемщику минимальны.

Разобравшись в том, чем ипотека отличается от кредита на недвижимость, необходимо сделать выбор. Чаще всего россияне останавливаются на первом варианте, хотя иногда лучше отдать предпочтение нецелевому займу.

Отличие ипотеки от кредита на жилье

Речь идет о следующих ситуациях:

  • для покупки квартиры не хватает не более 20% от ее стоимости (расходы на оформление ипотеки обойдутся дороже повышенной процентной ставки);
  • для обмена жилплощади с доплатой (небольшая разница легко покрывается потребительским кредитом).

Ипотека или кредит: реалии 2017 года

Если вы планируете купить недвижимость в 2017 году, стоит обратить внимание на усредненные показатели. Они представлены в таблице ниже и позволяют получить общую картину на рынке. При этом небольшие коррективы может внести размер первоначального взноса и срок кредитования.

В то же время стоит учитывать внушительные условия на оформления ипотечного займа. Придется потратиться на услуги оценщиков и нотариусов, страхование недвижимости, государственную регистрацию сделки и т.д. Общая стоимость сопутствующих платежей нередко достигает нескольких тысяч долларов. 

Тэги: ипотека, кредит, недвижимость

Вернуться назад

 

Юристам и банковским работникам очень часто задают вопрос: чем отличается ипотека от кредита? Для многих эти понятия являются абсолютно идентичными, хотя на деле присутствует довольно отчетливая разница. Чтобы ее объяснить необходимо для начала дать определение указанным понятиям.

Ипотекой называют одну из форм залога, которая остается в собственности заемщика в течение всего периода погашения задолженности, и переходит в собственность кредитора только в случае невыполнения долговых обязательств. А кредит — это предоставление денежных средств в долг с обязательным возвратом и уплатой процентов за пользование.

 

Что выгоднее?

 

 

Кредит выдается под определенную цель, которая четко оговорена в условиях кредитной программы. То есть нельзя взять в банке автокредит и приобрести на заемные деньги недвижимость. Зачастую расчеты вообще происходят по безналичной схеме, так что клиент не получает денег на руки. Банк просто выкупает указанный автомобиль, а заемщик затем расплачивается с финансовым учреждением в течение определенного срока.

Также бывают нецелевые кредиты, когда банк предоставляет заемные средства без уточнения целей клиента. А ипотека подразумевает, что банк покупает своему клиенту жилье, а тот в свою очередь отдает долг и проценты в течение длительного периода времени. Так что ответ на вопрос: что лучше, ипотека или кредит кроется в целевом назначении займа.

 

Условия предоставления займа

 

 

По ипотечному кредитованию можно оформить договор на несколько сотен миллионов рублей.

Это связано с дороговизной жилья на первичном рынке. Получается так, что клиент может получить собственную квартиру еще в молодости, но расплачиваться за нее будет до самой пенсии. Но для многих семей это единственный шанс обзавестись крышей над головой. Также в последние годы к ипотечным программам активно подключается государство.

Оно берет на себя определенную часть процентов, начисляемых за использование денежных средств, так что граждане могут получить кредит на выгодных для себя условиях. При оформлении ипотечного кредита залоговым имуществом станет выкупленная квартира, так что в случае невозможности обеспечения своего долга клиент лишится жилья, но ему будет возвращена часть денег, которые он успел выплатить без учета процентов за использование.

 

Залоговое имущество

 

 

Из перечисленных пунктов вытекает важнейшее различие двух разбираемых понятий. При оформлении ипотеки и до момента полного погашения всей задолженности квартира принадлежит банку и в случае неуплаты клиент может быть выселен из нее в любой момент.

Ипотека или кредит — что выгоднее

А по условиям жилищного кредита приобретенная недвижимость сразу переходит в собственность заемщика и не может быть отобрана за долги.

Именно поэтому условия ипотечного кредитования гораздо привлекательнее для клиентов, потому что банк, по сути, ничем не рискует. Реализовать квартиру на сегодняшний день, да еще и по цене ниже рыночной не составит труда. А вот добиться возврата долга от заемщика или его поручителей будет уже сложнее и дольше.

 

Сумма займа

 

 

Ипотечные займы вообще специально были выделены в отдельную категорию долгосрочных кредитов, используемых специально для покупки жилья. То есть они подразумевают, что у клиента нет собственных накоплений, и банк выплачивает полную стоимость, а затем возвращает свои деньги небольшими траншами в течение долгих лет.

Базовый процент по ипотеке достаточно высокий, так как в долгосрочной перспективе деньги имеют тенденцию к обесцениванию, поэтому ставка должна быть достаточной, чтобы покрыть негативное явление инфляции. Так что государственная помощь населению по ипотечному кредитованию является главным фактором ежегодного роста оформления подобных сделок.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *