Ипотека на вторичное

Ипотека на вторичное

 

Брать или не брать ипотеку на вторичное жилье? И если брать, то в каком банке? Вопросы довольно каверзные. Каждый знает, что недвижимость на "вторичке" на порядок дороже, чем приобретение доли в строительстве. Но так ли выгоден кредит на новостройку, как кажется? Давайте разбираться вместе.

Для начала давайте определим — какое жилье можно считать вторичным? По закону вторичной признается недвижимость, на которую уже получено свидетельство о регистрации права собственности. При этом не важно каков фактический возраст такого свидетельства: год, десять лет или пять минут. Если есть свидетельство, собственность вторична.

 

Получается, что такие часто называемые недостатки, как "плохие коммуникации", "маленький метраж", "соседи-алкоголики", "отсутствие капитального ремонта, лифта" и т.д. и т.п., присущи далеко не каждой вторичной недвижимости. Более того, взять ипотеку на покупку вторичного жилья в действительно старом доме, требующем капитального ремонта ("гостинка", "малосемейка" и т.п.) вам не позволит ни один банк, находящийся в здравом уме. Для банка приобретенная вами недвижимость будет выступать гарантией своевременного возврата долга, а значит она должна быть ликвидна.

 

Преимущества приобретения вторичного жилья в ипотеку

 

  1. Вы сами определяете где, у кого и что покупать. Хотите — селитесь на окраине, хотите — ближе к центру. Рассматривая жилье на стадии строительства, вам придется выбирать из аккредитованных банком объектов, которые вполне могут не подойти вам по каким-то параметрам.
  2. На "вторичке" можно буквально пощупать, потрогать и посмотреть все, что вас интересует. Какой толщины стены? Дует ли от окна? Удобно ли расположены коммуникации? Как (и из чего) сделаны перегородки? Хороша ли планировка? Какой высоты потолки? и т.п. А вот представить, что именно будет через три года на месте вполне чудесного котлована, будет довольно сложно. Застройщики вам, конечно, распишут все в красках, но получите вы "кота в мешке".
  3. Вложив деньги в готовое жилье, вы освобождаете себя от необходимости ожидать окончания строительства. Отдаете деньги, подписываете договор и вселяетесь. В противном случае придется подождать от 1 до 3 лет, что неизбежно понесет за собой дополнительные расходы на аренду жилья. Подумайте, сможет ли ваша семья одновременно снимать жилье и платить за кредит?
  4. Получить ипотеку на жилье на вторичном рынке проще, чем на этапе строительства. Для банка вложение в строительство — это всегда определенный риск. Если стройка вдруг заморозится, вернуть свои деньги ни вы, ни банк не сможете. Вот почему банки с большей охотой оформляют ипотеку именно на вторичное жилье: стоит оно дороже, риска несет меньше, а в случае чего его в любой момент можно изъять и реализовать.

 

Как видите, при ближайшем рассмотрении приобретение в кредит готового жилья имеет гораздо больше плюсов, чем минусов. Однако, то, какой в результате окажется сделка: удачной или не очень — зависит целиком и полностью от вас. Именно вам предстоит определить главные составляющие будущего успеха: банк и собственно объект кредитования.

 

Самые популярные банковские предложения

 

Специально для вас мы изучили и скомпоновали условия ипотеки на приобртение вторичного жилья от 4 ведущих ипотечных агентов:

1)    АИЖК

  • Сумма кредита от 300 тыс. руб. до 8 млн. руб. по всех регионах кроме г.Москвы. Для МСК верхний лимит равен 10 млн. руб.
  • Срок кредитования от 3 до 30 лет.
  • Минимальный первоначальный взнос — 10% при согласии заемщика застраховать свою ответственность перед банком.
  • Диапазон процентных ставок: 9,5% — 14,1%. Существует возможность установления фиксированной или комбинированной ставки.
  • Страхование: обязательно — имущественное, добровольно — личное, ответственности, титула.

 

 

2)    Сбербанк (значения приведены для СПб)

  • Сумма ипотеки на вторичное жилье от 45 тыс. руб. до 15 млн. руб. по кредитам без подтверждения дохода или до 85% стоимости жилья (оценочной или договорной) по всем остальным кредитам.
  • Срок кредитования от 1 года до 30 лет.
  • Минимальный первоначальный взнос — 15 %, для участников программы "Молодая семья" и по объектам построенным за счет инвестиций Сбербанка — 10%.
  • Диапазон процентных ставок: от 12% до 15%.
  • Страхование: обязательно — имущественное, дополнительно — личное.

3)    ВТБ 24:

  • Сумма кредита от 500 тыс. руб. до 75 млн. руб.
  • Срок кредитования от 1 года до 50 лет.
  • Минимальный первоначальный взнос — 15% или 10% при дополнительном страховании ответственности, но не более 65% стоимости недвижимого имущества.
  • Диапазон процентных ставок: от 12,65% до 14,45%.
  • Страхование: обязательно — имущественное, ответственности, дополнительно — личное, титульное.

4)    Газпромбанк:

  • Сумма кредита до 300 тыс. руб. (для регионов) или от 600 тыс. руб. (для МСК) до 45 млн. руб.
  • Срок кредитования до 30 лет.
  • Минимальный первоначальный взнос — 10% для зарплатных клиентов на покупку объектов городской недвижимости и/или в случае использования средств материнского капитала. Для остальных групп заемщиков — 15%
  • Диапазон процентных ставок: от 12% до 14,5%.
  • Страхование: обязательно — имущественное и титульное, добровольно — личное.

Как выбрать подходящий банк?

Определите 2-3 наиболее приемлемых варианта, посчитайте стоимость ипотеки на вторичное жилье на калькуляторе каждого из банков и только потом проводите сравнение. Наглядный расчет поможет вам определиться с кредитной программой и развеет все страхи и сомнения.

 

Ну, а дальше — дело за вами!

Согласно статистике, граждане предпочитают взять ипотеку на вторичное жилье, нежели сдавать под залог строящийся дом. «Вторичка» занимает лидирующую позицию. Общий процент ипотеки на вторичное жилье – больше 60%. Это обусловлено двумя факторами: рисками, связанными с ипотекой строящихся объектов, и относительной дешевизной жилья, которое уже было в эксплуатации. Необходимо разобраться, какие проблемы существуют, если брать в ипотеку вторичное жилье.

Ипотека на вторичку: преимущества и нюансы

Достоинства данного вида залога можно выразить следующим образом:

  • действует простой порядок оформления для вторичного жилья;
  • маленькая процентная ставка (в среднем 13 %);
  • громадное количество программ и банков, предоставляющих ипотечную услугу;
  • наличие льгот, предусмотренных для отдельных категорий граждан.

Ключевое преимущество: покупаемое помещение уже готово к использованию и период заселения проходит быстро и беспроблемно. Помимо этого, с собственниками жилья можно поторговаться – цена на данный вид недвижимости очень гибкая.

Единственный нюанс, который следует отметить: высокий процент мошенничества. В связи с этим к покупке «вторички» следует относиться с должной внимательностью и наблюдательностью, чтобы не остаться «с носом». Несмотря на недостаток, рынок вторичного жилья – самый популярный, в связи с чем стоит рассмотреть и тонкости кредитования.

Особенности

Как правило, банки готовы предоставить сумму, которая составляет примерно 90% общей стоимости жилья. Средний срок ипотеки: 10-20 лет, но банковская организация может продлить продолжительность обязательства. Ключевой фактор при расчете суммы – доходы лиц, собирающихся воспользоваться такой услугой, как ипотека под вторичное жилье. Усредненный первоначальный взнос колеблется от 10 до 30 процентов.

Процентная ставка по ипотеке на 2016 год колеблется от 12 до 15 процентов. Как видно, ипотечные условия довольно гуманны по отношению к лицу, берущему кредит. Зная особенности, человек может проанализировать текущую ситуацию на рынке и взять ипотеку на квартиру. Остается лишь разобраться с нюансами оформления и выбором банковской организации по ипотеке на вторичное жилье.

Где взять?

Наиболее популярные варианты: получение ипотеки в Сбербанке, в ВТБ24 и в Россельхозбанке. Условия ипотечного кредита в Сбербанке тут можно охарактеризовать следующим образом:

  • процент ставки на 2016 год — 12,5 процентов;
  • сумма выдается только на приобретение жилых помещений;
  • минимальный размер кредита – 300 000 рублей;
  • максимальный срок – 30 лет;

Важно: особенность, когда человек получает жилье в Сбербанке, заключается в том, что кредит выдается даже при отсутствии у лица сведений о доходах и занятости. Помимо этого, ипотека на вторичное жилье от сбербанка радует скромной процентной ставкой годовых – 12,5 %. Вне сомнений, внесение половины суммы на первом этапе – непростая задача. Однако при наличии такой возможности под ипотеку Сбербанк сильно снижает последующую процентную ставку. Возникает минимальная переплата. Соблюдение всех условий, который ставит данный банк, обеспечит выгодное положение обоим сторонам договора.

Ипотека от ВТБ 24 тут в 2017 году характеризуется следующими особенностями:

  • размер кредита варьируется от 600 тысяч до 60 млн. рублей;
  • потолок срока – 30 лет;
  • ипотека втб 24 на вторичное жилье производится по ставке 12,1 процента;
  • множество льгот для таких категорий лиц, как военные и жители определенных областей России.

Ключевая особенность: комплексное страхование, облегчающее ношу заемщика. Помимо этого, имеется удобный калькулятор от ВТБ 24.

Принципиальные отличия первичной квартиры от вторичной и как взять ипотеку на покупку жилья?

Интересен также подход данного банка к проблеме, когда заемщики отказываются от возврата ипотечного кредита. Банк втб24 ипотека предлагает продажу квартир злостных неплательщиков. Условия в такой ситуации значительно выгоднее обычных программ по причине того, что жилое помещение находится на торгах.

Ипотечное кредитование в Россельхозбанке здесь обладает следующими признаками:

  • возможность погасить кредит досрочно;
  • процент ставки по ипотеке на 2016 год — от 11,5 %;
  • нет комиссии;
  • диапазон суммы – от 10 тысяч до 20 миллионов рублей.

Выбирая Россельхозбанк, клиент также получает страхование и сжатые сроки оформления. Банковская организация дает несколько вариантов решения ипотечной проблемы. Целевая аудитория Россельхозбанка – рабочие и лица, ведущие подсобное хозяйство. Ипотека для них дает льготные процентные ставки по кредиту.

Имеется возможность выбора в качестве объекта кредитования недостроенное помещение. Для лиц, живущих в селах, банк предлагает выгодные условия для ипотеки. Как оформить ипотеку в Россельхозбанке? Нужно обратиться в отделение организации с соответствующими документами.

Имеющиеся программы в каждом банке позволяют выбрать подходящий кредит на вторичное жилье. Конкретно для лиц, имеющих скромный доход, отлично подойдет втб 24 ипотека. Единственный вопрос, который остается раскрыть: оформление ипотеки на вторичное жилье.

Как оформить?

Процедура выдачи ипотечного кредита требует следующий пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • страховое свидетельство, если требуется;
  • справка о доходах, если необходима;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет – для лиц, не достигших 27 лет;
  • лицам, состоящим в браке – свидетельство.

Соответствующие документы на выдачу займа предоставляются в банк. Если лицо не ознакомлено с требованиями, то сотрудники организации помогут разобраться, как оформить ипотеку на вторичное жилье. Порядок оформления можно представить в виде следующей пошаговой инструкции, которая позволяет решить проблему, как взять ипотеку на вторичное жилье:

  1. одобрение ипотеки банком;
  2. оплата комиссии (если есть такое условие);
  3. согласование договора страхования;
  4. оформление залога;
  5. заключение договора купли-продажи;
  6. получение продавцом суммы кредита и становление заемщика собственником жилья.

Учитывая, как оформляется ипотека на вторичное жилье, лицо облегчает себе процедуру выдачи также предварительным анализом суммы и процентов. При возникновении вопроса, как рассчитать ипотеку, необходимо знать следующие начальные данные:

  • первоначальный взнос;
  • срок кредитования;
  • ставка;
  • ежемесячная выплата.

С помощью имеющейся информации вопрос о том, как рассчитать рекомендованный ежемесячный доход, решится просто и благополучно. Возможны ситуации, когда банк отказывает предоставлять вторичное жилье в ипотеку. Стоит рассмотреть их вблизи.

Когда банк не соглашается выдавать ипотечный кредит?

Многие задаются вопросом, дают ли ипотеку на вторичное жилье при плохом состоянии помещения или иных причинах. Популярные основания, затрудняющие возможность получить ипотеку на вторичное жилье:

  • если со дня смерти лица, у которого было в собственности помещение, не прошло 6 месяцев;
  • родственники отказываются финансировать договор купли-продажи;
  • если в число собственников входят лица из социально незащищенной категории;
  • ветхость и изношенность квартиры.

Резюме: рынок вторичного жилья занимает лидирующую позицию по спросу. Необходимость тщательного рассмотрения вопроса, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, продиктовано потребностями граждан. Грамотный выбор банка и программы кредитования помогут сгладить возможные проблемы. Если раньше остро стояла проблема, как рассчитать ипотечные суммы, то теперь каждая банковская организация обладает собственным калькулятором. Прозрачность и гуманность требований, которые выставляет ипотечный кредит на вторичное жилое помещение – качества, дающие банку сильное преимущество.

Это вам будет интересно:


Помимо этого, нередки случаи отказа в выдаче ипотечного кредита при приобретении жилья в общежитии.

.

.

.

.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *