Как перекредитоваться по ипотеке

Как перекредитоваться по ипотеке

Вопрос: можно ли перекредитоваться по ипотеке в Сбербанке волнует многих заемщиков. Сбербанк предлагает такую услугу и готов дать своим новым клиентам достаточно хорошие условия по ипотечному кредиту. Это выгодно как заемщику, так и банку, так как клиент сможет сэкономить на выплатах, а банк получит нового заемщика. Услуга эта появилась не так давно и популярность ее растет.

На каких условиях Сбербанк готов сделать перекредитацию ипотечного займа? Максимальный срок займа составит 30 лет, при этом за получение кредита с заемщика не будет требоваться дополнительная комиссия. Сумма же займа будет зависеть от оценки имущества и составит не более 80 процентов. Залоговым имуществом станет то, которое входит в программу по рефинансированию ипотеки. Среди обязательных условий – страховка залогового жилья, которая будет заключаться до тех пор, пока заемщик не погасит долг полностью.

Ставки по кредиту будут зависеть от срока займа и от того, является ли заемщик клиентом банка. Если, допустим, человек не имеет счета в Сбербанке, то ставка дополнительно увеличится на пол процента.

Кто может рассчитывать на перекредитацию? Граждане России, достигшие возраста 21 год. и те, кому на момент полного возврата займа не исполнится: для женщин – 55 лет, а для мужчин – 60. Кроме того, важен и трудовой стаж. Он должен быть непрерывным и быть не менее полугода. Место регистрации самого заемщика не так важно, так как основное внимание уделяется месторасположению имущества.

Среди документов потребуется анкета, паспорта участников, документы по залоговому имуществу, документы о доходах. В целом на рассмотрение всех бумаг понадобится около 5 дней. При возможности кредит можно будет погасить раньше срока. Нужно помнить, что при просрочках банк скорей всего увеличит ставку буквально в несколько раз.

Еще по теме:

Перекредитация в Сбербанке

Нужен займ под 5%, 10% или 20% процентов годовых? Узнай переплату через калькулятор!

Перекредитация — это услуга, которая становится все более популярной на российском финансовом рынке. Суть ее состоит в замене одного займа другим, по которому будут более лояльные условия: уменьшится процент переплат или размер первоначального взноса, а может быть, и то, и другое.

Кредитные организации могут предлагать своим клиентам перекредитовать уже имеющийся займ и сделать условия более выгодными. Однако чаще всего банки заменяют займы сторонних организаций и привлекают, таким образом, новых кредитных клиентов. Рассмотрим, что особенного в программе перекредитации в Сбербанке России.

Перекредитация в Сбербанке: основные условия

Сбербанк России согласен рефинансировать, то есть перекредитовать займы только сторонних банков. Народный банк разработал две программы, позволяющие закрыть либо ипотеку, либо потребительский кредит. Здесь нужно отметить, что большинство банков помогает разобраться только с ипотекой.

Чтобы обратиться в Сбербанк за перекредитацией, нужно иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Возраст клиента составляет не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 65/75 лет (для потребительского займа/ипотеки) на дату закрытия кредита.

Перекредитация в Сбербанке: ипотека

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку и получить займ на срок до 30 лет. Важно, чтобы на жилье, за которое вы рассчитываетесь, было оформлено право собственности.

Важным условием является залог того помещения, на которое оформляется кредит. Кроме того, требуется дополнительное обеспечение на срок, пока будет оформляться залог.

Минимальная сумма ипотеки, на которую делается перекредитация в Сбербанке, составляет 45 тыс. руб. Максимальная сумма ограничена лишь стоимостью вашего жилья и остатком долга по ипотеке в стороннем банке.

Вносить дополнительных средств не нужно. Процентная ставка зависит от срока кредитования и составляет от 12,25 до 12,75% годовых.

  • Сбербанк России предлагает перекредитацию ипотеки и потребительских займов.
  • Банк может рефинансировать ипотеку на срок до 30 лет под процент от 12,25 до 12,75% годовых.
  • Можно оформить перекредитацию сразу нескольких потребительских кредитов, максимум пяти.
  • Процентная ставка при рефинансировании потребительского кредита составляет от 17 до 20,5% годовых.
  • При перекредитации потребительских займов можно обойтись сокращенным пакетом документов.

Перекредитация в Сбербанке: потребительский кредит

Сбербанк России предлагает рефинансирование одного или нескольких потребительских кредитов, взятых в сторонних банках. В итоге получится один займ, ежемесячный взнос и общая сумма переплат снизится. Кроме того, велика вероятность, что вам предложат более выгодную процентную ставку, чем по любому из рефинансируемых займов.

Максимальное количество потребительских кредитов, которые можно выставить на перекредитацию в Сбербанке, равно пяти. Общий срок кредитования по каждому из них должен составлять не менее полугода, а до конечного погашения должно оставаться не меньше 3-х месяцев. При этом в течение года не должно быть ни одной просрочки.

Полный пакет документов не является обязательным условием перекредитации и потребительского кредита, в отличие от жилищного займа. Можно обойтись без подтверждения занятости и дохода.

Как сделать рефинансирование ипотеки. Оформление и получение рефинансирования

Максимальная сумма, которую готов выдать Сбербанк, равна 1 млн. руб. Срок кредитования — от 3-х месяцев до 5 лет. Процентная ставка составляет от 17 до 20,5% в год в зависимости от срока кредитования и категории клиента.

Оформить онлайн-заявку на получение кредита

Дата
14-06-2018 64.81 73.21 49.05
13-06-2018 64.21 71.72 49.04
12-06-2018 63.95 71.96 49.86
  • Получите решение по кредиту за 1 час!
  • Наши консультации и услуги бесплатны!
  • Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков!
Заполните анкету за пять минут и получите одобрение не выходя из дома!

Перекредитация ипотечного кредита, или рефинансирование ипотеки, или перекредитование – способ перейти на более выгодный кредит для тех, у кого есть жилая недвижимость, оформленная под ипотеку.

Зачем может понадобиться перекредитация? Причин тому несколько:

  • не устраивает текущий размер процентной ставки,
  • большая сумма ежемесячного платежа,
  • слишком маленький срок выплат и так далее.

Перекредитация ипотечного кредита позволяет сэкономить на процентах, получить более привлекательные условия. Рефинансирование можно осуществлять не один раз. Иногда количество прописывается в договоре.

На данный момент существует множество программ, предлагающихся кредитными организациями, но всегда стоит взвешивать все «за» и «против». Новый кредит – это новые обязательства, новые условия и, конечно, новые расходы. Просчитывая выгодность перехода на новую программу, стоит обратить внимание на разницу между процентными ставками на ипотеку.

Рефинансирование ипотеки: особенности, этапы процесса и цифры

Если она составит не менее 3%, то рефинансирование окажется выгодным, так как приведет к существенной экономии на процентных платежах.

Недвижимость – это имущество, которое всегда пользуется спросом. Поэтому выгода в рефинансировании состоит не только в сэкономленных миллионах даже от пары сниженных процентов, но и от роста цен на недвижимое имущество. Так, снизив планку по процентам, можно высвободить дополнительные денежные средства, которые явно не будут лишними.

Когда необходимо перекредитование ипотечного кредита?

Если большая часть перечисленных ниже пунктов применима к заемщику, то стоит подумать о смене кредитной программы:

  • постоянные технические сбои в банке, которые мешают вовремя оплачивать кредит,
  • ставка процентов по кредиту превышает среднерыночный уровень,
  • ежемесячные выплаты сильно «бьют по карману», тяготят бюджет, заставляют влезать в долги,
  • ежемесячная комиссия увеличивает общую стоимость кредита,
  • привязка кредита к индексу, повышающему задолженность,
  • некорректное поведение банковских сотрудников и так далее.

На что обратить внимание при рефинансировании?

Есть несколько основных пунктов, обратить внимание на которые, нужно в обязательном порядке.

  • Немало банков применяют штрафные санкции в отношении заемщиков, которые погасили ипотечный кредит в течение короткого времени. Решившись на перекредитование, стоит обратить внимание на политику настоящего банка в таких случаях. Штраф может оказаться немаленьким и, как следствие, перекроет всю выгоду от нового кредита.
  • Структура ежемесячных платежей – еще один момент, который может повлиять на выгодность рефинансирования. В большинстве случаев, списание основного долга начинается не сразу, а спустя несколько месяцев.
  • Расходы на переоформление тоже нужно учесть.

Что делать, если ипотечный кредит был просрочен?

Ипотека – это самый продолжительный кредит. За несколько десятков лет может поменяться многое. Застраховать себя заранее от невыплаты кредита нельзя, но можно попытаться спасти ситуацию, обратившись за помощью к юристам, брокерам или любым уполномоченным лицам, способным вытянуть из «долговой ямы» любого заемщика. Итак, если в дверь стучат коллекторы, или банк грозит через суд отобрать имущество, то решение есть, нужно лишь определиться с выбором. Какие прерогативы ожидают заемщика?

  • Поиск подходящего банка.
  • Юридическое сопровождение.

В результате можно рассчитывать на то, что:

  • сумма задолженности будет значительно уменьшена, благодаря средствам, взятым в банке-партнере,
  • с залогового имущества снимутся все аресты,
  • залоговое имущество будет выкуплено,
  • вынужденная продажа имущества покроет все расходы по кредиту,
  • банк не сможет далее претендовать на имущество заемщика.

Заниматься этим самостоятельно или доверить дело рукам и опыту профессионалов – каждый заемщик решает самостоятельно. Если есть свободные деньги или возможность их одолжить, то лучше обратиться к профессионалам. Так процесс пройдет быстрее, надежнее и, скорее всего, с гарантированным положительным результатом.

Налоговый учет

Согласно Налоговому Кодексу, некоторые заемщики могут претендовать на вычет, достигающий 390 000 рублей.

То есть, покупая жилье, можно получить 13% от 3 000 000 рублей. Как видно, государство поддерживает тех, кто покупает имущество. На приобретенное в ипотеку жилье, заемщик получает идентичную льготу, которая может теряться при рефинансировании. Но этого можно избежать, вовремя среагировав и написав соответствующее заявление. Налоговая инспекция всегда поможет с таким вопросом. Поэтому, даже учитывая выгоду от перекредитования, спешить с ним не стоит, так как можно подвергнуться значительным денежным потерям.

Рефинансирование ипотечного кредита

При необходимости сократить свои ежемесячные затраты на обслуживание ипотечного кредита можно применить такой способ, как программа реструктуризации ипотечных кредитов или рефинансирование долга по жилищным займам. Как добиться изменения условий по ипотеке и снизить нагрузку на свой бюджет, да еще и снизить общую переплату на тысячи рублей?

СравнитьИпотеку

Инструкция по рефинансированию ипотеки

В первую очередь следует внимательно отнестись к поддержанию хорошего состояния текущих обязательств. Если вы намереваетесь найти новый кредит с более выгодными условиями, нужно не допускать нарушения договора с действующим кредитором – никаких просрочек и штрафов. Вы не должны узнавать, как продать квартиру в ипотеке без ведома банка, или без спросу сдавать ее в аренду. Ни в чем нельзя нарушать договоренности с банком, чтобы не портить свою репутацию.

Если все в порядке и вы своевременно совершаете все необходимые выплаты по военной ипотеке или по другой кредитной программе, то можно переходить к подбору кредита на рефинансирование. Здесь важно учитывать не только размер процентной ставки, но и остальные критерии ипотеки:

  • наличие комиссий при пользовании заемными средствами;
  • оценка квартиры для ипотеки и расходы на нее;
  • оплата пошлины за перерегистрацию ипотечной сделки;
  • страхование объекта залога;
  • другие расходы и плата за новую сделку.

Следует узнать все об этих дополнительных условиях и затратах, чтобы точно знать, насколько выгодней этот вариант кредита по сравнению с имеющимся. Еще прояснить картину и узнать какова ипотека с государственной поддержкой калькулятор. Этот инструмент даст возможность быстро рассчитать все основные параметры любого ипотечного займа – от величины обязательного платежа до общей суммы выплат в течение всего срока пользования кредитом.

Выбрать оптимальный кредит для рефинансирования и сравнить все условия разных программ помогает онлайн – сервис МаркетДенег.ру, где собраны все актуальные предложения российских банков. Вы просто вводите желаемые критерии и получаете список продуктов с описанием всех условий заимствования. Тут легко подсчитать (формула ипотечного кредита и калькулятор вам в помощь), какой из займов окажется выгодней и нужно ли вам рефинансирование сейчас или стоит подождать изменений на рынке жилищного кредитования.

СравнитьИпотеку


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *