Кто и в каких целях использует список должников?

Должники по кредитам Альфа-банка входят в общий список, который закрыт для публичного доступа. Это можно объяснить тем, что база недобросовестных заемщиков была специально разработана и предназначается исключительно для использования внутри данного кредитно-финансового учреждения. Известно, что коллекторские организации забирают имущество таких клиентов, чтобы продать и вернуть денежные средства, которые были выданы в кредит. Так, что находиться в этом списке не очень уж и выгодно для заемщика.

Для начала необходимо понимать, что даже если Альфа-банк и является универсальным коммерческим кредитно-финансовым учреждением, что это не указывает на то, что подобной информацией не владеет правительство государства. А такая особенность может стать причиной того, что должники Альфа-банка будут сталкиваться с разнообразными препятствиями, которые часто встречаются, например, при попытке покинуть пределы страны.

К тому же тот факт, что Альфа-банк является коммерческим, заранее предупреждает потенциальных заемщиков о том, что несвоевременная оплата даже достаточно небольшой задолженности приведет к тому, что клиент кредитно-финансового учреждения за короткий промежуток времени погрязнет в рутине, состоящей из массы серьезнейших последствий. Потому что всего лишь один долг на несколько тысяч рублей, который затянулся, вполне способен существенно испортить кредитную историю любого заемщика. В будущем запись подобного характера даже в том случае, если клиенту удастся улучшить свое финансовое положение, может повлиять на положительность решения, которое будет принято банковской организацией касательно выдачи запрошенной денежной суммы в кредит.

Альфа-банк список, в который входят должники по кредитам, держат в строгом секрете. Однако известно, что он сотрудничает с остальными банками, таким образом, регулярно обмениваясь базами данных о должниках по кредитам. Благодаря этому при наличии долговой обязанности перед каким-то одним кредитно-финансовым учреждением, не следует особо рассчитывать на то, что в другом банке с удовольствием предоставят крупную сумму денежных средств по программе кредитования. В свою очередь этот отказ послужит очередным пунктом, который так же отрицательно скажется на кредитной истории.

Способы возвращения задолженности

Согласно мероприятиям, которые проводит Альфа-банк, должники по кредитам должны быть готовы к тому, что коллекторская организация попытается осуществить продажу их имущества с целью вернуть свои средства в том случае, если заемщик лишен всякой возможности вовремя погасить задолженность. Однако в некоторых случаях банк идет на уступки, что позволяет клиенту попытаться договориться о реструктуризации. Кроме того, можно получить деньги в кредит в другой финансовой организации, чтобы, таким образом, закрыть свою предыдущую долговую обязанность. Благодаря этому можно потерять крупную денежную сумму, но такой вариант является отличным способом, чтобы окончательно не испортить и без того натянутые взаимоотношения с выбранной банковской системой.

Иногда Альфа-банк предоставляет своим должникам возможность немного улучшить свою кредитную историю. Для этого необходимо, чтобы заемщик не погашал задолженность только по объективной причине, например, по утере работы либо заметном сокращении заработной платы, что достаточно распространенное явление в период финансовой нестабильности. В таком случае вносятся некоторые изменения в график регулярности осуществления платежей, а также возможность оформления отсрочки и избежания различных штрафных санкций.

Добрый день, хотим поделится своим опытом работы с даннымбанком. В далеком 2015 году был открыт счет, после 1,5 месяцев работы банк «вежливо» попросил перейти в другой банк на обслуживание (что мы и сделали), без указания причины. В 2018 году по стечению обстоятельств потребовался счет в данном банке. При обращении нам было отказано — по причине нахождения организации в черном списке по 115-ФЗ, в который благополучно внес нас Альфа-Банк. В следствие чего нами было отправлено письмо-обращение 07.12.2018 Руководителю по управлению комплаенс рисками business_risk@alfabank.ru Наталье П-вской с просьбой дать пояснения о причинах отказа в открытии счета, получили ответ, что банк не имеет никакого отношения к данной ситуации. Хотя менеджер банка открывавший счет утверждает что данные о 115-ФЗ в ЦБ были отправлены Альфа -банком в 2015 году.
В следствии чего нами была отправлена претензия 31.01.2019 почтой России а так же на электронную почту mail@alfabank.ru, о пояснении причин отказа в открытии расчетного счета в рамках реабилитации по 115-фз. С момента отправки прошло 33 дня-ответа нет (банком присвоен №обращения). Сначала банк написал что мы не обращались в Альфа-Банк для открытия счета. В ответ мы прислали переписку и дату обращения в банк, после чего тишина. Обратились в отделение банка ул. Люблинская д. 171. 21.02.2019 Там было составлено повторное обращение со сроком рассмотрения 7 дней (никаких бумаг на руки не выдают что было составлено обращение). По телефону сотрудники сначала говорят что данных у них нет по претензии, перезвонив другие сотрудники говорят что претензия в рассмотрении. Банк на встречу не идет. В до судебном порядке решить вопрос не получается.

Длиннопост!
Сегодня решил написать не по своей основной теме. В следующих рассказах поймёте, почему я после юридического факультета пошёл работать в банк, а не в полицию. Было это в 2016 году… Место действия — Барнаул.
Сразу после универа искал работу не по профилю. Надо сказать что искал достаточно долго и упорно. Везде нужны были специалисты с 2 высшими образованиями, готовые работать за 10-15 тысяч рублей, с огромным опытом работы. Я был не привередлив и 15 тысяч меня устраивало вполне. Но опыта работы у меня не было от слова совсем. Да и универ не закончил, ушёл с 5 курса с незаконченным высшим образованием, в надежде закончить учёбу через год.
Пол года я искал работу. Пол года меня «кормили» мы Вам перезвоним. И вот весной 2016 меня пригласили на собеседование в Альфа Банк (далее АБ). Прошло все на ура и буквально через пару дней мне впервые в жизни перезвонили, пригласив на обучение. Радости моей не было предела: официальное трудоустройство, полный соц пакет и зп в 20 т.р. + премия по итогам работы меня сильно мотивировали.
Обучение 5 дней, на последний день сдача экзамена и выдача сертификата о 100% трудоустройстве в течении месяца. Ну думаю ладно, гарантию мне дали, буду ждать звонка о приглашении на работу. Ждал 29 дней и решил сам позвонить в отдел кадров, напомнить о своём существовании. Далее с девушкой был примерно такой диалог:
— алло, здравствуйте, такой-такойтович, звоню Вам напомнить о себе и как бы месяц то к концу подходит, а меня до сих пор не пригласили.
— о как. Вообще по документам ты у нас как 2 недели уже работаешь, сейчас разберёмся, я тебе перезвоню.
Перезвонила мне девушка минут через 10, сказала выходить в понедельник. Дело оказалось до банальности простое. В отделе взыскания мы были поделены на смены примерно по 20 человек в каждой. У всех смен — свои руководители. И вот мой руководитель попросту про меня забыл, хотя и вписал в табель.
Банку надо отдать должное, я быстро получил зарплатную карту, где были уже деньги за мои 2 недели, которые я якобы отработал. АБ не просил эти деньги вернуть, я просто написал бумагу, по каким причинам я в это время не работал.
О самой работе:
Сложно. Это действительно сложно. Сидишь перед монитором, тебе поступают звонки, на экран высвечивается карта клиента, его фио, телефон, телефон родственников, место жительства, место работы, срок задолженности, сумма к оплате за счет штрафоф, общая сумма долга. С этими данными ты и работаешь. Если позвонил клиенту — взыщи деньги. Вот тебе скрипт разговора, вот мотивация его на оплату, регламент разговора — 2 минуты. Если позвонил 3-им лицам, то по факту надо смотивировать их на оплату за клиента. Бред. Если бы мне так позвонили, я бы даже слушать не стал.
3-им лицам по одному клиенту мы могли «позвонить» до 15 раз за день. Каждый разговор — мат, угрозы. Не дай Бог мы скажем, что это не мы сами звоним, а система банка, то деприм. Разговоры все прослушиваются. На оскорбления мы отвечать не имеем права. Когда тебе говорят, что зарежут тебя и всю твою семью, ты должен все это выслушать и мило продолжить общение. Тяжело. В это время ты внутри уже кипишь весь от злости, хочется сказать человеку, с которым ты разговариваешь, что ты в этих постоянных звонках не виноват, но нельзя.
Непосредственно самому клиенту звонки поступают раз в день. Если звонят чаще, это сбой программы банка, но опять же, мы это говорить не имели права, извинялись за столь частые звонки и пытались конструктивно вести диалог.
Почему не платят долги? Самые частые ответы: 1. Нет денег, зп давно не получал. 2. Уволили с работы, платить нечем. Тогда, согласно скрипту ты обязан сказать, чтобы клиент продавал имущество, брал кредит в другом банке на оплату долга, ну в общем, что хочешь, то и делай, но верни через 5 дней.
Мне было жалко этих людей. У всех свои ситуации в жизни и когда ты звонишь и нагло требуешь вернуть долг…. Мне плакали в трубку, мне угрожали, меня поносили матом, объясняли свои жизненные положения, но на «линии» ты не человек, а представитель банка. 2 раза мне сообщали родственники клиентов о том, что мы довели сына/дочку и они покончили с собой. Это давит.
Все перерывы строго по регламенту системы. К примеру, рабочий день начинается в 9 утра, через час перерыв на 15 минут, через 6 часов перерыв на обед — 30 минут и под конец рабочего дня последний перерыв — 15 минут. Весело.
За пол года я стал ИО начальника смены и помимо своих непосредственных обязанностей, решал текущие проблемы, которые могли возникнуть на линии у моих коллег. Выполнял мелкие поручения руководителя.
В это время у меня родилась дочка 🙂 и… На меня пришла из Москвы бумага о сокращении. Вот так. Это был удар и паника. Я много сил вложил в банк, провёл много мероприятий внутри банка ( конкурсы и т.д.) сократили тогда много людей. Но! Руководство в Барнауле отстояли меня перед Москвой и меня перевели на декретную должность. Спасибо и на этом. Моего руководителя сократили и я попал в другую смену.
Я не знаю, чем я не нравился своей новой руководительнице… Но рабочие отношения у нас не сложились почти сразу. После нового года, я поднялся в кабинет к человеку, ответственному за все наши души и предложил провести день Памяти 9 мая. Вышестоящее руководство одобрило мой «проект». Начал плотно работать над программой, сделал презентацию, которую пустили на экраны по всему АБ, сделал видео презентацию, все было круто. Но чёрт меня дёрнул обратиться к своей новой начальнице смены за помощью в осуществлении задуманного.
Подпортила она знатно. Все мои старания пошли практически под откос. Не знаю каким образом, но само мероприятие прошло очень удачно. Спасибо другим начальникам смены, с которыми у меня были отличные отношения. Они меня поддерживали и старались помочь.
Моя непосредственная руководительца, которая не принимила никакого участие в мероприятии, очень гордилась своим вкладом в праздник и вся сияла и ждала похвалы от директора, за столь продуманный проект. Вот так, с легкой руки она поверила в то, что сама все придумала и сделала. Как я от этого полыхал, но молчал. Мне было слишком дорого мое рабочее место. Но как ни странно, сказали спасибо за такое мероприятие именно мне.
Тогда я стал самым настоящим врагом для нее. На очередном собрании смены, она сказала что через месяц грядет новое сокращение и половина людей из всего взыскания уйдёт. Посмотрела на меня и сказала, что кто-то из нашей смены уйдёт 100% и никакие заслуги перед банком не помогут. Хрен ты куда на работу попадешь.
Как думаете, работал ли я после этого в штатном режиме? Нет. Работать я уже не мог. Помимо постоянно орущих клиентов у меня было много своих проблем. Мне нужно было искать работу как можно скорее. У меня ребёнок, жена и квартира, за все надо платить. Я ушёл на больничный и всерьёз начал поиски, но не нашёл нихрена. После отдела взыскания меня никуда не берут. Мы же тупые выбиватели долгов.
Я вернулся с больничного и подписал заявление по соглашению сторон. На душе хреново, что делать я не знаю. Сейчас я до сих пор не работаю, спасибо родителям, которые помогают. Отдельное спасибо жене, которая верит в меня.
На собеседованиях все хорошо, до того момента, пока не узнают где работал. Кривят лицо и говорят «коллектор» — вы нам не подходите. Хотя все мои попытки пробить стену непонимания у девушек из подбора персонала, чем отличается коллектор от банковского работника — не получается.
В полицию не прохожу по состоянию здоровья. Что делать дальше — пока не знаю. Я бы блять и вагоны, фуры пошёл разгружать, но у кого не спрашиваю, как попасть на разгруз — не знают. В интернете информации нет.
Жить хочется нормально. Без долгов, без опасения, что тебя завтра вышвырнут за шкирку с работы. Хочется, чтобы семья моя не в чем не нуждалась. Да… Но пока я иду на очередное собеседование за 10 т.р…

Альфа Банк и улучшение кредитной истории

При необходимости изменения КИ, заемщики задают вопрос, как исправить кредитную историю в Альфа Банке. Необходимо отметить, что взять заем в банке с просрочками практически не возможно. Единственное, что при наличии незакрытых обязательств может предложить финансовое заведение – это товарный кредит или кредитная карта с небольшим лимитом.

Если у клиента все кредиты выплачены, но имеются просрочки по их погашению, банк может пойти навстречу и предоставить небольшой кредит. При этом, клиенту предъявляются завышенные требования, которые предполагают предоставление пакета документов, подтверждающих платежеспособность заявителя.

В целом, деятельность кредитора и агентства проводятся в рамках законодательства. В интернете много отзывов о работе компании. Клиенты не довольны, что им приходится возвращать долги, но это одно из условий любого кредитного договора. Меры воздействия на должников, в большинстве случаев, носят законный порядок. Но, чтобы не стать участником неприятного разбирательства, важно внимательно изучать информацию об условиях кредитования и придерживаться графика погашения.

Как могут обмануть клиентов в Альфа-Банке?

Пользователи часто замечают недостачу денег на карте, были случаи вымогательства финансов сотрудниками прямо в офисах компании. Речь идет не о навязывании дополнительных платных услуг, а о реальном мошенничестве. Обманутые клиенты выводят Альфа-Банк на чистую воду.

У держателей карт на слуху случай со списанием крупных сумм. Глава самого банка заявил, что произошло не менее 50 000 списаний с овердрафтом, однако деньги были сняты в качестве оплаты долгов за бензин. Проблема касается тех, кто рассчитывался по картам на заправках «Газпромнефть». Средства замораживались на счетах, однако не списывались из-за ошибки эсквайра. После начала разбирательства все средства списались единовременно, что привело к образованию отрицательного баланса на счету, дополнительных комиссий и штрафов.

Правильное информирование клиентов

В октябре банк стал лидером на территории РФ по оттоку средств с депозитов. Виной тому стала СМС-атака на пользователей. В сообщениях были призывы забирать деньги из банка, подкреплялся текст фразами о ненадежности финансового учреждения. Рассылка велась с короткого номера Альфа-Банка, поэтому обманутые вкладчики верили. Как выяснилось позднее – администрация банка ничего об этом не знала и направила иск в правоохранительные органы. Тысячи же вкладчиков потеряли веру в Альфа-Банк.

Прямое вымогательство

Если Альфа-Банк кинул вас на кэшбэк – это полбеды. Наблюдались случай, когда сотрудники финансового учреждения просили снять деньги с карты, «переведенные по ошибке», и передать средства лично в руки. Большинству пользователей удавалось сберечь деньги благодаря внимательности, но есть и те, кто попался на удочку.

«Я клиент Альфа-Банка, и я не плачу кредит, комиссии за обслуживание, проценты за кредитную карту» – сказал однажды знакомый автора. Даже при таком раскладе сотрудники финансовой структуры найдут способ вас ограбить! Будьте внимательны при работе с этим банком!

Как работает служба взыскания Альфа Банка?

Если силами банка не удается решить проблему с возвратом средств, Альфа Банк передает долг СКМ. Коллекторское агентство ООО «СКМ» является деловым партнером банка. В его полномочия входят:

• Работа с заемщиками и разработка способов возмещения задолженностей.
• Реализация этих способов, с целью возврата выданных кредитов.
• Отслеживание всех этапов рассмотрения дел, переданных на рассмотрение в судебные органы.

Агентство старается работать в рамках действующего законодательства и многие клиенты, по факту работы коллекторов Альфа Банка, отмечают в отзывах, что сначала они звонят, а затем проводят беседу, взыскивая деньги при личном посещении должника.

При работе с заемщиками, коллекторы используют следующие способы воздействия:

1. Направляют письменное обращение к должникам, в котором указывают сумму, срок и просят погасить задолженность.
2. Проводят работу с поручителями или залогодателями.
3. В телефонном разговоре и при личном посещении коллекторы Альфа Банка напоминают о взыскании задолженности.
4. Если вопрос о взыскании долга передается в судебные инстанции, представляют интересы кредитора и сопровождают правовую сторону на всех заседаниях.
5. Контролируют решение суда, в пользу кредитора.

Многие клиенты, отставляя отзывы, описывают, как Альфа Банк выбивает долги. Этапы воздействия на должника, условно можно представить следующим образом:

• Уведомляют должника о просрочке.
• Воздействуют психологически, через звонки и визиты.
• Готовят исковые заявления в суд.

Как дела должников Альфа Банка передаются коллекторам?

Некоторые заемщики обращаются в Альфа Банк, оформляют краткосрочные займы для улучшения кредитной истории. Однако, не выплатив деньги в срок, к клиенту применяются штрафные санкции, и сумма задолженности увеличивается, создавая серьезную финансовую нагрузку.

Банку не выгодно терпеть убытки, и он вынужден принимать меры по возврату денег. Когда банковские методы не приносят результата, Альфа Банк продает долги коллекторам. Процедура зависит от нескольких факторов и занимает от 3 до 12 месяцев.

На срок передачи дел влияет:

1. Реакция заемщика, его желание идти на контакт со специалистами.
2. Степень сложности ситуации и наличие уважительной причины у человека, который просрочил выплату.
3. Кредитная история должника, частота взносов по полученному кредиту, период со дня последней выплаты.

В своей практике банк работает с коллекторами по двум вариантам сотрудничества:

• Заключает договор, который предусматривает помощь агентства во взимании долгов.
• Долг Альфа Банк продает агентству со всеми документами которое становится собственником задолженности, взыскивает и «выбивает» её законными способами.

Мнения клиентов, имеющих просрочки по платежам расходятся. Одни утверждают, что коллекторы ведут себя вежливо, соблюдают требования законодательства, а другие сталкиваются с угрозами, хамством и частыми ночными звонками.

Как посмотреть себя в черном списке банковских должников

Существует 2 вида банковых списков:

• Как уже упомянуто выше, все кредитные сведения хранятся в централизованной форме в БКИ. Данные из архива могут быть удалены спустя 10 лет после закрытия займа. Каждый конкретно взятый банк отправляет истории в свое БКИ. Хоумкредит, Сбербанк, Русский Стандарт, Альфа банк и другие. Некоторые из указанных банков позволяют клиентам смотреть информацию о том, находятся ли они в черном списке, у себя на сайте, в других такая возможность не реализована.
• Официальный сайт ФССП, где можно посмотреть информацию об исполнительных производствах, инициированных в отношении гражданина. Если дебитор длительное время не платит по кредиту, банк вправе передать дело в ФССП. Судебный пристав начнет исполнительное производство в отношении неплательщика и в дальнейшем эта информация будет отражена в базе данных УФССП. Также, на официальном сайте службы можно посмотреть, была ли у гражданина задолженность по капремонту, платежам за ЖКХ, алиментам, по арендной плате и т. д.

Данный черный список должников доступен бесплатно и узнать информацию из него можно по фамилии, имени и отчеству гражданина, а также дате его рождения. Сервис доступен по .

Важно учитывать, что реальная информация о задолженности заемщика будет здесь находиться только в том случае, если банк пытался решить вопрос с должником через федеральную службу судебных приставов. На практике, сомнительные кредиты чаще продают коллекторской службе. Так банк гарантирует, что вернет себе хотя бы часть средств.

Существуют различные способы узнать о задолженностях перед банком по кредитам

База по займам Хоум кредит банка

В данном случае у самого банка можно узнать только задолженность по текущей ссуде. Информацию о предыдущих займах и о том, находится ли клиент в черном списке, в банке получить нельзя. Но гражданин всегда может обратиться в БКИ. Если ему неизвестно, как проверить данные, можно воспользоваться Центральным каталогом кредитных историй. Он специально создан российским Центробанком и содержит в себе информацию о том, в каком Бюро находится кредитная статистика конкретного заемщика.

Чтобы получить сведения из реестра ЦККИ необходимо направить запрос, содержащий ФИО заявителя, паспортные данные, ИНН, номер страховки. Заявку можно отправить в том числе и почтой. В течение нескольких дней Банк России укажет заявителю, где находится его кредитная статистика, если таковая еще сохранилась.

Услуги Сбербанка

По состоянию на 2018 год в Сберегательном банке реализована возможность просмотра истории заемщиков онлайн. Для этого необходимо быть пользователем системы Сбербанк онлайн и иметь личный кабинет на сайте. Чтобы получить отчет необходимо:

1. Войти в систему под своим логином и паролем.
2. Последовательно выбрать вкладки «Прочее» и «Кредитная история».
3. Создать запрос.

Услуга платная, на данный момент она обойдется пользователю в 580 рублей. Помимо прочего, получателю будет предоставлена информация о его кредитном рейтинге (от 1 до 5, где 5 – это отлично) и о займах, на данный момент открытых в банке.

Должники Сбербанка могут узнать всю информацию в сервисе «Сбербанк онлайн»

БКИ Альфа банка

Банк сотрудничает с Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз». Если физическое лицо, бравшее ранее кредит в Альфа банке, желает узнать информацию о своем рейтинге заемщика, ему необходимо обратиться именно в это БКИ. Причем обращение можно направить как напрямую в «Эквифакс Кредит Сервисиз», так и через отделение банка. За предоставление услуги установлен единый тариф в 1 000 рублей (независимо от того, обращается ли гражданин напрямую в БКИ или пользуется услугами Альфа банка). В случае если в БКИ не хранится никакой информации по займовым долгам гражданина, уплаченная 1 000 рублей возвращена не будет.

Должники банка Русский Стандарт

Как и Альфа банк, Русский Стандарт сотрудничает со своей биржей историй. Граждане, желающие узнать, находятся ли они в черном списке, должны обратиться в БКИ Русский Стандарт (по аналогии с названием банка). Получить доступ к информации можно тремя путями:

1. Онлайн на сайте.
2. Через агента бюро. Найти ближайшего представителя БКИ можно по .
3. В головном офисе БКИ в Москве.

История по займам на сайте ФССП

Чтобы информация о неплательщике была отображена на официальном сайте ФССП, в отношении дебитора должно было быть возбуждено исполнительное производство. Если кредитная организация решила не обращаться в суд, а сразу продать дело коллектору, на сайте ФССП информации по задолженности находиться не будет. В отличие от БКИ, на сайте Федеральной службы информацию можно посмотреть бесплатно.

Последствия внесения в черный список

Заемщику с крайне плохой кредитной историей практически наверняка откажут в выдаче кредита. Ни муниципальный, ни любой другой банк не станет рисковать и выдавать свои средства неблагонадежному клиенту. Если история испорчена еще не до конца (у гражданина наблюдались регулярные просрочки платежей, но в итоге, он погасил все самостоятельно), некоторые банки станут открывать кредитную линию на данного заемщика. Но процентная ставка в данном случае будет куда как выше, чем для обычного клиента.

Получить сведения о должниках по кредитам можно в БКИ

Чтобы восстановить свою кредитную статистику необходимо погасить уже открытый кредит и взять другой заем. Поскольку крупные кредитные организации не желают работать с неблагонадежными клиентами, за кредитом следует обратиться в МФО. Конечно, сумма займа в данном случае будет куда как меньше, а процентная ставка выше, но только так можно срочно изменить свою историю. Если гражданин не планирует в ближайшем будущем брать новые займы, он может подождать 10 лет. Спустя это время в БКИ будет удалена информация о неплательщике.

Избежать неприятных ситуаций можно, если вовремя обратиться в банк. Кредитная организация может пойти навстречу своему заемщику и предоставить тому реструктуризацию долга. По сути, будет разработан новый график денежных выплат с уменьшением размера ежемесячных платежей и увеличением общего срока кредитования. Но реструктуризация реальна тогда, когда заемщик сможет предоставить перечень доказательств, что его нынешних доходов хватит для соблюдения условий нового графика выплат.

Важно понимать, что наличие задолженности перед банком может привести к ряду неприятных последствий для гражданина. Так, если кредитная организация решит обратиться к Федеральной службе судебных приставов, в отношении должника будет инициировано исполнительное производство, в рамках которого:

• Будет произведена проверка наличия денежных счетов в банках и имущества, которое можно взыскать и реализовать с целью погашения долга.
• Наложат запрет на выезд за границу (если задолженность составляет более 10 000 рублей).
• Будут взыскивать часть заработной платы или пенсии.
• Изымут водительское удостоверение, а также предпримут другие действия, не перечащие нормам ФЗ «Об исполнительном производстве» и способствующие скорейшему возвращению долга.

Уже имеющиеся задолженности станут причиной отказа в получении новых кредитов

Как запросить кредитную историю

Если заемщик заранее не знает, в каком БКИ хранится его информация, он должен направить запрос в ЦККИ. Сделать это можно:

• Через банк или БКИ.
• Отправив письмо почтой.
• Отнеся заявление лично.

После этого уже направляется запрос в само бюро. В заявлении необходимо указать ФИО, паспортные данные, ИНН, номер страхового свидетельства. По просьбе представителя бюро, нужно будет показать оригинал паспорта (при личном обращении). Направить запрос в БКИ можно:

• Почтой.
• Через банк.
• Посредством электронного письма.

Некоторые банки (как Сбербанк) дают своим клиентам возможность узнать кредитную статистику через систему интернет-банкинга. В таком случае пользователю не надо будет листать результаты поискового запроса в браузере, и искать ближайшее отделение БКИ. Вся информация предоставляется мгновенно, сразу после оформления заявки.

Что делать при появлении задолженности по кредиту — об этом будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом Заказать обратный звонок Все ещё остались вопросы? Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Вы хотите узнать, состоите ли вы в базе данных должников по кредитам? Сегодня мы расскажем вам о том, как можно найти интересующую вас информацию по кредитным задолженностям банка Хоум Кредит, Русский Стандарт, Сбербанка и т.д.

Почему банки отказывают в кредите?

Очень часто бывает такая ситуация, когда вы обращаетесь в банковскую организацию за кредитом, а в итоге вам приходит отказ. Произойти это может по разным причинам, т.к. внутренняя политика у всех компаний разная, но наиболее частые аргументы будут следующими:

• нет гражданства или регистрации,
• нет официального трудоустройства,
• нет возможности подтвердить доход,
• маленькая официальная заработная плата,
• закредитованность, т.е. наличие у вас других непогашенных кредитов,
• плохая кредитная история.

И если первые пункты достаточно легко исправить, найдя новую работу с устройством по ТК, либо оформив документы на хотя бы временную регистрацию, то с действующими долгами и просрочками все намного сложнее. Пока у вас есть непогашенные кредиты, новую заявку вам никто не одобрит.

По Сети “гуляет” миф о том, что у каждого банка есть особая база должников, в который заносятся все недобросовестные плательщики, и что эту базу можно за деньги купить или посмотреть. Но это миф.

Действительно, банки неофициально формируют такие списки, но только для внутреннего пользования, и просмотреть их никак нельзя. А поводом для отказа становится запрос вашей кредитной истории, только и всего.

Как банки узнают о том, что у вас есть долги?

Итак, если говорить о кредитных отношениях с банком, то в идеале они должны строиться так: клиент обратился в банк, подписал договор, получил нужную сумму и по условиям договора вовремя и без просрочек вернул её банку с процентами.

Но иногда случаются ситуации, когда по независящим от заемщика причинам (потеря работы, переезд, ухудшение здоровья и т.д.), он не смог вовремя вернуть свой долг. Что происходит в этом случае?

Уже спустя 3-5 дней после появления просроченной задолженности, данные об этом попадают в Бюро Кредитных Историй (БКИ), и ваша кредитная история с этого дня считается испорченной, подробнее .

БКИ – это единая информационная база данных, где хранится информация о всех заемщиках, когда-либо обращавшихся в кредитные организации (банки, МФО и т.д.). В личной истории клиента указаны его паспортные данные, контакты, а также вся информация по выданным кредитам – сроки, суммы, полные условия и наличие или отсутствие штрафов\просрочек по ним.

Хранится информация в Бюро 10 лет с момента появления последней записи. Удалить, отредактировать информацию никоим образом нельзя. Вы можете лишь добавить новые записи, которые будут характеризовать вас как положительного, платежеспособного заемщика. Именно так исправляется КИ, подробности вы найдете в этой статье.

Чем грозит плохая кредитная история?

Разберемся подробнее:

• Если вы захотите в будущем взять новый займ на личные цели, автокредит или ипотеку, то 90% банков будут вам отказывать по причине вашей ненадежности;
• Если вы отказываетесь платить долгое время, ваш кредит может быть продан коллекторам. А те, как известно, со своими должниками не церемонятся и выбивают долги всеми возможными способами. В ход идут ночные звонки, угрозы и т.д. Как себя вести — читайте в этой статье;
• Если у вас в том же банке, где есть кредит, также есть и вклад или зарплатный счет, то ваши средства могут быть списаны в счет погашения задолженности;
• Многие работодатели сейчас проверяют своих потенциальных сотрудников, особенно если речь идет о руководящих должностях или тех, что связаны с материальной ответственностью. И здесь вы наверняка получите отказ;
• Если сумма вашего долга составит 10 тыс. рублей и больше, банк может обратиться в суд и взыскать его через судебных приставов. Те, в свою очередь, могут закрыть вам выезд за границу, а также прийти к вам домой и конфисковать ваше имущество.

Как раз в том случае, если банковская организация подаст на вас в суд, и выиграет дело, то только после этого информация о вашем долге попадет в «Реестр должников». Такую информационную базу данных составляют судебные приставы, получить к ней доступ может любой желающий совершенно бесплатно.

База должников на сайте судебных приставов

Если на вас подавали в суд ваши кредиторы, и выиграли дело, то информация о нем будет находиться на сайте ФССП. Там вы сможете посмотреть – какая сумма долга у вас имеется, какой судебный пристав занимается вашим делом, и, при необходимости, погасить долг сразу же через Интернет по имеющимися на портале реквизитам.

Для этого нужно перейти на сайт fssprus.ru/iss/ip, пролистать страницу до конца и найти форму поиска физических лиц. В пустых полях необходимо заполнить все нужные данные (регион, ФИО, дата рождения) и нажать кнопку «Поиск». Если вы состоите в этом списке, то вы себя сможете легко найти.

Обратите внимание, то только с этого сайта можно получить достоверную информацию. Если вы нашли порталы, где вам за определенную сумму предлагают получить доступ к базе какого-либо банка, не верьте, это мошенники. Банки не имеют права создавать «черные» списки клиентов, поэтому и получить к ним доступ нельзя.

Если вы обнаружили себя в базе данных должников по кредитам, мы рекомендуем вам оплатить задолженность через Сбербанк или Промсвязьбанк, через электронные кошельки Вэбмани или Яндекс.Деньги, либо через терминалы и банкоматы моментальной оплаты Киви без комиссии, запись будет удалена или изменена через 3-7 рабочих дней.

Стоп-листы

Он есть у каждой банковской организации. В него входят:

• “Злостные” должники, которые вообще не вносят платежей в течение длительного времени.
• Лица, которые предоставляют о себе данные, не соответствующие действительности.
• Недееспособные лица и состоящие на учете в психдиспансере.
• Мошенники.
• Судимые.
• Те, на кого имеются ориентировки со стороны государственных структур (нарушения закона, взыскание долгов после суда и т.д.).
• Лица, ошибочно внесенные в список банком.

К таким клиентам со стороны кредитора применяются определенные санкции:

• Снижение кредитного рейтинга.
• Передача негативной информации в различные БКИ.
• Запрет выдачи займов.
• Телефонные звонки с убедительными просьбами внести деньги (от банкиров или коллекторов).
• Судебный иск.

Приставы могут применять следующие меры:

• Списывать деньги со всех счетов и банковских карт.
• Наносить личные визиты.
• Изымать имущество, имеющееся в собственности (включая различные мелочи).
• Продавать собственность должника на аукционе.
• Накладывать запрет на выезд за границу и т.д.

Также существуют санкции и от ГИБДД:

• Лишение прав по ФЗ 340 от 28.11.2015 за наличие задолженности свыше 10 тысяч рублей.
• Отказ в выдаче или обмене водительского удостоверения и другое.

Как можно узнать свою кредитную историю?

Помимо обращения на сайт ФССП, есть и иные способы того, как узнать о своих долгах. Обращение в Бюро Кредитных Историй. На территории России их свыше 30 и информация в них может разниться.

Банки подают сведения сразу в несколько Бюро, но не во все. Поэтому следует выяснить, в каком именно находится ваше досье. Для этого можно обратиться в ЦККИ, подробнее . Запрос можно сделать также через сайт Центрального банка – cbr.ru.

В любом БКИ предоставляются следующие услуги:

• Получение финансового отчета по истории кредитов.
• Оспаривание рейтинга заемщика.
• Получение справки с данными обо всех Бюро, в которых хранится информация о клиенте.
• Присвоение или изменение кода истории по кредитам.

Получение данных из БКИ осуществляется следующими способами:

• Личный визит в офис.
• Отправка телеграммы в Бюро.
• По электронному сервису, если он имеется.
• Через банки-партнеры (Почта Банк, Ренессанс Кредит, Бинбанк, ВТБ и др.). Спрашивайте об этой возможности непосредственно в офисе банка. За услугу придется заплатить около 1000 рубл.
• В салонах Евросети. Нужен только паспорт. Выписка будет стоить около 1000 рублей. Кроме того, в этих салонах предоставляется услуга “Идеальный заемщик”, которая поможет узнать, что сделать, чтобы повысить свой рейтинг заемщика, а также оценить кредитоспособность и платежеспособность. Услуга стоит приблизительно 500 руб.
• Через интернет-банкинг организации-партнера. Такая возможность есть у Сбербанка или Бинбанка. За проведение операции с карты будет списана оплата.
• По сервису АКРИН – Агентство кредитной информации. Предоставление справки из ЦККИ, установление кода суюъекта КИ, оформление экспресс-выписки, заказ отчетов из НБКИ, оспаривание досье, подключение смс-информирования по всем изменениям в КИ и др. Доступ к истории по займам может получить только клиент, имеющий учетную запись.

Таким образом, существует достаточно большое количество способов узнать свою КИ и то, находитесь ли вы в списке должников. Чтобы избежать попадания в стоп-листы, черные списки и не допустить попадания негативной информации в БКИ, сразу же при возникновении материальных трудностей попытайтесь договориться с банком о реструктуризации или рефинансировании.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по . Другие записи на эту тему ищите .