Амнистия по кредитам

Амнистия по кредитам

По новому закону достаточно заявления должника в любой МФЦ «Мои документы». Специалисты МФЦ проверят, в каком состоянии исполнительное производство, и сами разместят уведомление в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (Федресурс). После этого прекращается начисление процентов, пени и штрафов, то есть долг больше не растет. Банк или МФО, чьи кредиты/займы указаны в заявлении, могут еще раз проверить, нет ли у должника недвижимости, кроме единственного жилья, или автомобиля, которые можно взыскать, и вправе инициировать общую процедуру банкротства через суд. Если кредитор, как и приставы, ничего не нашел, через шесть месяцев после регистрации дела в Федресурсе гражданин освобождается от долгов и может начинать жизнь с чистого листа.

При всей простоте процедуры закон содержит существенный барьер для ее использования. Он заключается в том, что заявлению о банкротстве предшествует завершенное исполнительное производство, то есть заемщик должен пройти через судебное разбирательство по иску банка или МФО и судебные приставы должны вынести постановление о невозможности взыскания, а это может занимать годы, отмечает председатель правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Кроме того, судебный пристав может не прекращать исполнительное производство, если у должника периодически возникают какие-то доходы. Наконец, кредитор может передать долг коллекторам, а не взыскивать его через суд.

Учитывая критерии допуска, в первые месяцы действия закона случаи обращения к этой процедуре не будут массовыми, полагает управляющий директор — начальник управления принудительного взыскания и банкротства Сбербанка Евгений Акимов. Это подтверждает и опыт вступления в силу общих норм о банкротстве граждан в октябре 2015 года — лишь немногие должники сразу инициировали собственное банкротство.

Важно помнить, что списана будет именно та сумма долга, которую гражданин указал в заявлении. При этом есть опасность, что он может не знать точно, сколько именно должен с учетом процентов и штрафных санкций. Поэтому перед подачей заявления необходимо обратиться за этими сведениями в банк или МФО, советует юрист, эксперт проекта минфина по финансовой грамотности Лолла Кириллова. Кредиты, не указанные в заявлении о банкротстве, останутся действующими.

В отличие от банкротства через суд новый закон разрешает бесплатное списание небольших долгов, но только тем должникам, у которых судебные приставы не нашли ни денег, ни имущества

Мировая практика (например, в Новой Зеландии действует очень похожий институт No Asset Procedure) показывает, что кредиторы довольно часто переходят из упрощенного банкротства к обычной процедуре. «Но в нашем варианте новая процедура доступна только тем гражданам, по которым кредиторы уже предпринимали безнадежные попытки взыскания в исполнительном производстве, и им не удалось найти имущество, на которое можно было бы обратить взыскание. Поэтому считаем, что переход к обычной процедуре не будет системным явлением», — говорит Евгений Акимов.

Взамен списания долгов гражданин частично ограничивается в правах. В течение шестимесячной процедуры банкротства он не может брать новые кредиты/займы и выступать поручителем. Если гражданин менее чем за год до банкротства был индивидуальным предпринимателем, он не может в течение пяти лет заниматься предпринимательством и занимать руководящие должности (такие же последствия наступают после банкротства по суду). Повторно пройти внесудебное банкротство можно только через 10 лет.

«Мы рассчитываем, что новая процедура банкротства поможет наименее обеспеченным гражданам, попавшим в трудное жизненное положение, освободиться от долгов и вернуться к нормальной жизни», — отмечал замминистра экономического развития Илья Торосов. Действующая с 2015 года процедура банкротства через суд распространяется только на долги от 500 тыс. руб. и стоит около 100 тыс. руб.

Влияние закона на кредиторов также должно быть в целом позитивным. «Появится возможность в более простом порядке списать безнадежную задолженность, сократятся сроки тех процедур банкротства, которые заведомо не приводят к получению возмещения, но заставляют нести организационные и материальные издержки», — говорит Евгений Акимов.

Что касается возможностей для злоупотреблений, то опасения кредиторов традиционны — не воспользуются ли упрощенной процедурой должники, изначально не имевшие намерения исполнять обязательства. «Но эти возможности видятся не очень существенными, поскольку, как было сказано выше, критерии допуска должника к процедуре сравнительно жесткие», — указывает Акимов.

Катерина Ларионова 07.09.2018 Обновлено: 30.03.2020

Последние новости о кредитной амнистии 2020 года для физических лиц говорят о том, что окончательное решение пока отсутствует. Прогнозированием сегодня никто не занимается, поэтому многие политики и эксперты стараются не распространяться на этот счет.

Всероссийская кредитная амнистия (КА) – это процедура, позволяющая, освободить многих людей от кредитного бремени перед МФО и фин.компаниями. Избавить россиян от части недоимки в рамках законопроекта о кредитной амнистии 2020 года, планируется принять решение о снижении ставок и уровня ежемесячных выплат. Заинтересованности в этом не скрывают как сами кредиторы, так и должники. Уже вступил в законную силу и был частично реализован закон об амнистировании налоговых должников, поступивший в виде предложения от Путина, а положение дел после проведения всероссийской акции прощения долга, рассмотрено в заметке.

  • 1 Когда проведут амнистирование и зачем это нужно?
  • 2 Статистические данные по теме
  • 3 Кредиты, подпадающие под амнистирование
  • 4 Кто попадает под амнистирование: кому положена и льготы для пенсионеров?
  • 5 Что нужно сделать для аннулирования задолженности?

Содержание

Когда проведут амнистирование и зачем это нужно?

Последние новости о том, будет ли кредитная амнистия в 2020 году, не дают возможности озвучить окончательное решение, но население активно следит за ситуацией с момента поступления инициативы и внесения на рассмотрение соответствующего законопроекта.

Сегодняшняя ситуация по задолженностям, наблюдаемая в РФ, усугубляется тем, что долги перед банковскими учреждениями неуклонно растут. На физические лица легла серьезная финансовая нагрузка, оказавшаяся для многих непосильной ношей. Особенно печально обстоит вопрос с ипотечными займами и с потребительскими кредитами нецелевого характера.

Специалисты в этой области заявляют, что амнистия по долгам 2020 года в России просто требуется для дальнейшего продвижения банковского сегмента и кредитования. Принятие нового закона о должниках по кредитам 2020 , позволит снизить финансовую нагрузку на граждан и уменьшить стоимость обслуживания долгов для банков.

Чтобы ответить, что такое кредитная амнистия, стоит внимательно рассмотреть положения представленного на рассмотрение законопроекта и учесть периодически возникающую информацию. Постараемся с ситуацией дальше.

Статистические данные по теме

Чтобы попытаться пояснить, почему амнистия кредитов в 2020 году для физических лиц в России так необходима, стоит обратиться к реальным цифрам по вопросу закредитованности россиян. По данным ЦБ РФ, на середину текущего года долги по займам немногим меньше 11 трлн рублей. Цифра не просто огромная. Речь идет о глобальной долговой кабале, которая охватила сегодня каждого второго россиянина.

Постепенно в долговую яму начало затягивать не просто обычных граждан, но и финн.организации, которые не смогли забрать свои деньги у должников по сроку давности, и вынуждены были также обратиться к заемным средствам. Закон о кредитной амнистии позволит списать долги и у таких компаний. Будет ли такое решение спасением, сказать сложно, но многие считают это единственным выходом.

По данным статистике в реестр банков, который наиболее пострадали от невозвратов взятых займов, входят такие известные компании, как ТРАСТ и «Русский Стандарт». Около 42-47% у этих заведений – невыплаты по ссудам.

Кредиты, подпадающие под амнистирование

Поскольку неизвестно, когда вступит в силу закон о кредитной амнистии 2020 года для физических лиц, сложно сказать, какие кредиты попадают под действие проекта. Лица, имеющие банковские долги, должны знать об отсутствии условий, согласно которым, займ не подлежит выплате.

Фактически, банковская амнистия по кредитам 2020 года – это возможность для людей с негативной КИ расплатиться с долгами без серьезных последствий и попытаться вернуть статус надежного заемщика. Кроме того закон о должниках станет небольшой помощью и для надежных заемщиков (пенсионеров, молодых и многодетных семей), которые временно потеряли возможность оплачивать ссуду, но не отказываются от погашения долга. При таких обстоятельствах, будут пересмотрены лимиты по ставкам и ограничены взыскания. Подлежит отмене право кредитора о предъявления долга к досрочному погашению.

Частично, амнистия по кредитам для физических лиц в 2020 году от Путина уже была начата и коснулась ипотечных займов. В 2017 году начал работать ФЗ-450, согласно положениям которого, пересматривались условиях предоставления ипотечных займов для населения. Изначально, предложение поступило в виде Указа Президента.

Кто попадает под амнистирование: кому положена и льготы для пенсионеров?

Свежие новости по амнистии долгов по кредитам в 2020 году говорят, что инициаторами обсуждения предложения стали представители КПРФ, но отдельные политики считают, что каждой стороне такое решение нравится.

Прибыль любого кредитора зависит от выплаченных процентов. Чем выше проценты, тем существеннее доход банка. Отмена права на взыскание процентов лишит банков прибыли, поэтому предложение дополнено компенсаций потерь банком за счет средств госбюджета. Что касается долгов у людей пенсионного возраста, то вполне вероятно, что предусмотрено полное аннулирование долга, либо его часть или предоставление отсрочки на один банковский год.

Что нужно сделать для аннулирования задолженности?

Если амнистия по долгам физических лиц в 2020 году состоится, не все группы заемщиков смогут поучаствовать в проекте, а лишь о которых было сказано выше. Есть ряд требований, обязательных к исполнению, чтобы освободиться от части долга, а точнее:

  • У заемщика должна быть безупречная кредитная история.
  • Наличие у клиента возможности подтвердить статус физлица.
  • Подтверждение возможности выплатить основной долг по займу, а затем, процентную составляющую.

Разумеется, гражданину придется подать соответствующее заявление и необходимые документы, по требованию банка. В будущем произведут перерасчет, и клиент узнает новые правила оплаты ссуды. Сложно сказать, когда будет амнистия по кредитам физических лиц, и что делать должникам после вступления акта в действие, поскольку реальный механизм работы законопроекта не представлен. Вместе с тем, уже понятно, куда обращаться гражданам и как действовать. Соглашение и его условия, заявления будут изучаться в частном порядке, принимая в учет КИ человека и объема долга. В итоге написания заметки сформировался ряд выводов и самый важные состоит в том, что неизвестно, будет ли амнистия по кредитам в 2020 году. Если законопроект будет принят, возможность уменьшить размер обязательств появится, лишь у клиентов банка без просрочек и с положительной кредитной репутацией.

Катерина Ларионова (Написано статей: 299)

Расскажет все нюансы хранения средств в банках, совершения переводов и платежей, в отделениях или онлайн. Её материалы помогут в решении любой проблемы, связанной с банковскими продуктами. Просмотреть все записи автора →

В наше время наличием кредитов никого не удивишь. К осложнившейся экономической ситуации, санкциям против РФ, рухнувшей внутренней валюте прибавился огромный долг населения перед банками. По статистике каждый третий гражданин страны имеет очень крупный кредит.

Современные реалии таковы, что при всех вышеуказанных факторах многие жители страны не могут погашать кредитные займы по тем или иным причинам и все чаще обращаются в банки для пересмотра кредитных условий. Задолженность нарастает словно снежный ком, а доходы населения, напротив, уменьшаются. Потому в 2015 году фракцией КПРФ был разработан закон по амнистии кредитных долгов населения. Он призван помочь гражданам, которые оказались не в состоянии платить по кредитным счетам.

Что такое долговая амнистия?

Вступление в действие долговой амнистии с 1 января 2018 года не говорит о необязательности погашения взятых кредитов. Данная программа лишь возможность для граждан, которые по каким-либо причинам испортили свою кредитную историю, погасить свою задолженность в финансовых организациях и банках.

Данная система — это перечень мер, которые будут облегчением для добропорядочных граждан, которые в силу объективных причин потеряли возможности погашения долга по графику.

В качестве вспомогательных мер члены партии КПРФ внесли предложение об ограничении штрафных санкций и размера процентов за несоблюдение обязательств. Кроме того, закон ограничивает кредитные учреждения в возможностях истребования досрочного погашения задолженности в сумме с процентами и пени.

Было внесено предложение об «очищении» кредитной характеристики должника по конкретному долгу, если задолженность будет закрыта. Это даст возможность для граждан получать займы на выгодных условиях. Безусловно, банки не сильно рады таким нормам, ведь это лишает их вариантов оценки будущего заемщика, поскольку будут отсутствовать сведения о взятых ранее кредитах.

Кредитная амнистия – это программа, в рамках которой банк предлагает заемщикам ряд льгот, способствующих скорейшему погашению долга

Закон по амнистии кредитных долгов

Основные положения кредитной амнистии состоят в следующем:

  1. Внесение лимита на сумму процентов и пеней. Предусматривается, что их общий размер не должен быть больше начального размера долга.
  2. «Очищение» кредитной истории. Если должник погасил долг с процентами и штрафами, то сведения о нарушениях кредитного соглашения должны быть удалены.
  3. Следует изменить схему погашения задолженности. Все учреждения, предоставляющие кредиты, лишаются права досрочно требовать полной выплаты долга. В частности, это касается ситуаций, когда заемщик теряет источники дохода и возможность погашать кредит.
  4. Права кредиторов так же соблюдены. Проценты по кредитам обеспечивают существование организаций. Если клиент не соблюдает пункты соглашения, то кредитные учреждения имеют право на штрафы и проценты, которые предусматривает договор.

Государственная программа должна способствовать выходу заемщика из долговых оков, ориентируясь на его реальные доходы, повысить грамотность граждан, что поспособствует остановке накопления кредитных задолженностей.

Предварительно законом предусмотрено:

  • понижение кредитных процентных ставок по актуальному кредиту;
  • упразднение штрафов и пеней вслед за закрытием основного долга;
  • внесение ограничений на сумму ежемесячного взноса;
  • исправление этапов кредитной истории;
  • табу на возможность требования срочного погашения.

Амнистия должникам по кредитам — реальные и потенциальные возможности погашения всех долгов

Схема работы

На данный момент тяжело сказать, как долговая амнистия будет работать в действительности. Велика вероятность, что будут тщательно изучаться этапы кредитной истории, на основании этого будут применены какие-либо решения.

В случае введения ограничений на сумму ежемесячного платежа, возможен запуск новой схемы реструктуризации задолженности либо продление периода действия соглашения.

Банальное списание штрафов невозможно. Утраченный доход кредитного учреждения потребуется возместить. Безусловно, эта повинность возлагается на заемщика, однако размер выплаты будет ограничен значением пониженной процентной ставки.

Первым делом должник будет погашать общую сумму кредита, а после проценты по нему. Ожидается, что эта схема поможет улучшить общий финансовый фон кредитора и заемщика.

В каких случаях и как могут списать долги?

Услышав о принятии кредитной амнистии, многие задумались, неужели россиянам простят и обнулят долги. Можно с уверенностью утверждать, что аннулирование задолженностей на государственном уровне ожидать не стоит.

Какими бы позитивными ни выглядели девизы о кредитной амнистии, едва ли возможно их осуществление в реальности. Такой итог стал бы не только игнорированием на государственном уровне прав кредиторов, но и существенно подорвал стабильность кредитной системы, которая в наше время стала одной из основ экономики.

Основная цель закона заключается не в списании долга с неплательщика, а в узаконивании штрафов и размера пеней. Так что долги придется возвращать все равно

Тем не менее, борцы за права граждан, которых затянуло кредитное болото, сражаются за их шанс разорвать долговые оковы. Кроме того, на данный момент очень популярны организации, помогающие без судебных процессов решать проблемы кредитов абсолютно безвозмездно. На сегодняшний день банкротство и опротестование взятых долгов – одни из максимально продуктивных методов для защиты своего финансового благополучия.

Обязательства, прописанные кредитным соглашением, требуется исполнять в любом случае, потому недобросовестные заемщики ничего от закона не получат.

Для тех, кто временно не в состоянии погашать займы, будут приняты следующие меры:

  • понижение ставки по процентам;
  • ограничение ежемесячного платежа;
  • не возможность требования погашения полной суммы долга;
  • первоначальное погашение суммы долга, а после процентов;
  • после погашения суммы задолженности аннулирование процентов и пеней по долгу, а так же очистка кредитной истории.

Проект подразумевает выплату кредитным учреждениям неустойки за утраченный доход, которая призвана возместить ликвидированные проценты.

Период действительности соглашения может быть продлен в результате ограничения на сумму взносов, но именно благодаря этому появляется возможность снять финансовое бремя.

Если так случилось, что в силу каких-либо обстоятельств, появились трудности по выплате полученных кредитов, стоит рассмотреть возможность использования законопроекта. Если раньше заемщикам приходилось брать дополнительные займы для погашения существующих, и в результате долговая повинность становилась все более тяжелой, то сейчас есть возможность избавиться от кредитов куда более гуманными способами. Пусть срок погашения станет больше, но взамен окончание выплат будет куда ближе и реальнее.

Общее количество текущих задолженностей граждан Российской Федерации уже перевалило за отметку в 13 триллионов рублей. А процент невозвратов превышает ужасающую цифру в 15%. Огромные проблемы в сфере кредитования наличествуют не только у заемщиков, но и у самих кредиторов: банков и микрофинансовых организаций. Как первые, так и вторые в сложившейся ситуации медленно, но верно подбираются к банкротству. Поэтому сейчас у всех на слуху кредитная амнистия 2020 для физических лиц.

Эта процедура, комплекс мероприятий в теории может в корне изменить ситуацию. Позволить избавиться от грабительских начислений штрафов, катастрофического роста долга, вернуть огромной части заемщиков нормальную платежеспособность и финансовую устойчивость. Причем не просто на уровне обычных запрещающих норм. Не приказ не требовать с людей деньги для банков, а конкретные меры, которые позволят решить проблему. Это и дотации кредиторов с помощью бюджета, чтобы возместить убытки от отказа права требования, снижение договорных санкций и неустоек, исключение роста процентной ставки ввиду даже обозначенных условиями сделки причин. И что не менее значимо, возможность исправления кредитной истории (КИ) гражданина, способ хоть в какой-то мере вернуть ему утраченную репутацию благонадежной стороны сделки.

Амнистия кредитов, что под этим понимают

Ввиду того что данный законопроект обсуждают уже довольно давно, слухи о нем бытуют самые разные. И они вносят серьезную долю путаницы. Люди неправильно трактуют инициативу властей. Одни не ожидают от поправок, вообще, никаких улучшений их финансовой ситуации. Другие, напротив, думают, что после амнистирования все долги чудесным образом испарятся. И можно с чистой совестью набирать новые.

Неправы как первые, так и вторые. Механизм направлен на совсем иные аспекты. Хотя, конкретики пока нет, нижняя палата Совета Федераций не разглашает подробностей, да и к единому мнению депутаты пока не пришли. Но можно уже на основе обсуждений сделать выводу, что в большинстве депутаты говорят о штрафах и процентах. Именно эти две ключевые проблемы и превращают обычные задолженности, с которыми человек в принципе может справиться, в неподъемные финансовые обязательства. По сути, амнистия по кредитам для физических лиц будет представлять собой некоторые мероприятия, которые позволяют полностью исключить дальнейшее начисление процентов. Зафиксировать, снизить или исключить процентную ставку, как надбавку на тело долга. На законном уровне запретить заимодавцам требовать немедленного погашения в полном объеме. А также установить новые графики платежей, условия досрочного погашения и иные стабилизирующие ситуацию схемы. Часть мер направлена на восстановление пострадавшей репутации заемщика, чтобы он впредь мог брать на себя долговые обязательства, несмотря на тщательную проверку его личности банком или МФО.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

На проверку это значит, что выполнив некоторые условия, заемщик избавится от накопленных штрафов. А именно они увеличивают размер займа до катастрофического размера. Как это обычно работает:

  • Клиент по каким-то причинам допускает просрочку платежа. Возможно, всего на пару дней или неделю. И начисляется небольшой штраф, а также пеня, которая постепенно увеличивает неустойку.
  • Через некоторое время гражданин вносит необходимый платеж.
  • Деньги направляются на покрытие штрафа, и остаток ― на процент. В итоге на тело долга не остается ничего. И оно не уменьшается. То есть, клиент остается должен ровно столько же, сколько и до платежа.
  • Ввиду не покрытия требуемой суммы, снова появляется просрочка. Которая инициирует новые санкции. А срок долговых обязательств увеличивается, ведь тело долга не было затронуто.
  • С течением времени постоянно открытые просрочки, капающие надбавки, увеличивают сумму на ощутимый процент. А погашено за этот срок не было ни рубля. Все платежи уходили на штрафы и тариф.

Вот почему так необходима банковская амнистия по кредитам. Ведь какой итог у нас получился. Клиент платил деньги, но по логике банка ничего не вернул. А теперь должен еще и больше, причем ощутимо. И его репутация пострадала от постоянных просрочек. А при аннуитете, само тело оплачивается в крупном объеме в самом конце срока. Когда более 70% уже выплачено. Но к этой цифре человек никогда не подберется. Он зависнет в самом начале, когда 80% его платежа отправляется на покрытие тарифа, а оставшиеся копейки лишь немного затронут штрафы. Все это будет расти как снежный ком. И однажды возникнет ситуация, когда клиент поймет, что его долг вырос в три раза. Если бы не закон, который ограничивает этот рост, то он бы увеличился еще больше.

И эту порочную систему и может полностью исключить амнистия по кредитным долгам. Она спишет этот буфер из различных санкционных начислений, которые не позволяют нормально погашать займ. А также может и избавить от процента. Останется лишь сумма, которую в принципе человек и брал в самом начале. Конечно, уже направленные на оплату санкций деньги никто не вернет. Но ситуация все равно станет в разы лучше.

Когда будет реализован законопроект

Ответа на этот вопрос представители власти не дают. Обычная отговорка – как только будут полностью рассмотрены все детали. Фактически пока механизм находится на стадии разработки, активные дебаты не позволяют быстро запустить его в оборот, включить в нормативно-правовые акты. И неясно, будет ли закон о кредитной амнистии в 2020 году успешно реализован.

Основной проблемой становится тот факт, что непонятно как в принципе сделать мероприятие доступным. Ведь просто принудить кредиторов, то есть банки, пойти на огромное количество уступок всем клиентам – нереально. Это похоронит весь сегмент на корню, разорив половину компаний. Поэтому используется метод пряника, дотации из бюджета, к примеру. Многие участники отрасли уже готовы идти на компромисс. А часть из них уже реализует методику. ВТБ, Альфа и Сбер. Но каждый выставляет свои условия. Где-то придется внести одноразово не менее 20% суммы, в других в обязательном порядке застраховать сделку, в третьих уложиться в короткий срок погашения.

Соответственно, не все заемщики четко понимают, что такое кредитная амнистия будет ли она работать. Ведь если программа списания долговых начислений для населения реализуется в каждом банке по своим правилам, то нельзя назвать ее общей.

Но как только сам законопроект увидит свет, в нем будут прописан четкий регламент, которому волей-неволей придется соответствовать. Только вот сначала нужно создать такой регламент, который бы удовлетворил хотя бы большую часть заимодавцев. А всем, как известно, не угодишь. И пересуды искусственно затягивают сроки принятия.

Амнистия долга по кредиту основания и причины

Для того чтобы данная методика в принципе была применима к клиенту, он должен соблюдать массу условий. И главная из них – какие причины неуплаты. Почему он не платит по своим обязательствам. От этого аспекта в большей мере зависит то, может ли быть процедура применима в его случае.

Рассмотрим, когда программа может быть реализована:

  • Крупный или средний долг по своим текущим займам.
  • Отсутствие финансовой возможности для погашения.
  • Отсутствие залогового имущества, которое изначально обеспечивало сделку.
  • Начисление габаритных сумм штрафных санкций.
  • Определенное социальное или возрастное положение человека. Этот аспект пока рассматривается, но точно известно, что пенсионерам, к примеру, будут предлагаться более лояльные условия.

Сказать точно, будет ли амнистия по кредитам для физических лиц, перечисленных выше осуществима со 100% вероятностью, не получится. Слишком много переменных остается не оглашенными в этом уравнении. Но обозначенные аспекты точно будут вескими основаниями.

А вот точно не будет никаких поблажек тем, кто:

  • Фальсифицировал документы, предоставлял ложные данные при заключении первичного договора.
  • Намеренно вводил в заблуждение сотрудников банка.
  • Имел возможность для оплаты счетов. А также сейчас имеет финансы для закрытия и погашения, но не делает этого по любым причинам.
  • Участвует в залоговой сделке. К таким типам из распространенных вариантов можно отнести ипотеку и автокредит. В этом случае кредитору не слишком выгодно и логично предоставлять поблажки. Он всегда может просто забрать в порядке судопроизводства залог себе, получить квартиру или автомобиль, а после продать его с молотка. И сам клиент не находится в безвыходном положении, ведь возможность для погашения обязательств у него остается. Это – залог, от него можно просто отказаться. Конечно, ситуация не сахар, если банк лишит ипотечной квартиры. Но, кредитная амнистия, когда вступит в силу, вряд ли будет затрагивать эти виды займов.

Какие ссуды попадают под новую программу

Как мы пояснили, залоговые займы с высокой долей вероятности не попадут под действие мероприятий. Соответственно, в большинстве случаев все сводится к обычным потребительским ссудам. Но в главной степени система затронет микрозаймы. Именно они построены таким образом, что санкции становятся чуть ли не самым крупным доходом микрофинансовых организаций. Договора зачастую очень неудобные, процент начисления скачет вверх ввиду любой оплошности заемщика. А учитывая, что просрочка формирует продление, то тариф будет капать очень долго. И это не 15% в банках, а 1% в день. То есть, годовая ставка достигает 365%. Сумма растет с сумасшедшей скоростью.

Именно такие сделки чаще всего становятся причиной для проблем и неуплат. А если гражданин набирает их несколько, да еще и на серьезные суммы: от 50 до 100 тысяч рублей, то положение еще больше осложняется. За пару месяцев просрочек общая задолженность достигает под полмиллиона рублей. За год – более миллиона. И чем дольше идет волокита, тем сильнее разрастается этот финансовый массив.

С банками ситуация тоже непростая, их займы обычно куда больше, а рост, как мы помним, не фиксированный, а процентный. Амнистия кредитной истории будет касаться обеих сфер.

Кто попадает под программу и льготы для пенсионеров

В список будут включаться заемщики с адекватными причинами задержек оплаты. Те, чье финансовое положение не позволяет им расплатиться.

Люди, которые:

  • Лишились источника дохода или он был существенно снижен.
  • Попали в больницу, перенесли операцию, временно были нетрудоспособны.
  • Имеют родственников, с которым случились неприятности, в результате чего общий семейный доход был снижен.
  • Матери, лишившиеся часто дохода из-за декретного отпуска.
  • Иные лица с логичными причинами.

Для пенсионеров предусмотрены особые условия. Это полное исключение требований немедленной оплаты, снижения процента. Штрафы будут списаны, а новые не будут начисляться, даже если возникнет очередная просрочка. А требования по погашению половины суммы или более не будут использоваться.

Что нужно сделать для аннулирования задолженности

Обладать хорошей репутацией, подать заявку или лично переговорить с менеджерами, изъявив желание в устной форме. А также внимательно ознакомиться с условиями, предлагаемыми банком. Может они окажутся не слишком выгодными.

Кому спишут начисления

Гражданам России, которые не могут платить. Это основной момент. Нет возможности. Если на черный день на счете лежит миллион рублей, или это отложенная сумма для покупки крупного имущества, ее придется использовать. Не получит инициировать списание, если деньги на самом деле есть.

Кто именно проводит списание

Вопрос практической реализации остается туманным. Четко видны огромные пробелы на данный момент. Заниматься этим должны сами банки, что логично. Но необходим какой-то государственный орган контроля, который будет вести надзор. Отслеживать, что происходит амнистия кредитной истории, БКИ вносят правки о допущенных просрочках, заимодавцы списывают накопленные штрафы.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Если не будет всеобщего контроля, а кредиторам позволят самолично формировать все условия, то очень быстро данная процедура превратится в обычную реструктуризацию. Которая в половине случаев оказывается еще и просто невыгодной. Платить приходится, но позже, а сумма не становится меньше. Она лишь увеличивается.

Преимущества и недостатки системы

Можно уже сейчас выявить ключевые плюсы:

  • Избавление от санкций в дальнейшем.
  • Списание накопленного массива штрафов.
  • Нивелирование тарифа по займу.
  • Восстановление репутации и КИ человека.

Но и минусы тоже уже наблюдаются:

  • Непонятные условия.
  • Необходимость мгновенного внесения большой суммы по телу.
  • Если не уложиться в срок, то дело просто уйдет в суд.

И получается, что амнистия должникам по кредитам, долгам банкам – не такая уж и панацея на все случаи.

Когда произойдёт списание

Собственно, как только будут удовлетворены его заявленные условия. Точнее, на следующий банковский день. Но срок он, скорее всего, будет определять сам. В пределах минимального лимита, который установит закон, разумеется.

Какие еще есть варианты

Не стоит забывать и о другой процедуре, которая не находится в разработке, а уже давно с успехом применяется на всей территории Российской Федерации. Это банкротство. Если гражданин в судебном порядке признается несостоятельным, то все его обязательства списываются. Не только проценты и надбавки, а в принципе все. Конечно, он останется без некоторого имущества, ему будет запрещено оформлять новые ссуды на пять лет, а также совершать крупные сделки.

Но в противовес этому, он может расплатиться имуществом стоимостью в 100 тысяч рублей по обязательствам, на которых фигурируют цифры в несколько миллионов рублей. Это не самый простой, но точно самый эффективный способ в сложной ситуации.

Но опять же, для инициации нужно иметь просрочки не менее трех месяцев, задолженности на 500 или в некоторых случаях 300 тысяч рублей. А также в арбитражном суде доказать свою позицию.

Итог

Инициатива властей вполне похвальна. И если метод будет действительно реализован, то он способен существенно изменить положение не только самих должников, но и на рынке в целом. Конечно, это будет небольшой удар по некоторым компаниям, но для других – финансовое оздоровление. Да и сама кредитная система, когда появится амнистия задолженности по кредиту, станет более цивилизованной, логичной и надежной. Больше похожей на европейскую. А это значит, что и продуктивность всей сферы возрастет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *