Брачный договор для ипотеки

Брачный договор для ипотеки

Содержание

Что такое брачный контракт и нужен ли он для ипотеки?

Брачный контракт (договор) – это взаимное соглашение между супругами, которое устанавливает их права и обязанности в отношении совместно нажитого имущества и кредитов (ипотеки) в случае развода.

В нем может содержаться следующая информация:

  1. Условия владения имеющейся и купленной в будущем недвижимости.
  2. Распределение доходов и расходов семейного бюджета.
  3. Кто и в каком размере выплачивает кредиты.
  4. Как делятся ссуды, движимое и недвижимое имущество в случае развода или потери трудоспособности.

В законодательстве брачный договор регулируется статьями 40-44 Семейного кодекса РФ. Супруги вправе вносить в этот документ любые пункты.

Наличие ипотеки или намерение ее оформить не означает, что супруги обязаны заключить брачный договор. Однако при его отсутствии в случае развода оставшаяся часть ипотечного долга делится поровну. Это касается и недвижимости, находящейся в залоге.

Пример: Супруги развелись. Брачного договора не было. Ипотеку и недвижимость при разводе разделили пополам. Через 3 месяца один из бывших супругов перестал выплачивать свою часть кредита. Чтобы избежать накопления задолженности, второй супруг теперь вносит ежемесячные платежи за двоих. Взыскать денежные средства с бывшего супруга он сможет только через суд. При наличии брачного соглашения такого бы не случилось.

Для кредитора наличие брачного договора также желательно. Банку будет ясно с кого, и в каком размере взыскивать задолженность. Снижаются риски невозврата ссуды.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. При разводе ипотека и недвижимость делится пополам. Брачный договор позволяет установить части каждого супруга. Если один супруг не хочет или не может выплачивать ипотеку, в соглашении прописывают, что в случае развода права на недвижимость и оставшийся долг перейдут ко второму супругу.

Вывод: брачный контракт при покупке квартиры в ипотеку полезен как для заемщика, так и для кредитора. Его наличие позволит избежать судебных разбирательств в будущем, и повысит безопасность кредита.

Когда требуется составлять брачный договор?

Оформление брачного контакта необязательно, но в ряде случаев его заключить необходимо.

Перечислим 7 основных ситуаций:

  1. У одного из супругов плохая кредитная история. Банк с большей вероятностью откажет семейной паре в совместной ипотеке. По договору можно возложить ипотеку на одного супруга. Это снизит риски кредитора, и шансы на одобрение ипотеки возрастут.
  2. Один из супругов не желает брать ипотеку. В этом случае, как и в предыдущем, кредит выплачивает только муж или жена. В соглашении прописывают, что права на недвижимость принадлежат тому супругу, который выплачивал ипотеку. Второй супруг не сможет претендовать на жилье в случае развода.
  3. Ипотека была взята до брака, а выплачиваться будет совместно. В договоре прописывают доли каждого из супругов в соответствии с их вкладом в ипотеку.
  4. Неравное финансовое положение супругов. Один из них может полностью взять на себя ежемесячные платежи и даже досрочно выплатить ипотеку. Другой супруг уклоняется от платежей по ссуде или не работает. В брачном контракте прописывают возложение обязательств по ипотеке и право собственности (полностью, либо большая доля) на первого супруга.
  5. Один из супругов не может подтвердить свои доходы официально. Это касается «серого» дохода, особенно при больших размерах. Когда второй супруг имеет «белую» зарплату, но ее недостаточно для платежеспособности по ипотеке, реальным плательщиком будет созаемщик с «серым» доходом. Логично, что заключение брачного договора выгодно именно ему.
  6. Ипотека была взята до брака. Какую-то часть платежей в этом случае выплачивал один супруг, будучи не связан брачными узами, а другая часть выплачивается совместно в браке. В соглашении прописывают его долю участия в кредите и право требования доли в недвижимости.
  7. Первый взнос за ипотеку делали родители одного из супругов. Той стороне, чей вклад в покупку недвижимости больше, полагаются и большие права.

Особенности контракта, если ипотека взята до брака

В такой ситуации собственник недвижимости – это один из супругов, который оформил ипотеку на себя до брака. Он вносил первый взнос, а также выплатил часть ипотеки самостоятельно.

После заключения брака, пара будет выплачивать ипотеку уже из семейного бюджета. Значит, что второй супруг тоже будет участвовать в выплате кредита, но в договоре он не фигурирует. Поэтому для него важно иметь брачный договор, в котором будут прописаны его права.

Если случится развод, возможно 2 варианта событий:

  1. Муж или жена забирает долю в квартире равную доле внесенных платежей в браке.
  2. Один из супругов обязан вернуть другому половину выплат, сделанных в период брака.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Решать эти вопросы через суд долго и дорого. Выходом становится брачный договор. В нем отражается, кто и какую долю получает в недвижимости при расторжении брачных уз. Либо прописывается условие, что один из супругов выплачивает другому денежную сумму, равную его взносам по ипотеке.

Брачный договор при ипотеке, которая взята во время брака

Супруги вправе зафиксировать в соглашении вариант раздела ипотечного долга и квартиры в любой пропорции. Доли не обязательно будут равными. Учитывается финансовое, социальное положение каждого из супругов и другие факторы, влияющие на платежеспособность. Кроме того, можно выбрать совместную или раздельную собственность.

Банкам больше выгоден вариант, когда в брачном договоре указана раздельная собственность. В этом случае банку проще взыскать оставшуюся часть задолженности по ипотеке, если случится развод.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Кредиторы настаивают на раздельной собственности и даже могут требовать, чтобы один из супругов отказался от приобретаемого жилья перед ипотекой. Банк может не дать ипотеку, если не согласиться на его условия. Почему банк может требовать вывести одного из супругов из ипотечного договора, мы уже говорили выше.

Если брачный договор был составлен до ипотеки, банк необходимо известить об этом. Потребуется составить дополнительное соглашение. В нем указывают права и обязанности супругов по ипотеке при возможном разводе.

Как составить брачный договор перед ипотекой и где его заключить?

При ипотеке в брачном контракте выделяют отдельный пункт об ипотечном кредите и указывают следующие сведения:

  1. Данные о заемщике, созаемщиках и поручителях (если они есть).
  2. Данные о кредиторе и объекте недвижимости.
  3. Данные о том, на кого будет оформлена ипотечная недвижимость.
  4. Кто уплачивает первоначальный взнос.
  5. Кто выплачивает ежемесячные платежи, комиссии по ссуде.
  6. Перечень источников дохода, которые идут на оплату ипотеки.
  7. Ответственность и последствия за невыполнения супругами соглашения.
  8. Размер компенсации и доли в имуществе супругов при разводе.
  9. Условия, по которым недвижимость может быть передана несовершеннолетнему ребенку с правом проживания в ней одного из родителей до 18-летия ребенка.
  10. Основания для пересмотра брачного договора.

Важно. В соглашении может быть и другая информация, касающаяся имущественных прав и обязанностей мужа и жены, в том числе и по другим кредитам. Но ипотека должна быть указана отдельно.

Банки часто предлагают заемщикам образцы брачных договоров, но супруги могут воспользоваться и своим вариантом. Бланк, предлагаемый кредитором, в первую очередь защищает его интересы. Если будете использовать бланк банка, обязательно проконсультируйтесь с юристом.

Документ составляется в письменной форме, подписывается супругами собственнолично и в обязательном порядке заверяется у нотариуса. Устные соглашения не имеют юридической силы.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. Семейная пара может заключить соглашение самостоятельно. После составления документа им потребуется только заверить его у нотариуса, чтобы договор имел юридическую силу. Однако мы рекомендуем воспользоваться услугами юриста. Специалист поможет правильно сформулировать требования договора и разъяснит супругам их права и обязанности. Вы можете получить консультацию юриста на нашем сайте — просто задайте свой вопрос в форме справа, и специалист ответит вам в течение минуты.

Важно, чтобы условия не ставили одного из супругов в неблагоприятное положение. Иначе брачный контракт будет признан недействительным.

Соглашение будет признано судом недействительным, если оно:

  1. Не заверено нотариусом.
  2. Подписано лицом в недееспособном состоянии.
  3. Содержит условия, которые противоречат законодательству.

Какие документы нужно подготовить?

Для составления брачного договора необходимы следующие документы:

  1. Паспорта супругов.
  2. Свидетельство о регистрации брака (если оно имеется на момент заключения договора).
  3. Выписка из ЕГРП на объект ипотечной недвижимости.

Нотариус может потребовать и дополнительные документы в зависимости от конкретного случая.

Если при составлении соглашения квартира еще не приобретена, прикладывают следующие документы:

  1. Предварительный договор купли-продажи недвижимости.
  2. Ипотечный договор.
  3. Договор ДДУ, если квартиру приобретают в новостройке.

Семейная пара должна прописать в БД кадастровый номер, адрес и площадь квартиры.

Сколько стоит заверить соглашение у нотариуса?

Визирование брачного договора для ипотеки у нотариуса стоит от 5 до 15 тыс. рублей. Цена зависит от сложности, срочности и нотариальной конторы. Часто нотариусы просят 1% от стоимости имущества супругов. Также необходимо заплатить 500 рублей госпошлины.

Нужно ли получать согласие банка?

Брачный договор заключается на добровольной основе. Требовать его оформления, когда супруги уже выплачивают ипотеку, банк не имеет права. Однако сам ипотечный кредит могут не выдать. И тогда чтобы улучшить свою кредитоспособность, супругам потребуется составление брачного контракта.

Важно! Если перед оформлением ипотеки брачный договор уже был заключен для иных целей, то банк следует обязательно известить об этом. Ряд положений этого документа могут влиять на ипотечный договор и противоречить ему.

Когда оформляется брачный контракт и супруги собираются упомянуть в нем ипотеку, то необходимо заручиться согласием банка на составление документа. Иначе в будущем договор может быть признан недействительным.

Банки почти всегда спрашивают заемщиков, есть ли у них брачный договор еще в процессе оформления ипотеки. Если клиент решит слукавить, то впоследствии кредитор может расторгнуть ипотечный договор и потребовать досрочного гашения ссуды.

Особенности БД при материнском капитале

Любую недвижимость, которая приобреталась через ипотеку с использованием материнского капитала, необходимо оформить в долевую собственность супругов и их детей. Ипотечный кредит может взять на себя кто-то один, однако указать доли собственников нужно обязательно.

Мнение эксперта Александр Николаевич Григорьев Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов. В брачном договоре прописывают, что дети имеют свою часть жилой площади. Размер доли на каждого ребенка определяют супруги. Несовершеннолетний не может отказаться от своей жилой площади. Взрослый ребенок вправе зафиксировать свой отказ после определения его доли в ипотечной недвижимости в брачном договоре.

Еще один нюанс заключается в следующем. Брачный контракт может предусматривать, что один из супругов не будет претендовать на ипотечное жилье. Однако распространяться это будет только на ту недвижимость, которую первый супруг купил на личные или заемные средства. И ссуда не погашалась материнским капиталом.

Дети получают свою долю в жилой площади. Этот пункт обязательно должен быть указан в договоре.

Зачем нужен брачный договор при ипотеке

Покупая жильё в ипотеку, супруги, чаще всего, планируют погашать её совместно. Бывают случаи, когда заёмщиком является только один из пары. Вступая в брак, люди редко думают о разводе, но, когда это случается, возникают огромные сложности с разделом имущества.

В брачном контракте указано, кто из супругов при разводе будет оставаться собственником жилья, и кто будет продолжать погашать задолженность за него перед банком.

Брачный договор защищает от рисков, как самого кредитора, так и заёмщиков. Если жильё приобреталось в ипотеку совместно, то после расторжения брака один из супругов может прекратить выплачивать ипотеку. В таком случае вся сумма задолженности ляжет на плечи второго. Брачный контракт вносит ясность в имущественные отношения супругов.

После развода банк будет точно знать с кого из супругов взыскать долги по ипотеке – всё будет прописано в брачном договоре. Это повышает безопасность кредита.

Брачный договор во многих случаях помогает избежать судебных разбирательств.

Ипотека и брачный договор о раздельном имуществе

Раздельная собственность подразумевает, что приобретённым в ипотеку жильём владеет только один из супругов, он же и вносит по ней ипотечные платежи. В этом случае после развода второй супруг не может претендовать на данную недвижимость.

По закону каждому из семейной пары должна принадлежать половина совместно нажитого имущества. Брачный контракт позволяет найти другой способ раздела ипотечной квартиры. Можно разделить жильё на доли или же отдать квартиру в собственность одному из супругов. Ипотечное жилье предполагает не только право владения им, но и обязанности платить за него задолженность перед банком. Супруги выполняют свои кредитные обязательства согласно брачному договору.

Банки предпочитают, чтобы в брачном контракте был указан только один собственник квартиры, поэтому настаивают на брачном договоре о раздельном имуществе. С одного заемщика проще взыскать долг, при этом нет необходимости рассчитывать, кто и сколько должен погашать по ипотеке. Банк может предложить одному из супругов подписать отказ от приобретаемого жилья. Такое требование незаконно. Каждый из семейной пары должен сам решать отказываться от квартиры при разводе или нет.

Если без подписания брачного договора банк не соглашается выдать ипотеку, стоит попросить компенсацию за отказ от приобретаемого жилья.

Для семейной пары такой вариант соглашения не выгоден, ведь, сколько бы люди не прожили в браке, при разводе один из супругов останется без жилья.

Что такое брачный договор и нужен ли он?

Брачный договор – это юридический документ, который определяет права каждого из супругов в части распределения между ними имущества.

Так, если брачный договор между супругами отсутствует, по закону в случае развода имущество делится между ними пополам. Не все имущество, а лишь то, которое было нажито ими в браке.

Иное распределение имущество возможно только по решению суда или обоюдному согласию разводящихся супругов. Как правило, достичь согласия в этом вопросе становится очень непросто.

Брачный договор может быть заключён до регистрации брака или в любой момент после этого.

Договор в обязательном порядке должен быть заключён в письменной форме, заверять его должен нотариус. Только в таком виде документ будет иметь юридическую силу.

Использование брачного договора имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • Если заёмщик берет только на себя обязательства по уплате ипотеки, он получит от банка меньшую сумму кредитования;
  • При наличии брачного договора не возникнет никаких споров по разделу имущества;
  • Когда согласие между супругами не может быть достигнуто, деление имущества осуществляет суд; с брачным договором можно избавить себя от судебных тяжб.

Брачный договор четко разделяет все имущественные и финансовые претензии супругов. При этом полностью исключается элемент корысти при вступлении в брачные отношения.

Когда и зачем нужен брачный договор?

В целом, рекомендуется всегда заключать брачный договор. Какими бы хорошими не были отношения между парой, они теоретически могут всегда испортиться. В результате развода людям придётся долго судиться, деля имущество и обязательства семьи.

Но есть ситуации, при которых такая нужда стоит особо остро:

  • Если один из супругов против приобретения квартиры. Тогда на основании брачного договора, он не будет иметь никаких прав на имущество, но и участвовать в оплате ипотеки он не будет. Такой брачный договор можно заключить ещё на этапе планирования ипотеки, до непосредственной подачи заявки.
  • Когда при покупке квартиры в ипотеку деньги на первоначальный взнос дают родители одной из сторон. Тогда в брачном договоре можно указать, что этот супруг в случае развода будет иметь большую долю на жильё, чем тот , который не участвовал в приобретении недвижимости. Таким образом родители могут обезопасить своего ребёнка и свои вложенные денежные средства.
  • Когда один из супругов имеет плохую кредитную историю. Если его кандидатура сильно не устраивает банк в роли заемщика или созаемщика, то брачный договор станет для банка гарантией того, что все обязательства по сделке возьмёт на себя другой человек.
  • Если супруги заранее договорились, что при разводе один человек не будет претендовать на квартиру, и она целиком перейдёт в собственность к другому. Тогда такая договоренность может быть документально зафиксирована при помощи брачного контракта.

Кроме того, брачный договор не будет лишним в ситуации, когда один из супругов желает купить квартиру не для семейных целей, а для его личных. Это может быть квартира для его родителей или детей от другого брака, квартира под офис его компании и т.д. В этом случае второй супруг к ней не имеет абсолютно никакого отношения.

Брачный договор будет уместен в случае, когда один из супругов имеет судимость или гражданство другой страны.

Особенности заключения брачного договора

К заключению брачного договора предъявляются строгие требования, ведь он является настоящим юридическим документом. Можно ли заключить брачный договор на ипотечную квартиру, мы уже определились.

Но какие особенности будут иметь место у этого соглашения в период до заключения брака и после него, следует рассмотреть подробно.

Брачный договор при ипотеке до брака

Итак, нередко случаются ситуации, что ипотеку человек берет до вступления в брак с женой или мужем. После заключения брака второй супруг в равной степени с первым осуществляет оплату ипотечного займа, но при этом единоличным собственником жилья остаётся первый супруг.

В этом случае брачный договор позволяет защитить права того, кто тоже с определенного момента времени стал участвовать в оплате обязательств.

В брачном договоре в такой ситуации нужно будет точно прописать все взаимоотношения супругов по обслуживанию ипотечного договора и указать доли, на которые они могут претендовать в случае разрыва отношений.

Брачный договор при ипотеке во время брака

Это соглашение, заключённой во время брака, позволяет урегулировать не только вопросы оплаты, но и претензии в праве собственности на ипотечное жилье.

Можно сразу в договоре разделить доли в квартире между супругами или же оставить собственником главного заемщика, но указать, что второй также имеет право на получение части недвижимости в случае развода.

Брачный договор не только касается ипотечных кредитов. Он может быть заключён относительно любого вида имущества, в том числе и находящегося в кредитных отношениях.

Брачный договор при ипотеке после брака

Если супруги решат заключить брачный договор после развода, у них это не получится. Ведь в Семейном Кодексе строго указано, что такое соглашение возможно только на этапе планирования официальных брачных отношений или в процессе их осуществления.

После развода имущество будет делиться по договоренности или через суд. Важно учесть, что решение о расторжении брака вступает в законную силу только через месяц. Деления имущества придётся ждать долго.

Когда брачного договора у супругов не будет, разделение имущества будет осуществляться судом по отдельному исковому заявлению. Процесс это небыстрый.

Как составить брачный договор на ипотечную квартиру?

Чтобы заключить такой договор нужно, чтобы обе стороны были дееспособны, и соглашение было заверено нотариусом.

Брачным договором можно регулировать только имущественные и финансовые вопросы. К примеру, делить вопросы воспитания детей, собак или личные взаимоотношения таким договором нельзя. Эти пункты не будут иметь юридической силы.

Брачный договор может быть заключён на конкретный срок, по истечении которого супруги могут его продлить или заключить в новой редакции.
Договор раздела имущества не является аналогом брачного договора. Первый регулирует владение тем имуществом, которое есть у супругов на момент его подписания. Второй может делить ещё не нажитое имущество.

Многих интересует вопрос, где оформить брачный договор по ипотеке на одного супруга. Сделать это можно дома, скачав бланк соглашения в интернете. Можно обратиться за помощью к юристам для соблюдения процедуры законности. Так или иначе все равно после этого нужно будет отправиться в нотариальную контору.

В брачном договоре должна быть следующая информация:

  • Обязанности каждого по погашению расходов по ипотеке;
  • Доли супругов при оплате первого взноса;
  • Обязанности сторон по вложению средств в имущество (ремонт, улучшение жилищных условий);
  • Ответственность каждого при неисполнении документально закреплённых обязательств;
  • Варианты деления имущества после развода в зависимости от причин расставания.

Естественно, в документе должны присутствовать данные каждого супруга и их подписи. Без этого ни один нотариус не заверит Вам документ.

Стоимость брачного договора будет зависеть от того, самостоятельно ли его составят супруги или обратиться за этим к сторонним компаниям. Заверение брачного договора у нотариуса в 2019 году стоит 500 рублей. Если же доверить составление договора о раздельной собственности после развода юристам, расходы могут достигнуть нескольких десятков тысяч рублей.

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке или любом другом кредитном учреждении может быть в любой момент времени расторгнут по обоюдному согласию сторон. Также договор перестанет действовать, если одна из сторон перестанет исполнять его положения.

При прекращении действия договора заёмщик обязан уведомить об этом банк, иначе он будет нести личную ответственность. Банк может даже потребовать досрочное погашение ипотечного займа, если разрыв брачного договора ухудшает финансовое положение заемщика.

Брачный договор при оформлении ипотечного займа решает большое количество будущих проблем. Даже если вероятность их возникновения ничтожно мала, брачный договор оправдывает себя в любой ситуации. Этот документ выступает гарантом защиты прав и интересов каждой из сторон.

Когда супруги принимают решение о покупке недвижимости в ипотеку, они зачастую планируют погашать задолженность совместно. В ряде случаем заемщиком выступает только один человек из семьи. Когда заключается брак, люди крайне редко думают о разводе, но на самом деле очень зря, так как часто возникают проблемы в ходе раздела имущества при расторжении брака. Стоимость брачного договора для ипотеки не настолько велика, чтобы отказываться от создания этого документа и наделения его юридической силой. В нем будет указано, кто именно из супругов в итоге останется собственником недвижимости, а также лицо, которое останется должным выплатить задолженность банку. Суть в том, что этот документ хорош обеспечением защиты от любых рисков, в том числе кредиторов и заемщиков. При условии, что недвижимость покупалась супругами совместно, в случае развода один из участников брачных отношений может оградиться от выплаты задолженности.

Если события будут развиваться именно таким образом, то после развода выплачивать задолженность кредитующей организации будет только один из участников брачных отношений, которые были официально расторгнуты. Брачный договор хорош тем, что вносит собой ясность в имущественные отношения между супругами после развода. В нем прописаны все положения о том, кто останется должником переда банком, а также лицо, которое останется собственником недвижимости после выплаты задолженности. Когда развод будет официально зарегистрирован, банковское учреждение будет требовать погашения задолженности с того или иного участника семейного союза, заключенного официально ранее. Все детали будут неизменно прописаны в рамках брачного договора. В итоге повышается безопасность кредита, а также вносится ясность в права супругов, если брак будет расторгнут.

Какой будет средняя цена такого договора?

Многие люди отказываются от заключения брачного договора по причине того, что не знают порядка его оформления, а также полагаются на ошибочное мнение о его заоблачной стоимости. Стоимость брачного договора для ипотеки включает в себя погашение государственной пошлины в размере пятисот рублей. Общая же сумма оформления договора будет варьироваться в районе 5-6 тысяч рублей. Нередко нотариальные конторы повышают эту ставку, поэтому расценки нужно уточнять индивидуально. Зачастую устанавливается ставка в один процент от суммы контракта. Зачастую можно уложиться в 5 тысяч, поэтому не придется сталкиваться с большими непредвиденными расходами.

Практика показывает, что брачный договор может сильно выручить в случае, если супруги решат развестись, но у них будет оформлено жилье в ипотеку. Этот документ внесет собой ясность в то, кто именно останется должником перед банком, а также собственником недвижимости после погашения задолженности кредитующей компании. Договор составляется достаточно быстро, требует наличия минимального пакета документов.

Оформление брачного договора на ипотечную квартиру – не обязанность, а право супругов. Хотя банки часто требуют предварительное подписание супружеского контракта с целью гарантии своевременного погашения долга. Супругам и самим следует подумать о подписании БД. Это защитит личные имущественные права на протяжении всего времени погашения задолженности. Договор гарантирует, что после окончания выплат каждый член семьи получит в личное владение справедливую долю квартиры.

Брачный договор: плюсы и минусы

Брачный договор – это добровольный двухсторонний контракт, включающий правила распределения имущественных прав в браке. Задача контракта – установить, как будут делиться материальные ценности, приобретенные парой после женитьбы до момента развода.

Статья 41 СК РФ предусматривает, что оформить соглашение можно в любой момент до развода. На основании документа начинает действовать договорной режим собственности супругов.

Таблица «Плюсы и минусы»

Преимущества оформления брачного договора Недостатки при отсутствии брачного контракта
Упрощение развода, поскольку деление собственности происходит на основании контракта. Высока вероятность отказа в получении займа.
Повышение шанса на удовлетворение заявления на целевой кредит. Предоставление меньшей суммы кредита, поскольку есть риск, что при разводе заемщик потеряет платежеспособность.
Справедливое деление долга по ипотеке.
Гарантия получения приобретенной недвижимости в совместное владение.

Семейный кодекс позволяет оформить брачный договор с целью деления ипотечного кредита и имущественных прав на купленную собственность. Существует ряд обстоятельств, при которых оформление контракта необходимо.

Зачем нужен брачный договор при ипотеке?

В большинстве случаев кредиторы требуют, чтобы супруги перед оформлением ипотечного кредита заключили брачное соглашение. Это делается для защиты имущественных интересов кредитора, поскольку есть риск, что при разводе пара прекратит выплаты из-за утраты платежеспособности. Если же договор уже составлен, то решить вопрос будет значительно проще.

Пара предоставляет в банк оригинал подписанного соглашения, в котором указан порядок деления имущественных прав на все виды собственности. Банк может принять контракт или, если условия не подходят кредитору, может требовать изменения соглашения. Такое требование законно.

Важно! Если пара оформила брачный контракт уже после открытия ипотеки, но не согласовала этот вопрос с кредитором, то финансовая организация может в судебном порядке аннулировать договор.

Перед оформлением ипотеки

Оформление контракта целесообразно при следующих обстоятельствах:

  1. Неравное распределение доходов в семье. Пример – трудоустроен один супруг, который обеспечивает семью и оплачивает ипотеку. Наличие контракта защитит от претензий на собственность со стороны второго супруга.
  2. Заемщиком выступал только один супруг, которому банк отказал в оформлении кредита. Причина – ненадежная платежеспособность. Наличие контракта гарантирует, что совместно пара сможет выплатить долг.
  3. Отсутствие согласия второго супруга на оформление кредита. Согласно законодательству, все имущественные сделки после официальной регистрации брака могут заключаться только с нотариального согласия официального мужа/жены. Брачный договор дает возможность получить ипотеку без согласия второго партнера.
  4. Получение неофициальных доходов. Если прибыль нельзя подтвердить документально, то банк не согласится оформить кредит.
  5. Пара решила приобрести недвижимость до женитьбы. Все материальные блага, купленные до брака, считаются личной собственностью и делению не подлежат. Наличие контракта позволит подтвердить, что покупка оформлена совместно и кредит с самого начала погашался общими усилиями.

Во время ипотеки

Составить контракт можно, но только с письменного согласия банка. Имущественные права кредитора напрямую зависят от того, кто будет платить кредит, и может ли заемщик гарантировать свою постоянную платежеспособность.

После выплаты кредита за жилье

Брачное соглашение можно составить в любое время до развода (ст. 43 Семейного кодекса). В договоре могут упоминаться все блага, которые уже куплены или будут приобретены в будущем. Если пара не составит контракт, то ипотечная квартира будет условно разделена пополам.

Брачный договор для ипотеки (образец)

Законодательством не определена строгая форма брачного договора, но в содержание документа обязательно нужно внести следующие блоки информации:

  • паспортные данные супругов;
  • наименование документа (брачный договор);
  • условия контракта;
  • день, с которого документ вступает в силу;
  • подписи участников;
  • дата оформления.

В содержание могут вноситься только имущественные вопросы, иначе соглашение может быть признано ничтожным.

С целью определения порядка погашения кредита обязательно предстоит внести в содержание следующие вопросы:

  • способ погашения ипотеки (совместно, по очереди);
  • из каких доходов будет погашаться кредит;
  • порядок деления имущества после полной выплаты ипотеки;
  • алгоритм погашения долга в случае развода;
  • имущественные претензии детей;
  • ответственность сторон за нарушение условий договора.

Образец полного договора, с включенной в него главой об ипотеки:

Екатерина Державина
Помощь в составлении исковых заявлений
и иных юридических документов

Образец отдельной части договора посвященной ипотеки (можно включить в текущий брачный договор):

Екатерина Державина
Помощь в составлении исковых заявлений
и иных юридических документов

Порядок оформления брачного договора для получения ипотеки

Алгоритм действий участников включает следующие шаги:

  • уточнение условий кредитования в различных банках страны;
  • предварительное составление черновика договора;
  • обращение к юристу с целью проверки и исправления контракта (юрист устранят юридические, смысловые и стилистические ошибки);
  • подписание оригинала соглашения;
  • обращение к нотариусу для утверждения контракта и регистрации в реестре;
  • передача соглашения в банк для дальнейшего оформления ипотеки.

Если пара находится в официальном браке, то договор получает юридическую силу после нотариального утверждения.

Необходимые документы

На всех этапах оформления/утверждения брачного договора потребуются следующие документы:

  • паспорта участников;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • квитанция об уплате государственной пошлины;
  • персональные документы детей, если учитываются и их интересы.

Стоимость оформления у нотариуса

Статья 333.24 НК РФ предусматривает, что стоимость нотариальных услуг по утверждению брачного контракта в 2019 году составит 500 рублей. Сумма считается за один экземпляр соглашения.

Если учесть привлечение юриста к оформлению текста договора, то средняя стоимость соглашения составит 5 тысяч рублей. Цена зависит от региона.

Продолжительность процедуры

На оформление брачного контракта в среднем уходит до 1 месяца. Записываться к нотариусу предварительно не нужно, достаточно составить договор и прийти в ближайший нотариальный офис.

Оформление брачного договора для ипотеки при особых обстоятельствах

Брачный договор может быть оформлен только при обоюдном желании супругов, поэтому и в содержание контракта пара может вносить любые условия, касающиеся деления совместного и личного имущества.

Таблица «Особенности оформления контракта»

Обстоятельства Особенности
Когда супруг не работает Если один из супругов официально не трудоустроен, заемщиком будет выступать работающий супруг. При оформлении соглашения пара может уточнить, что неработающий супруг не будет принимать участие в погашении ипотеки и не сможет претендовать на часть квартиры при разводе.
С материнским капиталом Маткапитал – целевая помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Законодательством установлено, что при покупке недвижимости за средства материнского капитала жилье должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи (детей и родителей). А погашать кредит муж и жена могут в любых удобных долях.
При плохой кредитной истории При наличии брачного контракта банк смотрит на общую платежеспособность, поэтому заемщиком будет выступать супруг с хорошей кредитной историей, а второй будет страховкой на случай, если с заемщиком что-то случится.
Что-то случается с заемщиком В содержание договора могут вноситься только имущественные вопросы. Это касается возможности предусмотреть условие, как будет погашаться ипотеки, если с плательщиком долга что-то произойдет. Второй супруг может выступать созаемщиком. Допускается привлечение к кредитному договору других родственников.
При наличии несовершеннолетних детей Согласно общему правилу, при разводе дети не могут претендовать на имущество супругов, и наоборот. Но пара может внести в содержание контракта упоминание о том, как будет делиться жилье с учетом интересов общих детей.

Расторжение брачного договора и признание недействительным

Действие брачного контракта зависит от решения самих супругов, поэтому в любое время после заключения соглашения пара может:

  • внести изменения в контракт;
  • составить новый договор;
  • полностью отменить действие соглашения.

Сделать это можно только после полного погашения ипотечного кредита, когда интересы банка затрагиваться не будут. В противном случае придется получить письменное разрешение кредитора на прекращение действия соглашения. Если супруги самостоятельно расторгнут брачный контракт, и банку станет об этом известно, то кредитор может в судебном порядке восстановить соглашение или отдельную его часть.

Документ может быть признан недействительным при следующих обстоятельствах:

  • нет нотариального утверждения;
  • контракт подписан недееспособным супругом;
  • принудительное оформление соглашения;
  • наличие несправедливых условий деления имущественных прав;
  • содержание договора противоречит закону.

Признание документа недействительным происходит только в судебном порядке, и на процессе должен присутствовать представитель банка. Его мнение имеет важное значение.

Ответы юриста на вопросы об оформлении договора для ипотеки

Взяли ипотеку, будучи в браке с брачным соглашением. Сейчас разводимся. В контракте указано, что жена должна погашать самостоятельно кредит за жилье. Может ли суд при разводе изменить условия погашения ипотеки?

Да, если такое требование предъявит кредитор. Если же супруга подтвердит свою платежеспособность и отсутствие потребности в сторонней финансовой помощи, то условия останутся прежними.

Составили брачный договор, при котором супруг выступает заемщиком в банке и собственником квартиры. Как мне не «остаться с носом» в случае развода? Ипотеку платим вместе. Соглашение было составлено по требованию банка.

Предложение мужу переписать условия контракта. Пара обращается в банк и просит разрешение на переоформление договора. Предстоит составить новый договор и обратиться к нотариусу для утверждения.

Если муж отказывается самостоятельно менять условия контракта, то предстоит подготовить исковое заявление в суд с просьбой признать договор недействительным. Иск должен подтверждаться справками с места работы, квитанциями погашения ипотеки, где плательщиком указан не муж, а жена.

При оформлении ипотеки лучше составить брачный договор. И учитывая, что в большинстве случаев банки сами просят предоставить соглашения, выгоднее, когда пара оформит контракт заблаговременно.

В содержание вносятся вопросы деления кредита, распределения имущественных благ, способы дальнейшего погашения задолженности в случае развода.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *