Ипотека молодым специалистам Сбербанк

Ипотека молодым специалистам Сбербанк

Содержание

Льготные программы

На какие льготы может рассчитывать молодой специалист после окончания ВУЗа или образовательного учреждения более низкого уровня

На данный момент, государство с готовностью выделяет средства на обеспечение молодых сотрудников бюджетных структур доступным жильем.

Льготы могут предоставляться:

  • По федеральной программе «Жилище».
  • По региональным программам, реализуемым по инициативе муниципалитетов.
  • По корпоративным ипотечным программам, привлекающим молодежь к долгосрочному сотрудничеству.

В рамках федерального субсидирования специалистам доступна социальная подпрограмма «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан», а также популярные подпрограммы «Молодая семья», «Материнский капитал» и многие другие.

Региональные власти дополнительно прилагают усилия для оказания социальной помощи молодым врачам, учителям и научным сотрудникам, выделяя субсидии и предоставляя право участия в программе «Ипотека молодым специалистам».

Нуждающиеся в жилье бюджетники получают сертификат, позволяющий получить следующие формы поддержки:

  • Компенсацию до 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Сниженную ставку по ипотечной ссуде.
  • Необходимость оплаты первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости жилья (возможно внесение первоначального взноса из средств субсидии).

Данные льготы специалист получает при покупке строящегося или вторичного жилья, а также при постройке частного дома. Субсидирование осуществляется за счет средств федерального и регионального бюджетов при поддержке АИЖК.

По инициативе муниципалитетов формируется фонд доступного жилья, перекупленного у частных застройщиков. В некоторых регионах оказывают помощь в приобретении жилья переезжающим в сельскую местность, и выделяют молодым семьям бесплатные участки под строительство.

В региональных нормативно-правовых актах или в правовой документации конкретного предприятия обязательно перечислены критерии получения поддержки некоторых социальных категорий в приобретении жилья. Чтобы узнать о наличии льгот молодому специалисту и его семье, следует обратиться в муниципалитет по месту жительства или ознакомиться с коллективным договором предприятия.

Кто попадает под действие льготных программ

Следует определить требования к заемщику льготной ипотеки.

По условиям программы, принять участие имеют право лишь молодые специалисты. Но в Трудовом Кодексе или иных правовых актах РФ нет ни одного прямого определения данного статуса.

Исходя из содержания некоторых региональных нормативных документов, предлагающих льготы для оформления ипотеки, удается определить главные критерии категории «молодой специалист»:

  • возраст до 35 лет (до 40 лет для научного сотрудника).
  • Профильное образование, полученное на очном отделении в начальном, среднем или высшем учебном заведении, и оконченное не более 12 месяцев назад.
  • Первичное трудоустройство по специальности в бюджетном учреждении.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения и требования к минимальному стажу на занимаемой должности для каждой специальности.

Учителя

  • Возраст не более 35 лет (не более 30 лет для некоторых регионов).
  • Стаж работы не менее одного года в некоммерческой организации, оказывающей общие образовательные услуги (школы, колледжи и техникумы, ВУЗы).

Научные сотрудники

  • Возраст до 35 лет (до 40 лет для доктора наук).
  • Стаж работы в научной организации не менее 5 лет.

В рамках социальных программ не предусмотрено ограничений на специальности, полученной при обучении в образовательном учреждении. Это значит, что право на субсидии получает даже тот педагог, который окончил ВУЗ не менее года назад, но указанная в его дипломе профессия при этом не имеет отношения к педагогике.

Врачи

Сотрудникам системы здравоохранения льготы предоставляются в случае их переезда в сельскую местность. При этом субсидии выделяются не всем — предпочтение отдается востребованным специалистам.

Условия получения льгот:

  • Возраст до 35 лет.
  • Трудоустройство и проживание в сельской местности.
  • Заключение трудового договора на срок не менее 5 лет.

Военнослужащие

Жилье военнослужащим предоставляется из средств федерального бюджета. Обязательным условием получения субсидии является участие военного специалиста в НИС — накопительной ипотечной системе.

Участники НИС, желающие получить военную ипотеку, в течение 3 лет осуществляют взносы в специальный фонд. Стоит отметить, что участие в накопительной системе является правом военнослужащего, а не обязанностью.

Документы

К числу требований стоит отнести наличие необходимых документов для получения льготных ссуд, субсидий или иных форм социальной поддержки.

  1. Паспорт + дополнительный документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, и т.д.)
  2. Документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ — обязательна, но также допускаются иные подтверждения доходов, в том числе с дополнительных мест работы).
  3. Справка о занятости.
  4. Документ, подтверждающий отсутствие жилой недвижимости в собственности (например, справка из БТИ).
  5. Подтверждение наличия накоплений, достаточных для оплаты первоначального взноса.

Для некоторых категорий требуются дополнительные документы, специфические для конкретной профессии.

Так, молодым ученым приходится документально подтверждать ученую степень.

Предложения банков

На данный момент не все банки охотно идут навстречу молодым специалистам, отказывая им в услуге ипотечного кредитования.

Причиной тому часто является незначительный стаж работы и отсутствие иных записей в трудовой книжке. Данный факт не позволяет судить, насколько ответственно будущий заемщик отнесется к ссуде.

Но и финансовые учреждения нуждаются в клиентах, поэтому предложения о кредитовании сотрудников бюджетных учреждениях на льготных условиях регулярно поступают из небольших региональных банков, а также крупных организаций, таких как ВТБ.

Гораздо больше шансов у молодого специалиста получить ипотеку по программе молодая семья. С 2018 года список кредиторов, сотрудничающих с АИЖК, значительно расширился.

Ниже приведены лучшие предложения из самых надежных банков:

Наименование банка

Процентная ставка

Сбербанк От 9,5% для кредитов в рублях, от 8,8% для кредитов в валюте
ВТБ От 11%
Росбанк От 10,75%
Альфа-Банк От 12,25%
УралСиб От 11%
Банк Москвы От 8,9%
Дельта кредит От 10,5%

Корпоративные ипотечные программы для молодых бюджетных сотрудников

Ипотека для молодых специалистов за счет корпорации — это новая возможность для молодежи, реализованная крупными компаниями совсем недавно.

Чтобы привлечь новых сотрудников к работе на неприглядных условиях, корпорации идут на сотрудничество с банками в целях обеспечения низких ставок по ипотеке. Потери, которые несут при этом финансовые организации, компенсируются за счет компаний — работодателей будущих заемщиков.

Примером корпоративной ипотеки является программа РЖД, которая позволяет сотрудникам оформить льготную ссуду в ВТБ.

Какие условия доступны молодым специалистам в этой организации?

  • Ипотека предоставляется в рублях.
  • Процентная ставка — от 10,5% (заемщик выплачивает только 2%).
  • Нет необходимости в первоначальном взносе.
  • Кредит оформляется на период до 25 лет.

Особая привлекательность подобных программ заключается в простоте оформления.

Сотрудники корпорации могут получить кредит прямо на работе, заключив договор непосредственно с фирмой-работодателем. Выдавая специалисту ссуду на выгодных условиях, организация получает гарантию его непрерывной службы в течение всего срока выплаты. Это не значит, что сотрудник не сможет уволиться в течение 10-15 лет ипотеки.

В случае если он оставит предприятие, процентная ставка по кредиту резко возрастет, либо ему придется единовременно выплатить весь остаток основного долга.

Государственные субсидии

Подобные программы новые для России, поэтому они внедряются постепенно. На сегодняшний день получить жилищный заём в Сбербанке подобным образом могут работники:

  • здравоохранения;
  • образования;
  • полиции;
  • РЖД и иных бюджетных сфер;
  • военнослужащие;
  • ученые.

При получении ипотеки, по такой программе в Сбербанке, государство оплачивает до 30% от стоимости жилплощади (это может быть первый взнос либо погашение процентов, но не всего кредита) и до 40% расходов на возведение частного дома. В Сбербанке при господдержке можно приобрести любые объекты недвижимости, как на первичном, так и на вторичном жилищном рынке.

Получение ипотеки в Сбербанке через подобные программы имеет следующие преимущества:

  1. сниженная процентная ставка (до 10%);
  2. удобный порядок погашения займа с постепенным увеличением размеров ежемесячных платежей (подобный алгоритм разработан с учетом того, что первоначальные зарплаты у молодых специалистов невысокие);
  3. возможность оплаты ипотеки специальными сертификатами, например, материнским капиталом;
  4. снижение размеров ежемесячных платежей при рождении ребенка.

Единственный недостаток данного типа ипотеки – доступность только для определенных категорий специалистов.

Требования к заемщику

Молодой специалист, желающий получить жилищный кредит в Сбербанке, должен соответствовать следующим условиям:

  1. наличие высшего или среднего специального образования (предоставление диплома обязательно);
  2. стаж работы от 12 месяцев на последнем месте и от 3-х лет суммарно;
  3. осуществление трудовой деятельности в муниципальных больницах и наличие научных статей (для врачей);
  4. возраст до 35 лет (для работников здравоохранения и образования);
  5. работа в исследовательских институтах и наличие квалификационных категорий или ученой степени (для ученых);
  6. повышение возраста до 40 лет для докторов наук.

Высокая вероятность одобрения ипотеки у молодых людей:

  • активно занимающихся спортом;
  • победителей и призеров Олимпиады (Пара-олимпиады);
  • военнослужащих;
  • переехавших, для осуществления трудовой деятельности, в сельскую местность.

Последний вариант является самым распространенным вариантом получения собственного жилья. Пребывание в течение 5 лет в отдаленной местности предполагает государственную субсидию, которая может быть направлена на оплату ипотеки в Сбербанке.

Заключение

В Сбербанке нет отдельной программы ипотечного кредитования для молодых специалистов. Нюансы оформления жилищного займа для данной категории заемщиков следующие:

  1. могут получить стандартную ипотеку, но вероятность одобрения заявки небольшая;
  2. для представителей конкретных профессий действует государственная поддержка, которая покрывает до 30% от стоимости жилья и до 40% расходов на строительство дома;
  3. для получения ипотеки на льготных условиях заемщик должен быть младше 35 лет, иметь высшее или среднее специальное образование и стаж работы от 1-го года;
  4. жилищный заём от Сбербанка молодые специалисты могут закрыть специальными сертификатами, в том числе, материнским капиталом;
  5. льготные категории молодых специалистов, проживающие/работающие в Москве и области, могут получить субсидию от правительства, покрывающую до половины стоимости недвижимости.

Таким образом, покупка собственного жилья не является недоступной даже для молодых специалистов, имеющих маленький стаж и небольшой доход. Сбербанк предлагает разные варианты получения жилищного займа для данной категории заемщиков.

Прочтите также: Ипотека на выкуп доли в квартире от Сбербанка

Требования к молодым специалистам

Для того, чтобы молодой специалист мог рассчитывать на предоставление субсидии в рамках государственной программы, необходимо, он должен отвечать следующим требованиям:

  • Принадлежать к определенной категории специалистов – учителям, военным, преподавателям, научным сотрудникам;
  • Быть в возрасте до 35 лет. Ограничение в таком случае относится к работникам научной сферы – для них максимальный возрастной порог находится на уровне 40 лет;
  • Выполнение трудовых обязанностей должно происходить исключительно в бюджетной организации – больнице, школе, другом учебном заведении, научно-исследовательском институте и т.д;
  • Трудоустройство на место работы должно осуществиться не позже, чем через один год после окончания профильного обучения;
  • Для молодого специалиста бюджетное учреждение может быть только первым местом работы. В данном случае не запрещается перевод на другие должности или подразделения одной сферы или отрасли. К примеру, если после окончания учебного заведения сотрудник хоть один день имел официальные трудовые отношения с организацией коммерческого типа, такой факт в дальнейшем не позволит ему воспользоваться льготной ипотекой;
  • Являться выпускником учреждения исключительно средне-профессионального или высшего уровня. При этом образовательное заведение, в котором проходил обучение молодой специалист, должно иметь государственную аккредитацию – то есть обладать правом на выпуск студентов и выдачу им соответствующих дипломов о получении образования;
  • Молодой специалист должен проходить обучение только на очном отделении любого из факультетов. Кроме того, получение образования должно осуществляться на бюджетном месте – студенты-контрактники или заочники под действие программы не могут попадать;
  • Для получения кредита на льготных условиях необходимо, чтобы с момента выпуска из ВУЗа или другого образовательного учреждения прошло не более трех лет;
  • Трудоустройство исключительно по своей специальности. К примеру, если сотрудник окончил медицинское училище, а устроился работать в образовательное учреждение не по своему профилю, то получить субсидию для оформления ипотеки он не сможет.

Ограничение, касающееся максимального срока с момента окончания обучения может быть снято и продлено на некоторое время в таких случаях:

  • Если специалист бюджетного учреждения проходит срочную службу в армии;
  • Если женщина, относящаяся к данной категории, находится в отпуске по беременности и родам или по уходу за ребенком до достижения им возраста 3 лет;
  • Если молодой учитель или педагог прерывают выполнение непосредственных обязанностей для обучения в аспирантуре;
  • Если сотрудник на некоторое время освобождался от работы в организации для прохождения курсов повышения квалификации или получения дополнительного образования по своей основной специальности.

Принципы предоставления субсидии

Основными принципами и правилами реализации государственной программы помощи является следующее:

  • Источником финансирования государственной программы является федеральный бюджет. В отдельных случаях при наличии возможности власти могут использовать и региональные средства;
  • Банки, которые могут предоставить возможность ипотечного кредитования с частичным погашением суммы при помощи субсидии, предлагают свои услуги на более выгодных условиях с целью увеличения базы клиентов – никаких подвохов, заключающихся в дополнительно снимающихся суммах или штрафных санкциях нет;
  • Выделенная государственная субсидия может быть использована как для погашения первого взноса по целевому кредиту, так и для оплаты текущего платежа по телу ипотеки и ее процентной ставке;
  • Субсидия может выделяться молодым специалистам на приобретение жилищной площади в новостройке, для покупки вторичного жилья либо на внесение вклада для долевого участия в строительстве;
  • Размер полагающихся молодому специалисту выплат составляет 30% от рассчитанной стоимости объекта недвижимости при использовании средств федерального бюджета. При использовании в качестве источника субсидии регионального бюджета молодой специалист может рассчитывать на предоставление 40% от суммы, в которую ему обойдется покупка квартиры или дома;
  • При необходимости оформления ипотеки при помощи программы государственного субсидирования молодых специалистов потребуется обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования, а также жилищные фонды регионального строительства.

Условия ипотеки в банках РФ

В рамках получения ипотеки молодые специалисты, обратившись в банковские организации РФ, могут рассчитывать на такие основные условия:

  • Сбербанк РФ – процентная ставка по целевому кредиту составляет 8,9%, максимальная сумма, которую можно получить – 15 миллионов рублей, срок кредитования – до 30 лет. Величина первоначального взноса составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. В том случае, если уровень дохода заявителя не будет соответствовать требованиям банка, потребуется для вынесения положительного решения банка предоставить до 3 созаемщиков;
  • ВТБ-24 – процентная ставка кредитования 10,9%, максимально возможная сумма для покупки жилья по программе субсидирования 10 миллионов рублей, срок кредитования – 30 лет (при желании клиента он может быть сокращен, но в таком случае величина ежемесячного взноса будет большей). Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять не менее, чем 20% от стоимости жилья;
  • Севергазбанк – процентная ставка по кредиту составляет 11,5% при максимальной сумме займа до 2,1 миллиона рублей. Ипотека может предоставляться на срок до 20 лет. Первоначальный взнос, который должны внести молодые специалисты при помощи субсидирования государства или самостоятельно, составляет 20% от стоимости квартиры или дома;
  • Россельхозбанк – процентная ставка по ипотеке находится на уровне 10,9%, сумма, которой может воспользоваться участник программы субсидирования, не может превышать 2,2 млн. рублей.

Кроме основных условий, стоит отметить, что приобретенная жилищная площадь должна быть обязательно застрахована.

Порядок действий для оформления ипотеки

При обращении молодого специалиста в банковскую организацию поданный пакет документов внимательно рассматривается, в результате чего выносится решение – предоставить ипотечный кредит или нет. Одним из основных факторов, влияющих на решение банка, является величина дохода заемщика – в зависимости от основных требований кредитной организации погашение ежемесячной обязательной выплаты должно происходить в такой сумме, чтобы она не превышала 45-60% от среднемесячного дохода клиента.

Для оформления ипотеки с частичным ее погашением при помощи государственной субсидии молодому специалисту потребуется выполнить такие шаги:

  • Встать в очередь на получение льготы в отношении ипотеки;
  • Определиться с источником первоначального взноса по ипотеке. В некоторых банках кредит могут предоставлять и без него, но в таком случае процентная ставка может быть значительно выше;
  • Поиск квартиры или дома. Стоит заранее ознакомиться с требованиями, предъявляемыми банковской организацией к объектам недвижимости, для того, чтобы заранее подбирать квартиру, подходящую по всем параметрам;
  • Предоставить в банк перечень необходимой документации. К ней относится паспорт гражданина РФ, документы созаемщиков при их наличии, справку, подтверждающую место работы в бюджетном учреждении и т.д.
  • Дождаться вынесения решения банком и в случае одобрения поданной заявки стать владельцем объекта недвижимости.

Требования к профессии

Среди выпускников всех вузов существует множество профессий, не все из которых соответствуют критериям ипотеки с государственной поддержкой.

Также будет полезно прочитать об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе.

Ипотека выдаётся заёмщикам таких профессий, к которым устанавливаются такие требования:

  1. Учителям. Требуется обязательная работа после выпуска в государственном образовательном учреждении любого уровня (школа, колледж или училище не имеет значения) на протяжении не менее 1 года.
  2. Врачам, имеющим степень доктора наук, возраст повышается до 40 лет, а специалистам, занимающимся практикой в медицинских учреждениях, имеющим стаж работы не менее года.
  3. Ученым, работающим на преподавательских, научных или практикующих должностях в академиях наук или государственных лечебных учреждениях, регулярно печатаемым в научных журналах или выпусках об открытиях.

Региональные программы предусматривают поддержку спортсменов, занявших призовые места в Олимпиадах или Паралимпиадах, а также для работников сельской местности, которые недавно закончили высшее учебное заведение по профессии врача или учителя. к содержанию

Условия предоставления ипотеки

Для молодых специалистов условия выдачи ипотеки устанавливаются более лояльные, поскольку государство стремиться поддержать профессиональные кадры, которые будут развивать экономику страны.

Банки соответственно не могут ухудшать ипотечные условия в свою сторону, поэтому они включают:

1. Для молодых учителей, которые соответствуют требованиям возраста в 35 лет и стажа не менее года, нуждающимся в улучшении жилищных условий:

  • Процентные ставки составляют от 8.5% годовых;
  • Первоначальный взнос устанавливается от 10% от стоимости недвижимости;
  • Срок кредитования может достигать до 30 лет;
  • Возможность привлечения до 2 созаемщиков;
  • Ежемесячные погашения ипотеки не должны составлять более 45% заявленного дохода заёмщика.

2. Для молодых врачей и учёных, соответствующим всем требованиям и нуждающимся в улучшении жилищных условий:

  • Процентные ставки составят от 10% до 10.5% годовых;
  • Срок кредитования должен достигать от 2 до 25 лет;
  • Первоначальный взнос также устанавливается от 10% стоимости жилья;
  • Погашение ипотеки возможно с уменьшением процентной ставки в случае рождения ребёнка, а также совмещение с материнским капиталом.

Ипотечные предложения

Предложения банков, касающиеся оформления ипотеки для молодых специалистов, могут отличаться процентными ставками или сроком кредитования, но базовые условия остаются неизменными.

Они прописываются для всех видов ипотечных договоров, а для молодых специалистов модифицируются, соответствую условиям законодательных актов.

Видео по теме:

Варианты недвижимости

Для оформления ипотеки в выборе недвижимости молодой специалист никак не ограничен.

Это может быть как жильё вторичного рынка застройки, так и квартира в новостройке. Также существует возможность получить ипотеку на приобретение земельного участка для постройки дома или купить готовое здание.

Варианты выбора недвижимости ограничиваются лишь требованиями банка касательно ликвидности и надлежащих условий.

Для этого следует провести процедуру оценки. Услуги профессионального оценщика оплачиваются клиентом, однако плюсы такого этапа очевидны и для него самого — только так можно узнать реальную стоимость недвижимости.

Также заёмщик может выбирать среди аккредитованных банком новостроек для приобретения в ипотеку, а некоторые банки предлагают свой рынок залоговой недвижимости.

Максимальная сумма

Максимальная сумма рассчитывается исходя из стоимости недвижимости, которая требуется, дабы приобрести жильё в ипотеку.

Также учитывается уровень доходов так, чтобы максимальные вычеты на погашение ипотеки из дохода заёмщика не превышали 45-60% (для разных категорий и в зависимости от ситуации устанавливается разная сумма).

После примерного расчета ежемесячного платежа можно узнать, на какую сумму стоит претендовать.

Также дополнительным плюсом по решению в выдаче большей суммы ипотеки может стать привлечение созаемщиков, чтобы увеличить уровень заявленного дохода. к содержанию

Процентные ставки

Размер процентных ставок зависит от суммы первоначального взноса и срока кредитования.

Таким образом, чем больше сумма личных средств, которую может внести специалист при оформлении ипотеки, тем меньше процентные ставки.

А с увеличением срока кредитования их размер может возрастать.

Но так как это государственная программа или ее банковские модификации, то процентные ставки не могут быть выше установленных нормативными актами и составляют от 8% до 13% годовых.

Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России

Процесс оформления ипотеки

Первым делом молодому специалисту следует определиться с выбором банка для оформления ипотеки, после чего, если он уверен, что соответствует всем требованиям данной программы, он может претендовать на льготную ипотеку.

Заявка может быть подана как лично заёмщиком в отделение банка, так и по сети интернет путём заполнения онлайн-анкеты. Она рассматривается разными банками на протяжении определённого времени, которое обычно составляет не более недели.

Далее специалисты банка принимают утвердительное решение и консультируют клиента по поводу подачи полного пакета документов.

Недвижимость для покупки в ипотеку может быть выбрана ещё до подачи заявки, а может предлагаться банком из списка аккредитованных объектов.

Полезное видео:

Портфель документов на недвижимость также собирается, и она проверяется в полной мере на предмет соответствия ликвидности и жилищным условиям.

После уточнения и согласования всех условий банк подготавливает текст договора. Договор ипотеки подписывается заёмщиком и всеми созаемщиками лично вместе с договором страхования.

Обязательной является страховка объекта залога, а личное страхование даёт дополнительное преимущество в виде сниженных процентных ставок.

Средства для покупки недвижимости в ипотеку перечисляются на личный счёт клиента в банке или могут выдаваться наличными, если речь идёт о некрупной сумме.

После государственной регистрации сделки купли-продажи на право собственности накладывается обременения банка, которое снимается лишь после полной выплаты задолженности по ипотеке

  • Время чтения: 5 мин.
  • Опубликовано: 14.10.2018
  • 5757
  • 16

Молодые специалисты являются группой лиц, которым сложно взять первую ипотеку. Большинство банковских программ нацелены на супружеские пары, семьи с детьми, военнослужащих, а одинокий работник, делающий первые шаги в карьере, мало может предложить банку. Организации не хотят рисковать — у начинающих работников маленький трудовой стаж, такие сотрудники неуверенно чувствуют себя на рабочем месте, имеют неподходящий уровень дохода, и сказать точно, вырастет ли заплата в ближайшее время, сложно.

Реалии меняются, и в условиях высокой конкуренции организации начинают бороться за потенциального клиента и предлагают специализированные программы, направленные на предоставление ипотеки для молодых специалистов в Сбербанке (помимо прочих организаций). Системы приносят устойчивый результат – желающих обеспечить себя собственным жильем становится больше, а сделать это в молодости морально проще.

Государственные системы для представителей определенных профессий

Тем, кто не готов долго выплачивать деньги, стоит посмотреть на государственные предложения – возможно, профессия позволит взять заем на более приемлемых требованиях. Чтобы развивать определенные отрасли, получить больше профессионалов, государство разрабатывает специализированные предложения, которые для России — новое веяние. Из-за новизны такие системы доступны начинающим ученым и представителям медицинских специальностей, работающим в университетах и ведущим научную деятельность. Стоит заметить — университет должен носить статус научно-исследовательского института.

Среди положительных сторон государственных систем (в Сбербанке, в том числе):

  • Процентная ставка до 10 процентов;
  • Комфортные требования погашения долга, разительно отличающиеся от стандартных способов: сначала выплаты маленькие, затем повышаются. Такая схема разработана с учетом, что люди сначала имеют невысокий уровень дохода, но со временем зарплата постепенно вырастет;
  • Возможность использования специализированных выплат, в том числе материнского капитала;
  • При рождении ребенка в семье выплаты понижается.

Единственная беда государственных предложений – нераспространенность в России, поэтому взять деньги на таких условиях довольно сложно. Но нельзя упускать шанса и не попробовать получить кредит с подобными привилегиями.

Требования к профессиям и специальностям

Чтобы осуществить займ на выгодных условиях, недостаточно просто быть трудоустроенным. В зависимости от профессии можно приобрести интересные условия, позволяющие облегчить последующие выплаты. Помимо перечисленных требований, трудоустроенный выпускник учебного заведения должен:

  • Иметь опыт работы минимум двенадцать месяцев;
  • Если организация бюджетная, относится к сфере образования или медицины, то работник — не старше тридцати пяти лет;
  • Ученые должны работать в исследовательских университетах либо занимать высокие должности в крупных корпорациях. Возраст доктора наук не должен превышать сорока лет.

Поддерживаются спортсмены, победители либо призеры Олимпийских (Параолимпийских) игр; специалисты, имеющие высшее образование и работающие в селах, деревнях; военнослужащие.

Многие работники сфер образования и медицины (учителя, медсестры, врачи, сотрудники МЧС, скорой помощи) специально переезжают в села и деревни для приобретения квартиры – льготные условия становятся отличным стартом для покупки первой недвижимости. Несколько лет вдали от города — и учитель или врач становится владельцем дома и участка.

Как взять ипотеку в Сбербанке без переплат

Сбербанк – самый известный банк России, реализующий социальные мероприятия, помогает получить займ на специальных требованиях. Ранее Сбербанк реализовал программу, предоставляющую ипотечное кредитование работникам сферы образования, которой успели воспользоваться тысячи представителей это профессии возрастом младше тридцати пяти лет. Преимущества программы:

  • Низкая процентная ставка;
  • Комфортные требования и график;
  • Невысокий первый взнос;
  • Возможность взять деньги на длительный срок, минимизировав ежемесячные выплаты;
  • Получение субсидии на частичное погашение долга.

Сегодня специализированной системы для молодых специалистов не существует, но Сбербанк предлагает клиентам принять ипотеку на выгодных условиях для бюджетной категории граждан либо воспользоваться государственной «Социальной ипотекой».

В чем преимущества займа в Сбербанке для начинающих карьерный путь:

  • Пониженная процентная ставка, не превышающая десяти процентов;
  • Невысокая сумма первого взноса. Обычно составляет не боле десяти процентов от всей суммы;
  • В качестве первого взноса можно использовать субсидии, в том числе материнский капитал;
  • Сумму можно взять на длительный срок вплоть до тридцати лет;
  • В качестве оплаты можно использовать государственные сертификаты по социальным программам;
  • В семье рождается ребенок — возможно получение отсрочки на короткий срок.

Приятное предложение для трудоустроенных от Сбербанка – возможность приобрести пятидесятипроцентную субсидию от полной суммы и оплатить ею первый взнос при условии, что клиент банка проживает в Московской области. Остальная половина суммы выделяется после оформления договора и разбивается на десятигодичный срок – покупатель оплачивает процент от банка. Кому доступно выгодное предложение? Работникам сфер:

  • Здравоохранения;
  • Образования, в том числе сотрудники национально-исследовательских университетов;
  • Социального развития;
  • Инноваций (ученые, исследователи, изобретатели, программисты).

Перед подачей заявления в банк, подается пакет документов в Министерство образования, где решат, возможно ли желающему получить выплаты.

Если квартира приобретается в строящемся доме, процентная ставка идет меньше на несколько десятых. Сбербанк реализует предложения для семей с детьми – ипотечный займ на необременительных требованиях на длительный срок.

Ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений в 2019 году

Программа господдержки для врачей в рамках предоставления льготного ипотечного займа по аналогии продукта для учителей прекратила свое существование с начала 2015 года. Сегодня получить такой кредит работникам сферы здравоохранения можно только в рамках спецпродуктов в отдельных регионах РФ. Для жителей Московской области это рассмотренная выше социальная ипотека.

Условия выдачи будут точно такими же. Однако есть принципиальные отличия в требованиях к кандидатам, к которым относятся:

  • стаж работы от 3-х лет;
  • гражданство России;
  • первая, высшая квалификация специалиста или наличие ученой степени;
  • необходимость улучшения жилищных условий;
  • позитивная кредитная история.

Также от врача потребуется готовность заключения контракта на работу с длительностью не менее 10 лет.

Особенно требуются участковые врачи терапевты, педиатры, эндокринологи, урологи, врачи сердечно-сосудистой хирургии, патологоанатомы и др.

Список документов схож с пакетом для работников сферы образования.

Ипотека молодым ученым

Категория молодых ученых также представляет собой одну из приоритетных для дальнейшего развития экономики страны. Однако программа ипотечной поддержки для них также была закрыта в 2014 году. Получение финансовой помощи с целью приобретения жилья для ученых возможно по программам соципотеки на региональном уровне. В качестве примера опять же можно привести продукт «Социальная ипотека в МО». Условия кредитования учителей, врачей и ученых одинаковые.

Ключевые требования к молодым ученым включают:

  • опыт научной деятельности при официальной занятости – от 1 года;
  • наличие практических и научных публикаций;
  • соответствие тематик работ приоритетным направлениям развития Московской области (закреплены в Постановлении Правительства МО №1298/45 от 28 октября 2011 г.).

Предельный возраст научных работников при оформлении соципотеки составляет 35 лет.

Ипотека молодым специалистам РЖД

ОАО «РЖД» разработало и уже более 10 лет успешно реализует Жилищную ипотечную программу, по которой молодые специалисты могут рассчитывать на субсидирование процентной ставки при оформлении кредита на покупку жилья.

Ипотечный займ выдается работникам в порядке очереди и может быть направлен как на покупку строящегося жилья, так и уже готовых объектов. Для реализации данной программы и строительства домов для своих сотрудников была создана специальная организация ЗАО «Желдорипотека».

Молодым специалистом считается выпускник учебных заведений очного отделения, трудоустроившиеся в РЖД по собственному желанию или по целевому распределению. Статус молодого сотрудника действителен в течение 3-х лет. После истечения этого периода претендовать на получение ипотеки именно для молодых специалистов человек уже не сможет.

Основные условия оформления ипотечного кредита для молодых специалистов РЖД:

  • процентная ставка – 2% годовых (при полной ставке в 10,5% РЖД субсидирует 8,5%);
  • первоначальный взнос – не требуется (и для первичного, и для вторичного рынков недвижимости);
  • субсидируемая сумма – напрямую зависит от состава семьи и нормативов для региона постоянной регистрации.

Корпоративная поддержка может быть оказана при предоставлении следующего комплекта документов:

  1. Российский паспорт.
  2. Копии свидетельств о заключении брака и о рождении детей (если есть).
  3. Копия диплома об образовании.
  4. Ходатайство подразделения РЖД о постановке в очередь на выдачу льготной ипотеки.
  5. Справка с указанием занимаемой должности и длительности непрерывного стажа в структурах РЖД.
  6. Выписка из домовой книги или иной документ, описывающий занимаемую в настоящий момент жилую площадь.
  7. Заявление установленного образца.

Дополнительно молодые специалисты при рождении или усыновлении детей могут получить от работодателя субсидию на досрочное погашение ипотеки. С начала текущего года размер такой субсидии составляет 200 тысяч рублей. Выплата производится при рождении/усыновлении каждого ребенка (сумма одинакова).

Какие банки работают по этим программам

Ипотека для молодых специалистов бюджетных организаций может быть оформлена не только через АИЖК или региональные органы власти. Некоторые банки для таких категорий граждан готовы предложить специальные продукты ипотеки на льготных условиях. Раньше подобных программ было довольно много, и получить такой займ можно было в ведущих банках страны – Сбербанке России, банке «Образование», Банке Москвы. Кризисные явления в российской экономике, а также стремление ипотечных организаций универсализировать схожие банковские продукты привели к отказу от льготной ипотеки для врачей, учителей, ученых и иных категорий бюджетников.

Сегодня чуть ли не единственным банком, в котором представлена программа ипотечного кредитования для рассматриваемых граждан, является ВТБ Банк Москвы. Продукт «Люди дела» имеет следующие условия:

Размер кредитных средств Доля первоначального взноса, % от цены недвижимости Срок погашения Процентная ставка, % в год
От 500 тысяч рублей От 10 До 30 лет От 9,25

Кредитная ставка по такому продукту ниже стандартных ипотечных программ банка в среднем на 0,3-0,5 п.п. Предельный размер заемных средств зависит от платежеспособности клиента, срока погашения и вносимой доли первоначального взноса.

Оформление ипотеки в ВТБ Банк Москвы займет существенно меньше времени по сравнению с АИЖК или муниципальными, корпоративными структурами. К тому же пакет документов будет не такой объемный. Допустимо даже оформление кредита по двум документов, однако в этом случае ставка будет увеличена.

Льготные программы господдержки социально-незащищенных слоев населения, таких как учителя, работники сферы здравоохранения, ученые, госслужащие, являются эффективной мерой получения финансовой помощи при покупке жилья. Лояльное отношение к таким заемщикам, утверждение льготных процентных ставок и субсидирование части задолженности существенно снижает кредитное бремя и нагрузку на семейный бюджет бюджетников.

Начиная с 2015 года, все программы ипотечного кредитования для молодых специалистов и сотрудников бюджетных организаций прекратили свое существование. Получить ипотеку таким гражданам сегодня можно только в рамках социальной ипотеки в некоторых регионах РФ или у работодателя.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *