Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

• Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

• Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
• Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

• пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
• с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
• отапливаться;
• с электросетью;
• более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

• Заявление, оформленное по определенной форме.
• Паспорт, потребуется ксерокопия.
• Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
• Поручительство от мужа, жены, других людей.
• Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2020 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

1. Поиск жилья.
2. Поиск банка с оптимальными условиями.
3. Подача заявления в банк.
4. Предоставление пакета документов.
5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

• После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
• Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
• Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
• Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Жилищный вопрос в России не теряет своей актуальности и остроты. Высокие цены на жильё не позволяют молодым парам накопить на покупку собственной квартиры. Именно поэтому многие граждане оформляют ипотечный кредит для приобретения комнаты. Низкая цена данного вида помещений позволяет молодой паре начать самостоятельную жизнь и переехать от родителей в отдельное жильё.

Особенности ипотеки

Кредитуемая недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:

• В помещении должны быть все необходимые коммуникации (отопление и электричество);
• Хозяин жилплощади не должен иметь долгов по коммунальным услугам и налогу на недвижимое имущество;
• Дом, в котором расположена комната, не должен быть изношен более чем на 50%.

Кредитуемая недвижимость должна находиться в здании, имеющем коридорную систему планировки. Ипотечный кредит оформляется в следующих случаях:

1. Человек собирается приобрести собственные квадратные метры в коммунальной квартире;
2. Контрагент банка планирует взять ссуду на приобретение комнаты, находящейся в квартире, которая уже находится в собственности заёмщика.

Второй вариант оформления займа предполагает оформление в залог всей квартиры. Заёмщику придётся оформлять документацию не только на приобретаемое помещение, но и на всю жилплощадь. Если у комнаты несколько хозяев, то будущий владелец должен получить письменное разрешение от каждого собственника помещения. Жилплощадь, в которой прописаны посторонние лица, не может быть предметом залога. Объект, выступающий залогом по кредиту, должен находиться в надлежащем техническом состоянии.

Условия ипотечного кредита

Минимальный размер ссуды, предоставляемой Сбербанком, составляет 300000 рублей. Максимальный объём кредита зависит от рыночной стоимости залогового обеспечения (он не может превышать 85% от стоимости залога). Ипотечный кредит может быть оформлен на длительный срок (до 30 лет). Размер первоначального платежа составляет 15% от рыночной цены приобретаемой комнаты.

Строительный объект в обязательном порядке страхуется от риска утраты и физических повреждений. Также контрагент может застраховаться от потери рабочего места и утери права собственности на приобретаемое жильё. Заём на покупку комнаты предоставляется в валюте Российской Федерации. Дополнительные комиссии при выдаче денежных средств не начисляются. Ставка по займу начинается от 8,6% годовых.

Если клиент отказывается покупать полис, страхующий жизнь и здоровье, то процент по кредиту будет увеличен. Кредит погашается по аннуитетной схеме (равными частями). Кредитная программа допускает досрочное погашение долга. Несвоевременный возврат задолженности приведёт к наложению штрафных санкций на заёмщика. Размер неустойки определяется ставкой рефинансирования, установленной ЦБ РФ.

Многодетные семьи могут воспользоваться бюджетными льготами (материнский капитал, снижение процентной ставки по ссуде и субсидирование оплаты тела долга). Граждане, уплачивающие НДФЛ в бюджет, могут оформить налоговый вычет. Максимальный размер возвращённых средств не может превышать 260 тыс. рублей. Заявление на получение налогового вычета можно подписывать ежегодно.

Требования к получателям

Денежные средства на покупку комнаты предоставляются гражданам, которым исполнился 21 год (возраст контрагента на момент возврата ссуды не может превышать 75 лет). Заявитель обязан иметь постоянное рабочее место и стабильное финансовое положение. Ссуды предоставляются гражданам Российской Федерации.

Для увеличения суммы займа контрагент может привлечь созаёмщиков (не более 3 человек). Кредит на покупку недвижимости не предоставляется гражданам, имеющим проблемы с законом и плохую кредитную историю. Высокая долговая нагрузка также может стать причиной отклонения заявки на заём.

Какие документы нужны?

Потенциальный получатель займа должен предъявить:

• Копию удостоверения личности;
• Документы, подтверждающие официальный доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
• Копия трудовой книжки, заверенная руководителем организации-работодателя;
• Заявление на получение кредита;
• Правоустанавливающие бумаги на жилплощадь;
• Кадастровый и технический паспорт комнаты.

Кроме перечисленных бумаг клиент должен предъявить отчёт об оценке рыночной стоимости залоговой недвижимости. Этот документ составляется профессиональными оценщиками, имеющими аккредитацию в Сбербанке. Недвижимость не должна иметь обременений (аренда, кредит, рента и др.). Если в помещении прописаны несовершеннолетние граждане, то соискатель должен предъявить письменное разрешение от органов опеки. Заявка на заём рассматривается в течение нескольких рабочих дней.

Как оформить ипотечный кредит?

Перед заключением ипотечного соглашения соискателю следует оценить возможности своего домашнего бюджета и рассчитать полную стоимость ипотечного кредита. После этого необходимо заполнить анкету-заявление и отправить её в банк. Далее следует подобрать объект недвижимости, который станет залогом по ипотечному кредиту (он должен соответствовать требованиям банка).

Выбор комнаты можно проводить с использованием электронного сервиса ДомКлик, разработанного программистами банка. Последним этапом сделки станет заключение кредитного договора. Когда средства будут перечислены на счёт заёмщика, он сможет расплатиться с продавцом комнаты. Заёмщик может воспользоваться цифровым сервисом «Безопасные расчёты», который не требует использования банковских ячеек и посещения Росреестра.

Плюсы и минусы проживания в отдельной комнате

Главным плюсом приобретения комнаты с использованием заёмных средств можно считать относительно низкую цену сделки. Минусов у такого способа решения жилищного вопроса достаточно много. Не нужно забывать о том, что хозяину комнаты придётся жить в одном помещении с чужими людьми. Если собственники других помещений сдают жилплощадь в аренду, то нужно быть готовым ко всему.

В этом случае жизнь владельца ипотечного помещения превращается в своеобразную «арендную рулетку». В соседних комнатах может поселиться кто угодно. Это могут быть пьющие студенты, ранее судимые лица или граждане, страдающие психическими отклонениями. Если в семье соседей есть маленькие дети, то нужно быть готовым к постоянному плачу и крику. Кто-то любит курить и травить дымом окружающих. В этом случае придётся герметизировать дверь в помещение.

Некоторые граждане любят музицировать и петь караоке в вечерние и ночные часы. У кого-то есть домашние животные. Некоторые кошки и собаки отказываются соблюдать «туалетную дисциплину» и постоянно обдирают обои в коридоре. Часть граждан обожает делать ремонты и различные перепланировки, не всегда соответствующие нормам действующего законодательства. Вместе с новыми соседями могут «заехать» различные насекомые и инфекционные заболевания.

В коммунальных квартирах достаточно распространено «бытовое воровство». Квартиранты воруют друг у друга мыло, порошок, туалетную бумагу и спички. Совместное проживание с сомнительными соседями часто сопровождается различными бытовыми конфликтами. Особенно много разногласий возникает при использовании общей жилплощади (кухня, санузел, ванна и др.). Определённые неприятности могут возникнуть и при оплате коммунальных услуг. Собственникам придётся устанавливать раздельные счётчики на воду и электроэнергию. В противном случае хозяину залоговой комнаты придётся платить за соседей.

Ипотека на комнату — это финансовый продукт, которым стоит пользоваться бездетным семьям и одиноким людям, не обладающим большим объёмом свободных средств. Если в вашей семье есть дети, то лучше накопить деньги на отдельное жильё. Покупка комнаты интересна гражданам, собирающимся сдавать её в аренду. Недорогое жильё пользуется большим спросом у студентов и граждан, приезжающих в Россию на время строительного сезона.

Не нужно забывать о том, что комната в коммунальной квартире не является ликвидным имуществом. Собственнику помещения придётся собирать объёмный пакет документов и договариваться с соседями. Комнаты, расположенные на окраине города, могут продаваться достаточно долго.

Мне нравится1Не нравится

Можно ли купить и продать жилье в коммунальной квартире?

Согласно п.1, ст.5 ФЗ №102 «Об ипотеке», комната может быть предметом ипотечного кредитования. Однако ее оформление в кредит сопряжено с рядом трудностей. Первая – это позиция банка. Не все кредиторы готовы предоставить ссуду на покупку такого жилья, так как заключение данной сделки – это риск для банка. Комната в коммуналке или в общежитии имеет небольшую ликвидную стоимость.

Если заемщик перестанет выплачивать долг, то комната переходит в собственность банка, а продать ее, чтобы вернуть выданные в кредит деньги, будет крайне сложно. В связи с этими возможными рисками банки ужесточают требования и условия кредитования.

Сложность оформления ипотеки на комнату, находящуюся в общежитии или коммуналке, связана с еще и с тем, что заемщику и продавцу придется собрать письменные отказы от приобретения с владельцев комнат по соседству. В п.6 ст. 42 Жилищного Кодекса говорится, что собственники соседних помещений имеют преимущественное право на покупку комнаты в коммунальной квартире.

Обратите внимание! Если хозяин комнаты хочет продать свое жилье, то обязан сначала предложить его соседям.

Если никто из них не захочет приобретать жилплощадь, то каждый должен подписать отказ от своего права. Эти письменные отказы должны быть приложены к документам заемщика.

Еще одна особенность: кредитополучателю придется предоставить банку под залог иное жилье, находящееся в его собственности. Приобретаемую комнату в залог оформить не получится. Таким образом, желающему взять ипотеку, предстоит достаточно трудоемкая подготовка:

• сбор документов;
• поиск подходящей недвижимости;
• сбор письменных отказов от соседей;
• оформление имущества в залог.

Проблем с ипотекой не возникнет только в том случае, если человек хочет купить комнату в квартире, где остальная жилплощадь принадлежит ему. В этом случае процедура оформления ничем не будет отличаться от процесса получения ипотеки на квартиру. В залог оформляется вся квартира, никакого дополнительного имущественного обеспечения не потребуется.

Какие банки готовы ее дать?

К заемщику

При оформлении ипотеки банки, дающие кредит, предъявляют к клиенту стандартные требования:

• возраст от 21 до 65 лет;
• наличие гражданства РФ и прописки на территории оформления кредита;
• трудовой стаж – от 6 месяцев на текущем месте, общий стаж за 5 лет – не менее 12 месяцев;
• наличие постоянного дохода и места работы.

К помещению

При выборе жилплощади заемщику следует ориентироваться на требования, предъявляемые банками к комнатам:

• Площадь не должна быть менее 12 кв.м.
• Жилье должно располагаться в регионе оформления кредита.
• По назначению квартира, в которой находится комната, должна быть жилой. Статус помещения можно узнать по правоустанавливающим документам.
• Наличие санузла и кухни в квартире.
• Наличие водопровода, электричества, отопления.
• Жилье не должно быть ветхим и находиться в аварийном состоянии.
• Процент износа – не более 55%.
• Не допускаются деревянные перекрытия.
• Ипотека возможна только на жилье вторичного рынка (об ипотеке на вторичное жилье мы рассказывали ).

Отдельное требование банки предъявляют к документам на недвижимость.

Важно! Жилплощадь должна иметь только одного собственника.

Сложности при оформлении могут возникнуть в том случае, если в комнате было прописано много человек. Перед тем, как приобрести такой объект, покупатель и банк должны убедиться, что жилплощадь свободна от притязаний третьих лиц.

Нередко встречаются случаи, когда на купленную комнату через какое-то время начинают претендовать бывшие жильцы, выписанные в связи с отбыванием наказания в колонии, или люди, считающиеся без вести пропавшими.

Заемщику потребуется взять в паспортном столе управляющей компании справку о всех зарегистрированных ранее жильцах. Это поможет избежать проблем в дальнейшем.

Документы

В стандартный пакет документов для ипотеки входят:

• паспорт;
• справка о доходах;
• документы о семейном положении;
• закладная на недвижимость;
• трудовая книжка или трудовой договор.

Дополнительно потребуются:

• правоустанавливающие бумаги на комнату;
• письменные отказы соседей от приобретения помещения(если жилье находится в общежитии или коммунальной квартире);
• технические документы на квартиру с ее характеристиками (кадастровый паспорт);
• справка о регистрации с перечнем лиц, проживающих или проживавших в комнате;
• документ оценочной компании;
• паспорт продавца.

Как заполнить заявление?

В анкете-заявлении заемщику нужно указать сведения:

• о себе и своей работе;
• о величине доходов и расходов каждый месяц;
• о близких членах семьи;
• об имеющемся имуществе, которое может стать залоговым (квартира, дом, дача, транспортное средство);
• цели кредита, сумма, срок, готовность внести первоначальный взнос.

Заявление лучше заполнить в отделении банка в присутствии кредитного менеджера, так как в этом случае всегда можно получить информацию по правилам заполнения бланка.

На заметку. В анкете необходимо указывать только достоверные данные.

Вся информация заявителя тщательно проверяется на соответствие реальному положению дел и финансового состояния заемщика.

• Скачать бланк заявления-анкеты на ипотеку
• Скачать образец заявления-анкеты на ипотеку

На нашем интернет портале можно прочитать об ипотеке для госслужащих, а также об ипотечном кредитовании на покупку дома, дачи, жилья за границей, доли в квартире, участка под ИЖС и о программах банков.

Страхование

При оформлении ипотеки все кредиторы требуют застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты и разрушения. Тариф страховки зависит от выбранного банка и страховой компании. В среднем, это от 1,5 до 3% от стоимости жилплощади. Страховка жизни и здоровья – добровольное дело заемщика. Как правило, при отказе от этой услуги банки добавляют от 1 до 2% к установленной процентной ставке (о процентных ставках можно узнать ).

Одобрение ипотечного кредита

Срок рассмотрения заявки – от 2 до 10 рабочих дней. Если анкету одобрили, заемщику необходимо в течение 1-2 месяцев найти комнату и получить разрешение на покупку у всех собственников соседних комнат. Если это последняя невыкупленная комната заемщика, то никаких подобных бумаг собирать не придется.

Если речь идет о комнате в коммуналке или общежитии, то следующим шагом будет проверка регистрации на этой жилплощади. Заемщик должен предоставить документ о том, что кроме продавца в комнате никто не зарегистрирован. Далее заемщику нужно получить документ об оценке кредитуемого имущества у специалиста-оценщика.

Документы на недвижимость передаются в банк и в страховую компанию на проверку юридической чистоты сделки и установления страхового взноса. Если документы в порядке, комната соответствует всем требованиям, а заемщик готов вносить первый взнос, то заключается сделка. В право собственности заемщик вступает после государственной регистрации договора купли-продажи и ипотечного соглашения в Росреестре.

Несмотря на то, что покупка комнаты в ипотеку связана с массой сложностей и нюансов, взять кредит на такой вид жилья вполне можно. Основная проблема заключается в необходимости предоставить банку под залог уже имеющуюся в собственности недвижимость, так как сама комната не может быть залоговым имуществом.

Полезное видео

Особенности оформления ипотеки на комнату в коммуналке. А также, необходимые документы:

Сопровождение юриста не будет лишним в переговорах с банком. Получив предварительное одобрение на выдачу займа, можно приступать к поиску комнаты, подходящей под запросы заемщика и отвечающей требованиям банка:

• если в комнате был зарегистрирован человек, который отбывает наказание в местах лишения свободы, покупать ее не стоит;
• необходимо проследить, чтобы были сняты с регистрации все собственники, ранее объявленные умершими или без вести пропавшими;
• приобретаемый объект не должен находиться в аварийном доме;
• все жильцы коммунальной квартиры должны подписать нотариальный отказ от покупки данной комнаты.

Как купить комнату в ипотеку

Заемщик, желающий приобрести комнату в коммунальной квартире или общежитии, должен провести серьезную подготовительную работу: привести в порядок документы, получить нотариальное согласие на покупку от других жильцов, провести проверку юридической чистоты объекта. Банки могут отказать в выдаче денег по причине:

• плохого технического состояния жилья;
• наличия деревянных перекрытий;
• слишком давней даты постройки дома.

Для начала необходимо узнать, как купить комнату в квартире в ипотеку. Пока действуют программы, по которым можно взять в ипотеку комнату в коммунальной квартире под материнский капитал, он используется как первоначальный взнос. Такой вариант позволяет практически освободить заемщиков от первоначального взноса.

Оформление ипотеки на покупку комнаты не проходит быстро. Необходимо:

• найти подходящее жилье;
• найти банк, предлагающий лучшие условия;
• подать заявление;
• предоставить пакет документов;
• дождаться анализа недвижимости кредитным экспертом, оценивающим залоговое имущество;
• после получения одобрения банка заключить договор, внести первоначальный взнос;
• получить кредит на покупку жилья.

Ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире выдается при наличии согласия всех жильцов квартиры, заверенного нотариусом. Придется оформить страхование на всю квартиру, даже если заемщика интересует только ее часть. Нужно быть готовым к переплатам, дополнительным расходам.

Условия

Чтобы получить ипотеку на комнату, необходимо иметь положительную кредитную историю. После покупки комнаты недвижимостью можно пользоваться сразу. Необходимо помнить, что одного просроченного платежа банку достаточно, чтобы подать иск в суд и изъять жилье.

Финансовые учреждения охотнее соглашаются оформлять ипотеку на комнату клиентам, получающим зарплату на карту банка или постоянным клиентам. Условия банковских программ различны: они отличаются сроком выплат, размером суммы кредитования, процентными ставками. Чтобы понять, дают ли ипотеку на покупку комнаты и на каких условиях, необходимо поговорить с кредитным экспертом. Также мы рекомендуем проконсультироваться с юристом.

Дают ли банки ипотеку на комнату? К моменту заключения договора ипотеки на комнату в 2017 кандидат на получение займа должен отвечать требованиям:

• к возрасту — от 21 года до 65-75 лет (некоторые банки ограничивают возраст заемщиков 50-55 годами на момент окончания срока действия договора);
• к стажу — не менее 6 месяцев трудоустройства на одном месте, наличие общего стажа от полутора до трех лет;
• к наличию созаемщиков или поручителей — это рисковый кредит, необходимы граждане, которые выплатят долг в случае неплатежеспособности заемщика. Поручителями не могут быть супруги, между которыми составлен брачный контракт.

Ипотека на приобретение комнаты дается только для жилья, отвечающего критериям:

• площадь более 12 кв.м;
• наличие электросети, отопления, инженерных коммуникаций;
• пригодность для проживания;
• отсутствие деревянных перекрытий;
• дата постройки не ранее 1970 года.

Банки могут ужесточать или смягчать условия выдачи кредитов на покупку комнаты в коммуналке в ипотеку.

Ипотека на комнату

Ипотеку под комнату в коммуналке дают не все банки, поскольку им необходимы гарантии, ведь высок процент от залога, а ликвидность этого объекта недвижимости низкая. Немного найдется желающих купить комнату в квартире, если заемщик перестанет платить. Как правило, финансовое учреждение требует от клиента залога другого дорогостоящего имущества. При отсутствии такой недвижимости банк может отказать в выдаче кредита.

Без проблем выкупается комната, когда вся остальная площадь уже принадлежит заемщику. Такая недвижимость теряет статус коммунальной квартиры.
Ипотека на комнату в новостройке не выдается.

Ипотека на комнату в коммуналке выдается только при условии, что комната выделена как отдельный объект недвижимости, а право собственности на нее зарегистрировано в Росреестре. Только такое правовое положение позволяет оформить недвижимость в залог, что является необходимым условием выдачи ипотеки. Заемщик, желающий стать владельцем комнаты в ипотеку, сталкивается со множеством трудностей и препятствий. Одним из требований является предоставление письменного отказа других жильцов от покупки данной комнаты.

Банки неохотно выдают ипотеку на комнату в общежитии. Чтобы не терять время напрасно, выясните, можно ли купить комнату в ипотеку и поищите требования к кредитуемому объекту недвижимости на сайте банка. Многие банки называют свой продукт «ипотекой на комнату».

Обязательными условиями выдачи кредита являются внесение первоначальной суммы в размере не менее 30% стоимости комнаты и наличие стабильного дохода.

Как оформить

Как оформить ипотеку на комнату? Банку подается стандартный пакет документов, включающий бумаги о праве собственности на жилплощадь, справку о доходах. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья, процентная ставка при данном виде кредитования невысока.

Потенциальные трудности у заемщика возникают, если он планирует купить только первую комнату в общежитии — кроме справки о стабильном заработке ему придется предоставить банку в залог другое имущество, первоначальный взнос может подскочить до 40%, вырастет также процентная ставка.

При отсутствии другой недвижимости потенциальному заемщику нечего предложить банку в качестве залога. Даже стабильный доход не поможет убедить банк в собственной платежеспособности. Проще взять потребительский кредит и купить комнату в общежитии, вносить ежемесячные платежи. Затем взять соседнюю комнату в ипотеку.

Наши специалисты готовы ответить на все вопросы о приобретении комнаты в квартире в ипотеку. Позвоните нам по телефону или оставьте заявку на сайте.

Не многие люди готовы «потянуть» стандартный кредит, а ипотека на комнату в коммунальной квартире — реальный шанс обзавестись пусть небольшой, но собственной жилой площадью. Популярность такой услуги легко объяснить. Добиться положительного решения по классической ипотеке при наличии прибыли в 20-25 тысяч рублей — трудная задача, поэтому единственное решение для многих — оформление займа на одну комнату.

Такой вид услуги часто рассматривается, как один из способов применения маткапитала. В чем это выражается? Если семейство имеет 2-х и более детей, с покупкой жилья возникает трудности, а приобретение недвижимости с помощью государства — отличная инвестиция. К примеру, полученную во владение комнату можно в будущем реализовать. Если квартира куплена в ветхом общежитии, которое в будущем попадает под снос, удается сорвать «джек-пот», получив жилье в новостройке (после расселения).

Тонкости покупки комнаты

В ФЗ №102 (статья 5, пункт 1) прописана возможность приобретения комнаты, как предмета ипотечного кредитования. Но оформление услуги занимает время и требует ответственного подхода со стороны заемщика. При этом банки часто избегают таких видов кредитования.

Причина заключается в рисках, ведь комната в коммунальной квартире или общежитии отличается низкой ликвидностью. Если заемщик по любой из причин перестает выполнять обязательства, кредитору трудно продать жилье для возврата потраченных средств. В итоге банки ухудшают условия сделки, тем самым защищая личные интересы.

В чем дополнительные сложности?

При оформлении комнаты в коммунальной квартире или общежитии в пределах ипотечного кредитования заемщик должен помнить о дополнительных преградах. Для успешного прохождения процедур требуется обойти соседей и получить подписи об их нежелании выкупить освобожденную недвижимость.

Упомянутое обязательство обусловлено требованиям ЖК РФ (статьи 42, пункта 6), где прописывается приоритетное право жильцов коммуналки на покупку освободившейся комнаты. При желании реализовать объект ее владелец обязан опросить соседей, и после получения письменных отказов приступать к продаже жилья. В дальнейшем они подкалываются к документации, которая передается банковскому учреждению при оформлении кредита.

Еще одна сложность — необходимость передачи дополнительной недвижимости в виде залога. Важно, чтобы предоставляемый объект находился в собственности заемщика. Без дополнительных гарантий банк с трудом идет на выдачу кредита и часто отказывает клиентам.

Для получения ипотеки на комнату заемщик проходит множество этапов — собирает документацию по требованию банковского учреждения, выбирает подходящую по параметрам недвижимость, получает отказы от соседей и передает дополнительное жилье в виде залога.

Трудности с оформлением ипотеки исключены лишь в одном случае, когда комната расположена в квартире, являющейся собственностью владельца. В такой ситуации кредит оформляется по общепринятым банковским правилам, характерным для ипотечного кредитования. При этом в передаче дополнительного залога нет необходимости.

Требования к заемщику

При оформлении ипотечного займа важно оценить соответствие требованиям кредитной организации. Ипотека на квартиру несет повышенные риски для кредитора, что объясняет жесткие требования к потенциальным клиентам:

• Нахождение в трудоспособном возрасте. К моменту завершения договора возраст заемщику не должен превышать отметки в 65-75 лет (в зависимости от кредитной организации). Некоторые финансовые учреждения ограничивают этот параметр до 50-ти лет.
• Нижний возрастной порог — 21 год.
• Срок трудоустройства — от года и более. Важно, чтобы заемщик поработал на последнем месте не менее полугода. Иногда банковское учреждение требует стаж от трех лет и больше.
• Подключение созаемщиков и поручителей. Требование объясняется рисками кредитной организации, о которых упоминалось выше. Привлечение платежеспособных лиц к оформлению комнаты в ипотеку повышает шансы на получение услуги. Но стоит учесть, что привлечение супруга (при наличии брачного договора) в роли созаемщика или поручителя не допускается.

Требования к жилью

После проверки заемщика и его платежеспособности изучается объект недвижимости — комната, которая приобретается по ипотеке. Это не удивительно, ведь финансовому учреждению важно выгодно продать имущество в случае невыполнения обязательств заемщиком. Если объект сделки обладает низкой ликвидностью, банк рискует не вернуть потраченные средства, что влечет за собой убытки.

В перечень требований входит:

• Соответствие объекта нормам, которые установлены для комфортного проживания. Необходимо наличие канализации, воды, электричества, газа, отопительной системы и прочих коммуникаций.
• Квадратура помещения — от 12 кв. метров.
• Год строительства сооружения — после 1970-го.
• Отсутствие деревянных перекрытий на сооружении.
• Нахождение недвижимости в регионе предоставления займа.
• Отсутствие ветхости или аварийности.
• Износ здания не больше 55%.

Как видно, требования к комнате и дому, в котором она расположена, весьма жесткие из-за желания банка сохранить средства. Вот почему оформление дешевой и неликвидной недвижимости исключено. С другой стороны, финансовые учреждения без проблем выдают займ на помещения, имеющие современную планировку и расположенные в «молодых» многоэтажных домах.

Какие банки дают ипотеку — условия

Рынок ипотечного кредитования в России отлично развит, что исключает трудности с выбором кредитора. Приведем лучшие варианты и рассмотрим условия оформления.

Особенность Сбербанка заключается в надежной позиции на рынке ипотечного кредитования и выгодных условиях для клиентов. Это первое финансовое учреждение, предоставляющее ипотеку на покупку комнаты. Для получения ипотеки требуется внести от 10% стоимости объекта, оформив договор на срок до 30 лет. Ставка по ипотечному кредиту находится в диапазоне от 9,5 до 14 процентов. Условия меняются с учетом пакета документов, которые предоставляет заемщик.

Минимально доступная сумма — 45 тысяч рублей, а верхний размер кредита не превышает 15 миллионов. Доступен вариант, не подразумевающий предоставление справки о доходах. В роли залогового имущества по соглашению выступает приобретаемый в ипотеку объект. Для получения услуги требуется внести сведения в анкету, изучить кредитное соглашение и передать справку, подтверждающую доход (не обязательно).

ВТБ24

ВТБ24 — государственное банковское учреждение, предлагающее выгодные условия клиентам. Услуга предоставляется при передаче авансового платежа в размере 10% и более. Годовая процентная ставка от 9,1%, а максимальный срок кредитования не превышает 30 лет. Стоит отметить, что прямая ипотека на комнату в ВТБ24 отсутствует, но запрета на выдачу подобных займов нет.

СКБ-Банк

Специальную программу для клиентов предлагает СКБ-Банк, который выдает ипотечные займы людям, планирующим купить комнату в общежитии или коммунальной квартире. Для оформления услуги может потребоваться привлечение поручителя или созаемщика, подписание страхового договора и предоставление дополнительного залога. Допускается досрочная выплата задолженности без начисления дополнительных штрафов.

Услуга предоставляется гражданам РФ, находящимся в возрасте от 23 до 65 лет. Первоначальный платеж составляет от 12% и более, что на фоне небольшой ставки считается дополнительным плюсом для заемщика. К слову, процент по ипотеке составляет от 12 до 17,5%. Преимущество услуги заключается в отсутствии лимита. В теории он составляет от 350 тысяч рублей, а на практике ограничения отсутствуют (решение принимается в индивидуальном порядке).

МТС Банк

Выгодные условия предоставляет и МТС Банк, где доступна ипотека на вторичную недвижимость, в том числе комнату. Деньги выдаются под процентную ставку от 13,5% и выше. Максимальный срок оформления договора до 25 лет (минимальный — 3 года). Доступная сумма составляет от 300 тысяч до 15 миллионов рублей (для Москвы и МО). Для клиентов, которые проживают в регионах России, ограничения ниже — до 8 миллионов. Первоначальный платеж составляет от 20%. Плюсы заключаются в быстром принятии решении, отсутствии комиссии и высокой вероятности одобрения.

Банк Москвы

Оформление ипотеки на комнату в общежитии доступно и в Банке Москвы, но при условии, что недвижимость соответствует требованиям кредитной организации. Размер авансового платежа — от 20%, а ставка кредитования — от 14% в год. Период займа от 1 года до 30 лет.

РосЕвроБанк

Финансовое учреждение РосЕвроБанк предлагает отдельный финансовый продукт, подразумевающий оформление комнаты в ипотеку. Размер займа равен от 350 тысяч рублей, а верхний порог ограничивается 20 миллионами рублей. Средства выдаются на период до 20 лет, а ставка зависит от авансового платежа клиента. По желанию заем оформляется в долларах или евро. В роли залога выступает получаемая в пользование недвижимость. Доступна досрочная выплата задолженности уже с первого дня пользования займом.

Транскапиталбанк

Оформление ипотечного займа в финансовом учреждении происходит при наличии собственности на объект недвижимости, когда речь идет о выкупе оставшейся комнаты. Преимущества услуги заключаются в минимально пакете документации (требуется только две бумаги, подтверждающие личность). Последнее условие работает при авансе в размере от 40% и выше. Процентная ставка устанавливается индивидуально, а первоначальный платеж разрешено погашать деньгами из материнского капитала. Для заключения договора необходимо заполнить анкету, а также проверить недвижимость на соответствие требованиям кредитной организации.

Банк Зенит

Для получения ипотеки можно обратиться в финансовое учреждение Зенит, которое предоставляет целевой займ на покупку комнаты. Сделка осуществляется в национальной валюте, евро или долларах. Дополнительные комиссионные платежи не взимаются. Период оформления займа от года до 25 лет. Нижняя сумма кредитования от 250 тысяч рублей и больше (до 10,5 миллионов рублей). Аванс по ипотеке от 20% стоимости объекта. В роли залога выступает комната или другая недвижимость. При досрочной выплате дополнительные платежи не взимаются, но без заключения страхового договора не обойтись. Размер процентной ставки зависит от срока, на который оформляется договор (14-18%).

Процесс

Отдельного внимания заслуживает процедура оформления услуги — заполнение заявления, сбор пакета документации и заключения договора со страховой компанией. Рассмотрим эти аспекты подробнее.

Заполнение заявления

При оформлении анкеты указываются правдивые сведения о месте трудоустройства, личные сведения, размер ежемесячной прибыли и затрат. Также прописывается информация о членах семейства и личном имуществе (дача, коттедж, автомобиль). Указывается цель кредитования, размер и срок займа, а также сумма, которую человек готов внести в виде авансового платежа. Заявление заполняется в банковском учреждении в присутствии сотрудника, что облегчает процесс заполнения документа.

Пакет бумаг

Для получения ипотеки требуется собрать и передать:

• Паспорт заемщика.
• Бумагу, подтверждающую доходы (справка по форме банка, работодателя, налоговой).
  Трудовую книжку и договор с работодателем.
• Закладную на объект сделки.
• Бумаги, подтверждающие право собственности на объект.
• Отказы соседей от покупки недвижимости (если ипотека оформляется на комнату в коммунальной квартире или общежитии).
• Техническую документацию на жилье.
• Справку о госрегистрации со списком проживающих в недвижимости лиц.
• Бумаги от оценщика.
• Паспорт стороны, которая продает недвижимость.

Обязательный этап — страхование жилья от разрушения или утери. Размер платежа зависит от выбранного финансового учреждения и страховщика. Распространенный тарифный план от 1,5 до 3 процентов. Если заемщик отказывается от страховки, процентная ставка увеличивается на 1-2 пункта.

Итоги

Несмотря на трудности с оформлением ипотеки на комнату, услуга доступна во многих финансовых организациях России. Главное — ответственно подойти к выбору кредитора и убедиться в соответствии заемщика и недвижимости его требованиям.

РЕКЛАМА