Ипотека на земельный участок россельхозбанк

Ипотека на земельный участок россельхозбанк

Содержание

Условия кредитования и требования к заёмщику

Требования к заёмщикам стандартны:

  • возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита (в отдельных случаях возраст увеличивается до 75);
  • российское гражданство и постоянная регистрация на территории страны;
  • беспрерывный трудовой стаж на последнем рабочем месте не меньше полугода и общий стаж за последние 5 лет свыше года (для зарплатных клиентов указанные показатели уменьшаются в 2 раза).

То есть, большинство потенциальных заёмщиков полностью соответствует требованиям, а потому основное внимание стоит уделить условиям кредитования:

  • сумма – от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • минимальный размер первоначального взноса – 20% (в отдельных ситуациях, когда большая часть доходов получается от ведения подсобного хозяйства, минимальный стартовый платёж – от 25%);
  • ставка – от 13,35% (зависит от статуса клиента и оформления страховки на предмет залога).

Более точные условия удастся узнать при обращении в РСХБ и подаче предварительной заявки.

Как оформить ипотеку на дом с земельным участком в Россельхозбанке

Потенциальным заёмщикам стоит учитывать, что ипотека на дом с землёй в Россельхозбанке отличается от кредита на земельный участок повышенным взносом. Другие факторы, включая площадь земли, решающего значения не имеют.

При этом процесс оформления в каждом случае окажется одинаковым:

  1. нужно подать предварительную заявку на сайте;
  2. дождаться одобрения и посетить с готовым пакетом документов ближайшее отделение;
  3. заключить кредитное соглашение;
  4. договориться с продавцом земли;
  5. купить участок и перевести деньги на счёт продавца.

После чего останется оформить залог, страховку и своевременно вносить платежи.

Перечень необходимых документов

Важным нюансом, без которого не получить денег, является подготовка пакета документов. Желающим взять заём нужно подготовить:

  • паспорт;
  • военный билет или приписное свидетельство (для мужчин моложе 27 лет);
  • свидетельство о заключении брака или брачный контракт (если имеется);
  • свидетельства о рождении детей (при наличии);
  • заверенная копия трудовой книжки или договора;
  • иные бумаги, подтверждающие получение дохода и платёжеспособность;
  • экспертная оценка приобретаемой недвижимости;
  • документы, подтверждающие право собственности продавца на землю;
  • документы созаёмщиков (если присутствуют).

Дополнительно потребуется заполнить анкету-заявку.

Калькулятор расчёта

Чтобы принять окончательное решение о подаче заявки на кредит рекомендуется:

  • ознакомиться с отзывами клиентов РСХБ;
  • воспользоваться ипотечным калькулятором.

В первом случае потенциальные заёмщики узнают скрытые детали и особенности кредитования, которые сложно заметить и учесть самостоятельно. Во втором – смогут рассчитать потенциальную переплату за пользование деньгами и узнать предварительный размер ежемесячных платежей. При этом важно подчеркнуть, что полученные цифры носят приблизительный характер. Точные параметры удастся узнать из договора кредитования, поскольку только в нём указана точная процентная ставка.

Мечта каждого человека — собственный загородный дом, позволить себе такое сможет не каждый, поэтому ипотека и кредит на земельный участок в Россельхозбанк – это ее осуществление. Оформление ипотеки является долгой и скрупулезной процедурой, но несмотря на это многие жители России спешат взять кредит, чтобы скорее построить дом. ОАО Россельхозбанк выдаст ипотечный кредит и поможет построить загородный дом мечты.

Ипотека и кредит на земельный участок в Россельхозбанк

Россиянам желающим приобрести землю предоставляется шанс воспользоваться одним из двух банковских продуктов:

  • «Садовод».
  • «Ипотечное жилищное кредитование».

Условия кредита «Садовод»

«Садовод» — это кредиторская программа, действующая на физические лица, имеющие сады и огороды в собственности. Также действует на тех, кто собирается приобрести их.

Есть несколько условий для получения и оформления кредита:

  1. Цель: приобретение сада, огорода, дачного участка; покупка участка для постройки дома; покупка земли, чтобы построить на нем сооружения и здания любого типа.
  2. Рублевая валюта.
  3. Сумма от 10 тысяч до полтора миллиона.
  4. Пятилетний срок.
  5. Выбранное обеспечение (поручительство физического лица одного или нескольких, юридического лица или под залог имущества клиента).
  6. Рассмотрение заявки не более 5 суток.
  7. 45 дней дается на решение о предоставлении ипотеки.
  8. Возможность досрочно погасить задолженность без штрафов.
  9. Погашение двумя способами: ежемесячно аннуитетными (сумма разбита на одинаковые части на весь период) и расчет дифференцированным платежом.

Условия ипотечного жилищного кредитования

Такой вид кредитования представлен на вытекающих условиях:

  1. Цель: приобрести земельных участок, чтобы выстроить на нем здание, покупка права на аренду земли, купить сам участок.
  2. Российская рублевая валюта.
  3. Сумма от 100 тысяч до 20 миллионов.
  4. Срок выплаты задолженности составляет 30 лет.
  5. 15% первый взнос.
  6. Кредит выдается под залог земельного участка.
  7. Не изымается взнос за предоставление займа.
  8. Страховка насчет имущества обязательна, насчет заемщика нет.
  9. Заявление будет рассмотрено в течение 5 дней.
  10. 3 месяца действует постановление.
  11. Обязательное поручительство трех физических лиц.
  12. Если есть супруг/а, то он/а обязательно должен быть в роли солидарного заемщика.

Ставки и проценты

На размер процентной составляющей влияют следующие факторы:

  • Сумма займа.
  • Срок кредитного соглашения.
  • Категория, к которой банк отнес заемщика.

Процентные ставки по ипотеке на земельные участки в Россельхозбанке варьируются от 11.45% до 12% годовых:

Заемщики, которые являются участниками зарплатных проектов РСХБ Сотрудники бюджетных организаций Физические лица
Сумма ипотеки определяется условиями кредитной сделки 11.45% 11.50% 12.00%

Размер процентной ставки может быть увеличен на один пункт, если заемщики или созаемщики откажутся от подписания договоров личного страхования.

По программе кредитования «Садовод» Россельхозбакном установлены следующие проценты за пользование заемными средствами:

Срок кредитования от 1 до 12 месяцев Срок кредитования от 13 месяцев до 60 месяцев
При предоставлении поручительства от юридического или физического лица 13.50% 16.75%
При обеспечении кредита ликвидным имуществом в качестве залога 13.25% 16.50%

Размер процентных ставок может быть увеличен:

  • На 3.5 процентных пункта в случае отказа от личного страхования.
  • На 2.0 пункта при нарушении целевого использования средств.

Документы для получения ипотеки

Чтобы получить ипотеку на покупку такой недвижимости как дом с земельным участком, клиенту понадобятся такие документы:

  1. Анкета.
  2. Документ подтверждающий личность (паспорт).
  3. Для мужского пола до 27 лет обязательно предоставление военного билета.
  4. Если есть дети, то нужно свидетельство об их рождении.
  5. 2 формы НДФЛ (справка о доходах).
  6. Копия трудовой книги.
  7. Документы по недвижимости, которая кредитуется.

Анкета-заявка Паспорт Военный билет Свидетельство о рождении детей Образец заполенения 2 НДФЛ Трудовая книжка

Для каждой программы нужна отдельная документация. Программы «Садовод» нуждается в следующей:

  • Участникам садовых организаций нужно членская книга или договор о применении общего имущества организации.
  • Документ, подтверждающий собственность, долгое пользование или договор об аренде участка.
  • Заявка, подтверждающая событие покупки недвижимости, которая находится на участке некоммерческих организаций.
  • Заявление на желание вести садовое и огородное хозяйство.
  • Документ, подтверждающий право на землю, которая выделена для подобранных нужд.

Фото некоторых документов:

Договор об использовании общего имущества Свидетельство на право собственности на землю Заявление на желание вести садовое и огородное хозяйство

Перед подачей документации надо подтвердить целенаправленное применение нужд.

Покупка пустого участка или с построенным домом, также требует документы. В их список относят:

  1. Договор о купле-продаже с отметкой об имущественном праве.
  2. Свидетельство о праве на имущество.
  3. Выписка из единственного государственного реестра.
  4. Документы, подтверждающие право на землю.

Если покупается земля для последующего строительства на протяжении двух лет, но не позднее трех месяцев после числа оформления недвижимости, как собственность, Россельхозбанку надо предоставить такие документы:

  • Свидетельство о праве на имущество.
  • Выписка из государственного реестра (ЕГРП), которая касается недвижимости.

Выписка из ЕГРП

Плюсы ипотеки и кредита на земельный участок в Россельхозбанке

У двух программ разные преимущества. К продукту «Садовод» относятся такие плюсы:

  1. Шанс выплатить задолженность в течение длительного периода 5 лет.
  2. Разные варианты обеспечения: поручительство физических и юридических представителей человечества, залог имущества.
  3. Подойдет для приобретения недорогих земельных участков.

По ипотечному кредитования можно выделить следующие преимущества:

  • Платежи без комиссии.
  • Шанс выбрать схему, как будет погашаться кредит.
  • Шанс погасить займ досрочно без штрафов и комиссии.
  • Специальные и выгодные предложения для молодых семейных пар или семьи с материнским капиталом.
  • Шанс получить займ на длительное время и на большую сумму.

Недостатков в получении кредита нет. Единственным минусом является длительный процесс оформления.

Клиенты, намеренные взять ипотечный кредит в Россельхозбанке могут воспользоваться двумя продуктами банка. Конечно у каждой программы есть преимущества и недостатки. Выбрать желательно ту программу, которая имеет более выгодные предложения в данной ситуации.

Благодаря Россельхозбанку у молодых семей или людей, мечтавших о доме появилась возможность овеществить давнейшею иллюзию. Для заемщиков созданы все условия для выгодного сотрудничества. Россельхозбанк заботится о своих клиентах.


Не каждый банк и не все года выдает ипотечные ссуды для покупки земельного участка. В ВТБ 24 существуют отдельная такая программа, которая периодически приостанавливается для ее усовершенствования.

Земельный вопрос с этим кредитором легко решать только, когда программа активна, а не тогда, когда она приостановлена и вместо нее предлагается простой целевой заем, либо потребительский кредит, что на порядок будет оценено дороже для клиента.

Присмотревшись к условиям этого банка, можно для себя решить, брать такую ипотеку или нет, а также заранее подготовиться к ее оформлению и различным нюансам.

Оглавление

Условия

Земельная ипотека в ВТБ 24 – это вид кредитования, который банк выдает клиенту с определенными условиями и основной особенностью, что заключается в предоставлении в качестве залогового недвижимого имущества самой земли, которая покупается клиентом. Всего можно выделить два вида залогового механизма, активно внедряющегося в практике ВТБ банка:

  1. Выдача ссуды под приобретаемое имущество.
  2. Выдача ипотеки под уже имеющееся в собственности клиента имущество.

В первом случае обычно участок земли будет находиться в банковском залоге до полного завершения срока действия соглашения и погашения заемщиком всех необходимых платежей согласно установленного графика.

Когда оформляется процедура выдачи в залог земли, что одновременно служит объектом ипотечной ссуды, то в регистрирующем государственном органе (Росреестре) будет стоять специальная отметка в базе данных, свидетельстве о регистрации и всех выписках, касающихся данного имущества.

Отметка гласит о том, что земля находится под обременением – в банковском залоге, и на период действия ипотечного займа. После полного погашения всех сумм по ипотеке земля снимается с обременения в ГосРосреестре и, затем, будет оформлена на клиента банка. Во втором случае ипотечная ссуда будет выдана под залог уже имеющейся ценности – любого недвижимого имущества либо автомобиля. Недвижимость должна быть ликвидной (практически равноценной стоимости кредита) и представляться в виде:

  • квартиры;
  • частного жилого дома;
  • дачного дома;
  • нежилого производственного помещения (ангар, цех, бокс и прочее);
  • другой участок земли.

Под обременение в регистрирующем органе будет подпадать именно то имущество, что уже оформлено на имя и фамилию потенциального заемщика и состоит в его собственности. Разницы нет, как он ее получил – подарили ему его, либо же он когда-то покупал в кредит.

Главное, чтобы имущество находилось в правовой собственности будущего клиента, а для этого на руках у него должны быть соответствующие правоустанавливающие документы (свидетельство о регистрации права собственности, договор сделки приобретения имущества и прочее).

Следует отметить, что в ВТБ 24 также можно приобретать землю не только для застройки на ней жилого дома, но также и для использования участка под сельскохозяйственные нужды – выращивание культур, садовых растений либо для выпаса скота.


Но чаще всего, конечно же, люди покупают земельный участок для того, чтобы заселиться на нем – построить дом, хозяйственные сооружения, благоустроить и прочее.

Для полного представления о программе земельного кредитования в банке ВТБ 24, стоит рассмотреть выдачу ипотеки для покупки земли для разных категорий клиентов с разными условиями подпрограмм, которые представлены в таблице ниже. Таблица 1. Ипотечное кредитование в банке ВТБ 24 под приобретение участка земли

Направление ипотеки

Лимит суммы, руб. Процентные ставки Сроки земельной ипотеки

Другие ключевые условия

Земля под застройку частного дома. От 490 тыс. От 12% До 25-30 лет Обеспечивается такой заем залогом – объектом ипотеки.Без первого взноса.Особые требования к залогу.Максимум можно взять ту сумму, которая рассчитывается индивидуально (200% от экспертной оценки земли).
Земельный участок на любые цели От 500 тыс. От 16-17% 3-50 лет Первый взнос от 30-40%.
Ипотека для покупки земли военнослужащему и работнику любому другому бюджетной сферы. От 400-550 тыс. и более От 10% 3-30, 50 лет Первый взнос – от 15%.Поручительство требуется не всегда.
Ипотечная ссуда на приобретение земли для молодой семьи. От 550 тыс. От 10-11% 3-50 лет Аванс можно оплатить субсидией (не более 10% от стоимости земли и не более 500 тыс. руб.).
Земельный участок для застройки жилого дома с использованием материнского капитала. От 500 тыс. 10% 3-25, 30, 50 лет Материнским капиталом погашать можно аванс либо проценты. В течение установленного банком времени на земле обязательно должно быть возведено жилое здание.
Льготные условия для корпоративных и зарплатных клиентов при земельной ипотеке. От 300 тыс. 9,9% От 3-х до 50-ти лет. Первоначальный платеж составляет от 10%.Доход подтверждать не требуется.

Какие требуются документы

Ипотечный заем, как и все прочие виды кредитования, всегда требует при оформлении довольно внушительную документальную базу. Подающий заявку человек должен к ней приложить следующие бумаги:

  • заполнить анкету-заявку по форме банка;
  • гражданский паспорт;
  • прописка (регистрация места проживания) должна быть в той же местности, что и территориальное нахождение хотя бы одного офиса банка;
  • трудовая книжка подается вместе с копией, которая заверяется работодателем;
  • если требуется, то нужно подготовить копию трудового соглашения с заверением работодателя;
  • правоустанавливающие документы на залоговое имущество – свидетельство о регистрации собственнических прав, договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о принятии наследства и прочее;
  • техническая документация на земельный участок – техпаспорт, спецификация, план участка;
  • техническая проектная документация для постройки дома на земельном участке (если требуется) – техпаспорт, выписка из кадастра, ЕГРП, результат оценки земли;
  • согласие совладельца, если залоговое имущество будет предоставляться под ипотеку такое, где есть несколько владельцев по нему;
  • подтверждение основного дохода (держателей зарплатных карт и участников зарплатных проектов это не касается) – справка формы 2-НДФЛ либо же сдается на бланке банковской формы;
  • любой документ, который может гарантировать дополнительную платежеспособность – сертификаты с господдержкой, сертификат материнского капитала, подтверждение получения дополнительного дохода от сдачи в аренду квартиры, автомобиля и другое;
  • если будут выступать обеспечителями гарантий по ипотеке поручители, тогда они сдают свой пакет бумаг – гражданский паспорт, подтверждение доходов;
  • в случае, когда в сделке второстепенный участник (или участники) будет представителем интересов основного участника, тогда следует у нотариуса сделать доверенность, которая уполномоченным лицом будет сдаваться в банк вместе со своим гражданским паспортом.

Доход требуется подтверждать перед банковским сотрудником для того, чтобы специалист смог рассчитать ваш ежемесячный платеж. Его величина не должна превышать 40% от вашего среднемесячного основного заработка. В противном же случае, банк будет вынужден отказать в сделке, либо же предложит заявителю представить еще 2-х поручителей, готовых взяться за совместное исполнение обязательств по ипотеке.

Требования к объекту

Объект ипотеки в обязательном порядке должен соответствовать всем требованиям и ожиданиям ВТБ 24, о которых клиент заранее оповещается. Земельный участок должен иметь следующие параметры:

  • располагаться от черты города на расстоянии не дальше 100 км;
  • участок земли размеров меньше 6 соток к рассмотрению приниматься банком не будет;
  • расположение земли не должно быть в черте специальных запретных зон – лесного хозяйства, заповедников, санитарных зон, военных охраняемых объектов, водоохраной зоны, резервной и другой;
  • для выдачи ссуды под сельскохозяйственные нужды земля будет оценена недорого;
  • участок под застройку дома должен соответствовать всем строительным, экологическим и геодезическим нормативам, установленным в законодательстве РФ;
  • обязательная транспортная доступность к земельному участку;
  • неподалеку от участка земли должны располагаться необходимые коммуникации – линии электропередач, водопровод и прочее (особенно это важно для земли, которая должна использоваться под застройку дома);
  • обязательно требуется предварительное проведение процедуры межевания и оценки участка.

При этом также сохраняются требования и к самим заемщикам, которые должны им соответствовать. К таким критериям относятся следующие параметры, которым заемщик обязан соответствовать, если хочет получить ипотеку:

гражданство России обязательно
возрастной критерий от 21 до 65 лет на момент подписания договора или погашения суды
официальное трудоустройство заемщика обязательно
высокий уровень доходов не менее 30 000 – 50 000 рублей в зависимости от желаемой суммы займа
стаж работы на последнем рабочем месте не менее 3-х месяцев, а общий трудовой стаж – не менее 12 месяцев
наличие кредитной истории с отменным статусом обязательно

Получается, что в банке ВТБ 24 практически невозможно получить земельную ипотеку пенсионеру либо студенту. Зарплатным клиентам проще – они совсем могут оформлять ипотеку с минимальным пакетом бумаг и не подтверждать свой доход.

Подводные камни

Перед началом запуска процесса ипотеки вы уже должны будете определиться заранее, есть ли у вас какие-то сбережения, чтобы сразу внести их в качестве первоначального взноса, если он требуется по программе.

Также необходимо четко знать, какая сумма в долг вам нужна, на какой период времени и как лучше вам погашать ссуду – аннуитетными платежами (равнодольными), либо же – дифференцированными (идущими на убыль с каждым месяцем).

Для выбора аннуитетного способа погашения долга в графике устанавливается реальная сумма, которую следует оплачивать каждый месяц одинаковыми частями.

А если выбирается дифференцированная схема, тогда в графике чаще всего указывается сумма меньшая, а по факту платить придется несколько больше, поэтому здесь придется уточнять сумму каждый месяц.

Все детали по способу оплаты ипотеки должны в обязательном порядке быть разъяснены и четко описаны в содержании договора. Также есть в финансовой организации ВТБ 24 такая услуга бесплатная, как погашение платежей досрочно. Только об этом клиенту нужно заранее предупредить банк. Делается это при помощи подачи письменного заявления о намерении досрочно погасить определенную сумму ипотеки. Подавать такое заявление следует за 30 дней, до фактической оплаты. После письменного удовлетворения просьбы, клиент выносит сумму на свой кредитный счет, с которого банк уже сам будет списывать себе на счет нужное количество денег.

Если погашение происходило в полном объеме покрытия оставшегося долга, тогда после оплаты клиент приходит в банк. Чтобы взять справку о том, что у кредитора претензий к клиенту нет, и договор ипотеки закрыт.

Если же клиент проигнорирует все эти правила, тогда ему грозит оплата большей суммы, чем это установлено в ипотечном договоре. Будут наложены штрафы за досрочное погашение ипотеки.

Страхование объекта ипотеки, которое одновременно служит залогом, является незыблемым требованием и условием, которое регламентируется специальным законом — №102-ФЗ от 16.07.98 г., действующий в 2017 году.

О страховании в этом правовом положении говорится в Главе V, ст.31, поэтому залог, являющийся объектом, застраховать все же придется, так как это относится к обязательному виду страховки. Но помимо этого предлагается также и дополнительное страхование, относящееся к добровольному виду – от рисков невыплаты долга, от рисков несчастного случая, страховка личная (жизни, здоровья), от рисков наступления безработицы клиента и от рисков финансовых потерь банка при нарушении договора клиентом. На сегодня, по состоянию на середину октября 2017 года, все программы банка ВТБ 24, кредитующие физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, временно приостановлены. Однако это сделано финансистом лишь для того, чтобы улучшить условия, подстроить схему действия программы так, чтобы они выгодно сочетались с изменения на экономическом и финансовом рынке. Поэтому все вышеописанные условия, которые действовали буквально этим летом, могут быть изменены, но не существенно. Тем более что государственная поддержка постоянно развивается, размеры субсидий растут с каждым годом с учетом инфляционного подъема.

Ипотека на строительство частного дома

Такой финансовый гигант, как банк ВТБ 24 всегда отличался наличием огромного числа самых разных ипотечных продуктов, которыми миллионы людей пользуются для приобретения жилой недвижимости. Среди вариантов можно найти ипотеку для покупки квартиры на рынке вторичного жилья, в новостройке, в сфере залоговой недвижимости и т.п. К сожалению, ипотека на строительство частного дома в ВТБ 24 не выдается.

Стоит обратить внимание, что ипотека подразумевает под собой соблюдение нескольких важных правил, а именно является не просто обычным потребительским кредитом, который можно направить на приобретение недвижимого имущества. Существенной особенностью такого понятия, как ипотека является то, что в ней предусмотрен обязательный залог, которым собственно выступает приобретаемое имущество. Конечно, в ВТБ 24 можно отыскать возможность оформления кредита на строительство, но это уже будет обычная финансовая ссуда, которая направляется на покупку стройматериалов и оплату услуг профессиональных рабочих.

Кредит на покупку дома с участком

Так как ипотека на покупку частного дома с участком в ВТБ 24 отсутствует как услуга, каждый человек, отвечающих определенным требованиям банка, сможет осуществить оформление обычного потребительского кредита.

Требуется сказать о том, что ВТБ 24 предлагает лояльные и полностью прозрачные условия, которые смогут заинтересовать каждого потенциального заемщика. Имеет место несложная процедура оформления, особенно, когда заемщик получает социальные выплаты и выплаты от работодателя на карту данной кредитной организации.Ипотеки на дом ВТБ 24 не предлагает, но вы всегда можете оформить потребительский кредит для покупки или строительства частного дома с участком На сегодняшний момент, ВТБ 24 предлагает такой вариант кредита, как Крупный, поэтому именно его следует рассматривать как денежные средства для начала строительства частного дома или покупку уже готового с участком.

Условия кредитования в ВТБ 24

  • Предоставляемая сумма: 400 тыс. руб. — 5 млн. руб.
  • Срок кредитования: 6 — 60 мес.
  • Процентная ставка: 15,5%-16%.

Решение ВТБ 24 принимается в течение 1-3 рабочих дней, о чем заемщику направляется СМС-уведомление.

Перечень документов

Давайте рассмотрим, что именно потребуется для оформления подобного займа:

  • Отправка сотрудникам ВТБ 24 заполненного заявления установленной формы.
  • Потребуется действующий паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской.
  • Документы о подтверждении постоянного дохода.
  • Когда сумма кредита превышает полмиллиона рублей, к комплекту документов придется приложить копии трудовой книжки.

Подтверждать целевое назначение получаемых денежных средств нет никакой необходимости, ведь кредит входит в число потребительских.

Порядок оформления ипотеки на дом

Практика показывает, что перед тем, как начать оформление кредита на постройку частного дома следует точно рассчитать общую сумму средств, которая потребуется для проведения строительства. Кредитные деньги требуют оплаты процентов и чем больше сумма, тем мероприятие становится более затратным.Ознакомьтесь со всеми аспектами и порядком оформления ипотеки на покупку или строительство дома, перед подачей соответствующей заявки в ВТБ 24 Эксперты говорят, что точного ответа на этот вопрос дать невозможно, так как ситуация может измениться в силу огромного числа факторов:

  • Потребуется подходящий земельный участок и хорошо, если он имеется.
  • Когда земли под ИЖС нет, ее придется покупать, а средняя рыночная стоимость может доходить до полутора миллионов рублей.
  • Стоимость строительных работ также меняется, чуть ли не ежедневно.
  • Цена на материалы. Из-за постоянной волатильности рубля, специализированные магазины меняют ценники еженедельно.
  • Сумма зависит от многих других факторов, а именно региона, площади постройки, проведения коммуникаций, а также самого материала.

В ВТБ 24 ипотеки на дом на данный момент не предоставляет, но стать владельцем недвижимости, о которой мечтали многие годы подряд возможно, оформив для этого потребительский кредит. Обычно, данная ссуда на частный дом с участком или его строительство предоставляется по годовой процентной ставке – от 15,5% до 16%. Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на льготные условия, которые позволят получить минимальные процентные ставки по кредиту.

Выгодный кредит для наших читателей!

Заполни онлайн-заявку у наших партнеров прямо сейчас и получи кредит на льготных условиях!

рефинанси­рование

до 3 000 000 ₽

от 13.9%

до 60 мес.

Оформить!

Поможет снизить ставку по кредитам других банков, снизить ежемесячный платеж или объединить несколько кредитов в один!

наличными

до 3 000 000 ₽

от 14.9%

до 60 мес.

Оформить!

Потребительский кредит без обязательного страхования, с выбором даты платежа, специальные условия госслужащим!

кредитная карта

до 350 000 ₽

50 дней 0%

кэшбэк 5%

Оформить!

Кредитная карта с низким процентом, большим беспроцентным периодом, бесплатным обслуживанием при активном использовании!

Все кредиты и займы от наших партнеров!

Показать

Ипотека на земельный участок неуклонно набирает свою популярность. На данный момент далеко не все банки готовы предоставить такой вид займа, но и их число постепенно растет. Для многих жителей крупных городов становится актуальным приобретать землю за городом для постройки там собственного дома. С учетом непростой экологической ситуации в крупных мегаполисах страны, загородный домик может стать в буквальном смысле «глотком свежего воздуха». Давайте рассмотрим, как приобрести земельный участок в кредит, что для этого понадобится и в каких банках возможно такое кредитование?

Требования к участку земли

Как и при обычном ипотечном кредите на покупку дома, предмет договора становится залогом банка до момента погашения кредита. В связи с этим ипотека на участок имеет свои особенности. Поскольку невыплата займа со стороны заемщика повлечет за собой ряд неудобств для финансового учреждения. Банку придется самостоятельно реализовать землю. А определить ликвидность и точную цену достаточно непросто. Тут играет важную роль целый ряд факторов. Поэтому основные критерии на земельные участки в ипотеку следующие:

  1. Месторасположение земли. У каждого банка есть определенные максимально разращенные рамки на удаленность земельного участка от черты города. Они варьируются от 30 до 100 км.
  2. Качество почвы. Также немаловажный фактор, пригодна ли почва для выращивания там собственного огорода.
  3. Качество транспортировки. Легко ли добраться до объекта, наличие асфальтированных дорог.
  4. Экологическая обстановка. Есть ли рядом с участком промышленные комплексы или места утилизации отходов? А также планируется ли их возведение в обозримом будущем? Так как в этом случае цена на землю существенно сбавит в цене, что негативно скажется на ее дальнейшей реализации.
  5. Юридическая сторона вопроса. Земля должна быть «чистой» с юридической стороны, оформлена согласно законодательству РФ и иметь четкие границы по кадастровому паспорту.
  6. Наличие водоснабжения обязательно, или, по крайней мере, источник воды – обязательное условие.
  7. Земля в ипотеку до момента оформления сделки не должна иметь какого-либо обременения (ареста или залога).

Кредит на земельный участок не удастся оформить при условии, что это:

  1. Государственная или муниципальная собственность, которая не подходит под жилищные застройки.
  2. Часть заповедника, леса, парка и других объектов, которые непригодны для проживания.
  3. Площадь менее 6 соток либо более 50.

Перечень банков с предложением ипотеки на приобретение земли

В России ипотечное кредитования при покупке земельных участков не получило пока должного распространения. Предложения банков в этой сфере, как и само количество банков, ограничено. Наиболее популярными среди них являются:

  • Сбербанк;
  • Россельхоз банк;
  • Международный Московский банк;
  • Московский кредитный банк.

Ипотечное кредитования на приобретение земельного участка является рисковой операцией для банка. Финансовые организации сегодня идут неохотно на заключение таких сделок. Ставки по таким ипотечным займам достаточно высоки. Остается надеяться, что со временем, когда экономическая ситуация в стране стабилизируется, этот вид кредитования получит должное развитие и признание и у населения.

Ипотека на земельный участок — это нераспространенная программа, предназначенная для желающих построить жилой дом. Предложение имеется в нескольких финансовых учреждениях, где максимальные запросы к заемщику. Необходимо изначально знать все условия и требования, прежде чем отправиться к кредитору.

Объект залога

Обеспечение возвратности выданной ссуды — это обязательный момент. В случае неоплаты кредитор имеет право реализовать залоговое имущество для возврата выданных денежных средств. Также банк учитывает ликвидность недвижимости. А оценочная стоимость объекта может зависеть сразу от нескольких характеристик.

Земельный участок — это сомнительный вид залога, но принимаемый к рассмотрению банками. Именно поэтому, кредиторы устанавливают определенные требования к ней.

Ипотечное кредитование может выдаваться только при соответствии некоторым требованиям:

  1. земельный участок обязан входить в список регионов и пунктов, которые используются в качестве индивидуального жилого строительства. Как правило, земельные участки в другом статусе, не принимают к рассмотрению, так как имеется частая незаконность сделки;
  2. существенное значение имеет и расположение земельного участка. Кредитор вправе фиксировать максимальные показатели по удаленности надела от населенного пункта. У многих банков это значение в районе 30 километров;
  3. земля не должна приходиться на резервную или природоохранную зону;
  4. преимуществом при получении станет наличие инженерных коммуникаций. Например, канализации или электричества;
  5. желательный размер залогового имущества — не менее шести соток, а также наличие дороги, по которой возможно добраться в любое время года. Также не стоит рассчитывать на кредитные средства, если желательная покупка составит 50 суток.

Алгоритм действий и особенности

Как только гражданин решается на приобретение без сооружений, необходимо пройти ряд процедур. Многие ошибочно полагают, что изначально потребуется выбрать объект недвижимости, а уже затем посещать финансовое учреждение. Но как показывает практика, необходимо следовать совсем иному алгоритму действий.

Нужно помнить, что каждый кредитор предлагает особые условия кредитования и имеет существенные отличия. Изначально стоит определяться с выбором программы и финансового учреждения, которое предлагает данный вариант. Этот подход существенно сэкономит время потенциального заемщика.

Ипотечное кредитование оформляется только после предоставления потенциальным заемщиком полного пакета документов на платежеспособность, в который входит:

  1. паспорт;
  2. справка 2 НДФЛ или по форме банка;
  3. копия трудовой книжки;
  4. анкета.

После предоставленного пакета документов, он должен предоставить справки на выбранный объект недвижимости:

  1. документы о государственной регистрации права собственности или нотариусом заверенная копия;
  2. кадастровая выписка;
  3. выписка из единого реестра на земельный участок.

Вся собранная документация переходит на проверку работникам аналитического отдела. Также дополнительно могут быть востребованы иные документы при необходимости. Решение по ипотечному кредитованию принимается в течение одной недели.

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

Как только потенциальный заемщик получил одобрение, он приходит на подписание кредитного договора, а также договора купли-продажи и страхования. Страховка оформляется в обязательном порядке на залоговое имущество и оплачивается из средств заемщика.

После того, как все документы подписаны, гражданин оплачивает первоначальный взнос. Окончательным этапом является оформление на вновь приобретенный объект недвижимости право собственности.

Подводные камни сделки

Необходимо помнить потенциальному заемщику, что для оформления заимствования денежных средств на земельный участок потребуется несколько выше доход, чем при стандартном кредитовании. Сроки заимствования не отличается от стандартных и может достигать 25 лет в зависимости от выбранного кредитного учреждения.

Первоначальный взнос по ипотечному кредитованию составит 20% от стоимости земли. В качестве обеспечения банк вправе потребовать дополнительное имущество или объект недвижимости. Связано это с нестандартной спецификой продукта и высоким риском невозвратности.

Сбербанк позволяет приобрести объект недвижимости данного типа по программе «Загородная недвижимость».

Предоставляется она на:

  1. покупку и постройку жилого дома или дачного;
  2. земельного участка;
  3. строительство постоянного места жительства.

Условия для потенциального заемщика:

  1. срок оплаты кредита — 30 лет;
  2. процентная ставка от 12% годовых;
  3. сумма от 300 000 рублей.

Преимущества приобретения ипотечного кредитования в Сбербанке:

  1. низкая стоимость продукта;
  2. отсутствие дополнительных комиссий;
  3. дополнительно присутствует возможность оформления кредитной карты;
  4. лояльные условия для зарплатных клиентов банка.

Потенциальный заемщик обязан быть не моложе 21 года, а на момент погашения ему должно быть не более 75 лет. В обязательном порядке трудовой стаж составит полгода на последнем месте работы и год основного по трудовой книжке.

Можно привлечь не более трех созаемщиков для увеличения максимально доступного кредитного лимита. Платежеспособность клиента подтверждается справкой по форме 2НДФЛ и трудовой книжкой.

Представленный кредитор выдает ипотечное кредитование на земельный участок как с постройками, так и без них.

Преимуществами являются:

  1. срок кредитования — до 30 лет;
  2. стоимость кредитного продукта — 11,9% годовых;
  3. минимальная сумма к получению — 100 000 рублей;
  4. отсутствуют дополнительные комиссии;
  5. подтвердить платежеспособность можно справкой 2НДФЛ или по форме банка;
  6. досрочное погашение без дополнительных комиссий;
  7. имеется возможность получения льготного кредитования для молодых семей.

Россельхозбанк предъявляет аналогичные требования к клиенту, что и Сбербанк.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНО
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС ЮРИСТУ
Москва, обл 8 (499) 653-60-72 доб. 605
Санкт-Петербург, обл 8 (812) 426-14-07 доб. 197
Федеральный номер 8 (800) 500-27-29 доб. 856

Ипотека или кредит на покупку земли? Что лучше?

На деле, существует множество финансовых продуктов по выдаче кредитных средств на покупки разного рода, однако среди них лишь малую часть составляют кредиты на приобретение земли.

Это связано с тем, что участились случаи мошенничества, в связи с чем для кредитных организаций уровень рисков при введении такого типа кредитов для пользования стал рискованным.

Наличие собственного дома — неоспоримое преимущество, поэтому вопрос, как ипотека на покупку земельного участка под его строительство, для многих становится актуальным.

Всего выделяют несколько видов кредитных продуктов банков на покупку земельного участка:

  1. потребительский кредит на обычных условиях;
  2. нецелевая ипотека;
  3. займ с оформлением залога на покупаемый земельный участок.

Вышеперечисленные пункты содержат наиболее выгодные банковские продукты для покупки земли, однако каждый из них обладает своими характеристиками.

Между собой они отличаются тем, что оформляется кредит на земельный участок по-разному. Отличается и пакет документов, в котором, в зависимости от выбранного варианта, он будет существенно отличаться.

Самым выгодным и практичным вариантом для приобретения земельного участка является получение обычного потребительского кредита на покупку участка на стандартных условиях.

Ипотека на покупку земельного участка

Среди перечня доступных предложений банков ипотека на покупку участка под застройку является новшеством, ведь ранее кредиты выдавались, в основном, на покупку квартир. Кроме того, не было достаточно способов для того, чтобы определить ликвидность участка, а риск, что она понизится был вполне реальным.

Риск, который несёт банк, предоставляя данный вид кредитования клиенту заключается в том, что цена на недвижимость такого рода быстро меняется и в случае неуплаты долга вернуть выданные средства будет довольно проблематично.

Такие возможности предоставляют только крупные государственные банки, которые имеют устоявшееся положение на рынке и статус надежности – Сбербанк, ВТБ 24 и другие, которые на слуху у большинства жителей.

Если они и проводят операции данного рода, то очень тщательно проверяют поступающие заявки и ограничивают направления деятельности с землёй, которую кредитуют:

  1. Организация подсобного хозяйства.
  2. Отделка под сад.
  3. Строительство собственного дома.

Надо признаться, что последний вариант наиболее популярен у заемщиков.

Условия выдачи займа

Оформить займ на покупку жилого помещения первичного или вторичного рынка намного проще, чем на земельный участок. Условия для получения данного вида займа более ограничены.

Можно указать некоторые из них:

  1. ставка по процентам будет составлять от 13% до 18% в год;
  2. сумма не должна превышать 35.000.000 рублей;
  3. первоначальная оплата составит 25 % от общей суммы.

Требования к объекту договора

По причине того, что банк рискует, предоставляя ипотеку на покупку участка под застройку, он выставляет некоторые условия для объекта договора:

  1. Близость к городу.
  2. Наличие коммуникации.
  3. Непосредственная близость к остановкам общественного транспорта.
  4. Наличие инфраструктуры и ее развитость.
  5. Общая экологическая пригодность для проживания.
  6. Земельный участок находится в территориальной доступности к кредитору.
  7. Данный участок не имеет официальных обременений.

Одно из самых важных условий банка – наличие высокого уровня ликвидности самого земельного участка.

Требования к заемщику

Как правило, условия кредитования во всех банках одинаковые, как и высокие требования к заемщику. Это делается для того, чтобы банковское учреждение было уверено в том, что его деньги будут работать, а не станут потраченными в пустую. Это означает, что банк ищет какой-то гарант.

Выведем списком некоторые требования, предъявляемые банком к заемщику:

  1. наличие гражданства на территории РФ;
  2. наличие регистрации по месту расположения финансовой организации;
  3. планка по возрасту повышена на три года – от 21 и до 70 лет;
  4. стабильный доход, который нужно обязательно подтвердить документально;
  5. превосходная кредитная история.

На каких условиях можно взять ипотеку для приобретения земли

По России действует правило, что оформляемый по ипотечному или потребительскому кредиту земельный надел расценивается в качестве залога, а значит ещё во время подачи заявки нужно предоставить необходимые документы:

  1. Выписку из ЕГРЮЛ на землю.
  2. Оригинал выписки из кадастра на участок земли.
  3. Документ, подтверждающий право владения на данный земельный участок.
  4. Справку об отсутствии каких-либо объектов на земле.
  5. Справку о доходах.

Также банк оставляет за собой право запросить любую другую интересующую его информацию.

Обращение для оформления ипотеки

Для того, чтобы оформить ипотеку на земельный участок, нужно обратиться в ближайшее отделение банка, которому доверяет клиент.

Далее следует заполнить заявку, в которой нужно указать свои личные данные, а также обозначить свое согласие на обработку персональных данных. Заполняя обращение, клиент не заключает никаких договоров или соглашений с финансовой организацией. Это предварительная запись, которая ведется только для рассмотрения банком желания потребителя оформить кредит.

Для гарантированного успеха в данном деле следует указать в заявке возможность привлечения поручителя.

Необходимые документы для оформления ипотеки на участок

Данный вид кредитования достаточно серьезен, поэтому заемщику придется собрать весь пакет требуемых документов, а именно:

  1. правоустанавливающие ценные бумаги на объект;
  2. свидетельство о наследовании, решения суда;
  3. кадастровый паспорт;
  4. категория участка
  5. цена;
  6. справка об экспертной оценки;
  7. документ, подтверждающий право собственности.

При определенных обстоятельствах банковское учреждение может обозначить свое желание получить ещё больше информации:

  1. Бывают случаи, когда жилье оформляют на несовершеннолетнего, тогда требуют комментария органа опеки.
  2. Если у собственности будет два хозяина, то необходимо заверить разрешение у нотариуса.

Своё согласие или несогласие финансовое учреждение выражает по окончанию рассмотрения заявки и досмотра объекта договора по адресу уполномоченными представителями компании.

Далее с учетом всех обстоятельств устанавливаются условия кредитного договора и его ставка по процентам.Размер ипотечной выплаты должен быть не больше трёх четвертей относительно рыночной цены залога.

Оформление земли под ипотеку

После окончания работы с документами, нужно будет обратиться в Росреестр для регистрации ипотечного кредитования. Это условие является обязательным для всех по законодательству. Как оформить заявление, можно посмотреть на сайтах указанных организаций или часто в банках есть уже распечатанные бланки. Процедура занимает немного времени, как правило, две недели, после чего будет выдано свидетельство.

Лучшие банки, дающие ипотеку на земельный участок

В настоящее время банков, предоставляющих кредит, не так уж и много, однако из числа имеющихся нужно выбрать тот, который предоставит наиболее выгодные условия.

Обратите внимание на разные предложения, ведь они всегда будут различаться по ставке и периоду выплаты тела кредита. На официальных сайтах крупных государственных банков можно найти раздел с онлайн-калькулятором, который позволит сделать расчет и сравнить интересующие вас предложения, выбрав для себя наиболее выгодное.

Данная таблица поможет разобраться и познакомиться с уже доступными вариантами кредитования:

Наименование банка Процентная ставка Максимальная сумма кредита (руб) Ипотечный период (лет)
Связьбанк 8,95 30 000 000 30
Бинкбанк 9,75 25 000 000 30
ВТБ 24 11,1 15 000 000 20
Сбербанк 9,5 30 000 000 30
Запсикомбанк 10,5 50 000 000 30
Промсвязьбанк 9,4 25 000 000 25
Россельхозбанк 8,95 20 000 000 30
ДельтаКредит 8,20 20 000 000 25
Банк Центр-Инвест 10,5 10 000 000 20

Как известно, финансовые кредитные организации обозначают минимальную и максимальную ставку. Она может изменяться при разных обстоятельствах и быть выше или ниже. В таблице дается информация о минимальном пороге.

Банки также предоставляют информацию о том, почему в некоторых случаях ставка может быть изменена. Допустим, Сбербанк поднимает ставку на полпроцента если заемщик не получает зарплату, если при этом есть ипотека, то на 1 %, если нет страховки и отсутствует желание её оформления, то ещё на 1 %.

Как погасить ипотеку на земельный участок

Для каждого вида кредитования составляется своя система выплат, которая согласовывается вместе с клиентом. Стратегия оплаты содержит всю информацию о размере и датах внесения плановых платежей. Это могут быть ежемесячные платежи или же поквартальные. Многое зависит и от суммы первого взноса. Если она высокая, то условия банка могут быть более выгодными.

Таблица демонстрирует, как изменяется сумма ежемесячных выплат по кредиту, если взять 3 000 000 рублей под 10% годовых, в зависимости от первоначального взноса и срока кредитования:

Первоначальный взнос по кредиту, процентов/рублей Период кредитного договора, лет Сумма платежа (руб)
25/ 750 000 10 29 734
30/ 900 000 10 27 752
40/ 1 200 000 10 23 788
25/750 000 15 24 179
30/ 900 000 15 22 567
40/ 1 200 000 15 19 343
25/ 750 000 20 21 713
30/ 900 000 20 20 266
40 / 1 200 000 20 17 371

Список финансовых учреждений, предлагающих ипотеку на землю

Заграницей сфера предоставления ипотеки для получения в собственность участка земли развита более прогрессивно, чем в России. Банковских организаций, которые приняли бы желание ипотечного кредитования потребителя, не так уж и много.

Однако государственные крупные банки не боятся предоставлять такой банковский продукт. Выведем их списком:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Промсвязьбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. Международный Московский банк.

Другие финансовые кредитные организации также могут предоставлять услугу данной категории, но получать информацию об этом следует, исходя из ответа представителя компании или информации, предоставленной у них на сайте.

Таким образом, ипотечное кредитование на получение земельного участка – очень рискованное дело для банка и достаточно выгодное предложение для желающего обзавестись собственным домом. Конечно, существуют риски, преимущества, а также и недостатки, однако данный вид банковского продукта очень интересен и дает возможность исполнить свою мечту.

Не стоит рассчитывать на одобрение банковского учреждения если до этого потребитель не обладал такой чертой, как хорошая платежеспособность, другими словами, его кредитная история испорчена.

Лучше всего обращаться в организацию, которая имеет хорошую репутацию. Если вы видите предложение, основанное на минимальной процентной ставке, малом количестве требуемых документов и с радужным описанием простейших условий кредитования – вы наткнулись на мошенников. Вероятнее всего, что данная организации открылась недавно, следовательно, заключать сделки такого рода небезопасно.

Микрофинансовые организации (МФО) не участвуют в данной программе, они занимаются предоставлением займов на более мелкую сумму и не с такой планкой ответственности. К услугам последних можно прибегать, если необходимо добавить какую-то незначительную сумму к общей, например, чтобы закончить отделку или ремонт строящегося дома. Такое обращение будет тоже достаточно выгодным, так как ожидание не такое долгое, а пакет документов сравнительно легче, чем для крупных государственных банковских учреждений.

Несмотря на все вышеуказанные плюсы для клиента банки несут огромные риски, выдавая согласие выдать кредит на покупку земельного участка заемщику, поэтому процентная ставка по заему достаточно высокая. Скорее всего, через несколько лет экономика займёт более стабилизированное устойчивое положение и данный вид кредитования оправданно будет считаться одним из самых привлекательных и популярных.

Ипотечный калькулятор: рассчитать сумму ипотеки

Ипотечный калькулятор (иными словами калькулятор расчета ипотеки) на покупку земельного участка позволяет мгновенно рассчитать и предоставить наглядный график платежей с учетом досрочного погашения. Вы можете поиграться с различными возможными вариантами гашения ипотеки.

Для этого вбейте нужную сумму кредита в специальное поле, укажите процентную ставку и срок кредитования. Далее жмите кнопку «Рассчитать».

Видео

Россельхозбанк предлагает физическим лицам не только приобрести квартиры в новостройках или на вторичном рынке жилья, но и взять ипотеку на покупку участка. При этом можно выделить два банковских продукта, в рамках которых возможно проведение такой операции.

Для желающих приобрести землю в собственность существует возможность воспользоваться двумя банковскими продуктами:

  • “Садовод”;
  • “Ипотечное жилищное кредитование”.

Условия продукта “Садовод”

Программа кредитования “Садовод” действует для физических лиц, уже имеющих садово-огородные участки земли в собственности, а также для тех, кто только еще собирается приобрести таковые.

Получение и оформление возможно на следующих условиях:

  • цели:
    • покупка садовых, огородных и дачных участков;
    • покупка участков земли с возведенными на них жилыми строениями;
    • покупка земельных участков для последующего строительства на них зданий и сооружений.
  • валюта – рубли;
  • сумма – от 10000 до 1500000 рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • обеспечение (одно на выбор):
    • поручительство одного или более физлиц;
    • поручительство юрлица;
    • залог имущества заемщика.
  • кредитная заявка рассматривается в срок до 5 дней;
  • срок действия положительного решения – 45 дней;
  • досрочное погашение осуществляется без взимания штрафов и комиссий;
  • порядок погашения – ежемесячно аннуитетными или дифференцированными платежами.

Ипотечное жилищное кредитование может быть предоставлено на следующих условиях:

  • цели:
    • покупка участка земли, чтобы в дальнейшем осуществить строительство на нем жилья;
    • приобретение права аренды участка земли;
    • покупка участка.
  • валюта – российские рубли;
  • сумма – от 100000 до 20000000 рублей;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • первый взнос – от 15 %;
  • обеспечением выступает залог кредитуемого земельного участка;
  • комиссионный сбор за предоставление кредита – не взимается;
  • страхование ответственности:
    • касательно имущества – обязательно;
    • в отношении заемщика – необязательно.
  • рассмотрение заявки – до 5 дней;
  • решение действует в течение 3 месяцев;
  • созаемщики – до трех физлиц, супруг в обязательном порядке должен выступать в качестве солидарного заемщика.

Как оформить ипотеку с господдержкой в Россельхозбанке, описывается в статье: Россельхозбанк ипотека с господдержкой.

Отзывы об ипотеке по двум документам в Россельхозбанке вы можете найти в этой статье.

Какие нужны документы

Для получения ипотеки на приобретение участка земли потребуются:

  • анкета;
  • паспорт;
  • военный билет – для мужчин до 27 лет;
  • свидетельства о рождении детей (при наличии);

  • 2-НДФЛ или по форме Россельхозбанка;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • документация по кредитуемой недвижимости.

Для оформления продукта “Садовод” будут необходимы следующие документы:

  • для участников некоммерческих садово-огородных объединений – членская книжка, либо:
    • договор об использовании общего имущества таких объединений;

  • свидетельство о праве собственности/бессрочного пользования/договор аренды земли;

  • заявление, которое подтверждает факт приобретения недвижимости, которая располагается на земельных участках соответствующих некоммерческих объединений;
  • заявление о желании вести садово-огородное хозяйство, а также документ, который удостоверяет право на участок, выделенный для соответствующих нужд.

После предоставления вышеуказанной документации следует подтвердить целевое использование средств.

Если осуществляется просто покупка участков, или же приобретение таковых с уже имеющимися жилыми строениями, то в течение 60 дней после выдачи кредита требуется предоставить:

  • договор купли-продажи с пометкой о переходе имущественного права;

  • свидетельство об имущественном праве;
  • выписка из ЕГРП;

  • прочие документы, удостоверяющие права на участок земли.

Если осуществляется приобретение участка для дальнейшего осуществления строительства, в течение 2 лет, но не позже 3 месяцев после даты оформления недвижимости в собственность, предоставляются:

  • свидетельство об имущественном праве;
  • выписки из ЕГРП, касающиеся недвижимости.

Как рассчитать

Рассчитать займ по обоим продуктам можно практически в идентичном порядке. Различия лишь в форме онлайн-калькулятора – по продукту “Садовод” отсутствует поле для ввода первоначального взноса, так как по данному продукту он не предполагается. Также у “Садовода” присутствует поля для выбора типа обеспечения – поручительство либо залог.

В остальном порядок проведения расчетов одинаков (рассмотрим на примере расчета для продукта “Садовод”):

  • заходим на сайт;
  • переходим в полное меню;

  • кликаем “Кредиты”;

  • нажимаем “Потребительские”;

  • в разделе “Специальные программы” кликаем “Садовод”.

Далее производим расчет:

  • указываем сумму кредита;
  • прописываем желаемый срок;
  • ставим значение уровня ежемесячного дохода заемщика;
  • из списков выбираем тип обеспечения и схему ежемесячных платежей;
  • указываем, будут ли сразу предоставлены все документы, а также желает ли заемщик страховать необязательные риски – жизни и здоровья;
  • нажимаем “Произвести расчет”.

Чуть ниже будут выведены результаты расчета. При необходимости, можно просмотреть и график погашения.

Преимущества

По ипотечному жилищному кредитованию существуют следующие преимущества:

  • отсутствуют комиссии;
  • возможность выбора схемы осуществления ежемесячных платежей;
  • досрочное погашение без штрафов и комиссий;
  • специальные условия для молодых семей и лиц, обладающих маткапиталом;
  • возможность получить займ на покупку участка земли на большой срок и суммой до 20000000 рублей.

У продукта “Садовод” такие плюсы:

  • возможность выплачивать займ, полученный на покупку участка, в течение достаточно сжатого срока – до 5 лет;
  • различные способы обеспечения – залог, поручительство физических или юридических лиц;
  • очень подходит для покупки недорогих земельных участков, так как суммы и сроки не столь большие.

Заемщики, намеренные кредитоваться в Россельхозбанке, могут воспользоваться двумя продуктами для целей покупки земельного участка.

У каждой программы существуют как свои плюсы, так и минусы. Выбор следует останавливать на той программе, которая будет наиболее выгодной в конкретно взятой ситуации.

Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ 24, узнайте в статье: ВТБ ипотека.

Какая процентная ставка на ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке, .

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке, .


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *