Как избавиться от коллекторов?

Как избавиться от коллекторов?

Содержание

Зачем банки отдают долг коллекторам?

Перед тем как избавиться от коллекторов, необходимо понять, откуда они взялись. Банки и кредитные учреждения редко сами взыскивают долг. Это происходит по нескольким причинам:

  • Нехватка сотрудников на досудебное взыскание. Поэтому нам и звонят коллекторы, а не сотрудники банка, у которых был взят кредит.
  • Сохранение репутации. Взыскание сопровождается действиями, которые часто выходят за рамки законодательства: сотрудники по неосторожности не то сказали, позвонили не в то время, не представились должным образом и т. д. Другое дело – сторонняя компания. Она создает репутацию среди кредитных организаций. Следовательно, негативная оценка в обществе не отражается на ее доходах.

По этим причинам банки заключают договоры цессии. Условия в каждом конкретном случае индивидуальны. В большинстве случаев коллекторские агентства покупают долги оптом, пачками, отдав за них 10-15% от стоимости долга. Банкам важнее избавиться от ненужного пассива, чем торговаться с коллекторами, т. к. объем просроченных задолженностей ухудшает их рейтинг в глазах Центрального Банка.

Главный аргумент – нарушение уведомления

Каждый может звонить и требовать какие-либо долги. Поэтому важно, чтобы заемщик был официально предупрежден должным образом. Главная ошибка граждан в том, что они стараются понравиться коллекторам, и начинают им что-либо объяснять, думая, что на другом конце провода сидит понимающий и добрый человек, способный войти в положение заемщика. Это не так. Цель коллектора – извлечь с вас как можно больше денег.

Их не интересует, в каком трудном финансовом положении оказался заемщик, сколько у него детей, что он заболел и т. д.

Поэтому, по возможности, максимально закрыто нужно с ними разговаривать, ссылаясь на различные законы и кодексы. После того, как заемщик обратится с официальным заявлением в коллекторское агентство, нужно продержаться 30 дней. Именно столько у организации времени, чтобы согласовать все документы, принять решение. В обращении необходимо указать на неправомерность действий, т. к. заемщика никто должным образом не предупреждал о договоре цессии. Помните, что по телефону такая информация самими коллекторами не доводится, как бы убедительно об этом они ни заявляли.

Защищаемся законно

Законодательством предусмотрены различные случаи на этот счет, в зависимости от ситуации:

  • Если гражданина, не бравшего кредит, просто донимают назойливыми звонками по телефону, то можно подать заявление в прокуратуру по ст. 13.11 КоАП – нарушение законодательства о персональных данных.
  • Действия коллекторов можно квалифицировать как мелкое хулиганство (ст.20.1 КоАП). Для этого необходимо вызвать полицию и потребовать составления протокола. Сотрудники правоохранительных органов не очень будут этому рады, т. к. и без этого у них очень много работы. Поэтому радостных лиц ждать не стоит. Однако необходимо все-таки требовать составления протокола, отстаивать свои права.
  • Желательно поставить на телефон автоматический диктофон. Это позволит иметь доказательства. Коллекторы находятся при исполнении, следовательно, записывание разговора с ними на диктофон не нарушает законодательства. Если во время разговора, а так бывает часто, гражданина начинают оскорблять, то это попадает под статью 5.61 КоАП.
  • Требование коллекторов можно квалифицировать как вымогательство. Это очень серьезное нарушение, которое получает статус преступления, и регулируется уголовным кодексом (ст. 163 УК).

Новый Закон о коллекторах

Итак, как избавиться от звонков коллекторов? И не только от них. Как совсем оградить себя от незаконных действий? Ответ один – при помощи повышения юридической грамотности. Коллекторы, как правило, находят малограмотных в области права людей. Этим и пользуются. Перечислим обязательный минимум, чтобы понять, как избавиться от угроз коллекторов:

  1. Должнику имеют право звонить не чаще двух раз в неделю. Время тоже ограничено. Звонить могут между 8-22 часами в будние дни. В выходные – между 9 и 20 часами.
  2. Не должны затрагиваться третьи лица. Поэтому любой разговор с родственниками, знакомыми нужно сразу пресекать через прокуратуру.
  3. При любом обращении коллектор обязан представиться, назвать свою фирму.
  4. Встречаться лично с должником можно только один раз. И это при условии, что заемщик дает на это свое согласие.
  5. Запрещается любое насилие коллекторов над должниками. Хотя этот пункт вызывает только непонимание у профессиональных юристов. Зачем его вообще включили в новый закон о коллекторах. Ведь и без него любое насилие считается уголовным наказанием. Но, видимо, законодатели хотят ужесточить наказание для коллекторов при совершении насилия, за которое обычным гражданам полагается меньший срок.

Теперь мы знаем, как избавиться от звонков коллекторов, а также от личных встреч. Достаточно просто обратиться в прокуратуру, если нарушено одно из пяти вышеперечисленных требований.

Преодолеваем трудности

Люди, которые побывали в подобной ситуации, говорят, что избавиться от коллекторов, если не брал кредит – задача, требующая времени и настойчивости. Однако эффект проведенных действий здесь способен превзойти ожидания, ведь грамотная процедура подачи жалобы приводит к закрытию компании недобросовестных взыскателей. Поэтому тут важны планомерные действия и спокойствие.

Чтобы избавиться от звонков коллекторов по чужим долгам, придется приложить усилия и сохранять спокойствие в общении

Первым этапом диалога с конторой по сбору долгов здесь становится выяснение обстоятельств и оповещение взыскателей об ошибке. Правда, такие фразы употребляют все собеседники представителей кредитора, поэтому подобное замечание оппонент проигнорирует. Однако при повторной беседе уместно напомнить о сказанном ранее и заявить, что следующий звонок или визит станет поводом для написания жалобы.

Отметим, что тут целесообразно не забывать о вежливости и спокойствии. Не показывайте раздражение или испуг. Задача случайной жертвы взыскателя – грамотный и аргументированный отказ и предупреждение кредитора о вероятных последствиях.

Как правило, подобные заявления тоже не помогают отделаться от коллекторов. Если долг не мой, как правильно донести до представителя банка собственную позицию? Здесь придется применять полный арсенал допустимого законом воздействия на таких людей. Причем в таких ситуациях уместно обращаться к организациям и структурам, которые контролируют деятельность коллекторских компаний и следят за соблюдением законодательства.

Вникаем в юридические нюансы

Поэтапно рассмотрим алгоритм, как избавиться от звонков коллекторов банка, если долг не мой. Здесь целесообразно начинать с определения правовых оснований действий взыскателей. При первом звонке уточните зарегистрированное название компании по сбору задолженности, юридический адрес этой организации и должность с инициалами собеседника. Кроме того, потребуется прояснить и содержание проблемы.

Сделайте запрос в банк, чтобы подтвердить, что конкретный кредит оформлен на другого человека

Узнайте Ф. И. О. неплательщика и название с адресом кредитного учреждения, где оформляли заем. Здесь уместно настоять, чтобы оппонент назвал и номер договора, по которому оформлялась ссуда. После этого разговора сделайте официальный запрос банку, чтобы получить бумагу, которая подтверждает отсутствие вашего кредитования в конкретной структуре.

Эта процедура поможет впоследствии доказать, что кредиторы незаконно обрабатывали персональные данные человека, которому звонили. Ведь закон запрещает подобные действия взыскателей.

Учитывайте, что в подобных случаях уместно разговаривать спокойно и вежливо. Настаивайте на собственной правоте, но не оскорбляйте собеседника. Операторы коллекторских организаций фиксируют такие беседы, поэтому запись с угрозами используют против «жертвы». Кроме того, тут целесообразно тоже включить диктофон, предупредив звонящего человека о записи диалога.

Записывайте переговоры с взыскателями

Такие действия гарантируют конструктивную и содержательную беседу, а шансы доказать правоту повышаются. Конечно, убеждения оппонентов в совершенной ошибке – пустая трата времени, но здесь уместно донести до собеседников, что конкретный номер телефона закреплен за человеком, который не обращался в названный коллекторами банк ранее.

Способы противодействия

Защититься от коллекторов, если долг не мой, удастся при напоминании о ФЗ «О персональных данных». Когда кредиторы звонят постороннему человеку и настаивают на поиске должника или предлагают заплатить определенную сумму, парируйте, что взыскатели незаконным способом получили этот номер и на подобные действия «жертва» намерена жаловаться. Помните, право беспокоить человека появляется лишь после письменного согласия того на обработку конфиденциальных сведений.

В разговорах с коллекторами настаивайте, что те нарушают законодательство РФ

По этим причинам воздержитесь от подписания любых бумаг, которые представители кредитора присылают почтой. Просто записывайте переговоры и ждите письменного ответа банка на поданный запрос. Когда бумаги на руках, целесообразно подать жалобу в Роспотребнадзор, Центробанк и Роскомнадзор, поскольку эти структуры контролируют законность использования персональной информации взыскателями.

Отметим, что получение реального результата – следствие активных действий. Если в разговоре человек упоминает о написании претензии к агентству, уместно довести дело до конца и подать подобную жалобу, а не ограничиваться бесконечными предупреждениями.

Отрицайте причастность к обсуждаемому кредиту и говорите, что намерены жаловаться на незаконные действия

Кроме того, тут важен и правильно построенный разговор. Старайтесь избежать обсуждения личности заемщика и степени родства с этим человеком. Коллекторам целесообразно заявить, что долг чужой, и по этой причине оппонентам уместно поискать настоящего должника самостоятельно. Само собой, не забываем вести запись диалогов, и после 4–5 звонка написать жалобу.

Когда взыскатели игнорируют здравые доводы

Теперь обсудим, насколько сложно отвязаться от коллекторов, если долг не мой, а взыскатели не реагируют на предупреждения или контролирующее ведомство отказало в проверке законности деятельности агентства. Такие последствия происходят из-за недостаточности доказательств неправомерной деятельности компании по сбору задолженности.

Обратитесь с жалобой в прокуратуру — этот ход, как правило, гарантирует положительный результат

Тут уместно предупредить взыскателей, что следующий шаг – поход в полицию для подачи заявления о вымогательстве и преследовании. Здесь важно помнить, что правоохранительные органы неохотно берутся за такие дела – ведь первоочередная задача этой структуры – раскрытие преступлений. Однако подача прошения в это ведомство – обязательный этап борьбы.

После отказа в возбуждении уголовного дела целесообразно собрать полный пакет документов, включая и переписку с полицией, и подать жалобу в прокуратуру.

Учитывайте, задача прокуратуры – пресечение преступной деятельности и реакция на бездействие контролирующих инстанций. Так что, здесь высока вероятность получения реального положительного результата. Кроме того, за гражданином остается право решать подобные вопросы в суде. Подавайте иск о возмещении морального ущерба вследствие неправомерных действий представителей кредитора.

Не забывайте, что за гражданином всегда остается право обращения в суд

Прилагайте к заявлению копии бумаг, подтверждающих правоту истца и доказательства воздействия коллекторов – аудиозаписи переговоров. Кроме того, обосновать конкретную сумму претензий уместно, приложив к иску копии квитанций на понесенные материальные затраты. Квитанции на лекарства, которые покупались вследствие ухудшения состояния из-за назойливости сотрудников агентства – достаточное основание для претензий.

Принципы защиты для родственников

Пожалуй, наиболее сильное давление взыскатели оказывают на членов семьи неплательщика. Здесь уместно помнить, что претензии к родственникам, которые поручились за должника или находятся в официальном браке с заемщиком, обоснованный и законный прием. Однако в других ситуациях родня или друзья не обязаны общаться с представителями кредитора. Об этом уместно заявить коллектору после выяснения деталей оформления ссуды.

Родственники или знакомые должника не обязаны разговаривать с коллекторами

Взыскатели морально «давят» на таких людей, побуждая тех к розыску неплательщика или полному погашению требуемой суммы. Здесь целесообразно занять твердую позицию и категорически пресекать любые просьбы о подобных действиях. Основанием для таких заявлений становится ФЗ, освещающий правомерность использования персональных данных.

Если представители кредитора «общаются» с детьми, которые не достигли 18 лет и проживают в одной квартире с заемщиком, такие действия становятся нарушением ФЗ №230. Соответственно, здесь уместны жалобы в Центробанк и Роспотребнадзор после фиксации происходящего.

Кроме того, недобросовестные заемщики иногда оставляют банку контактный номер телефона родни или знакомых. Как поступить в ситуации, когда начался телефонный террор со стороны взыскателя? Сначала получите бумагу в телефонной компании о принадлежности номера конкретному лицу, которое не оформляло ссуды. Затем направьте запрос в банк, что не брали кредиты.

Отзыв из банка персональных данных — обязательный шаг для родни должника

После получения ответов, напишите заявление кредитной структуре с просьбой отозвать выданную коллекторам информацию. Приложите доказательства невиновности и предупредите, что игнорирование этой просьбы станет следствием жалоб в Центробанк и Роспотребнадзор. Как правило, банки не готовы портить репутацию по мелочам, и заявлению дадут ход.

Проживание же в одной квартире с неплательщиком требует недюжинной выдержки и спокойствия. Пресекайте «общение» на старте, настаивая на незаконности беспокойства посторонних, и требуйте, чтобы коллекторы звонили на мобильный телефон должника.

Не спорьте с коллекторами, а обратитесь за помощью грамотного юриста

Изучайте законы, чтобы грамотно парировать доводы оппонента. Вторым вариантом тут становится обращение за помощью к грамотным юристам, которые специализируются на решении таких проблем. Главное, не поддавайтесь на давление взыскателей, сохраняйте спокойствие и не вступайте в споры с коллекторами.

Настаивайте на собственной правоте, фиксируйте содержание бесед и обращайтесь с жалобами на действия, которые нарушают гражданские права и законодательство. Надеемся, что помогли читателям, которые стали жертвой недобросовестных коллекторских организаций.

Помните, что обращение в суд поставит точку в назойливом общении, но такие действия уместны, когда весь арсенал средств противодействия уже использован.

Как избавиться от телефонного спама

Звонки и сообщения на мобильный из салонов красоты, банков и фитнес-клубов стали привычным делом, а последний «тренд» у телефонных спамеров – «пропущенный звонок» с незнакомого номера, когда вы перезваниваете и попадаете на автоответчик с рекламой. Мало того, что «продажники» ежедневно зазывают опробовать новую процедуру в салоне или названивают из банка с предложением кредитки, так еще ваши личные данные попадают в открытые базы и могут быть использованы мошенниками. Откуда берется мобильный спам, и как бороться с телефонными атаками, РИАМО рассказали специалисты.

«Газовая фея» и «Кровавая Мери»: как защитить ребенка от интернет‑спама>>

Холодные звонки

© Фото, сайт pda.diary.ru

«Холодные звонки» – это западная техника продаж, когда обзвон потенциальных клиентов проводится без предварительной договоренности. В России этот метод также широко распространен и в основном используется недобросовестными компаниями, которые хотят продать продукт сомнительного качества.

Как отмечает директор психологического центра «Ателье счастья» Наталья Вяткина, основная аудитория для «холодных звонков» – женщины и пенсионеры, так как с психологической точки зрения они более уязвимы.

Продажники используют определенные психологические приемы, которые направлены на то, чтобы вызвать доверие, продолжить разговор как можно дольше и в итоге заставить человека приобрести товар, даже если он не нужен.

«Звонящий может даже называть вас по имени или сказать, что ваш телефон дал кто-то из ваших друзей. Нужно четко осознавать, что, если вы не давали свои контакты непосредственно звонящему, вероятность того, что вас обманут, продадут некачественный продукт или услугу, стремится к 100%», — предупреждает эксперт.

Психолог напоминает, что ничего «бесплатного» в таком «агрессивном» маркетинге быть не может, будь то пробный сеанс массажа или тестирование прибора «от всех болезней».

Продажники владеют рядом психологических приемов для успешного убеждения собеседника, подтверждает генеральный директор юридической компании URVISTA Алексей Петропольский.

«Зачастую представители этой категории продажников начинают разговор так, что не сразу понятно, что вам пытаются навязать покупку того, что вам не нужно. Они завязывают беседу, как добрые знакомые, и предлагают поучаствовать в уникальной акции, которая может показаться вам очень привлекательной», — объясняет юрист.

По его опыту, количество таких холодных звонков одному абоненту может достигать 10—12 в день.

Гаджеты‑убийцы: несчастные случаи с мобильными устройствами>>

Открытые данные

© flickr.com,Joel Penner

По словам адвоката Елены Юловой, уже сам факт владения личными данными абонента, к которым относятся фамилия, имя, отчество и номер телефона, и использование их без его согласия – противозаконен.

«Статья 7 закона «О персональных данных» указывает на то, что операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных», — отмечает Юлова.

По ее словам, за нарушение конфиденциальности персональных данных предусмотрены штрафы, которые составляют для физлиц от 300 до 500 рублей, для должностных лиц – от 500 до 1000 рублей, для юридических лиц – от 5000 до 10 000 рублей. За указанные нарушения законом также предусмотрено возмещение морального вреда.

Однако сегодня получить эту информацию нетрудно. Причем нет необходимости покупать базу контактов для обзвона – их можно получить из открытых источников.

«Налоговая служба стала размещать телефоны директоров компаний в публичном доступе. Совершенно бесплатно любой человек может зайти на сайт и скачать данные компаний, которые недавно зарегистрировались, получить реальные телефонные номера», — поясняет Алексей Петропольский.

Заложники телефонов: способны ли современные люди отказаться от мобильного>>

Обращение в УФАС

© .com

В ряде стран такая техника продаж запрещена законом. В российском законодательстве также есть управа на недобросовестных продажников, хотя напрямую их деятельность и не запрещена.

«Для защиты своих интересов нужно грамотно использовать набор инструментов, который позволит в рамках действующего законодательства наказать виновных», — говорит адвокат Глеб Плесовских.

По словам эксперта, согласно статье 18 федерального закона «О рекламе», распространение рекламы по сетям электросвязи, в том числе телефонной, допускается только при условии предварительного согласия абонента или адресата на ее получение.

«Наказать распространителя рекламы за единичный случай предложения своих услуг весьма проблематично, однако если нежелательная SMS-рассылка или звонки продолжатся – для этого появляются все основания», – отмечает адвокат.

Он советует обратиться в Федеральную антимонопольную службу (ФАС), направив письменное обращение в местное управление. Для этого необходимо запросить у своего оператора связи выписку о входящих звонках и сообщениях.

«В обращении должна быть указана дата и время поступления нежелательных звонков, а также отмечен тот факт, что вы не давали согласия на получение рекламной информации от данного поставщика услуг. Готовое обращение с приложением можно направить в УФАС как посредствам обычной почты, так и непосредственно на интернет-сайте службы», — уточнил Плесовских.

Если факт недобросовестной рекламы подтвердится, ответчик должен будет немедленно удалить ваши данные из базы, а в соответствии с частью 1 статьи 14.3 КОАП РФ, может и заплатить штраф – в размере от 100 до 500 тысяч рублей.

Порядочный юзер: как правильно вести себя в социальных сетях>>

Разговоры записываются

© .com

Также, чтобы прекратить надоедливую рекламу на мобильном, можно обратиться в полицию, прокуратуру по месту жительства, в подразделение Роскомнадзора, предоставив в качестве доказательств записанный телефонный разговор и номер, с которого поступил звонок.

При этом подготовка обращений в соответствующие органы или в суд, сбор доказательств занимает время, а звонки от назойливых продажников могут продолжаться. При это ругаться с ними и угрожать судом чаще всего бесполезно.

По словам Юловой, самое действенное – это сразу же отключить звонок и внести номер в «черный список».

Психолог Наталья Вяткина также советует прекратить разговор как можно раньше и не «церемониться».

«Не бойтесь показаться невежливым: человек, который без вашего разрешения звонит вам на ваш личный телефон с целью наживы, априори нарушает правила приличия и нормы морали. Нужно сказать: «Я не давал вам свой телефон – прошу вас не звонить мне больше»!», — заключила она.

«Как только вы понимаете, что вас пытаются «развести», немедленно скажите, что вы не давали согласие на обработку персональных данных. Скорее всего, на том конце сразу положат трубку», — советует юрист Алексей Петропольский.

Затем можно запросить у мобильного оператора информацию, откуда вам позвонили, и как можно скорее написать заявление в полицию о незаконном использовании персональной информации, заключил эксперт.

Психолог: «Интернет-зависимость — когда испытываешь ломку в кафе без Wi-Fi»>>

Непогашенный кредит или поручительство по займу могут стать на многие месяцы, а то и годы настоящей головной болью. Ведь всё это время вам придётся общаться либо с кредиторами (банками или МФО), либо с их представителями – работниками коллекторских агентств, назойливо пытающимися всеми доступными способами вернуть просроченный долг.
Наименее приятным вариантом оказывается, как правило, последний: телефонные звонки и СМС-сообщения, бесконечные напоминания о том, что вы до сих пор не расплатились по счетам, попытки втянуть в круг «посвящённых» родственников, знакомых и коллег – таков далеко не полный перечень приёмов, используемых при общении с должником. Как же избавиться от коллекторов совершенно законно, не ввязываясь в открытый конфликт? Давайте разбираться вместе

Что следует знать о действиях коллекторов

Главный метод работы коллекторов – звонки и СМС-рассылка. Главная цель – надавить психологически на заёмщика, чтобы заставить его вернуть долг.

Стратегия работы

Действующее законодательство не позволяет специалистам по возврату долгов прибегать в работе к оскорблениям, шантажу или угрозам. А вот собрать максимум информации о заёмщике, отслеживая его жизнь в соцсетях, расспрашивая о нём друзей и родственников, закон запретить не может. Опираясь на сформированное «досье», коллектор в дальнейшем и выстраивает тактику работы с клиентом.
Поэтому если вам не хочется, чтобы представитель агентства знал о том, что, имея долги, вы каждый год летаете на отдых за границу, недавно купили для загородного дома новую мебель и планируете провести в квартире дорогой ремонт, поменьше делитесь новостями о себе на просторах интернета. Или хотя бы грамотно установите настройки приватности в своих аккаунтах. И вообще, поменьше рассказывайте о себе другим. Побольше думайте о том, как выйти из сложившейся ситуации с долгами.

Как производится обзвон должников

Общая практика коллекторской работы проста – регулярные обзвоны и ведение «задушевных» разговоров с клиентом. Сценариев может быть несколько. Наиболее типичны две методики оказания психологического давления.

  1. Личная беседа. Начинается она относительно спокойно и вежливо. Специалист напоминает о долге и рекомендует его погасить. Если собеседник пытается возразить или надавить на жалость, позвонивший приступает к нагнетанию обстановки. К прямым угрозам после вступления в силу закона №230-ФЗ коллекторы прибегают редко. Однако они могут стращать неплательщика перспективой судебного разбирательства, возможным уголовным преследованием, начислением дополнительных процентов и проч.
  2. Звонки на работу. Воспользовавшись контактными данными, внесёнными в договор, представители агентства могут позвонить должнику на работу. В этой ситуации важно учитывать, для чего они это делают. Если коллектор, набрав номер телефона, просит передать вам трубку, в его действиях нет ничего противозаконного. Тем более, если найти вас иным способом не представляется возможным. А вот если, позвонив, он начинает рассказывать сотрудникам и руководству о вашей финансовой ситуации, требуя при этом повлиять на вас, – такая линия поведения подпадает под действие ст.137 УК РФ об ответственности за разглашение персональных данных.

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2019 году

А вас донимают коллекторы?

Итак, вам позвонили и предложили поговорить о долгах. Но уверены ли вы в том, что на другом конце линии находится коллектор? Мошенников сегодня развелось достаточно. От имени агентства звонить могут обычные проходимцы и вымогать деньги.
Чтобы не попасться на подобную уловку, сразу уточните фамилию, имя и отчество позвонившего, его должность, название компании, которую он представляет, её адрес, а также номер договора и название банка, с которым этот договор заключён. Эти нехитрые шаги позволят убедиться в том, что человек, назвавшийся коллектором, действительно занимается вашим долгом.

Коллекторы «серые», «чёрные», «белые»

Ещё одна ловушка, в которую не стоит попадаться, – звонки и СМС-рассылки «чёрных» и «серых» агентов, которые работают на рынке коллекторских услуг, не соблюдая нормы закона.

К их услугам прибегают такие же полулегальные и нелегальные микрофинансовые организации. Брать кредиты у них юристы настоятельно не рекомендуют, если, конечно, в дальнейшем вы не хотите иметь дело с грубостью и откровенным хамством, граничащими с уголовщиной.
Ситуация в этом случае будет усугубляться тем, что для правоохранительных органов, к помощи которых придётся прибегнуть, спасаясь от преследований и угроз, поиск таких коллекторов – труд зачастую бесперспективный. Пойди найди нелегального представителя подпольного агентства, в котором работает полтора человека, да ещё и докажи его вину.
Поэтому старайтесь обходить стороной сомнительных кредиторов. «Вычислить» их можно не только по высоким процентным ставкам (более 2,5% в сутки), но и через реестр МФО на сайте Центробанка России. Если организация отсутствует в списке, значит сотрудничать с ней – всё равно что играть в «орла или решку». Так что лучше не рисковать.

Как правильно разговаривать с коллектором

К разговору с коллекторами следует быть готовым всегда. Особенно, если у вас есть «зависший» кредит. Действовать необходимо уверенно, переговоры вести вежливо, не поддаваясь на возможные провокации со стороны собеседника. Вот несколько общих рекомендаций. Они могут существенно облегчить налаживание диалога:

  1. Если коллекторы позвонили внезапно, попросите их перезвонить в другое время, сославшись на занятость, и подготовьтесь к разговору.
  2. Обязательно записывайте каждый разговор на диктофон (он есть сейчас даже в обычных мобильных телефонах). Только о том, что ведёте запись, предупредите собеседника.
  3. Постарайтесь собрать максимум информации: пусть позвонивший назовёт свои имя, отчество и фамилию; должность; агентство, которое представляет; номер кредитного договора и банк, в котором он был оформлен. Если получите отказ, можете спокойно повесить трубку. Не исключено, что вам позвонил мошенник. Честному коллектору скрывать от клиента нечего.
  4. Если представитель агентства вежлив, легко отвечает на вопросы, попробуйте рассказать ему о причинах возникновения долга и предпринятых попытках его погасить. Возможно, он предложит вам обсудить варианты решения проблемы.
  5. Не спорьте с коллекторами и не пытайтесь им хамить или угрожать. Они обучены вести длительные, напряжённые разговоры. Да и за угрозы вас могут привлечь к ответственности.

Помогает бороться закон

Чем лучше юридически подкован клиент, тем больше у него шансов перевести навязчивый диалог в конструктивное русло. В законе №230–ФЗ чётко прописаны нормы, регулирующие взаимоотношения коллектора с должником. Необходимо знать, что:

  • предупредить неплательщика о замене взыскателя долга основной кредитор (банк или МФО) обязан заблаговременно, поэтому если данное условие не было соблюдено, а вы узнали об этом только когда начались коллекторские звонки, у вас есть полное право не исполнять предъявляемые требования, а договор цессии обжаловать в судебном порядке;
  • звонить должнику можно не более 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю, 8-ми раз в месяц – превышение лимита запрещено;
  • совершать звонки разрешено только в период с 08:00 до 22:00 по будням и с 09:00 до 20:00 по выходным и в праздники;
  • запрещено привлекать к решению проблемы задолженности третьих лиц, в том числе родственников (если только они не являются вашими поручителями);
  • каждый раз позвонив, коллектор обязан представиться полностью и назвать агентство, в котором работает;
    личные встречи с должником возможны только с его согласия на это;
  • запрещены любые угрозы в адрес неплательщика, его родных и близких, а также любая форма насилия над должником.

При нарушении хотя бы одной из перечисленных норм обращайтесь в правоохранительные органы, подавайте жалобы в прокуратуру, Роспотребназдор, НАПКА, Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Обращаемся к руководству банка или агентства

Через 4 месяца после возникновения просрочки по выплате долга заёмщик имеет право подать кредитору (банку) или его представителю (агентству) заявление об отказе от взаимодействия с взыскателями задолженности посредством телефонных звонков, голосовых и текстовых сообщений, а также личных встреч. Пишется оно по утверждённой форме и предусматривает два варианта дальнейшего взаимодействия:

  1. через адвоката или другое лицо;
  2. полный отказ от общения по телефону, через СМС или личные встречи.

При полном отказе коллекторы смогут либо вести с вами переписку по электронной почте, либо обратиться в суд. Если же и после подачи заявления звонки или сообщения продолжат поступать – обращайтесь в ФССП, полицию или прокуратуру.

Как проходит процедура банкротства физического лица если нет имущества

Включаем психологическое воздействие

Общаясь c коллекторами, не забывайте, что они обучены психологически давить на собеседника в ходе разговора. Вести диалог с такими людьми сложно.
Тем не менее, возражайте собеседнику, если с какой-то информацией вы не согласны или вам не нравится тон её подачи.
Нередко коллекторы задают один и тот же вопрос или повторяют какое-то предложение по несколько раз, пока не получат «нужный» ответ. Поэтому всегда отвечайте одинаково, чтобы собеседнику надоело повторять одно и то же снова и снова.
Если он переходит на грубость, не теряйте самообладание. Просто дайте понять, что в таком тоне не намерены общаться. Помните: никто не может заставить вас разговаривать с человеком, который вам не нравится. В беседе старайтесь держаться спокойно, будьте бдительны и следите за своими словами. Уверенность и хладнокровие помогут выдержать любой натиск куда лучше, нежели вырвавшиеся наружу эмоции.

Как избавиться от коллекторов законно?

Важно учитывать, что законодательство четко регламентирует деятельность коллекторских служб. Конечно можно, сменив фамилию, скрыться от коллекторов или просто убежать при их визите, но это не обеспечит спокойствия и добавит бессонных ночей. Сталкиваясь с коллекторами, необходимо в первую очередь узнать о наличии агентского договора или договора цессии.

Агентский договор представляет собой соглашение между банком и коллекторским агентством. В нем коллектора наделяют правом постоянно информировать должника о его долге и необходимости его погашения.

Договор цессии предполагает перепродажу долгов заемщика агентствам, которые заинтересованы в возврате денег. Их цель оправдывает средства и представители таких компаний часто ведут себя агрессивно, пренебрегая нормами законодательства и действующими нормативами.

При встрече с представителями банка, важно уточнить к какому варианту относится конкретная ситуация, чтобы иметь возможность действовать соответствующе. Лучшим и оптимальным вариантом является получение профессиональной юридической консультации, где юрист внимательно изучит все нюансы и даст правовую оценку сложившейся ситуации. Проанализировав правовую сторону договорных отношений, кредитный юрист подскажет, как избавиться от кредитора, минуя необходимость скрываться.

Законность действий представителей кредитора

Если заемщик сталкивается с проблемой невозможности отдать долг в срок, стоит внимательно ознакомиться с правовыми нормами. Они определяют порядок возмещения долговых обязательств и правила, которые обязаны соблюдать сотрудники службы взыскания и их официальные представители в работе с неплательщиками.

В числе общепринятых правил стоит отметить:

  1. Работать с заемщиками, представители банка или МФО могут в строго определенное законом время. Оно составляет с 8.00 до 22.00. Ночное время считается недопустимым периодом для звонков и визитов к клиенту. Выходные дни ограничивают посещения с 9.00 до 20.00. Такие ограничения распространяются на всех кредиторов и лиц, которые официально представляют его интересы.
  2. Периодичность беседы не должна превышать более одного раза в неделю.
  3. Если переговоры происходят в телефонном порядке, то коллекторы не имеет права осуществлять звонки более 8 раз в неделю. Для ежедневного звонка такое ограничение составляет один раз в сутки.
  4. Кредитор не имеет права требовать образовавшуюся задолженность посредством телеграмм и голосовых сообщений. Звонки близким и родственникам запрещены.

Если обращения производятся с нарушением действующих правил, должнику стоит зафиксировать такие факты для того, чтобы иметь весомые основания в правоохранительных органах и представить доказательную базу своих слов. Получение доказательств в использовании коллекторами автодозвона тоже сыграет вам на руку. Это могут быть записи телефонных разговоров с датами и временем прозвона, тексты обращений через СМС или электронную почту, письменные запросы с банка. Если коллекторы звонят тем людям, данные которых указаны в договоре по кредиту, такие действия считаются незаконными.

Обманывать или действовать?

Обман – не лучший способ решить проблему. Её можно просто перенести или потянуть время. Чтобы максимально избавиться от проблемы необходимо:

  1. Выяснить, кому на данный момент принадлежит образовавшийся долг. Это должно быть письменное обращение и соответственно письменный ответ, с официальной подписью уполномоченного лица и печатью компании. На этом основании стоит потребовать выписку, где будет расписана сумма.
  2. Необходимо самостоятельно проанализировать кредитный договор и полученную выписку. Суммы должны бить идентичны. Покупка коллекторами долгов не дает им права менять условия кредитного договора.
  3. Прежде, чем выяснять, как избавиться от коллекторов и просроченного кредита раз и навсегда, если сумма уже достаточно велика, необходимо проанализировать ситуацию на предмет нарушения прав заемщика. При подписании договора заемщик мог не давать права банку на обработку персональных данных. В таком случае банк не имеет права перепродавать ваш кредит.
  4. Стоит оценить свою финансовую ситуацию и официально выступить с инициативой реструктуризации долга. Если банк игнорирует желание клиента решить проблему, он нарушает закон и у клиента есть все основания обратиться в суд для рассмотрения вопроса в судебном порядке.

Куда обратиться при грубых нарушениях?

Если грубые нарушения имеют место и должнику удалось их зафиксировать, необходимо:

  • Для начала выяснить, кто звонит. Если это представители банка, следует позвонить на горячую линию и оставить жалобу на сотрудника, который превысил свои полномочия.
  • Подать жалобу в Центробанк (по ссылке cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint) или Роскомнадзор. Жалобу можно подать как письменно, так и дистанционно. Для этого достаточно зайти на официальный сайт службы и оставить заявление.
  • В случае, если все позиции правил нарушены и заемщик регулярно получает угрозы, стоит обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Для максимального эффекта, заявление стоит подать одновременно в прокуратуру своего района. Прокуратурой будет жалоба не только рассмотрена, но и взята на контроль с целью проведения проверки и составления правового анализа.

Правовая защита – лучший вариант поставить коллектора на место. В большинстве случаев, действия в правовом поле играет существенную роль и заставляет коллекторов соблюдать закон.

Один из способов избавления от коллекторов – заявление в полицию, если конечно для этого есть повод. Пройдите небольшой опрос, касающийся их деятельности, и получите пример заявления в правоохранительные органы с жалобой.

Как беседовать с коллекторами по телефону?

Одним из основных методов работы компаний, занимающихся проблемными кредитами, является оказание психологического давления на заемщика. Поэтому очень многие люди, столкнувшиеся с ними, интересуются, как избавиться от коллекторов раз и навсегда. Прежде всего, необходимо четко усвоить, что такие агентства не имеют права беспокоить должника до 9 часов утра и после 20 часов вечера.

Во время телефонного разговора с коллекторами нужно беседовать спокойно, не позволяя себе переходить на повышенные тона. Одной из наиболее часто допускаемых ошибок считается кидание трубки со словами об отказе платить по счетам. Коллекторы привыкли к такому поведению и точно не отстанут от такого должника.

Тем, кто желает знать, как избавиться от коллекторов законно и навсегда, нужно придерживаться нескольких простых рекомендаций. В процессе разговора необходимо по пунктам выяснить, чего хотят от вас представители этого агентства, не забыв уточнить название и адрес организации, а также фамилию звонящего. В случае непредоставления такой информации следует завершить разговор. Кроме того, не помешает сообщить собеседнику, что разговор записывается и впоследствии будет использован в рамках возможного судебного разбирательства. Как правило, после этих слов успокаиваются даже самые настойчивые и дерзкие коллекторы. Это вынуждает их идти на конструктивный диалог.

Как избавиться от коллекторов?

В последнее время участились случаи, когда представители таких агентств приезжают домой к должнику и начинают обходить его соседей, сообщая о просроченном кредите. Примерно то же самое может происходить и с коллегами по работе. Заемщикам, которые хотят знать, как избавиться от коллекторов навсегда и законными методами, необходимо не поддаваться на их угрозы. Ведь зачастую все их разговоры о судебных заседаниях и тюремном сроке не имеют под собой никаких оснований, поскольку это довольно долгий и дорогостоящий процесс. Расчет таких агентств построен на том, что испуганный заемщик добровольно вернет хотя бы часть взятых денег.

Те, кто задумывается, как избавиться от коллекторов, должны обязательно фиксировать все совершенные ими противоправные действия, по возможности привлекая в свидетели друзей и соседей. Узнав о грамотном поведении заемщика, они поумерят свой пыл.

Одним из наиболее эффективных методов борьбы с коллекторами считается письменное требование предоставления заемщику копии договора о передаче прав на взыскание задолженности. В документе должно быть указано, когда и какую сумму долга банк передал данной конторе.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *