3487139 просмотров

поделиться

Когда вы выплачиваете кредит, то у вас могут произойти различные проблемы, от потери нормальной работы до беременности. В итоге, вы можете потерять свою платежеспособность. Но можно ли приостановить выплату кредита на время, пока эта самая платежеспособность не вернется? И ответ на этот вопрос не сугубо отрицательный, как это кажется многим.

Позволит ли банк приостановить выплату кредита?

Вообще, да. На это идут практически все финансовые компании. Но для этого, вам необходима реально уважительная причина.

На практике существуют полные и частичные отсрочки выплаты долга. Полная отсрочка позволяет не платить вообще ничего в течение определенного периода времени. Она возможна только в том случае, если вы предоставите документальные доказательства того, что вы оказались неплатежеспособны.

А вот частичная отсрочка — это уменьшение платы кредита. Например, вы будете платить не весь долг, а только его основную сумму. Здесь доказательств не требуется. Иногда банк сам предлагает такое решение.

Как добиться остановки выплат по кредиту?

Для этого вам необходимо посетить то отделение банка, где заключался договор или ближайшее отделение того же банка.

Потом вам необходимо рассказать менеджеру о своей ситуации. Вы должны четко описать, что с вами случилось и подтвердить документально. Например, вы можете попросить остановить выплаты по кредиту на время декретного отпуска.

Если все нормально, то вас попросят написать заявление. В нем необходимо указать, сколько времени вы не сможете платить кредит. К заявлению необходимо приложить копии бумаг, которые подтвердят ваше положение.

После этого, банк может попросить вас каждый месяц делать отчет о том, что вы сделали, чтобы скорее начать платить долг. Например, вы будете сообщать том, как вы ищите новую работу.

Советы для заемщиков

Перед оформлением такой процедуры обязательно соберите все справки о внесенных вами платежах. Также вам потребуется взять у банка справку о том, сколького конкретно вы должны на момент приостановления платежей.

Все это необходимо для того, чтобы на вас не повесили лишние обязательства. Также, все бумаги являются хорошими доказательствами в суде.

В середине вашей отсрочки банк может пригласить вас на переговоры. Не отказывайтесь. Это своеобразная проверка того, что вы никуда не скрылись.

Не играйте с банками

Некоторые заемщики пытаются играть на чувствах банковских сотрудников. Но это не верно. Для банка это серьезный повод задуматься о вашей порядочности. Лучше оперируйте фактами, чем мольбами и просьбами.

Не продлевайте отсрочку слишком долго. Потом платить будет хуже. И вообще, когда клиент останавливает кредит надолго, то это повод ему не верить.

И не стоит думать, что так можно сэкономить. Банк все равно заставит вас вернуть, то, что вы должны. А иногда появляются и различные дополнительные платежи после такой задержки. Поэтому прямой выгоды здесь точно нет.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Кредиты с минимальной ставкой в июле 2020 года

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Когда человек берет кредит в банке, вряд ли он может предугадать, что будет через день, неделю или месяц в его жизни. Поэтому любой кредит — это всегда риск. Случаются ситуации, когда человек не смог предугадать дальнейшие события и в его жизни происходит нечто такое, что не позволяет ему выплачивать долги по кредиту. Это может стать, например, сокращение на работе. Многие заемщики, которые сталкиваются с подобными проблемами, предпочитают ничего не делать. Вообще. После чего начинаются звонки от коллекторов, угрозы и т.п.

Запомните, если у вас возникли финансовые проблемы и на текущий момент времени вы не можете платить по долгам, не нужно скрываться или игнорировать банк! Наоборот, первым делом вы должны сходить в банк и объяснить ситуацию, которая с вами произошла. Если вы сможете выплачивать долг, скажем, через месяц, банк может дать так называемые кредитные каникулы — это позволит приостановить выплаты.

Банки, на удивление, достаточно охотно предоставляют кредитные каникулы, если клиент добросовестно себя проявил, оплачивая все долги вовремя. Помните, банку выгодно, что бы клиент платил по счетам, пусть даже с задержкой. Главное, не стоит ничего бояться.

План действий

• Первым делом вам необходимо посетить ближайшее отделение банка, либо то отделение, где заключался договор.

• Расскажите менеджеру, что с вами произошло. Само собой, вы должны понимать, что банк может войти в положение только в том случае, если ситуация действительно такова, что вы не можете платить долг некоторое время. Сюда относится, например, потеря рабочего места или тяжелая болезнь.

• Если менеджер идет вам навстречу, необходимо написать заявление, где указываются подробности сложившейся ситуации. Также в заявлении нужно написать о том, что некоторое время вы не сможете выплачивать долг по кредиту и по возможности указывайте время, например, 2 месяца. Если вы не знаете, когда именно сможете начать выплаты, не указывайте ничего. Обязательно приложите заверенные копии бумаг, которые подтвердят причины невозможности платежей по кредиту.

• Возьмите у банка справку, в которой отражается реальная сумма кредита, которую вы должны. Также соберите все документы о платежах, которые были вами совершены. Вряд ли вам понадобятся эти документы, но только если дело не дойдет до суда.

• Пока вы не можете выплачивать хоть какие-то средства, каждый месяц направляйте в адрес банка письмо, где необходимо описать, к каким действиям вы прибегнули, что бы найти средства для оплаты долга. Это позволит вам, возможно, увеличить кредитные каникулы, если, конечно, этого захочет сам кредитор. Кстати, не нужно играть на чувствах банковских работников — чем дольше вы не платите, тем выше вероятность того, что банк откажет продлевать каникулы.

• Когда банк приглашает вас на переговоры, ни в коем случае не игнорируйте их! Одно это может сильно ухудшить ситуацию для вас.

• Чем быстрее вы найдете возможность погашения долга, тем лучше. Проявите себя с положительной стороны и в следующий раз банк будет еще более охотно идти вам навстречу.

Виды отсрочек

Теперь поговорим о видах отсрочки. Всего их два:

• Полная отсрочка от погашения долга

• Частичная отсрочка от погашения долга

Нетрудно догадаться, что в первом случае приостанавливаются любые выплаты, включая основную сумму и проценты. Этот вид отсрочки предоставляется только в том случае, если ситуация, о которой рассказал заемщик, подтверждается документально.

Что касается второго случая, то банк может разрешить не платить проценты, хотя по основному долгу по-прежнему придется выплачивать денежные средства.

Кстати, зачастую банк в случае возникновения финансовых трудностей сам предлагает реструктуризацию кредита.

При взятии на себя обязательств пред кредитором заемщик не может быть 100% уверенным в том, что в его жизни никогда не возникнет проблем с погашением задолженности. Но следует знать, что банк всегда готов начать диалог с должником на взаимовыгодных условиях для обеих сторон.А это значит, что клиенту можно взять отсрочку кредита Сбербанке.

Каждый заёмщик при наступлении особых обстоятельств может рассчитывать на изменение сроков оплаты

Отсрочка по кредиту в Сбербанке

В условиях нестабильной экономической ситуации у любого могут возникнуть временные финансовые затруднения, что повлечет за собой невозможность исполнения им кредитных обязательств. В такой ситуации спасением может выступить отсрочка по кредиту в Сбербанке.

Вам может быть интересно:

Когда необходимо обратиться за отсрочкой?

Вначале необходимо выяснить, возможна ли такая услуга на данный момент. Сегодня учреждение не готово предоставлять подобную услугу. Некоторое время назад Сбербанк прилежным клиентам, которые ранее отличались своевременными выплатами и не имели нарушений по взаимодействиям в рамках ссудного договора, предоставлял возможность перенести платеж. Такая услуга определялась исходя из ситуации клиента (анализ причин, повлиявших на платежеспособность и оценка их длительности) и по сумме долга. В виду чего принималось решение о сроке. Обычно, она составляла пару месяцев, реже – на больший период (до года).

Перед принятием решения банк анализирует причины финансовых проблем заемщика, приведшие к его неплатежеспособности

Значимые причины для переноса платежей

Сегодня банк идет на уступки только клиентам, чье поведение как заемщика не имеет претензий. Кроме этого, причиной запроса переноса платежей могут выступать только весьма значимые, например:

1. Увольнение. При этом клиент должен активно подыскивать новое место работы и иметь тому документальные подтверждения.
2. Задержка выплат по заработной плате. Также нужно получить данные от работодателя, который подтвердит этот момент.
3. Временная неработоспособность, подтвержденная больничным листом. Нахождение на лечении или прохождение курса реабилитации по направлению врача по причине травмы, болезни.
4. Рождение ребенка. При этом банк редко отказывает в реструктуризации, так как существует закон, который обязывает предоставлять родителям новорожденного отсрочку до года. Преимущественно правило касается ипотеки.
5. Переезд. Если клиент вынужденно должен переехать, например, ухаживать за больным родственником, по причине перевода в иной филиал или по иным независящим от него причинам.
6. Форс-мажор. Изменение уровня дохода из-за непредвиденных обстоятельств.

Каждый фактор должен иметь документальное подтверждение от соответствующих органов.

Порядок перенесения срока платежей

Отсрочка кредита в Сбербанке физическому лицу сегодня предоставляется в несколько измененном виде и выступает одной из возможностей программы реструктуризации. Сегодня именно в рамках ее происходит взаимодействие с заемщиками, которые не могут платить из-за изменения финансовой ситуации.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке?

Обращаясь за реструктуризацией, клиент должен соответствовать определенным критериям:

• До момента подачи заявки, исправно платил обязательную величину.
• При возникновении трудностей, не прекращает оплаты, а сразу обращается за поиском вариантов для решения вопроса.
• Ухудшение финансового состояния не вызвано действиями клиента.
• Заемщик может документально подтвердить причину спада доходов.
• Должник ищет возможности для решения своих трудностей.

К заявлению на предоставление отсрочки необходимо приложить документы, подтверждающие факт неплатежеспособности

Инструкция, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке, выглядит таким образом:

• Подготовить бумаги относительно возникновения трудностей: справка о периодичности выплат по заработной плате, трудовая книга, регистрационное свидетельство о рождении малыша, больничный лист, справка о получении травмы и т.п. В любом документе должна быть четкая дата начала случившегося, стоять подписи ответственных лиц и печати предприятия, выдавшего его.
• Посетить офис, заполнить заявление. В нем указываются данные клиента (личные и паспортные), номер и основные параметры по ссуде, из перечня причин выбираются соответствующие случаю и определяется желаемый вариант реструктуризации. С собой стоит взять контракт и паспорт, чтобы внести в заявление достоверные данные.
• Передать бумаги и заявление менеджеру. Уточнить необходимость дополнительных подтверждений. Сотрудник предварительно изучит ситуацию и сообщит, если нужны иные бумаги.
• Обождать некоторое время для согласования. Ответ поступит в виде телефонного звонка.

При негативном решении, можно попробовать подать заявку еще раз, уточнив причины отказа. Если же Сбербанк дает отсрочки по кредиту или предлагает другой график, потребуется снова посетить филиал, чтобы зафиксировать изменения в договоре.

Возможности по реструктуризации

Стоит помнить, что банк желает получить выданные деньги. Ведь при отказе в реструктуризации, должник прекратит выплаты и банку потребуется обращаться в суд, что влечет дополнительные трудности и расходы. Тем более, что суд чаще обязывает выплачивать основной долг, а набежавшие за это время штрафы и комиссии – не всегда. К тому же по технологии взаимодействия, при прекращении выплат, банковское учреждение вначале предлагает возможность реструктуризации, прежде чем подавать иск.

Вам может быть интересно:

Варианты реструктуризации

Можно взять отсрочку по кредиту в Сбербанке в виде изменения конкретных условий. Чаще банк предлагает одно из таких решений:

1. Увеличить общий срок кредитования. При этом происходит следующее: на дополнительные месяцы начисляются проценты, общая сумма разделяется на новый срок. Это обозначает уменьшение месячного платежа, но увеличение размера переплаты и срока.
2. Изменить график. Подбираются индивидуальные условия. Например, можно изменить периодичность на ежеквартальную или назначить в разные месяцы разные размеры (на ближайшее время определить меньшие, а через время, когда клиент ожидает стабилизации ситуации – повышенные).
3. Получить отсрочку. Она чаще предоставляется только по причине рождения ребенка, если условия соответствуют требованиям закона. В иных ситуациях такой вариант практически не предлагают.

Рождение ребенка — серьезный аргумент для заемщика просить у банка о пересмотре сроков платежей

Но каждому заемщику рассчитывать на такие условия не стоит. Банк не часто согласовывает реструктуризацию, а только для действительно серьезных ситуаций.

Знать, как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке, следует каждому должнику. Даже получив отказ, не стоит расстраиваться. Сразу необходимо еще на этапе подачи заявления сделать его копию с отметкой о принятии и сохранить все копии переданных подтверждений. Эти данные помогут доказать желание заемщика выполнить свои обязательства, если банк подаст в суд за неуплату.

Самый простой, но маловероятный вариант — обратиться с просьбой о замораживании процентов напрямую в банк. Свой запрос требуется тщательно аргументировать. Вам надо подготовить документы, доказывающие что ваше финансовое положение ухудшилось не по вашей вине. Гарантии, что банк пойдет навстречу, нет.

Можно попытаться пойти одним из стандартных путей и запросить:

• кредитные каникулы;
• страховку по кредиту;
• признать себя банкротом.

Одобрение любого из этих путей зависит от банка. Единственное исключение — банкротство. Здесь решение принимает суд. Чтобы сделать правильный выбор, сначала стоит получить консультацию юриста по кредитам.

1 Обратиться к юристу по кредитным долгам

Необходимо понимать, что простых путей для остановки роста процентов не бывает. Суд с банком — далеко не единственное решение и не всегда лучшее. Отменить кредит, который получен законным образом, невозможно. Деньги придется вернуть, но иногда удается оспорить отдельные моменты и снизить размер начисленных процентов.

Мнение эксперта Дмитрий Томилин Опыт более 8 лет. Бесплатная консультация Если юрист обещает полное избавление от долгов путем расторжения кредитного договора через суд, доверять ему не стоит. Можно получить консультацию у нескольких специалистов, чтобы выбрать наиболее опытного и надежного.

Расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке может банк, так как он выполнил свои обязательства — дал вам кредит, а вы свои нет, так как не вернули деньги. Необходимо вносить платежи по согласованному графику с учетом оговоренных процентов. Если это условие нарушено, банк вправе потребовать полной оплаты долга или ввести начисление пени и штрафов.

2 Получить страховку по кредиту

При оформлении кредита менеджеры предлагают сразу заключить страховой договор. Многие клиенты соглашаются на это условие банка, хотя оно не является обязательным. В случае просрочки по причине потери работы, болезни или иной ситуации, предусмотренной страховкой, стоит попытаться получить законную выплату.

Вы хотели бы списать все свои долги?

Для того, чтобы воспользоваться страховкой, надо обращаться в застраховавшую вас компанию. Однако получить деньги мало кому удается. Для этого есть несколько причин:

• люди часто работают по «серой” схеме, что лишает их возможности правильно оформить справки о занятости и зарплате;
• при увольнении по сокращению работодатель зачастую настаивает на написании заявления «по собственному желанию”;
• сложно собрать полный пакет документов при получении инвалидности, особенно если вы не знали о наличии хронического заболевания.

Необходимо понимать, что по первому слову страховая компания ничего не выплатит, так как это ей не выгодно. Чтобы получить страховку, надо тщательно подготовить документы и предусмотреть все нюансы. Справиться с этим без помощи опытного юриста сложно.

Как остановить начисление процентов?

Несмотря на сложность, остановить начисление процентов по просроченным кредитам возможно. Для этого есть инструмента. Один из них внутренний банковский — кредитные каникулы, второй — через суд и признание банкротства заемщика. Каждый способ имеет свои плюсы и минусы. Выбор зависит от суммы кредита, величины просрочки, ваших возможностей вернуть долг.

Начисление процентов по потребительским кредитам и микрозаймам прекращается, когда штрафы и пени достигают установленного законом порога. Об этом подробно написано в ФЗ № 230.

Обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул

Кредитные каникулы — законный способ приостановить кредит в банке. Условия предоставления отсрочки основного платежа индивидуальны. Некоторые кредитные организации одобряют каникулы только тем клиентам, у которых не было просрочек (Сбербанк, ВТБ). Другие могут сами предложить этот выход, если ваши просрочки достигли срока 4 месяцев (Альфа-банк).

Необходимо документально доказать наличие жизненных обстоятельств, не позволяющих вам исполнять взятые на себя обязательства по возврату долга.

Максимальный срок кредитных каникул — 6 месяцев. На это время могут быть как полностью отменены платежи, так и просто сокращен их размер. После окончания размер ежемесячного взноса может быть увеличен или пропорционально сделанному перерыву продлен срок кредита.
Решение о кредитных каникулах и условия их предоставления принимает банк. Повлиять на него невозможно. Даже Центробанк не имеет права вмешиваться во внутренние дела, относящиеся к коммерческой деятельности финансовой организации.

Если юрист предлагает составить претензию с требованием понизить процент и отправить ее прокуратуру или контролирующие органы, он или некомпетентен, или пытается нажиться на клиенте.

2 Пройти процедуру банкротства

В ситуации, когда долги превышают сумму в 300 000 рублей, лучшим выходом из кредитной ямы станет признание себя банкротом. Эта процедура доступна физическим лицам с 2015 года. Подача заявления о признании собственной несостоятельности позволяет сразу остановить проценты по кредиту.

Мнение эксперта Дмитрий Томилин Опыт более 8 лет. Бесплатная консультация Смотрите статью 213.11 Федерального закона № 127. Как только арбитражный суд признает заявление о банкротстве обоснованным, начисление процентов, неустоек и пени прекратится.

Банкротство позволит не только остановить рост долгов, но и полностью списать задолженность. Кредиторы больше не смогут предъявить вам свои требования. Закон допускает банкротство при любой сумме долга.