Коллекторы достали

Коллекторы достали

Столкнуться с коллекторами может каждый, кто затянул погашение долга. Как вести себя с ними, чтобы отстоять собственные права и сохранить свои нервы?

С кем можно вообще не общаться?

Все коллекторы обязаны действовать в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»».

По этому закону кредитор, будь то банк, МФО, кредитный потребительский кооператив (КПК) или частное лицо, может привлечь только одно коллекторское агентство. При этом он обязан в течение 30 рабочих дней сообщить должнику о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить от него уведомление об уступке прав требования.

Поэтому, если вам звонит коллектор, а официальное сообщение от кредитора еще не получено, проверьте, не мошенник ли это. По закону общаться по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в государственный реестр. Ведет его Федеральная служба судебных приставов, размещен он на ее сайте www.fssprus.ru.

При этом если нет официального уведомления от кредитора, то должник имеет право отказаться разговаривать и с законно действующим коллектором.

Каковы границы полномочий самих коллекторов? Рассказывает первый заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ильшат Янгиров.

Что коллекторам разрешено по закону?

· Звонить должнику с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Звонков должно быть не больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. При этом коллектор обязательно должен назвать свое имя и кредитора, которого он представляет.

· Отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. При этом делать он это вправе не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности без указания ее размера и структуры.

· Встречаться с должником не более одного раза в неделю.

· Общаться с родственниками должника или третьими лицами. Но при одном важном условии: заемщик должен дать на то свое письменное согласие (например, когда получал деньги), а близкие против такого общения не возражают. Родные и друзья должника в любой момент, даже устно по телефону, могут отказаться от дальнейших встреч и разговоров с коллектором. Если же должник хочет отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

· Если кредитор в договоре с заемщиком предлагает прописать другие способы или частоту общения с коллектором, то должник вправе от такого предложения отказаться.

Эти права коллекторов и ограничения в их реализации описаны в пп. 3 и 5 ст. 7 закона № 230-ФЗ.

Что коллекторам запрещено?

· Скрывать свой номер телефона или электронной почты.

· Оказывать психологическое давление на должника и тем более — унижать его.

· Давать неверную информацию по поводу суммы долга и сроков погашения, обращения в суд и уголовного преследования. Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу — сумма долга, проценты, пени и штрафы — остаются прежними. Но можно снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.

· Заявлять о своей принадлежности к госорганам, вводя тем самым в заблуждение людей, с которыми он общается.

· Раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами.

· Применять физическую силу, опасные для жизни и здоровья должника методы либо угрожать применением таких методов.

· Уничтожать или повреждать имущество должника либо угрожать этим.

Запреты эти указаны в п.2 и п. 3 ст. 6 закона № 230-ФЗ. Если коллектор их нарушил и своими действиями причинил должнику либо его близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн руб.

Вопрос-ответ Как вычислить коллектора-самозванца?

С кого нельзя требовать долг?

Ни кредитор, ни коллектор, согласно п.1 ст. 7 закона № 230-ФЗ, не могут требовать от вас погашения долга, если вы:

• лечитесь в стационарном учреждении;

• оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;

• инвалид первой группы;

• несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

«Но все эти обстоятельства нужно подтвердить коллекторскому агентству документально. Только тогда оно перестанет надоедать должнику звонками и письмами. И, кроме того, долг сам по себе никуда не исчезнет, штрафы и пени продолжат его увеличивать», — обращает внимание Ильшат Янгиров.

Как отказаться от общения с коллектором?

Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении.

Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.

Автоматически прервется общение с кредиторами и коллекторами, если должник начнет процедуру личного банкротства. Все долговые вопросы в этом случае урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.

Что делать, если долга нет, а коллекторы звонят? Подробнее

Куда жаловаться на кредиторов и коллекторов?

На действия легально действующего банка или МФЦ, включенного в реестр ЦБ РФ, можно пожаловаться в Банк России. На действия легального коллектора — в Федеральную службу судебных приставов, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор. Жалобы можно отправить не выходя из дома: через интернет-приемные этих организаций.

Приложите к заявлению все данные, которые вам удалось собрать: справку об отсутствии долгов из банка, МФО или КПК, запись разговора с коллектором. Укажите, что вы уже обращались к кредитору и коллектору, но это не дало результата.

Если же вас донимает «черный кредитор» (то есть такая организация, которая не имеет лицензии ЦБ РФ на выдачу кредитов и займов) или коллектор, которого нет в реестре Федеральной службы судебных приставов, нужно обратиться в полицию. Мошенники — это уже компетенция правоохранительных органов.

Прессинг от коллекторов — с этой ситуацией сталкивались многие граждане, которые взяли кредиты или микрозаймы, а после этого по каким-либо причинам не вернули денежные средства и получили от этого только проблемы.

Банк или МФО сперва вызванивают клиента сами, а потом за копейки продают долги коллекторской службе, а вот там уже начинается самое интересное.

Угрозы заемщику от коллекторов – это достаточно распространенная и известная многим ситуация, в рамках которой должник, заемщик, попадает под жесткий прессинг со стороны квалифицированных компаний-выбивал.

Основная специализация коллекторов и коллекторских агентств заключается в том, чтобы любыми доступными и недоступными с точки зрения законодательства способами забрать денежные средства от должника.

Здесь важно отметить также и то, что коллекторы, если они нарушают законы и действуют в обход них, могут быть наказаны согласно статьям и пунктам ФЗ-230 – федерального закона о коллекторах и коллекторской деятельности.

Но это все красиво по закону. В реальности же по должникам разъезжает откровенная гопота, которая давит именно на психику, умышленно ассоциируя себя с бандитами, решалами и прочими плохими парнями.

Всем известно, что коллекторы занимаются ведением бизнеса с серьезной оглядкой и подражанием того поведения, которое было актуальным в 90-ые годы. Поэтому те люди, которые работают в данной области и данной сфере, застряли в ней на очень и очень долгие годы – чему рады сами и не собираются развенчивать мифы.

Какие полномочия есть у коллекторов?

Если говорить простым языком, то коллекторы в данном случае никто и звать их никак. Их полномочия ничуть не больше девочки из банка, которому вы должны. Что может девочка? Позвонить, попросить свои (банковские деньги) обратно, задать пару вопросов. Коллекторы – аналогично!

Они не могут:

· Входить к вам в дом помимо вашей воли. Если вы скажете, «Вам тут делать нечего!» — и закроете дверь, то никто и ничего вам не предъявит. Разве что матом. · Звонить вам, если вы того не хотите. Услышали «Служба ООО рогатые копытные…» и положили трубку. Номер в ЧС. Вы ничего не нарушаете, а вот эти ребята обязаны были сперва получить от вас соответствующие документы по информационному взаимодействию. Но, скорее всего, их получил банк или МФО, а там и право передачи оных коллекторам прописано. Но, опять же, за ваше молчание вам НИЧЕГО не будет. · Описывать/осматривать/считать имущество. Вы же не пустите соседа, которому должны 1000 рублей, считать ваши телевизоры? Нет? Так а почему серый мужчина в потертой куртке, размахивающий напечатанной на принтере корочкой имеет на это право? Ату его, ату. · Приходить на работу, к родственникам, друзьям. В зависимости от степени интеллигентности адресаты могут и с лестницы спустить.

Кстати. Хороший друг как-то нарвался на «деловых пацанов», которые позвонили его девушке и начали «крошить на уши» за долги ее сестры. В итоге парень на добром русском языке за 5 минут растолковал им место в пищевой цепочке, а на предложение встретиться радостно согласился. Никто не приехал, не позвонил. Про девушку забыли.

Звонящие коллекторы более чем трусливы и «грозны» лишь по телефону, поэтому смело можете в жесткой форме отсекать их угрозы и наезды. А вот «ударная бригада», выезжающая по адресам, вполне может быть и весьма смелой.

Оскорблять не надо. Даже если хамят вам. Это достаточно хитрые и использующие нечестные приемы товарищи, которые пошлют вас на три буквы, а ваш посыл запишут на диктофон, а потом раскидают по всем соц.сетям. Были прецеденты.

День не вижу, два не вижу…

Года три назад в нашем замечательном городе случился каверзный случай. Прибыли два московских «крутых» коллектора наезжать на местного фермера. У местного фермера были серьезные друзья из тех самых кругов, откуда в коллекторы часто идут и которых опрометчиво коллекторы пообещали закопать тут же. Ну и день прошел – не видят этих друзей коллекторы. Второй прошел – не видят. Третий, четвертый. А вот на пятый один из «сборщиков податей» друзей-то своего клиента и увидел. Левым глазом. Правый все еще заплывший был.

Нет-нет их никто не бил! Коллекторы сами приехали в лес, упали лицом в лужу, а в луже был кирпич и каждый об него бился по три раза, а друзья фермера их в лесу нашли, подобрали, и в город вернули. Добрые. Правда одного «друга» все-таки за побои и угрозу убийством привлекли.

Как сообщил полицейский, который разбирался в сложившейся ситуации, один из коллекторов (тссс! Не смейтесь!) оказался еще и должником по алиментам и был в розыске (!!!).

Но не стоит этим руководствоваться! За любые оскорбительные или насильственные действия по отношению к коллекторам вы ответите куда быстрее, чем они за свои угрозы. Такова практика-с.

Но это все лирика. А что по закону?

Благодаря новому законодательству и последним обновлениям, у каждого гражданина есть возможность призвать коллекторов к ответу – достаточно лишь написать соответствующее заявление в полицию или в прокуратуру.

Есть такой прекрасный закон — Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях. В нем все ярко и приятно расписано, что коллекторы могут, что – не могут.

Жалоба на коллекторов, начиная с 2017 года, стала достаточно действенной и эффективной мерой, помогающей защитить должника от неправомерных действий коллекторских агентств. Это особенно важно и актуально в том случае, если должник по кредитам сталкивается с самым настоящим психологическим давлением со стороны коллекторов и коллекторских агентств.

К счастью, после появления в законодательстве статьи 14.57 КоАП РФ, в законе появилось большое количество штрафов за нарушения некоторых его пунктов. При этом речь идет о штрафах в случае превышения коллекторами полномочий и обязанностей.

К примеру, если коллекторы и коллекторские агентства нарушают закон и превышают свои полномочия, на компанию может быть наложен штраф в размере от 50 тысяч до 2 миллионов рублей.

Все нарушения можно обжаловать и потребовать привлечения к ответственности неприятных сборщиков долгов.

Красиво пою, скажете вы? И будете правы. Самая главная проблема – сбор доказательств.

Что могут делать коллекторы?

· Общаться с вами согласно подписанного вами же порядка взаимодействия в рамках урегулирования возникшей задолженности, даже если подписали его с банком; · Подавать на вас в суд; · Передавать приставам исполнительный лист; · Просить вас вернуть деньги с бонусами.

Все!

Как доказать нарушения коллекторами ваших прав?

· Записывайте все разговоры на диктофон; · Пишите на видео все личное общение с коллекторами; · Фотографируйте все художества отморозков, которые пишут на вашей двери «Верни долг, с…ка!» · На каждую угрозу, хамство или попытку порчи имущества – обращайтесь в прокуратуру, полицию.

А потом ждите 30-дневного рассмотрения вашего обращения и ответа «в установленные законом сроки». При наличии доказательств шанс привлечь нарушителей к ответу есть, но….

Лучше не копите долги, платите кредиты вовремя, а для защиты своих прав приглашайте 3-4 крепких друзей с железными нервами к визиту коллекторов. Желательно, чтобы среди них был юрист и боксер. Вдруг что. Шутка

Лайк, если желаете, ну и подписку еще.

Работа коллекторских агентств просто кипит. Количество просроченных договоров расчет в геометрической прогрессии, все больше банков и МФО регулярно обращаются за услугами взыскателей, обеспечивая их неплохим доходам. Цель коллектора — сделать так, чтобы должник заплатил, и для этого применяют разные, порой незаконные методы. Так что же делать заемщику, которого достали коллекторы?

Если вам постоянно звонят

Вообще, в большей степени работа коллектора связана именно с телефонными переговорами. По телефону на должника могут давить психологически, применять непрямые угрозы. По мере роста просрочки звонки могут происходить все чаще.

Коллекторы работают со специальным программным обеспечением, которое автоматически выдается для звонков на номер должника. Само коллекторское агентство представляет собой колл-центр, где около десятка или больше коллекторов имеют рабочее места.

Большую часть времени коллекторы проводят на телефоне, звоня по номерам, выданным программой. Именно поэтому вы можете 10 раз в день говорить с разными людьми и отвечать на вопросы, на которые уже отвечали сегодня не раз.

Закон регулирует время, в которое взыскатели могут беспокоить должника по телефону, это с 8-00 и до 22-00. При этом указывается, что звонить они могут не более четырех раз в день. Поправки относительно количества звонков были внесены в закон относительно недавно. При нарушении должностное лицо (коллектор) штрафуется на 20000 рублей, а юридическое (агентство) на 100 000 рублей.

Если коллектор нарушает нормы количества и времени звонков

Очень часто коллекторы намеренно нарушают законодательство, потому что беспрерывные звонки — хороший инструмент взыскания. Должник находится в постоянном напряжении и будет делать все возможное, чтобы заплатить долг и жить спокойно.

Если вас достают коллекторы, которые нарушают нормы (звонят более 4-х раз в день, беспокоят ночью), то вам нужно обращаться в прокуратуру. Но предварительно следует попросить звонящего коллектора представиться и указать наименование агентства, интересы которого он представляет.

После проведения прокурорской проверки звонки в не положенное законом время должны прекратиться. Агентству проблемы не нужны, тем более, что сейчас за коллекторов активно взялось правительство.

Как избавиться от звонков коллекторов насовсем?

Для многих заемщиков идеальным решением станет полное избавление от звонков коллекторов. Это можно сделать в полной или частично мере, используя следующие методы:

  1. Просто сменить номер, но при этом новую СИМ-карту регистрировать не на себя. Коллекторы по своим каналам могут пробить все ваши номера и звонить на каждый из них.
  2. Заносить коллекторов в черный список или установить специальное приложение «Антиколлектор». Метод действует частично, потому что коллекторские агентства могут иметь массу разных номеров. По мере звонков вносите их в черный список.
  3. Просто не брать трубку при звонках с неизвестных номеров. Обычно должники уже знают, с каких номеров им звонят коллекторы. Даже если номера телефонов разные, по коду города можно понять, что вам поступают неместные звонки.

Поменять номер, не брать трубку, установить специальное приложение — это действующие меры в ситуации, когда коллектор достает звонками. Но при этом имейте в виду, что если вы не отвечаете на телефон, звонить будут вашим родственникам и друзьям, номера которых известны коллекторам.

Если коллектор звонит вашим родственникам

Никогда не давайте коллекторам номер своего супруга, детей, родителей, друзей и прочих близких лиц. С целью взыскать задолженность коллекторы часто применяют метод психологического давления, когда звонят родственникам. Они могут угрожать, могут просить закрыть чужой кредит, искать должника, просить ему что-то передать. Понятно, что близкие начинают давить на должника, ему становится стыдно, и он делает все возможное, чтобы расплатиться с долгами.

Даже если вы не называли номера телефонов коллекторам, но при оформлении заявки на кредит вы указывали данные контактных лиц, по этим данным и будут поступать звонки.

Если беспокоят коллекторы не самого должника, а его близких, то ситуация сложная, выйти из нее может только тот, кому поступают звонки. Он должен обратиться в банк с претензией, указав, что не является клиентом данного учреждения, не брал у него кредиты и тому подобное. Образец претензии можно найти в интернете. Если обращение в банк не помогло, то следует обратиться в прокуратуру и Роскомнадзор, который следит за неразглашением личных данных граждан.

Если коллекторы переходят все границы

Если вы столкнулись с коллекторами, которые нарушают закон, нужно незамедлительно обратиться в полицию, прокуратуру или Роскомнадзор. Нарушениями могут быть:

  • угрозы должнику и его близким;
  • порча имущества должника;
  • походы по соседям и на работу;
  • физические воздействия;
  • расклейка нелицеприятных листовок;
  • надписи в подъездах и на двери.

К сожалению, очень часто взыскатели применяют такие меры давления на должника. Если вам надоели коллекторы, и они переступают грань закона, обязательно обращайтесь в правоохранительные органы, только так вы сможете защитить себя и своих близких.

Ирина Русанова

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *