Лицензия Сбербанк

Лицензия Сбербанк

Клик по рекламному баннеру, помогает развивать и поддерживать сайт.


Расскажу довольно удивительную и познавательную историю о том как Сбербанк не смог в суде доказать, что человек взял у него кредит. На самом деле сейчас таких историй сплошь да рядом, только их в массы не выводят и не разглашают, сами понимаете почему:)
В конце 2017 года мой знакомый взял кредит в Сбербанке (около 900 000 рублей). Первые 2-3 месяца он его «законопослушно» гасил, как человек который понимает, что «долги» нужно отдавать…
До момента нашей «случайной» встречи я уже знал, что такое кредиты, почему их законодательно не существует. Говоря простым языком, в подробностях владел информацией о том, как банки разводят население в глобальном масштабе. Этими знаниями я с ним и поделился…
Человек оказался осознанный, в тот день мы разговаривали на разные темы, но как только дело дошло до кредитов, другие темы полностью выпали из нашего диалога. Как говорит одна известная пословица «У кого что болит…».
Спустя две недели, после нашего разговора, он мне позвонил и обратился за инструкцией, загорелся надрать банку причинное место. Пакет Раскредитации я предоставил по бартеру (он был владельцем автомастерской, а мне как раз подходило время плановых работ), но попросил что бы он держал меня в курсе всех юридических приключений…
Понеслась бумажная волокита (то, с чего начинается любая раскредитация)…
1) После первоначального запроса у банка документов, которые подтверждали бы, что он действительно брал кредит, ему пришёл ответ не по существу. Это подтверждало, что если бы у банка эти документы действительно были, они бы выслали их копии или вызвали его в отделение и показали. Этим он косвенно убедился, что у банка на самом деле нет оригинала кредитного договора…
2) Все последующие запросы в банк: о лицензии, кредитном счёте, доверенности и т.п., ещё больше убеждали его в правильности выбранного направления…
3) Дальше он написал заявление в Роспотребнадзор и в ещё несколько инстанций, о том, что его конституционные права нарушены, и банк никак не хочет предоставлять информацию (документы), которая непосредственно затрагивает его права и свободы.Чем больше «официальных» бумажек, тем проще потом выиграть любое судебное разбирательство4) На момент написания крайнего заявления (в прокуратуру), он уже почти 2 месяца не платил по «якобы долгам». Ему звонили из банка, психологически давили и запугивали. Сначала говорили, что подадут в суд, затем обещали передать дело коллекторам, но ответ на угрозы был зачастую один:
– «Как предоставите мне документы, подтверждающие, что я брал у вас кредит, тогда и будем разговаривать. Либо подавайте в суд, будем разбираться!»
Через какое то время звонки прекратились.
Прошло пол года и неожиданно пришла повестка. (После подобных «бумажных артиллерий» не многие банки решаются идти в суд, исключение составляют Сбербанк и Альфа, т.к. у них большие бюджеты. Система побаивается грамотных и разбирающихся в законах людей).
Состоялся суд, знакомому повезло с судьей, он тоже оказался в какой-то степени осознанным (на практике суды в большинстве своём лоббированы банкирами, но это не должно вас пугать, т.к. и на них есть бюрократическая управа).

Когда судья спросил – «Вы брали кредит?», он ответил – «Нет!», а затем предоставил кипу документов (запросов и ответов) и ходатайство на затребование документов у банка, параллельно затребовав занести свою просьбу в протокол судебного заседания и «не слез с судьи», пока не убедился что его просьба, действительно, документально зарегистрирована.
Пришлось несколько раз требовать у секретаря прочесть протокол судебного заседания, а затем ещё раз диктовать ходотайство, очень медленно и разборчиво…Оказалось, что девушка медленно пишет и не успевает:)После рассмотрения ходотайства, судья (к величайшему удивлению представителя банка) затребовал эти документы. Естественно, что в этот день у банковского юриста была только копия кредитного договора, выписка по счету и график платежей. (К слову, эти документы не доказывают то, что человек брал кредит! Суд может принимать в производство только оригиналы или должным образом заверенные копии)
Суд перенесли на конец месяца и сказали, что бы все затребованные документы были представлены в материалах дела, как должные доказательства. В итоге на следующее заседание представитель банка не пришёл, и судья отказал банку в иске!
Тадам! С тех пор моего знакомого больше никто не беспокоит.
Всё… И вы думаете это одна подобная история? Их уже сотни, а вскоре будут тысячи…
Это из свежего по Сбербанку…

А всё почему? По неизвестным науке причинам:
1) У банка, который выдал вам деньги, отсутсвует оригинал кредитного договора;
2) Счёт, с которого банк снял для вас деньги, и на который вы потом выплачиваете тело кредита(да ещё и с процентами), является не кредитным, а дебетовым. (А ещё это же счёт никогда не был и никогда не будет зарегистрирован в налоговой)
3) Банк не может заниматься выдачей кредитов, так как в его уставных документах нет подобного вида экономической деятельности. (Ну и конечно же отсутсвует соответствующая лицензия)
И это далеко не полный перечень всех законодательных дыр…
А теперь по фактам:
Согласно ст. 13 Федерального закона N 395-1 Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.
Простыми словами, если банк собирается осуществлять операцию под названием, выдача кредита, то у него должна быть на это соответствующая лицензия от Центрального банка РФ.
Как вы уже поняли подобной лицензии нетни у одного коммерческого банка.
Как это проверить? Для примера возьмем один из самых известнейших на сегодняшний день банков, а именно Сбербанк.
На сайте налоговой можно взять электронную выписку по этому банку, в разделе «предоставление сведений из ЕГРЮЛ/ЕГРИП»
В поиске вводим название организации и нажимаем кнопку «Найти»
Затем ищем Сбербанк и нажимаем кнопку получить выписку

Согласно ст.5 ФЗ N129 В едином государственном реестре юридических лиц содержатся следующие сведения и документы о юридическом лице:
Нас интересует пункт м) сведения о лицензиях, полученных юридическим лицом;

Так вот, среди лицензий Сбербанка (проверьте выписку) нет ни однойлицензии на кредитование физических лиц.

Пока мы не закрыли выписку можем проверить и пункт п) а именно коды по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности;
Если банк занимается кредитованием, то у него должен быть код ОКВ № 64.92, он так и называется Предоставление займов и прочих видов кредита
Однако как вы видите ни у Сбербанка, ни у одного другого коммерческого банка нет этого кода, вместо него как правило стоит код 64. 19 Денежное посредничество
Получается, что все коммерческие банки не имею законного права выдавать кредиты, как минимум по двум пунктам:
1) Отсутствие лицензии
2) Несоответствие кода экономической деятельности.
Очень весело, согласитесь?
И это мы ещё не затронули тему отсутствия оригинала кредитного договора, отсутствия кредитного счёта, и вообще регистрацию счетов в налоговой.
А теперь давайте подумаем, какую операцию нам пытаются втюхать под видом кредитования…
Кредитный договор — это ценная бумага (вексель), ваше обязательство выплатить определённую в договоре сумму в установленный срок. И единственная загвоздка заключается в том, что в договоре прописывается возможность передачи этой ценной бумаги 3-им лицам (продажа, обмен и т.п.), а это значит, что если у банка нет оригинала, то он и не имеет права требовать с вас каких-либо денег, а может этот делать исключительно владелец оригинала…
А теперь подумайте, мог ли банк продать ваш кредитный договор кому-нибудь? Да запросто. Ведь даже после выполнения ваших обязательств по кредиту, никто не возвращает вам оригинал договора, что бы вы его уничтожили (тем самым уничтожив обязывающую вас бумагу, что бы она не попала в «плохие руки»).
Ваш договор остается в ходу… А теперь давайте подумаем, кто именно может выкупить у банка ваш кредитный договор? Кому нахрен (растение такое) он нужен…
Для этого построим логическую цепочку…
Что вам выдают в обмен на кредитный договор?
Правильно — деньги (билеты).
Кому они принадлежат?
Правильно, Банку России.
Что такое билеты Банка России?
Согласно Федеральному закону от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 01.05.2019) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Статья 30. Банкноты(билеты) и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.
Что же произошло в тот день, когда вы взяли кредит? Вы поменяли свои обязательства (кредитный договор), на обязательства Банка России (билеты ЦБ). Коммерческий банк (Сбербанк, Альфа и пр.) выступил в качестве посредника (обменял ценные бумаги), и теперь обязан передать оригинал кредитного договора в Центральный Банк. Что он успешно и сделает в ближайшее время. Все дальнейшие требования от Сбербанка (и прочих коммерческих банков) — незаконны! Теперь они не имеют права требовать с вас денег, т.к. для этих требований больше нет никаких оснований.
Теперь требовать с вас может только Банк России, который никогда не будет этого делать по ряду определённых причин:
1) Любая ценная бумага является для Центрального банка активом, на который он может напечатать ещё своих билетов;
2) Банк может в любой момент обналичить ваш кредитный договор(вернуть деньги) принадлежащими вам природными достояниями: лесом, нефтью, металлами и прочими ресурсами (теперь понимаете почему с их продажи вы никогда не получите свой процент). Сделать он может это и без вашего ведома (На это у него существует соответсвующий документ)…

Так что не удивляйтесь новостям о массовой отправке сибирского леса в Китай. Совсем недавно Вы сами дали на это добровольное согласие…Это я ещё не затрагиваю тему с кодами валют 810 и 643, иначе мозг некоторых обывателей может сказать «бай-бай»Но самое интересное, что «имеет» народ не только ЦБ но и его вассалы, а именно коммерческие банки, которые, без оригинала кредитного договора, пытаются выжать из людей незаконный возврат денег (да ещё и с процентами).
Запомните, суду становится «насрать»(много людей) на мутную схему Банка России и на оригинал кредитного договора, стоит только вам сказать одну единственную фразу: — «Да, я брал кредит в этом банке»… Ваше признание долга, может быть единственным доказательством вашей вины…
На этом я заканчиваю свою удивительную и надеюсь весьма познавательную историю. Дальше пойдет реклама наших пакетов по ЖКХ и Раскредитации, которые помогут не совершать этой и других ошибок, в деле избавления от финансовой кабалы…
Благодарю за внимание. С уважением, Евгений Пупырин.Наша команда запустила новое направление развития, а именно полное обнуление кредитов и жкх. В пакет «Полная раскредитация» входит более 500 готовых шаблонов документов (в ЖКХ их более 100), в которые нужно лишь внести свои данные (составлен интуитивно понятно и максимально просто). Поддержкой и обновлением пакета, занимается правовед, мой друг и соратник Виталий Мокряк. Помимо документов и подробных инструкций, вы так же получаете доступ в закрытый чат с правоведом и людьми, которые уже приобрели пакет и находятся на одном из этапов обнуления. В чате выкладываются все обновления, дополнительные инструкции и видео материалы, там же вы сможете общаться между собой, задавать вопросы правоведу, делится опытом и объединять усилия (Если вы окажетесь с одного дома, района, города или региона). На данный момент в закрытом сообществе «ЖКХ» находится 89 участников (максимум сообщество вмещает 120), в закрытом сообществе «Обнуление кредитов» 56 (максимум сообщество вмещает 100), мы решили провести мероприятие под названием «Акция100». Акция100 — это возможность приобрести все наши инструменты по самой минимальной цене, согласно максимальной вместимости чатов. ЖКХ — 31 место по цене 3900, Раскредитация — 44 места по цене 9900. Как только в каждом из сообществ наберется максимальное кол-во человек, в чат больше никто добавляться не будет. Перейти пакетам: https://pupi.one/shop/ Далее будет создан новый чат и повысится цена. Соответственно, в чатах, где есть уже результаты и люди, с которыми можно объединить свои усилия, более выигрышна для тех, кто примет решение о сотрудничестве здесь и сейчас. Перейти пакетам: https://pupi.one/shop/ Евгений Пупырин

Сегодня я разбиралась в вопросе, имеет ли Сбербанк право выдавать кредиты.

Излагаю свою версию.

Документы Сбербанка

Сбербанк действует на основании Устава.

Сбербанк действует на основании Генеральной Лицензии № 1481 от 11.08.2015 г.

В соответствии с Лицензией Сбербанку предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

4. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам.

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

7. Выдача банковских гарантий.

8. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Почему генеральная лицензия, а не универсальная?

На дату получения Сбербанком лицензии на осуществление банковских операций (2015 год) федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» использовал термины «лицензия» и «лицензия».

Федеральным законом от 01.05.2017 г. № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» в федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» введены понятия «лицензия» и «базовая лицензия». При этом ст. 6 этого закона установлено, что генеральная лицензия, выданная до дня вступления закона в силу, сохраняет силу до момента получения банком новой лицензии на осуществление банковских операций.

Перечень банковских операций, установленный законом

Перечень банковских операций перечислен в ст. 5 федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В перечне банковских операций слово «кредит» отсутствует.

Кредит в трактовке Центрального банка

На официальном сайте ЦБ РФ в разделе «Банковский сектор» вносится ясность про термин «кредит». Под кредитом Центральный банк понимает размещенные средства.

Генеральной лицензией Сбербанку предоставлено право размещать привлеченные средства от своего имени и за свой счет.

Вывод

Сбербанк имеет право выдавать кредиты.

Лицензия на выдачу кредитов физическим лицам является обязательной для банков, поэтому такое крупное учреждение, как Сбербанк, также имеет ее. Следует лишь уточнить, что узконаправленного разрешения на кредитование не предусмотрено. Лицензирование является общим и подразумевает перечень разрешенных действий. В их числе и кредитование физических и юридических лиц. Отсутствие разрешения подразумевает и отсутствие гарантий клиенту по добросовестному исполнению обязательств.

Что такое лицензия на кредитование

Выдача разрешения на осуществление деятельности подтверждает правомерность выполнения разнообразных финансовых и сопутствующих операций, в том числе и по кредитованию. Особенно актуально лицензирование для ипотеки, подразумевающей регистрацию недвижимости в государственных реестрах.

Лицензирование контролируется федеральным законодательством, в том числе ФЗ 395-1. Осуществление функции выдачи лицензий возлагается на Центральный Банк России. Таким образом, форма и порядок выдачи разрешения на определенные виды деятельности выбираются ЦБ самостоятельно, но исключительно с опорой на закон.

Какие бывают лицензии

Выдача характеризуется передачей банку полномочий по осуществлению разрешенных действий относительно юридических или физических лиц. Официальные переходы с одной лицензии на другую и обратно могут совершаться в рамках закона. Происходит это путем внесения изменений в устав и уровень капитала предприятия (в большую или меньшую сторону).

Ранее в Российской Федерации действовал норматив по выдаче разноплановых сертификатов. Система лицензирования являлась многоуровневой и предполагала переход на следующую ступень при соблюдении конкретных условий. Самым высоким уровнем в этой иерархии выступала генеральная лицензия, которая была присвоена Сбербанку и имела бессрочный характер.

За последние годы в России произошли существенные изменения, и классификация сейчас подразумевает лишь базовую и универсальную альтернативы. Этот норматив был введен Федеральным Законом № 92 в 2017 году, согласно которому с 1 мая 2017 года все учреждения поделились на две категории. Фактические лицензии являются действующими до момента замены.

Универсальный вариант дает право на:

Берёте ли вы кредиты? Да, это нормально 25.97% Только в крайнем случае 24.48% Приходилось, но больше не буду 17.76% Нет, никогда не брал 31.79% Проголосовало: 670

  1. Открытие счетов и вкладов и их ведение частным лицам и организациям для хранения денег и драгоценностей.
  2. Размещение наличных на данных счетах.
  3. Осуществление валютных переводов при поручительстве и через открытые счета или без таковых.
  4. Инкассацию наличных со счетов, а также платежных документов.
  5. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
  6. Скупку и перепродажу иностранной валюты.

Официальным функционалом выступает и выдача гарантий гражданам о добросовестном совершении предусмотренных обязательств. Разница между универсальной и базовой лицензией заключается в том, что вторая значительно укорачивает рассмотренный перечень.

Имеющаяся на январь 2019 года у Сбербанка генеральная лицензия должна быть заменена в скором времени на расширенную универсальную. Стоит еще раз отметить, что в этот переходный период Сбербанк по-прежнему считается лицензированным и осуществляет деятельность на законных основаниях.

Обязаны ли банки иметь лицензию на кредитование физических лиц

Специализированного лицензирования по вопросам кредитования не существует. Предполагается обобщенное разрешение на осуществление услуг. Кредитование входит в этот перечень. Во многом даже стандартное обслуживание без такого документа выступает основанием для судебного разбирательства.

После подачи Центробанком соответствующего искового заявления в Арбитражный суд можно добиться решения о привлечении к административной и уголовной ответственности. Отдельные граждане, осуществляющие операционное обслуживание, могут быть наказаны по гражданско-правовому кодексу. Более того, взыскание штрафных санкций предполагается не только в пользу клиентов, но и федерального бюджета.

Как банковские, так и небанковские кредитные учреждения могут проводить кредитование юридических и частных лиц. Выдача конкретного вида лицензии банковскому учреждению сопряжена с наделением его стандартными или расширенными полномочиями. Небанковские кредиторы также осуществляют деятельность под контролем ЦБ.

Как получить лицензию

Для аккредитации и получения лицензии организация должна ознакомиться с законодательными нормами и определить собственный уставной капитал, который тоже влияет на вид лицензии: для базовой минимальный порог составляет 300 млн руб., а для универсальной – 1 млрд руб.

Формируется пакет документов для обращения в ЦБ:

  1. Заявление и ходатайство о регистрации и выдаче лицензионного сертификата.
  2. Договор учредителей и устав учреждения.
  3. Бизнес-программа, принятая учредителями.
  4. Квитанция об оплате госпошлины за аккредитацию и выдачу лицензии.
  5. Документальное подтверждение происхождения бюджета учреждения.
  6. Анкеты претендентов на руководящие посты в кредитной организации.
  7. Документы для оценки репутации значимых лиц, в том числе учредителей, приобретающих от 10% акций.
  8. Документы кредитной организации и ее представителей, осуществляющих контроль в отношении учредителей.

Центробанк сам запрашивает документы в государственных органах регистрации ИП, налоговой инспекции. Это необходимо для уточнения благонадежности выдвигаемых учредителей и исполнения ими установленных обязательств перед федеральным бюджетом.

Существуют сроки ожидания решения о выдаче лицензии: 6 месяцев для банковской организации и 3 для небанковской. После принятия резолюции ЦБ направляет информацию в регистрирующий орган для внесения данных в реестр.

В каких случаях отзывается лицензия

Лицензия может быть отозвана ЦБ на законных основаниях. Банк России сотрудничает со всеми финансовыми учреждениями на постоянной основе, контролируя деятельность банков по всей России.

Причины для отзыва:

  • недостоверность предоставляемых сведений или отчетной информации;
  • годовая просрочка по вступлению в банковско-операционную деятельность;
  • 15-дневная просрочка по представлению помесячной отчетности;
  • выполнение операций, не входящих в перечень разрешенной деятельности;
  • игнорирование законодательных норм и норм ЦБ, контролирующих банковскую деятельность;
  • неисполнение требований, описанных в судебных исполнительных документах;
  • периодическое несвоевременное предоставление обновленных данных, отражающихся в федеральном реестре;
  • неисполнение распоряжений относительно ипотечных ценных бумаг (в том числе векселей);
  • невыполнение предписаний по устранению нарушений;
  • неоднократные нарушения при использовании инсайдерских сведений;
  • недостаточность средств у банка (меньше требуемого уровня на момент госрегистрации или в процессе дальнейшей деятельности) из-за самостоятельной деятельности организации или изменения методики расчетов ЦБ;
  • невыполнение организацией денежных обязательств.

Такие меры, как усложненный процесс выдачи лицензии и система дальнейшего контроля банковской деятельности с возможностью отзыва лицензии защищают клиентов от незаконной деятельности кредитной организации.

Чем отличается лицензия банка и МФО

МФО — это микрофинансовые организации, которые тоже получают лицензию через ЦБ. Но это не обязательно. Для официальных МФО предусмотрен отдельный реестр и другая документация, разрешающая их деятельность. ЦБ имеет право контролировать подобные организации только в случае их внесения в реестр. Остальные осуществляют свою деятельность в рамках закона и являются неподконтрольными. Этим они пользуются не в пользу клиента.

Доверять рекомендуется организациям, которые внесены в реестры Центробанка, будь то банковская или небанковская кредитная организация, а также МФО. Любое кредитное учреждение может стать МФО со сложением предыдущих полномочий и аннулированием лицензии на реализацию банковских операций.

Стоит ли требовать предоставления лицензии при обслуживании

Запрос клиента о предоставлении лицензии необходим для получения гарантий. Крупные организации, как Сбербанк, не скрывают лицензий. На январь 2019 года основной лицензией является генеральная. Она размещена в открытом доступе на официальном веб-сайте и содержит не только перечень разрешенного функционала, но и все печати и подписи уполномоченных работников Центрального Банка. Действующий вариант выдан в 2015 году.

Выдача лицензии фиксируется в реестре Центробанка. Изменения по всем банкам в России также отражаются на официальном сайте в месячный срок. Реестр ежегодно печатается в издании под названием «Вестник Банка России» и доступен для граждан.

Мне нравится1Не нравится2

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *