ОСАГО в рассрочку

ОСАГО в рассрочку

Можно ли оформить в рассрочку

Для того чтобы ответить на вопрос: можно ли купить ОСАГО в рассрочку, стоит внимательно изучить правила страхования и закон. После изучения станет ясно, что официальной рассрочки по договору ОСАГО не предусмотрено. В рамках программы обязательного страхования каждый автолюбитель может купить страховку на короткий срок, от трех месяцев, после чего ее продлить. Продлевать полис можно не более трех раз в течение страхового года.

При продлении на короткий период представитель страховой компании формирует расчет на год и взимает фиксированный процент, в зависимости от срока:

  • за 3 месяца – 50% от базовой стоимости
  • за 6 месяцев – 70% от базовой стоимости
  • за 9 месяцев – 95% от базовой стоимости

Получается, вы можете купить страховку на 3 месяца, потом продлить ее на необходимый срок и доплатить разницу. Именно это условие автолюбители прозвали рассрочкой.

Чтобы оформить необходимо:

  • выбрать страховщика
  • отправить заявку
  • указать необходимый срок
  • произвести оплату

Для увеличения срока потребуется:

  • обратиться в офис страховщика в течение срока действия договора
  • указать необходимый срок для продления
  • произвести оплату

Важно учитывать, если вы обратитесь в офис страховщика после истечения срока действия периода использования, то расчет страховой премии осуществляется заново, согласно базовым тарифам. Простыми словами, если срок по договору закончится, и вы не продлите его, то договор заключается на новый период, и вы переплачиваете.

Список документов

Для оформления будьте готовы подготовить все необходимые документы, которые прописаны в правилах.

Для оформления запрашиваются:

Паспорт Для оформления запрашивается паспорт владельца транспортного средства. Это нужно для подтверждения личности и места регистрации.
Документ на машину Можно предъявить любой документ: паспорт ТС или свидетельство, которое получено при постановке на учет.
Водительские права Этот документ запрашивается, поскольку в рамках обязательной защиты страхуется именно ответственность водителя. Если нет возможности предоставить права, то оформляется полис с условием «неограниченное количество лиц, допущенных к управлению».
Диагностическая карта Бланк выдается после технического осмотра ТС и гарантирует, что машина находится в исправном состоянии. Данный документ необходим в том случае, если с момента выпуска транспортного средства прошло более 3 лет.
Ранее оформленный бланк ОСАГО При пролонгации полиса можно предъявить ранее оформленный бланк договора. Благодаря этому можно продлить защиту за считанные минуты.
Документы ЮЛ Если машина принадлежит организации, то дополнительно запрашиваются уставные документы и реквизиты личного счета.

При электронном страховании, которое пользуется большой популярностью, необходимо все перечисленные документы сфотографировать и загрузить в личном кабинете клиента.

Калькулятор онлайн

На практике не все владельцы транспортных средств могут обратиться в офис страховой компании, чтобы сформировать расчет и узнать стоимость договора. Именно для такой категории водителей воздан удобный калькулятор.

Благодаря калькулятору:

  • можно сформировать расчет на любой срок и узнать сумму доплаты
  • формируются предложения сразу от нескольких компаний
  • определяется скидка по каждому водителю
  • можно отправить заявку на покупку электронного договора ОСАГО с рассрочкой платежа

Сформировать расчет проще всего на сайте проверенного портала, такого как Сравни.ру. После ввода необходимых данных вы получите подробный отчет и сможете выбрать те условия, которые подходят именно вам.

Подводя итог, следует отметить, что официально понятия «рассрочка» в страхование не существует. Однако водители называют рассрочкой возможность продления на фиксированный срок, путем оплаты недостающей разницы. Главное условие при продлении – обращаться в офис необходимо своевременно, пока период использования не закончился. В противном случае вам придется переплатить и оформить обязательную защиту на новый срок.

Как купить ОСАГО в кредит или в рассрочку

Регистрация полиса ОСАГО это важная обязанность всех автомобилистов, из этого следует, что каждый год страховку приобретает большинство граждан. Все покупатели должны строго придерживаться правил и условий в соответствии с законодательством РФ.

В законодательстве РФ не прописано такое понятие, как ОСАГО в рассрочку. Страховка приобретается на один год, и оплата производится полностью и сразу. Поэтому в законодательстве клиенту недоступна рассрочка или взносы суммы частями. Но можно придерживаясь закона обойти это требование. Этот способ связан со сроками эксплуатации автотранспортного средства. Ведь если страховой полис регистрируется на один год, то срок эксплуатации транспортного средства, который указывается в договоре, можно снизить.
С помощью этого способа, можно оплатить сначала небольшой промежуток времени эксплуатации автомобиля, заплатив остальную долю страховки после окончания.

Для каждого типа страхователей, есть свой минимальный период эксплуатации автомобиля:

Автомобили, зарегистрированные на территории других стран Автомобили, следующие через территорию РФ к месту регистрации или на технический осмотр Автомобили, зарегистрированные и используемые на территории РФ
от 5 до 15 дней до 20 дней от 3 месяцев

Рассмотрим страховку для автомобилей, зарегистрированных и эксплуатируемых на территории РФ. Зарегистрировать полис на короткое время, нужно для водителей, у которых нет потребности в нем целый год. К примеру, если автомобиль нужен только сезонно или его в скором времени продадут. Тогда покупают страховку на небольшое количество месяцев и оплачивают лишь этот отрезок времени. Далее, если появиться необходимость продлить эксплуатацию автомобиля, то владелец может продлить полис в страховой компании минимум на 3 месяца.

Также можно зарегистрировать ОСАГО в кредит, что значит распределение годовой стоимости полиса на несколько месяцев. Эта услуга платная. Но пока, это только экспериментальная услуга и предоставляется не везде. Пока неизвестно, какие проценты по этому кредиту и есть ли спрос на нее.

Обязательно при приобретении полиса с ограниченным периодом эксплуатации, важно обратить внимание на тарифы страховой компании, которые считаются в процентах от 100% стоимости страховки. Эти показатели таковы:

3 месяца 4 месяца 5 месяцев 6 месяцев 7 месяцев 8 месяцев 9 месяцев
50% 60% 65% 70% 80% 90% 95%

Следующие месяцы клиенту нужно оплатить 100% стоимость страхового полиса. Из этого получится, что годовая стоимость будет равна. К примеру, если клиент регистрирует полис на 3 месяца и оплачивает 50%, то далее при желании продлить до 12 месяцев, ему нужно доплатить оставшиеся 50%. Рассрочка возможна только на 4 взноса, не более. Каждый из которых составляет 3 месяца. Платежи составят:

Первый взнос Второй взнос Третий взнос Четвертый взнос
50% 20%(всего 70%) 25%(95%) 5%

В результате получается 100% оплата полиса, только по частям. Конечная сумма получается равная и водитель не наносит себе материальный ущерб. Этот способ отличный вариант, только в том случае, если на момент покупки недостаточно денежных средств и требуется оплата в несколько взносов. Но, как и каждый способ, он имеет свои недостатки:

  1. При несвоевременном продлении страховки, придется переплатить за ее перерегистрацию (будет применен повышенный коэффициент).
  2. Стоимость одного месяца полиса, который оформлен на короткий период, гораздо выше, чем при годовой оплате.
  3. Если вы продолжаете пользоваться автотранспортом, а полис вовремя не продлен, то могут выписать штраф.
  4. Если с автомобилем наступит страховой случай в то время когда страховка не действует, вы не получите возмещения.
  5. При перерегистрации полиса, страховая компания вправе применить новые тарифы (в отличие от годового договора).
  6. В течение 12 месяцев необходимо перерегистрировать полис.

Владелец автотранспортного средства, ничем не рискует, если будет соблюдать все условия договора и законно может разделить годовую стоимость полиса на несколько взносов и обойтись без переплат.

Всем автомобилистам перед регистрацией полиса ОСАГО важно знать:

  1. По закону вы не имеете прямого права регистрации полиса в рассрочку, но не исключается такая возможность.
  2. Чтобы разделить сумму страховки на какое-либо количество взносов, нужно в договоре указать от трех месяцев период эксплуатации автомобиля.
  3. Такая рассрочка, помимо возможности оплаты страховки взносами, имеет большое количество недостатков. Самый важный из них, это стоимость каждого месяца гораздо выше, в сравнении с ежегодной.

Информация на сайте актуальна в 2018 году, чтобы узнать актуальную информацию на 2019 года заполните форму ниже ⇓⇓⇓.

Карты рассрочки →

Лидерами рынка по продаже полисов ОСАГО являются:

  1. СК «Росгосстрах». Они работают круглосуточно 7 дней в неделю. Оформить документы можно в одном из их представительств или онлайн. Приятной особенностью будет и то, что в случае ДТП за водителем остается право самостоятельного выбора места, где авто будет ремонтироваться.
  2. СК «Ресо-гарантия». Эта компания позволяет выбрать различные расширения для стандартного полиса ОСАГО, а также предоставляет свои услуги онлайн. Это значит, что водитель может оформить и продолжить свой страховой документ через Интернет без личного визита в компанию.
  3. СК «Ингосстрах». В этой организации действует программа лояльности – постоянным клиентам полагаются различные бонусы и скидки. В качестве дополнительной услуги можно заказать и оплатить гарантию техосмотра. Для оформления документов можно зайти в компанию лично или подать заявку на сайте. Для компенсации затрат со стороны организации предусмотрены разные варианты выплат.
  4. СК «Ренессанс-Страхование». Получить полис можно придя в офис компании, или заказать документ онлайн, а также по телефону. Присутствует услуга курьерской доставки бумаг. При попадании в ДТП водитель сам выбирает способ возмещения нанесенного ущерба.

Это перечень самых популярных компаний, однако их опыт на рынке не значит, что они могут предложить самые выгодные условия. Услугами такого рода занимаются десятки организаций по всей России, в том числе и крупные банки. Поэтому прежде чем подавать заявку, стоит изучить цены и выбрать самое выгодное предложение.

Как формируется стоимость полиса

Каждый страховой агент формирует собственную стоимость полиса ОСАГО, но ограничения по минимальному и максимальному размеру устанавливаются Центральным банком России. На цену влияют следующие параметры:

  • Мощность автомобиля. Если транспортное средство, на которое оформляется документ, имеет двигатель до 50 единиц лошадиной силы, для расчета берется коэффициент 0.6. Если производительность машины выше, эта цифра увеличивается до 0.9. Дороже всего полис обойдется водителям, чьи тс имеют мощность свыше 150 единиц – тогда при расчетах стоимость умножается на 1.6;
  • Адрес регистрации владельца машины. В каждом регионе РФ есть регламентируемые на законном уровне коэффициенты ОСАГО. К примеру, в столице есть повышенный риск попасть в ДТП из-за сложного дорожного движения и большого количества других автовладельцев. Поэтому в Москве этот коэффициент равен 2.0, а в Московской области – 1.7;
  • Опыт вождения и возраст водителя. При оформлении ОСАГО не предусмотрен максимальный возраст владельца авто, однако длительный стаж за рулем играет ему на руку. Если водителю 20 лет и он управляет машиной всего 2 года, то есть высокий риск, что он может попасть в аварию, поэтому в расчетах сумму умножают на 1.8. Когда общий опыт вождения достигает 3 лет, а владелец авто старше 22 лет, тогда этот коэффициент снижается до 1;
  • Количество аварий. Страховые компании предлагают выгодные условия тем водителям, которые водят машину осторожно, соблюдая все правила. Поэтому если в течение действия предыдущего полиса, владелец не был участником ДТП, то при оформлении следующего документа ему полагается скидка в 5%. Эти скидки суммируются каждый последующий год без происшествий, однако их суммарное количество не может превышать 50%;
  • Число водителей. Если право на управление тс есть у неограниченного количества людей, это учитывается при расчете цены полиса и вписывается в соответствующую графу. Тогда стоимость умножается на 1.8. Когда круг этих лиц официально ограничен, а их контакты вписаны в полис ОСАГО, его цена не меняется;
  • Срок действия полиса. Страховой документ можно оформить на период от 3 месяцев до года. Соответственно, чем меньше длительность, тем ниже будет цена.

Некоторые страховые компании искусственно завышают цены на свои услуги. Поэтому прежде чем оформлять бумаги, стоит внимательно изучить все предложения, и выбрать из них самое выгодное.

Как осуществляется расчет страховой премии по ОСАГО?

Согласно Федеральному закону № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховые тарифы, определяющие стоимость ОСАГО, для всех компаний едины. Для расчета стоимости представители страховой компании принимают во внимание базовый тариф и поправочные коэффициенты.

Базовый тариф определяется типом транспортного средства: легковой, грузовой, такси и т.д. Для легковых машин категории «В», базовый тариф составляет 4 118 рублей. Поправочные коэффициенты устанавливаются в зависимости от условий страхования.

Пример стандартной стоимости ОСАГО

Тариф (стоимость договора) = ТБ*КТ (территориальный коэффициент) * КМБ (скидка) * КВС (возраст и стаж водителей) * КО (неограниченное количество лиц, допущенных к управлению) * КМ (мощность машины) * КС (период использования) * КН (нарушения)

В соответствии с представленной формулой получается, что можно оформить договор автострахования как на год, так и на меньший срок, и потом доплатить. На снижение стоимости влияет коэффициент КС. В зависимости от срока страхования он уменьшает размер базовой стоимости и позволяет сэкономить при оформлении.

Тарифы на коэффициент «КС» утверждены Постановлением Правительства от 29.02.2008 и установлены следующим образом:

Период использования Тариф «КС»
3 месяца 0,50 (половина от итоговой стоимости)
4 месяца 0,60
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,70
7 месяцев 0,80
8 месяцев 0,90
9 месяцев 0,95
10 месяцев и более 1

«Подводные камни» оформления ОСАГО в рассрочку

Конечно, про «подводные камни» страхователю не расскажет ни менеджер, ни всемирная паутина, поскольку нюансов очень много. Первое, о чем стоит четко знать — покупая страховку в рассрочку, можно как сэкономить при заключении договора, так и сильно переплатить за весь год. Рассмотрим подробно, чего стоит избегать при покупке ОСАГО в кредит.

Экономия не всегда хороша: продление с разрывом периода использования

Многие граждане, пытаясь сэкономить, выбирают минимальный срок страхования — на три месяца. В этом случае они оплачивают всего половину стоимости договора и думают, что смогут в любой момент доплатить оставшуюся часть и получить договор на год. На самом деле не все так просто, как кажется на первый взгляд. Безусловно, можно доплатить оставшуюся часть в размере 50% (аналогичную сумму) и получить годовой полис автострахования.

Мало кто знает, что продлить полис в рассрочку без переплаты можно только тогда, когда период использования еще действует. Если вы обращаетесь в представительство страховой компании после того, как период закончился, то оплачиваете необходимый срок заново.

Пример расчета страховой премии при своевременном продлении и с опозданием

Федоров Иван приобрел полис ОСАГО 25 сентября 2016 года. Менеджер произвела расчет и озвучила стоимость полиса в размере 7 247,68 рублей на год. Для экономии денежных средств он оформил договор всего на 3 месяца и оплатил половину от стоимости страховки, всего 3 623,84 рубля.

Согласно условиям договора в страховом полисе год страхования установлен с 25.09.2016 г. по 24.09.2017 г., а период использования ТС с 25.09.2016 г. по 24.12.2016 г. Получается, Федоров Иван должен прийти в страховую компанию до 24 декабря, доплатить оставшуюся часть в размере 3 623,84 рубля и продлить договор до 24.09.2017 г.

Но как быть, если Иван опоздает и обратится 27 декабря? В этом случае менеджер по страхованию произведет расчет по формуле на 9 месяцев, и Иван должен будет доплатить 6 885,29 рублей на оставшийся срок. Получается, годовая стоимость выходит не 7 247,68 рублей, а значительно выше – 10 509,13 рублей.

Вывод только один, если гражданин желает оформлять договор ОСАГО в кредит, то обращаться для продления необходимо заранее, чтобы не переплачивать.

Также стоит принимать во внимание, что согласно закону, страхователь может делать только три рассрочки. Получается, можно страховать сначала на три месяца, потом приходить продлевать еще на три и в завершение на оставшиеся шесть.

Продление ОСАГО без страхователя

Согласно закону, внести изменения в действующий на год полис может только страхователь, то есть тот, кто платил деньги. Не всегда страхователь и собственник машины – это один человек. На практике, может прийти супруга, которая пользуется семейной машиной, и застраховать машину мужа.

Получается, вносить изменения сможет только супруга. Но как быть, если супруга не может обратиться в отделение страховой компании, а оформленный полис в рассрочку необходимо продлить? В этом случае есть два варианта решения проблемы: купить новую страховку мужу, или оформить нотариальную доверенность от супруги, благодаря которой можно менять условия договора от имени страхователя. Оба варианта предусматривают дополнительные траты.

Вывод один — чтобы не переплачивать, необходимо выступать страхователем тому, кто точно сможет обратиться в страховую компанию для внесения изменений.

Онлайн-страхование в рассрочку

Оформить полис страхования в рассрочку можно также через интернет. Для этого необходимо зайти на официальный сайт страховой компании и самостоятельно произвести расчет. Для оформления потребуется указать личные данные собственника, сведения по машине и прописать всех водителей, которые будут управлять машиной. Оплата осуществляется пластиковой картой.

Необходимо знать, что оплатить страховой взнос должен сам страхователь, используя именную банковскую карту. В противном случае полис не пройдет проверку и не будет оформлен. Продлить оформленный на машину договор в рассрочку можно только в офисе компании. Получается, при оформлении нужно выбирать ту компанию, которая представлена на рынке финансовых услуг по месту фактического проживания.

На заметку каждому автолюбителю

Как было отмечено, без страхового полиса нельзя передвигаться по дорогам на своем автомобиле. Купить его должен каждый владелец машины, чтобы не только исполнить закон, а в первую очередь защитить себя от непредвиденных трат, которые могут возникнуть в результате ДТП.

Если гражданин приобретает полис ОСАГО в рассрочку, необходимо четко помнить о том, что:

  • обращаться в компанию для продления полиса необходимо заблаговременно, чтобы не переплачивать;
  • продлить договор может только тот, кто оформил договор;
  • для продления срока действия договора необходимо предоставить транспортное средство для осмотра представителем страховой компании;
  • если гражданин будет продлевать действие полиса в установленные сроки, то можно использовать продление всего три раза. К примеру, сначала на 3 месяца, потом еще на 3 и последний срок на 6.

Получается, если страховать машину в рассрочку правильно, то никаких переплат и штрафных санкций страховая компания не сможет насчитать. Принимая во внимание перечисленные советы, можно оформить договор страхования без переплаты, по базовой стоимости.

Советуем почитать: Как сэкономить на ОСАГО и от чего зависит стоимость страховки авто? 0/5 (0 голосов)

Как оформить ОСАГО в рассрочку

Чтобы заключить договор на автострахование, необходимо обратиться в отделение страховой компании со следующими документами:

  1. Паспорт владельца и страхователя.
  2. ПТС.
  3. Свидетельство о регистрации.
  4. Водительское удостоверение.
  5. Диагностическая карта (для автомобилей старше 3 лет).

Любой автомобилист должен иметь при себе страховку на свое транспортное средство. Стоимость ОСАГО относительно высока, по этой причине не каждый сможет купить полис сразу на год. По этой причине была изобретена законная система предоставления рассрочки, которая, к слову, дает огромный плюс водителям, которые используют транспорт сезонно. Данный вид отображается в законодательстве, как «страхование периодами».

К сезонным категориям можно также отнести автомобили, приобретенные под дальнейшую продажу, когда нет смысла оформлять страховку на весь год, а достаточно просто проплатить 3 месяца, а если в дальнейшем необходимо увеличить этот срок, это не составит труда.

Оформить страхование на машину можно двумя способами:

  1. Выбрать страховую компанию с оптимальными условиями и стабильной работой в сфере страхового бизнеса, приехать в отделение вашего города и заключить договор на определенный срок.
  2. Оформить полис в режиме онлайн с помощью интернета.

Для продления срока необходимо:

  • обратиться в отделение страховщика до срока окончания договора;
  • определиться со сроком продления;
  • оплатить необходимую сумму.

При оформлении оплаты частями стоит не упускать из внимания тот факт, что:

  1. Обращаться в компанию потребуется заблаговременно, чтобы до конца срока действия договора оставалось нужное количество времени.
  2. При продлении срока, свой автомобиль необходимо предоставлять представителю СК для проверки и осмотра.
  3. Максимальное количество продлений договора не превышает 3 раз.
  4. Продлевать срок действия может только лицо, участвовавшее в сделке первоначально.

Важно понимать, что перезаключить или продлить договор необходимо строго до даты окончания, иначе расчет премии будет осуществлен заново, а конечная стоимость может быть значительно больше оговоренной первоначально.

Расчет стоимости ОСАГО в рассрочку

Согласно информации из Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлены единые тарифы ОСАГО среди всех организаций.

Основной является ставка категории «В», которая составляет 4 118 рублей, с применением коэффициента, величина которого зависит от различных условий.

Внимание, стоит учитывать, что приобретение полиса в рассрочку не регламентируется законодательством РФ.

Поэтому, по явным причинам, рассрочка осуществляется путем обхода закона при помощи уменьшения срока страхового периода. Рассмотрим таблицу с расчетами:

Период пользования транспортным средством Стоимость (процент от общей цены полиса)
9 месяцев 95%
8 месяцев 90%
7 месяцев 80%
6 месяцев 70%
5 месяцев 65%
4 месяца 60%
3 месяца 50%

Касаемо периодов 10 и 11 месяцев, то они не подлежат рассрочке, а ОСАГО должно быть оплачено только за год. Максимальное число платежей годового страхования составляет 4 равных платежа через каждые 3 месяца.

Как действует данная система?

Выбирая ОСАГО на период 3 месяца, в любой момент можно воспользоваться услугой продления и доплатить оставшуюся сумму до общей стоимости годового полиса. Основным преимуществом данного метода является общая стоимость, которая не изменяется, то есть, оплатив 6 месяцев по цене от автогражданки 70%, остается доплатить только 30 %, независимо от изменения тарифов.

Самыми востребованными компаниями для оформления ОСАГО путем рассрочки являются РЕСО и Росгосстрах.

Для того чтобы впоследствии оплатить 100% без переплат, можно воспользоваться применением определенной системы. При заключении договора стоит установить неполный годовой период для использования полиса, а по окончании срока договора просто оплатить оставшуюся часть от общей суммы.

Несмотря на отсутствие законодательной базы по этому вопросу, приобрести полис на выгодных условиях всегда остается возможным.

Недостатки оформления ОСАГО в рассрочку

Единственным преимуществом при выборе способа оплаты за полис несколькими платежами может являться только нехватка денег, во всех остальных случаях такой вид приобретения нецелесообразен, и лучше брать ОСАГО сразу на год.

Недостатки при оформлении ОСАГО в рассрочку:

  • Если не произвести платеж вовремя, то расчет будет проиндексирован с применением повышенного коэффициента или потребуется приобретать новый полис.
  • Врасплох изменение тарифов может застать и тех, кто заключил договор на срок 3 месяцев с условиями пролонгации.
  • Небольшая просрочка платежа может негативно сказаться при ДТП, так как компания не несет ответственность за не проплаченный период, а сотрудники ГИБДД в такой ситуации могут оформить правонарушение с возможностью наложения штрафа на владельца транспортного средства.
  • Автовладелец, полис, которого не продлен, может понести самостоятельно все финансовые последствия, такие как возмещение нанесенного ущерба второй стороне (ДТП, авария и прочее).
  • В течение года владельцу авто придется не один раз посещать компанию с целью регулярного продления страховки.

Соблюдая все сроки продления, при этом покупая ОСАГО в рассрочку, владелец автомобиля практически не рискует и получает возможность оплачивать автостраховку частями.

Несмотря на отсутствие официального разрешения, найти СК, которые занимаются законным оформлением автомобильного полиса в рассрочку, достаточно просто. А если следовать всем правилам и советам по ОСАГО в рассрочку, то никакие штрафы и санкции вам не грозят.

Опубликовано: 03-12-2017

Последнее обновление: 03-12-2017


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *