Оценочные компании ВТБ

Оценочные компании ВТБ

Содержание

Ликвидная стоимость

Рыночная стоимость важна при покупке квартиры, но кредитор обращает большее внимание ликвидационной. Это та сумма, которая позволяет произвести реализацию недвижимости в короткий срок при минимальных усилиях. Чтобы заемщику одобрили ипотеку, важно максимально точно определить рыночную цену похожих квартиры, так как ликвидная будет отличаться и откланяться в меньшую сторону примерно на 80%.

Банк ВТБ24 одобряет ипотеку на основе ликвидной. Оценочная намного меньше, чем предложена рыночная. Разницу клиент перекрывает личными средствами, иногда приходится оформлять потребительский кредит. Его выдает банк под большие проценты.

Еще один выход из положения – предоставить кредитующей компании залог. Эта процедура увеличивает объем расчетной суммы по ипотеке. Клиенты часто прибегают к помощи независимых экспертов, который производит дополнительную проверку. Выявляются небольшие нюансы, которые влияют на цену.

После исследования объекта будет составлен основной документ, которым руководствуется банк при выдаче кредита. Он представлен в виде отчета, который обладает юридической силой, полностью соответствует всем условиям заказчика. Документация – четкое обоснование стоимости объекта.

Допуск к составлению таких бумаг имеют только те специалисты, которые могут просматривать сведения саморегулирующей компании и оформили страховку на род своей деятельности. Важно составлять документ с установленными нормами, так как он обладает юридической силой. Малейшие неточности станут причиной признать сделку незаконной.

Требования к отчету экспертного оценщика:

  • Полное соответствие нормам Ассоциации Российских Банков, сокращенно – АРБ;
  • Исполнение требований Ассоциации Ипотечного Жилищного Кредитования, сокращенно – АИЖК;
  • Быть в печатном виде;
  • Наличие таблиц;
  • Должны быть включены все кредитные данные;
  • Количество страниц – не больше 30.

В нем должны быть исчерпывающие данные, необходимы подробные сведения о заказчике, исполнителе. Всегда включена информация, которая обосновывает используемые методы и задачи.

Процедура

Сам процесс очень сложный, специалистам предоставляется огромный список заданий, которые нужно выполнить и соединить результаты в одном отчете для одобрения ипотеки. Главная цель манипуляций – грамотно определить ликвидационную и рыночную стоимость недвижимости.

Все банка используют в качестве ориентира ликвидную цену. Это помогает им свести к минимуму возможные риски, так как рыночная стоимость может быть больше на 20%.

Процедура оценки имущества при оформлении ипотеки в банке ВТБ24 разделяется на несколько основных этапов: предъявление готового отчета от оценочной организации, непосредственно подписание договора, оценочные методы.

Первостепенной задачей является правильное составление заявки по имеющейся форме, затем следует сбор документов, подача бумаг на ипотеку. Через некоторое время оценщики выходят на связь с клиентом, обоюдно согласовываются дата и время приезда специалиста для осмотра.

В самой квартире эксперт будет смотреть:

  1. На состояние жилой недвижимости;
  2. Соответствие плану БТИ;
  3. Сделает снимки для отчета.

Нюансы процедуры:

  • Если здание было построено до 1960 года, то к основной документации необходимо приложит справку, где указан вид используемых при постройке перекрытий.
  • Если дом строился до 1970 года, то потребуется документ, удостоверяющий, что в ближайшие годы не будет производиться реконструкция здания или его снос.

После проведенных мероприятий оценщик выдает отчет, где указана вся сопутствующая информация. Вам необходимо иметь две копии, одну с квитанцией вы отдаете в банк, другую оставляете себе.

Споры по оценке

Бывает такое, что выставленная цена в отчете, занижена или завышена. Это может стать причиной спора по проведенной оценке. Если данные о стоимости сильно занижены, то страдает покупатель. Завышение невыгодно банку, но это случается достаточно редко.

Причины возникновения споров по оценке:

  • Оценщик не учел нюансы состояния недвижимого объекта;
  • Неверно проведенный анализ, который не соответствует стандартам;
  • Неправильное уточнение данных, которые нехарактерны для конкретной области.

Что делать, если в оценке занижена стоимость?

  1. Клиент может смело требовать проведения повторной оценки, если приведет доказательства недостоверности результата первой процедуры.
  2. Можно заказать оценку в другой аккредитованной компании, которая также является партнером банка ВТБ24.
  3. Для увеличения уровня стоимости жилищного займа можно предъявить дополнительные способы обеспечения.
  4. Вариант оформления потребительского кредита на недостающую денежную сумму.

За 2018-2019 годы заметно усилились способы борьбы с неверными оценками экспертов. Заемщики отстаивают свои права, пытаясь привлечь все законные способы.

Сколько стоит?

Цена обычно варьируется от 3000-9000 тысяч рублей в Екатеринбурге. Не имеет значения, где берется кредит — в ВТБ 24 или в другом банке. План проведения оценочных работ компаний и оценщиков в нашей стране регламентируются Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-ФЗ, а также стандартами оценочной деятельности Федерального стандарта оценки «Общие понятия оценки, подходы и требования к проведению оценки (ФСО N 1)».

Точная цена отчета об оценке будет зависеть от того, на сколько удален объект недвижимости от оценочной компании, т.к. чем дальше находиться объект тем больше средств специалисту придется потратить для того, чтобы добраться до него.

Важно! Организация должна всегда производить выезд на объект, который оценивается.

Принято считать нормой, что все расходы по оценке недвижимого объекта несет потенциальный заемщик, т.е. покупатель, но встречаются случаи, когда сумму расходов помогает оплачивать и продавец, по договоренности с покупателем. Но, как правило, это встречается крайне редко, т.к. в ипотеке заинтересован в основном покупатель.

Продавец может отказаться, мотивируя это тем, что может найти покупателей, которые купят за наличный расчет!

Куда обращаться?

Обратиться за оценкой недвижимости лучше в специализированные компании, т.к. такие организации займутся профессиональным рассмотрением всех критериев и в кратчайшие сроки осмотрят указанную недвижимость и составят подробный отчет.2 Предоставлять услуги оценки могут только аккредитованные организации. Это означает, что банк склонен доверять их оценки, и уверен, что она будет выполнена по всем федеральным стандартам.

Аккредитованный специалист оценочной организации должен иметь несколько, но очень важных пунктов для выполнения своей работы:

  1. Быть зафиксированным представителем организации оценщиков недвижимости.
  2. Обязательно иметь полис гражданской ответственности, который должен быть не меньше 300 тысяч рублей.

    Этот документ будет обеспечением того, что в случае предположения ненамеренной или специальной ошибки при исполнении отчета не пострадают третьи лица. Если оценщик не точно определит цену квартиры, то это будет покрыто за счет этого полиса. Требование о присутствия такого документа закреплено в статье 24.7 ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Важно! Покупатель может самостоятельно выбрать организацию-оценщика. Но банк вправе потребовать осуществление дополнительной оценки аккредитованной организацией, и на это уйдут лишние финансы.

Необходимые документы

Для оценки вторичного жилья нужны следующие документы:

  • Свидетельство о праве собственности.

    C 15 июля 2016 года Федеральным законом от 21.07.1997 N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» была отменена выдача свидетельств о праве собственности, в следствии чего государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимость в обязательном порядке будет подтверждаться только выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП)или выписка из ЕГРП.

  • Документы основания получения свидетельства (они указаны в самом свидетельстве или выписке из ЕГРП).
  • Кадастровый паспорт помещения с экспликацией.
  • Документ, удостоверяющий личность заемщика (покупателя).
  • Справка о тех. состоянии дома, с обязательным указанием процента износа и годом капитального ремонта, если кап. ремонта не было то указание когда он планируется. (такую справку можно получить в управляющей компании)

Согласно статье 12 ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-ФЗ от 29 июля 1998 года, срок действия отчёта об оценке составляет 6 месяцев со дня составления отчёта.

После истечения срока необходимо делать новый отчет об оценке.

Для оценивания первичного жилья когда дом ВВЕДЕН в эксплуатирование необходимы следующие документы:

  1. Разрешение на ввод объекта в эксплуатацию.(его можно взять у застройщика).
  2. Акт приема-передачи помещения.
  3. Справка о полной выплате суммы за квартиру перед застройщиком.
  4. Кадастровый паспорт помещения с экспликацией.
  5. Документ, удостоверяющий личность заемщика.

Для оценивания первичного жилья когда дом НЕ ВВЕДЕН в эксплуатирование (дом строится, не сдан, долевое участие):

  • Договор долевого или паевого участия со схемой квартиры.
  • Разрешение на строительство.
  • Документ, удостоверяющий личность.

Как проходит оценка квартиры для ипотеки?

Данный процесс весьма прост для заемщика и очень трудоемкий для оценочной компании, т.к нужно не только подготовить развернутый отчет, но и сравнить с примерной рыночной стоимостью других объектов.

После того как договор об оценке заключен, потенциальный покупатель (заемщик) передает все необходимые документы, оценщик выезжает на объект, фотографирует в разных ракурсах внешнюю и внутреннюю отделку, осматривает. Вскоре проводит анализ рыночной стоимости и ликвидационной.

Подготавливает подробный отчет, в среднем составляет около 30 страниц. Так же в отчете приводятся примеры других квартир схожих с покупаемой. Чаще всего сам отчет готов в течении 2-3 дней. Рыночная цена отличается на 15% и более от ликвидационной.

Специалист оценочной организации обязан подшить все копии документов на квартиру, которые ему передавал покупатель к отчету. Отчет будет составлен в двух экземплярах, один для банковского учреждения, другой непосредственно для покупателя. Так же к отчету, который идет к специалистам прикрепляется чек об уплате работы оценщика.

Оценка жилья просто необходима для успешного получения ипотечного кредита. Очень важно подойти к вопросу о выборе оценочной компании с максимальной избирательностью, т.к. некоторые организации могут изрядно завысить стоимости оценки, но при это отчет будет ни сколько не лучше чем у той, которая выставила за свои услуги среднюю цену.

Наибольший риск для кредитора и для заёмщика представляет ипотечное кредитование. Сумма долга исчисляется миллионами. Поэтому в интересах обеих сторон — снизить риски, сопряженные с этой процедурой. Первый шаг на пути к безопасной сделке — независимая оценка недвижимости.

Зачем нужна оценка недвижимости?

Одно из обязательных условий ВТБ при оформлении ипотечного займа, это оценка недвижимости специалистом. Выбрав объект, под который планируется взять кредит, заёмщик заказывает анализ его рыночной стоимости. Документ выдают профессиональные оценщики, имеющие разрешение на этот вид деятельности.

Именно, указанную оценщиком стоимость, ВТБ примет во внимание, определяя сумму к выдаче заёмщику. Отчёт по объекту является подтверждением ликвидности недвижимости. В случае, если заёмщик не сможет выполнить условия ипотеки ВТБ, банк вернет средтва путем реализации залога.

Обращение к оценщику необходимо ещё и потому, что зачастую продавцы завышают цену своего имущества. ВТБ не выдаст клиенту кредит на большую сумму, чем указана в отчёте оценщика. И, если продавец недвижимости не снижает цену, заёмщик будет искать недостающую часть денег самостоятельно или другой вариант жилья для покупки.

Может ли банк сам определить стоимость недвижимости?

Акт оценки недвижимости для ВТБ, согласно методическим рекомендациям «Оценка имущественных активов для целей залога» Ассоциации Российских банков, не должен содержать более 30 страниц печатного текста.

В случае ипотеки в ВТБ экспертиза требуется для исключения манипуляций с деньгами и жильём.

Стандарты оценки, закреплённые федеральным законодательством, обязывают оценщика приложить к отчету данные об образовании, указать стаж работы и юридический адрес, подтвердить членство в СРО, приложить копию полиса страхования гражданской ответственности. Сам определять стоимость недвижимости банк не имеет полномочий. Можно выбрать любого оценщика из числа аккредитованных банком. Если среди партнеров ВТБ, нет оценочной компании, стабильно работающей в регионе заказчика, он вправе воспользоваться услугами самостоятельно выбранного оценщика.

Как проводится оценка залога?

Квартира или иная недвижимость, приобретаемая в ипотеку, становится залогом для ВТБ. Это имущество, обеспечивающее исполнение обязательств заёмщика перед банком. Поэтому избежать профессионального анализа объекта недвижимости не удастся. Конечно, и заёмщик будет спокойнее, если оценщики не найдут никаких скрытых дефектов, о которых продавец «забыл» предупредить.

Проводя оценку жилья, специалист просчитывает цену, исходя из трёх различных подходов:

Наименование метода анализа В чём заключается
Сравнительный Анализируют и сравнивают сделки купли-продажи, совершенные с недвижимостью, похожей по параметрам на объект кредитования.
Доходный Учитывается увеличение стоимости объекта недвижимости со временем.
Затратный Просчитываются затраты, которые нужно учесть при строительстве подобного жилья заново.

На составление официального отчёта для предоставления в ВТБ требуется не более трёх-пяти дней. Если сделка откладывается, нужно учесть, что отчёт по оценке жилья через шесть месяцев становится юридически недействительным. Потребуется заказывать новую экспертизу.

Как заказать оценку квартиры по ипотеке?

Выбор оценочных организаций (или индивидуальных предпринимателей) для рекомендации их клиентам – не формальность. ВТБ проверяет их юридический статус, убеждается в высоком профессионализме и безупречной репутации. Заёмщика не ограничивают списком оценщиков. Он может выбрать из тех, что стабильно и безупречно работают в его регионе. Когда нужный специалист найден, необходимо согласовать выбор с ВТБ. Если обратиться уже к аккредитованному банком оценщику, согласование не требуется.

Следующий шаг – визит в офис организации:

  • заключение договора на оценку конкретной недвижимости;
  • вместе со специалистом нужно посетить объект, который предполагается купить;
  • после визита оплачиваются услуги эксперта;
  • организация анализирует документы, предоставленные клиентом и после проверки жилплощади выносится решение.

Оценочная компания должна удостовериться в соответствии характеристик жилья данным, указанным в документах. Для подробного изучения, будут сделаны фотографии объекта. При выявлении недостатков цена будет снижена. В результате проведённой работы будет подготовлен отчёт. Этот документ предоставляют на рассмотрение в ВТБ.

Важное требование к отчету – оценщик не должен состоять с клиентом в родственных отношениях.

Какие параметры учитывает оценщик?

Для расчета реальной стоимости жилья, компании-оценщики используют методы, включающие учет плюсов и минусов определенного объекта:

  1. Первое, на что обращают внимание при оценке – местоположение квартиры. В любом городе квартира или дом в центре значительно дороже таких же, но на окраине. На стоимость влияет инфраструктура района. Есть ли поблизости школы и дошкольные учреждения, магазины, поликлиники, места отдыха.
  2. Оценивают состояние дома, в котором расположена квартира. На цену будет влиять расположение: в «хрущевке» или в «сталинке», в элитном доме или в панельной высотке. Учитывают материал, из которого построен дом. Жилье в доме из кирпича будет дороже, чем в панельном. Обязательно будет отмечен износ дома, а также наличие комфортабельных удобств – подземных гаражей и парковки, лифта, этажности строения, мусоропровода, присутствие охраны или консьержа.
  3. Оценщик непременно проанализирует транспортную составляющую. Важно, как удобство для владельцев автомобилей, так и близость остановок общественного транспорта. Минусами, снижающими стоимость жилья, будут шумные транспортные развязки, близость железной дороги, аэропорта или трамвайных путей.
  4. Принимают во внимание параметры жилья. Значение имеет этаж. Квартиры на первых и последних этажах стоят ниже. Исследуют площадь квартиры, вид планировки, число комнат, состояние санузла, имеются или отсутствуют балконы, или лоджии. На цену влияют стороны света, на которые выходят окна, какой вид из окон, где расположена квартира (угловая или в середине).

Комплексная проработка всех параметров специалистом позволяет составить отчёт, отражающий реальную стоимость недвижимости.

Стоимость услуги

В случае оценки залогового имущества, расходы за услугу ложатся на заёмщика. Оценочная компания составляет акт об оценке в трёх экземплярах. Они предназначены: заёмщику, оценщику и банку ВТБ. Стоимость услуги по оценке недвижимости составляет 2500-4500 рублей в среднем. На стоимость влияют: регион, срочность, особенности жилья (квартира, дом, коттедж). Чтобы точнее определиться с затратами, нужно получить консультацию в оценочной компании. Необходимо убедиться, что компания страхует свою ответственность не менее, чем на год.

Документы, необходимые для оценки квартиры

Оценочные компании требуют стандартный пакет документов для заключения договора:

  • паспорт РФ;
  • технический и кадастровый паспорта;
  • документ, подтверждающий право владения жильём. Это может быть договор купли – продажи, договор дарения, договор наследования;
  • при покупке новостройки нужен заверенный ДДУ (договор долевого участия);
  • на жильё, построенное до 1970 года, предъявляют справку, что оно не подлежит сносу;
  • если дом возведён ранее 1960 года, нужен документ, указывающий тип перекрытий (плита, деревянные и т.п.).

На усмотрение банка могут быть запрошены и другие документы.

Перечень аккредитованных оценочных компаний ВТБ

ВТБ предлагает список аккредитованных оценщиков. Отбор для партнёрства ведётся строго после проверки юридического статуса, профессионализма и хорошей репутации как организаций, так и индивидуальных предпринимателей.

Такая процедура обеспечивает защиту интересов клиентов при анализе залогового имущества. Список аккредитованных в ВТБ оценщиков размещён на официальном сайте банка. И может быть предоставлен в офисах по запросу. Перечень содержит 355 организаций, сгруппированных по регионам, с указанием их адресов, фамилий оценщиков, допущенных к оценке. Там же содержится информация об уровне допуска организации к оказанию оценочных услуг при банке.

Преимущества выбора предлагаемых компаний банком ВТБ:

  • рекомендованные оценщики от ВТБ – проверенные партнеры;
  • заявка на ипотеку в ВТБ рассматривается ускоренно, так как не нужно подтверждения для банка и массы различных проверок.

Не нужно тянуть с процедурой оценки, чтобы уложиться в сроки. ВТБ после одобрения ипотеки выделяет три месяца на то, чтобы заёмщик нашёл жильё, провёл оценку и собрал пакет необходимых документов.

ВТБ

Стоимость оценки квартиры:

  • от 5 человек – 3000 рублей
  • от 10 человек – 2000 рублей
  • Индивидуальная оценка 4000 рублей

Необходимые документы для оценки:
1. Договор долевого участия (ДДУ) / договор переуступки прав требования с приложениями
2. Акт приема передачи квартиры / передаточный акт
3. Поэтажный план и экспликация (запрашиваете у застройщика или в УК)
4. Паспорт заемщика (страница с фото, прописка).
5. Выписка из ЕГРН (если имеется)

Сканы документов необходимо отправить на почту 5437189@mail.ru (документы должны быть ХОРОШЕГО качества). Документы высылаются после звонка менеджера для составления заявки.

Покупаете квартиру в ипотеку? Закажите оценку квартиры для ВТБ!

Для чего необходим отчет об оценки квартиры по ипотеки для закладной в банке?

– Для оформления права собственности на квартиру;

– Для рефинансирования ипотеки.

– Для страхования квартиры

Процедура оценки для банка состоит из следующих этапов:

– заключение договора и оплата услуг оценщику;

– предоставление специалисту документов по квартире;

– выезд оценщика на осмотр;

– определение стоимости оценки и составление отчета;

– передача отчета заказчику.

Необходимые документы для оценки :

Первичное жильё Вторичное жильё
1. Договор долевого участия (ДДУ) / договор переуступки прав требования с приложениями

2. Акт приема передачи квартиры / передаточный акт

3. Поэтажный план и экспликация (запрашиваете у застройщика или в УК)

4. Паспорт заемщика (страница с фото, прописка).

5. Выписка из ЕГРН (если имеется)

Не делаем

Сканы документов (или фото) необходимо отправить на почту 5437189@mail.ru (документы должны быть ХОРОШЕГО качества). Документы высылаются после звонка менеджера для составления заявки.

Стоимость оценки квартиры для банка
– Индивидуальный заказ – 4000 рублей (5% скидка при заказе через сайт)
– Коллективный заказ – от 2000 рублей (подробности о коллективном заказе )
Срочная оценка за один день. +1000р к стоимости индивидуального заказа.




Заказать оценку

Виды ипотечной недвижимости

После получения заемщиком предварительного одобрения кредитной заявки, ему необходимо определиться с выбором объекта недвижимости.

На кредитные средства ВТБ можно приобрести следующие виды жилья:

  • отдельная квартира (строящаяся либо на вторичном рынке);
  • отдельно стоящий жилой дом;
  • таунхаус.

К объектам недвижимости предъявляются основные требования:

  • отсутствие обременения (залога, ареста и т.д.) на момент сделки;
  • соответствие технической документации;
  • недвижимость не должна состоять в очереди на снос либо капитальный ремонт с отселением.

Состав пакета документов на приобретаемую недвижимость зависит от вида выбранного объекта и его индивидуальных особенностей.

По вторичному жилью заемщик самостоятельно или с помощью риэлтора запрашивает у продавца следующие документы:

  1. Паспорта всех продавцов (копии).
  2. Если среди продавцов есть лица, не достигшие 18-летнего возраста, требуется разрешение на продажу жилья органов опеки.
  3. Правоустанавливающие документы (документы основания), зарегистрированные в установленном порядке (копии):
    • договоры купли-продажи, участия в долевом строительстве, дарения, мены, приватизации и т.д.,
    • решение суда,
    • свидетельство о праве на наследство и т.д.
  4. Кадастровый паспорт, поэтажный план, экспликация (копии, заверенные органами БТИ).
  5. Копия выписки из домовой книги или копия финансово-лицевого счета, т.е. информация о зарегистрированных в квартире/доме лицах.
  6. Выписка ЕГРН, выданная не ранее чем за 30 дней до даты заключения кредитного договора.
  7. Согласие супруга продавца на отчуждение объекта недвижимости, заверенное нотариусом.

Если приобретается дом с земельным участком, документы представляются и на него.

На строящийся объект представляются:

  1. Договор-основание (инвестирования строительства, уступки прав требования и т.д.).
  2. Юридические и разрешительные документы застройщика, если объект не входит в реестр аккредитованных банком.

Полученные документы на приобретаемое жилье заемщик передает в банк для проведения юридической экспертизы.

Важно!

Документы на вторичное жилье сначала представляются в аккредитованную ВТБ страховую компанию для согласования возможности страхования выбранного объекта. В банк передается пакет документов уже с положительным заключением страховой компании.

Получив одобрение банка на объект, заемщик, если это необходимо, заказывает оценку независимому эксперту.

В каких случаях нужна оценка недвижимости

При ипотечном кредитовании предоставление отчета о рыночной стоимости объекта недвижимости является обязательным в следующих случаях:

  1. Если на кредитные деньги заемщик приобретает квартиру или дом на вторичном рынке.
  2. При кредитовании первичного объекта после ввода в эксплуатацию и оформления заемщиком права собственности на него, т.е. по истечении инвестиционного периода.
  3. При рефинансировании ипотечного кредита.
  4. При предоставлении кредита под залог имеющегося объекта недвижимости.

В некоторых случаях ВТБ может запросить оценку рыночной стоимости и на первичный объект. Например, если строящийся дом, в котором находится приобретаемая по ипотеке квартира, не аккредитован ВТБ 24 (ВТБ); для нее может понадобиться оценка.

Теоретически, ВТБ предоставляет возможность заемщику самостоятельно выбрать оценочную компанию для проведения оценки. Но, если организация не входит в список рекомендованных, ей необходимо собрать и представить в банк документы для прохождения аккредитации.

Критерии отбора сложные, а срок рассмотрения заявки и согласования оценочной компании банком составляет 30 дней после представления полного пакета документов. Это значительно увеличивает время принятия решения по кредитной заявке.

Оценку, проведенную неаккредитованной компанией, ВТБ не примет к рассмотрению. Поэтому для экономии времени и средств, стоит обращаться к оценщикам, входящим в перечень банка.

Список аккредитованных оценочных компаний ВТБ по ипотеке

Организации и оценщики-индивидуальные предприниматели, прошедшие отбор ВТБ и включенные в список оценочных компаний, аккредитованных ВТБ 24 (теперь ВТБ), по ипотеке, имеют 6 различных уровней допуска.

В рамках ипотечного жилищного кредитования в зависимости от уровня допуска оценщик может осуществлять оценку следующих видов имущества:

  • жилые дома с земельным участком;
  • прочие объекты жилой недвижимости.

Перечень аккредитованных оценочных компаний в формате Excel размещен на сайте ВТБ. Таблица содержит следующие сведения об организации (оценщике):

  1. месторасположение:
    • Федеральный округ,
    • регион;
    • населенный пункт;
  2. наименование организации или ИП;
  3. адрес местонахождения;
  4. контактные данные:
    • телефоны,
    • адрес электронной почты,
    • сайт,
  5. уровни допуска к оценке для ВТБ.

Используя фильтры, можно выбрать наиболее подходящего оценщика по месторасположению и уровню допуска.

Далее следует связаться с несколькими выбранными компаниями, получить информацию о стоимости и сроках проведения оценки недвижимости по ипотеке для ВТБ, и выбрать оптимальный вариант.

Средний срок проведения оценки 1-2 рабочих дня. Но он может быть увеличен из-за сложности объекта.

Что влияет на цену

Как правило, на цену влияет:

  • месторасположение;
  • развитость инфраструктуры;
  • возраст объекта;
  • материал стен;
  • для квартир – этажность и этаж.

Кроме рыночной стоимости в отчете об оценке содержится и ликвидационная стоимость, то есть цена, по которой объект можно продать в короткие сроки без дополнительных расходов на рекламу. Ликвидационная стоимость всегда меньше рыночной.

Отчет об оценке оформляется в соответствии с требованиями банка, в 3-х экземплярах (заемщику, банку и оценочной компании).

Важно!

Отчет о рыночной стоимости действителен не более 6 месяцев.

При определении максимальной суммы кредита ВТБ опирается на указанную в оценке рыночную стоимость имущества, к которой может быть применен понижающий коэффициент. В некоторых случаях банк после проверки отчета может вернуть некорректный отчет оценщику для устранения нарушений.

Оценка вторичного жилья (а в некоторых случаях и новостройки) необходима при покупке его в ипотеку, а также при рефинансировании ипотеки. От стоимости недвижимости зависит размер кредита, который могут вам одобрить банки. Поэтому очень важно выбрать надёжную компанию-оценщика. Как происходит оценка квартиры для ипотеки ВТБ? Об этом далее.

Оценка квартиры важна при покупке её в ипотеку

Для справки: ВТБ – коммерческий банк Российской Федерации с 1990 г. Почти 70% его принадлежит государству. Это второй по величине активов банк страны. Главный офис ВТБ находится в Москве.

Аккредитованным оценщикам ВТБ можно полностью доверять. Банк ВТБ даёт рекомендации оценочной компании только после тщательной проверки её профессиональной репутации и надёжности. Это означает, что банк уже изучил все необходимые документы и лицензии организации, можно заключать с ней договор, не опасаясь нарваться на мошенников. Важно выбрать надёжную оценочную компанию из числа рекомендованных банком.

Как заказать услугу по оценке помещения в ВТБ

Чтобы заказать услугу по оценке жилой недвижимости в банке, требуется собрать определённый пакет документов, а также выбрать одну из аккредитованных оценочных компаний ВТБ.

Документы, обязательные для оценки вторичного жилья:

  • свидетельство о праве собственности;
  • документ о праве на жильё (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о праве наследования);
  • паспорт заёмщика;
  • техпаспорт жилого объекта;
  • кадастровый паспорт.

Документы, обязательные для оценки квартиры в новостройке:

  • разрешение на ввод здания в эксплуатацию (в случае сдачи дома застройщиком);
  • акт приёма-передачи (в случае сдачи дома застройщиком);
  • кадастровый паспорт (в случае сдачи дома застройщиком);
  • справка о выплате полной стоимости недвижимости застройщику;
  • паспорт заёмщика;
  • договор долевого участия (если жильё приобретено по договору долевого строительства);
  • разрешение на строительство дома (если дом не сдан в эксплуатацию).

Помимо этих документов, банк может запросить и другие на своё усмотрение. Нужно быть готовым к этому.

Методы оценки жилья

Сравнительный. Состоит в сравнении оцениваемой недвижимости с другими, аналогичными ей, и в определении её рыночной стоимости. Этот метод используется чаще других.

Доходный. Подсчитывается приблизительная стоимость объекта, исходя из использования его в коммерческих целях. Понятно, что данный метод применим далеко не ко всем жилым помещениям.

Затратный. Учитываются затраты на строительство и ремонт жилого помещения: стоимость материалов, услуги строителей, подключение коммуникаций и т. д.

Критерии выбора оценочных организаций ВТБ

Партнёром банка может быть индивидуальный предприниматель (ИП), являющийся членом организации оценщиков, а также юридическое лицо (организация, заключившая трудовой договор с двумя и более оценщиками). Стаж работы компании-оценщика или её сотрудников должен быть не меньше 3 лет. Дополнительный плюс, если у оценщика есть документы, подтверждающие его обучение по программам подготовки оценщиков или о повышении квалификации — RICS, ССIМ и т. д. Признание оценочной организации партнёром банка, либо наличие документов, подтверждающих их сотрудничество, станут еще одним преимуществом.

Разумеется стоит обратить внимание на отсутствие уголовных и административных дел, связанных с профессионализмом оценочной организации. Необходимо проверить полис для страхования ответственности оценщика в размере определённой суммы, в случае нарушения договора оценки.

Еще один плюс — наличие материально-технической базы у оценочной компании. Отсутствие задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам также обязательно. Приветствуется доступ к базам данных с рыночной информацией.

При выборе сторонней оценочной компании (не из числа одобренных банком) не забудьте проверить её на наличие необходимых документов

Список оценочных компаний ВТБ в Москве

В столице очень много организаций-оценщиков. Однако у ВТБ есть свой список компаний, куда можно спокойно обратиться:

  1. АО «Международный центр оценки».
  2. ООО «Айби-Консалт».
  3. ООО «Аудит-Интеллект».
  4. ООО «Евроэксперт-Ипотека».
  5. ООО «Московская служба экспертизы и оценки».
  6. ООО «АДН Консалт – Международный центр оценки и финансовых консультаций».
  7. ООО «АСМ-Солюшнс».
  8. ООО «Аудит и консалтинг».
  9. ООО «Добросчёт».
  10. ООО «Консалтинговая группа «Эксперт».
  11. ООО «Стремление».
  12. ООО «Центр независимой экспертизы собственности».
  13. ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр».
  14. ООО «Консалтинговая группа «Бизнес-КРУГ».
  15. ООО «Центр Инновационных технологий «Севиаль».

Что учитывается при оценке жилой недвижимости

Существуют свои критерии определения стоимости жилья. Учитывается: месторасположение жилой недвижимости; инфраструктура района, где находится жильё; экология района; состояние прилегающей к дому территории; год последнего капитального ремонта дома; наличие мест для автомобильной парковки, остановок общественного транспорта; этаж (для многоквартирного дома); планировка квартиры, площадь жилого и не жилого помещений, количество и размер комнат, санузел, есть ли балкон или лоджии, расположение помещения в здании. Для установления стоимости частного дома критерии такие же, плюс оценивается земельный участок, находящийся в собственности.

Стоимость услуг оценочной компании

Стоимость услуг аккредитованных оценочных компаний ВТБ зависит от того, насколько удалён объект жилого помещения от места нахождения оценочной организации, т. к. оценщик всегда выезжает на объект для фотографирования и осмотра местности. В среднем цена варьируется в пределах 2000–10 000 рублей.

Цена на услуги компании-оценщика зависит во многом от её удалённости от объекта.

Как осуществляется процедура оценки стоимости жилого помещения

Заёмщик выбирает оценочную компанию. Если она уже есть в списке компаний-оценщиков ВТБ, согласовывать выбор с банком не нужно. Если же нет — требуется согласование с банком ВТБ.

Заключается договор между заёмщиком и оценочной организацией об оценке стоимости жилья с передачей документов заёмщиком, назначается дата осмотра помещения. В назначенное время оценщик выезжает на объект, осматривает его, фотографирует внутри и снаружи дома (жилые и нежилые комнаты, санузел, балкон или лоджии, фасад здания, прилегающую к зданию территорию и т. д.), производит необходимые замеры и расчёты. Оценщик проводит анализ стоимости данного помещения на рынке жилья, готовит отчёт об оценке стоимости помещения в трёх экземплярах (один – для банка ВТБ, второй – для заказчика, третий – для компании-оценщика). К отчёту прилагаются копии всех документов, а также чек об оплате услуг оценщика. Процедура оценки проводится в течение 3–5 дней.

Срок действия оценки стоимости жилого объекта – 6 месяцев со дня составления отчёта оценщиком. В течение этого времени можно совершить сделку с оцениваемой недвижимостью.

Итак, чтобы взять в ипотеку жилую недвижимость на вторичном рынке, нужно узнать реальную её стоимость, от которой во многом зависит размер вашего кредита. Также оценка жилья необходима во избежание незаконных перепланировок. Поэтому очень важно выбрать надёжную оценочную компанию, рекомендованную банком ВТБ.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *