Прямое возмещение по ОСАГО

Прямое возмещение по ОСАГО

Вопрос Ответ
Что такое ПВУ по ОСАГО? Это возможность получить возмещение не в компании виновника ДТП, а у своего страхового агента.
Какими законодательными актами регламентируется выплата по ОСАГО? Данная деятельность осуществляется в строгом соответствии ЗФ «Об ОСАГО».
Могут ли страховщики отказать в оформлении выплаты? Нет, при соблюдении определённых требований и условий, если они не противоречат нормам действующего законодательства.
Как быть, если один из участников не имеет полиса? В таком случае компенсацию следует требовать непосредственно с виновника ДТП в судебном порядке.
Какие документы необходимо иметь для получения денег в своём агентстве? Выплата осуществляется на основании акта, подтверждающего факт передачи требований между страховщиками, копии паспорта, прав, полиса и извещения о факте аварии и ряда других.
Можно ли привлечь к оформлению документов своего адвоката? Да, если на него выписать доверенность и заверить её нотариально.
Кто определяет сумму компенсации? Для этого привлекается независимый эксперт на основании договора со страховщиком.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО – это возможность участника ДТП обратиться за компенсацией не к страховщику виновника происшествия, а к своей компании, выдавшей полис автогражданской ответственности. До 2014 года потерпевший мог выбирать, куда заявить требования, часто решение вопроса затягивалось: заявителя отправляли из одной СК в другую, и ни одна не желала выплачивать сумму ущерба.

Чтобы исключить подобные ситуации, Госдумой РФ были внесены изменения в Закон «Об ОСАГО».

В настоящее время действует безальтернативное ПВУ, и страховые компании не вправе отказать клиенту в прямой выплате по ОСАГО, если соблюдены определенные условия.

Расчет суммы

Размер компенсационной выплаты определяется независимой оценочной компанией, нанятой самим страховщиком.

Рассчитывая окончательную величину возмещения, эксперты принимают во внимание такие критерии, как характер повреждений, мощность и износ автомобиля, его изначальная стоимость, регион регистрации и дата выдачи полиса ОСАГО, а также водительский стаж заявителя.

Сумма возмещения определяется на основании Единой методики расчета ущерба (ЕМРУ), утвержденной Банком России (Положение от 19.09.2014 №432-П) и акта, составленного в ГИБДД после осмотра автомобиля. Чтобы вычислить размер страховой компенсации, независимые эксперты определяют затраты, которые необходимо произвести на ремонт автомобиля, закупку материалов и запчастей.

Приведем пример. В апреле 2019 года произошла авария, в которой был поврежден автомобиль Лада Гранта 2017 года выпуска. В результате был помят бампер, разбита левая фара и крепление к ней. Эксперты, опираясь на формулы из ЕМРУ и среднерыночные цены, определили, что стоимость материалов составит 2000 рублей, деталей – 7200 рублей, ремонтных работ – 4000 рублей. Таким образом, СК выплатит своему клиенту 13200 рублей.

Если клиент не согласен с суммой страховки, которую определила СК, он может оспорить ее в судебном порядке, предварительно проведя оценку за свой счет. В иске можно потребовать не только сумму возмещения ущерба, но также покрытия судебных издержек и расходов на новую экспертизу.

Порядок возмещения

Понятие ПВУ в страховании появилось лишь в 2014 году, а до этого момента, после автокатастрофы дождавшись решения о признании вины водителя, потерпевший был вправе сам определять компанию, которая осуществит возмещение вреда по ОСАГО. Теперь же, требований о прямом возмещении, стороны, защищающие виновников ДТП, не принимают, поскольку только страховщик пострадавшего обладает полномочиями на выплату подобной компенсации.

Необходимые условия для непосредственно прямого урегулирования убытков по ОСАГО в 2019 году таковы:

  • При оформлении дорожно-транспортного происшествия, в протоколе указали что в автокатастрофе повредилось исключительно имущество, а именно два автомобиля (инициатора и пострадавшего);
  • У потерпевшего нет травм, подлежащих лечению, а значит, его здоровье не пострадало;
  • Оба участника автокатастрофы защитились ранее по «автогражданке» и их полисы действительны;
  • Доказана виновность лишь одного водителя, а об обоюдной вине не может быть и речи.

Если этот порядок возмещения ущерба при ДТП по ОСАГО соблюден, то страхователю надо направиться к своему страховщику. Сначала нужно оповестить организацию о случившемся, а потом в течение 5-10 дней обратиться туда же с письменным заявлением о выплате ПВУ.

Приняв ваше заявление, страховщик обязан оповестить вас в письменном виде о принятом решении. Если отказ в выплате не последует, то автомобиль направят на экспертизу, где и будет установлен размер суммы страховой компенсации.

Итак, при транспортном происшествии подавать запрос о выплате ПВУ надо именную в свою страховую, поэтому оно и называется прямым. Действующие правила говорят о том, что обращаться к страховщику, осуществившему прямое возмещение нельзя, если до этого подобное заявление было подано в компанию виновного водителя.

Значит, порядок возврата строго регулируется на законодательном уровне, и сам страхователь должен его соблюдать. В первую очередь, для возмещения убытков по автострахованию следует направить заявление страховщику.

Компания, которая возмещает ущерб по ДТП должна принять от страхователя следующие документы:

  1. Заявление, в котором описываются обстоятельства автокатастрофы и просьба о выплате денег на ее устранение. Ее можно заполнить в произвольной форме или скачать на официальном портале страховой компании и заполнить ее необходимыми сведениями;
  2. К заявлению прилагаются справки полученные от сотрудника ГИБДД и бланк извещения об аварии;
  3. Извещение должно быть заполнено обеими сторонами автокатастрофы с указанием точных паспортных данных виновника;
  4. Страхователь предоставляет документ о регистрации ТС (ПТС или СТС), гражданский паспорт, водительское удостоверение и сам бланк «автогражданки».

Когда не придется рассчитывать на ПВУ

Как известно, страховые компании по многим причинам могут отказать в возмещении. Иногда эти причины вполне законны, а бывает и наоборот. В подобных ситуациях страхователю надо отправится в суд предоставив справку об отказе в компенсировать вред.

Но стоит заметить, что отказ в ПВУ по автострахованию, не означает что потерпевший ничего не получит. Следовательно, получив отрицательное решение по выплате, страхователю нужно направить те же документы в организацию защищающую виновника происшествия.

Если водитель получает отказ в ПВУ от своей страховой компании, значит обстоятельства происшествия не соответствуют одному или нескольким требованиям:

  1. Невозможно определить виновного. Обстоятельства ДТП таковы, что сотрудник ГИБДД неспособен установить полноценную невиновность обратившегося за компенсацией водителя, а значит это будет устанавливаться судом;
  2. Есть жертвы. В автокатастрофе пострадало здоровье водителя;
  3. Разногласия. Неверно заполненные документы или споры сторон о виновности;
  4. Повторное обращение за выплатой. Заявление о ПВУ не примут в «своей» страховой если ранее подобное заявление было подано в компанию инициатора аварии;
  5. Ущерб имуществу кроме автомобиля. При повреждении техники, антиквариата, интеллектуальной собственности и других предметов, не относящихся к автомобилю.

Судебная практика

Автомобильные катастрофы по большей части спровоцированы одним из участников движения. То есть, сказать наверняка что виновны в аварии оба водителя довольно трудно. В судебной практике встречаются дела, когда ДТП происходят и бесконтактным путем, т. е. один водитель пострадал от нарушения правил другого пассажира.

Например, водитель автомобиля А ехал по своей полосе соблюдая правила дорожного движения, но навстречу ему выехала машина В, из-за неровности (ямы) на дорожном полотне. Чтобы избежать столкновения водитель машины А вывернул руль и ушел в кювет перевернувшись. В этой ситуации однозначно виновен водитель автомобиля В, но страховщик определил такой случай бесконтактным.

Говоря проще, пострадавшему водителю было отказано в ПВУ, поскольку катастрофа произошла без физического касания автомобилей, а в законе об ОСАГО говорится что прямое урегулирование возможно при автокатастрофе, произошедшей в результате взаимодействия автомобилей, при их непосредственном контакте.

В таком случае ВС РФ постановил обратиться пострадавшему в компанию инициатора происшествия, будет отказано только в ПВУ, а не в компенсации.

Условия применения ПВУ

Вы направляете заявление о возмещении убытков вашему страховщику только если:

1) ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договорам ОСАГО;

2) в результате ДТП вред причинён только имуществу, но никак не жизни и здоровью участников инцидента;

3) обоюдная вина участников ДТП не зафиксирована;

4) у страховщика виновника ДТП имеется действующая, не отозванная лицензия ОСАГО.

Рассчитывать на прямое возмещение ущерба по ОСАГО не придётся, если:

  • Заявление о страховом случае уже подано в страховую компанию виновника ДТП.
  • Вы и виновник аварии воспользовались процедурой упрощенного оформления ДТП без вызова ГИБДД, но некорректно или не полностью заполнили оба экземпляра Извещения или у вас имеются разногласия об обстоятельствах ДТП и характере повреждений.
  • Вы добиваетесь только возмещения морального вреда или упущенной в результате ДТП выгоды, вреда окружающей среде.
  • ДТП произошло в ходе соревнований, испытаний или учебной езды.
  • Вред причинён антикварным предметам, ценным бумагам, предметам религиозного характера или произведениям интеллектуальной собственности (книги, рукописи).
  • Факт нарушения правил дорожного движения, повлекшего ДТП, оспаривается в суде.
  • Вы несвоевременно уведомили страховщика о наступлении страхового случая.
  • В некоторых других случаях, предусмотренных соглашением членов РСА.

Механизм получения выплаты по правилу ПВУ прост: от вас требуется только предоставить полный комплект необходимых документов и получить направление на независимую экспертизу. Если с документами всё нормально и ваш страховщик получил положительное решение на выплату от страховой компании виновника ДТП, то деньги переводятся на счёт, указанный в соответствующем заявлении. Все дальнейшие действия обладателя электронного полиса ОСАГО не касаются – страховщики сами разбираются между собой. Но в каждой системе есть свои нюансы. У страховщиков возникает соблазн с большей охотой регулировать небольшой ущерб, а в случае крупных выплат находить повод направлять клиента по старому маршруту – в компанию виновника ДТП.

Стоит так же иметь в виду, что:

1) Невозможность урегулировать убыток по прямому возмещению часто связана с ситуацией, когда представляемые потерпевшим документы содержат неточности и ошибки, что приводит к отправке недостоверной информации страховщику и, как следствие, невозможности урегулировать страховой случай по прямому возмещению.

2) В соответствии с поправками, потерпевший имеет право обратиться к своему страховщику за выплатой по ОСАГО в рамках прямого возмещения независимо от того, указан он в качестве страхователя или нет в полисе. Ранее несовпадение страхователя и собственника в полисе ОСАГО являлось причиной отказа в прямом урегулировании.

3) Ещё одно дополнение, которое необходимо знать автовладельцам. Единственной формой справки из ГИБДД, соответствующей требованиям Правил ОСАГО, т.е. справки, которая представляется в страховую компанию в пакете документов для урегулирования страхового случая, является форма 748, утвержденная Приказом МВД РФ.

4) В случае, если в результате ДТП ущерб нанесён только имуществу в размере не более 50 тысяч рублей, в ДТП участвуют не более двух транспортных средств, гражданская ответственность их владельцев застрахована, а условия и обстоятельства ДТП не вызывают разногласий, тогда возмещение по ОСАГО можно оформить без вызова инспектора ГИБДД.

Совет Сравни.ру: Кто бы ни был виновником в аварии, оставайтесь человеком. Первым делом помогите пострадавшим людям. После улаживания формальностей, обязательно обменяйтесь контактами.

Условия, при которых допускается ПВУ

В соответствии со ст. 14.1 40-ФЗ ПВУ допускается, если произошедшая авария соответствует следующим условиям:

  • произошло столкновение двух и более транспортных средств (включая те, которые с прицепами);

  • у всех участников имеются действующие полисы ОСАГО;

  • пострадали только ТС (жизни и здоровью вред не причинен).

Обратите внимание! Для обращения в свою СК необходимо соблюдение всех перечисленных условий одновременно.

При этом прямая выплата невозможна, если:

  • заявление уже направлено в СК виновника;

  • участники ДТП составили Европротокол без вызова сотрудников Госавтоинспекции, но заполнили его неправильно либо внесли неполные данные;

  • выставлено требование о возмещении морального ущерба либо выгоды, упущенной в результате аварии, вреда окружающей природе;

  • авария произошла в результате учебной езды, испытаний либо соревнований;

  • пострадал антиквариат, ценные бумаги, предметы религиозного характера или интеллектуальной собственности (например, рукопись);

  • факт несоблюдение ПДД оспаривается в судебном порядке;

  • пропущены сроки уведомления СК о наступлении страхового случая;

  • иные ситуации, предусмотренные соглашением союза страховщиков.

Также нужно учитывать другие нюансы ПВУ:

  1. Невозможно получить выплату от своей СК, если в представленных документах содержатся некорректные сведения (предоставление недостоверной информации – одно из законных оснований для отказа в выплате).

  2. Потерпевший может обратиться к своему страховщику, независимо от того, является он страхователем или нет (главное, чтобы был внесен в полис). Ранее для получения ПВУ было необходимо, чтобы заявитель одновременно был собственником авто.

  3. Если размер ущерба не превышает 50 тыс. рублей, а количество участников ДТП не более двух, ПВУ возможно по Европротоколу без вызова сотрудников Госавтоинспекции (при условии, что документ составлен корректно).


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *