Рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой

Рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой

Добрый день.
Имею договор ипотеки в ВТБ с 2016 года. В декабре 2018-го родился второй ребенок, таким образом моя семья стала попадать под условия программы господдержки семей с детьми (Постановление Правительства РФ №1711 от 30.12.17).
Обратился в отделение банка по вопросу рефинансирования текущего ипотечного договора, как это предусмотрено Постановлением. Получил отказ с формулировкой «может быть что-то будет в 1-м квартале 2019го».
Позвонил вчера в службу поддержки банка, чтобы получить разъяснения. Оператор перевел на «ипотечные продажи», где девушка (Нина?) ответила на мой вопрос буквально следующее (цитирую дословно): «Банк — это коммерческая организация, может отказать без предоставления причин. То есть изменять условия договора – это право банка, а не обязанность».
Но мой вопрос, как же тогда быть с Постановлением Правительства, которое предоставляет мне ПРАВО на получение субсидии и никакой другой возможности ее получить, кроме как подписать с ВТБ соглашение о рефинансировании – нет, девушка начала рассказывать то, что я уже слышал от сотрудников отделения банка – что мол сейчас мы выдаем только новые кредиты по господдержке, а старые не рефинансируем. В итоге все свелось к «я не юрист, если хотите – подавайте претензию».
Что хотелось бы сказать по существу вопроса:
Во-первых, подписание со мной соглашения о рефинансировании никак не затрагивает коммерческие интересы банка, т.к. вся недополученная прибыль будет компенсирована банку государством. Поэтому аргументы про «мы коммерческая организация …..» являются надуманными и безосновательными.
Во-вторых, в соответствии с Приказом Минфина РФ №88 от 19.02.2018, ВТБ включен в список кредитных организаций, получающих от государства финансирование для реализации программы господдержки семей с детьми. На эти цели банку ВТБ выделен лимит в сумме 107 миллиардов (!!!) рублей.
В-третьих, Постановление Правительства РФ №1711 от 30.12.17(ред. от 21.07.2018 ) абсолютно уравнивает в правах как граждан, желающих получить новый кредит, так и граждан, желающих рефинансировать ранее полученные кредиты. В частности, п.9 гласит: «ПРАВО на получение кредита (займа) ИЛИ подписание дополнительного соглашения о рефинансировании в соответствии с настоящими Правилами возникает у гражданина Российской Федерации при рождении у него начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, имеющих гражданство Российской Федерации….»
Таким образом, на основании вышеизложенного, считаю, что отказывая мне в подписании соглашения о рефинансировании ипотечного кредита, банк ВТБ:
1) Нарушает положения Постановления Правительства РФ №1711 от 30.12.17 (ред. от 21.07.2018), не обеспечивая соответствующих целей, порядка и условий предоставления субсидий.
2) Нарушает мое право на получение государственной поддержки путем подписания дополнительного соглашения о рефинансировании ипотечного кредита (несмотря на то что государством выделено банку на эти цели 107 млрд. рублей). Что, в свою очередь, приводит к моему прямому финансовому ущербу.
Жду развернутых комментариев от представителей банка. В случае неполучения удовлетворительного ответа, буду вынужден обратиться в регулирующий орган и в суд.
Спасибо.

Как получить ипотеку с господдержкой для семей с детьми

  • Оформите заявку
  • Выберите недвижимость
  • Оформите сделку

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
  1. Оформите заявку

    Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Выберите недвижимость

    Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Страхование Оценка жилья

  3. Оформите сделку

    Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Рефинансирование с господдержкой

Страховые компании осуществляют страхование заемщика (страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, предмета ипотеки и по желанию участников кредитной сделки — страхование титула собственности (риска утраты права собственности).

ПЕРЕЧЕНЬ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ РЕКОМЕНДОВАННЫХ БАНКОМ

  • АО «МАКС»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • АО «Группа Ренессанс Страхование»
  • АО «СОГАЗ»
  • ПАО «САК «Энергогарант»
  • АО СК «Альянс»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»

Страховая компания заключает с заемщиком страховой договор, основными условиями которого являются:

  • Объектами страхования выступают жизнь и утрата трудоспособности заемщика (по соглашению сторон), жилое помещение, являющееся предметом залога (обязанность по страхованию залога вытекает из требований п.1 ч.1 ст. 343 ГК РФ), автотранспорт;
  • Первым выгодоприобретателем является банк;
  • Расчет страховой премии ведется от остатка ссудной задолженности по кредиту, т. е. каждый год сумма страховой премии, уплачиваемой заемщиком, снижается, т. к. снижается остаток задолженности;
  • Расчет страховой премии по страхованию заемщиков при кредитовании с использованием банковских карт ведется от размера установленного кредитного лимита и списывается единовременно за весь срок действия карты;
  • Страхователем(ями) выступает(ют) заемщик(и), оплата договора страхования производится за счет его (их) собственных средств;
  • Оплата страховой премии по страхованию заемщиков при кредитовании с использованием банковских карт производится за счет кредитных средств или за счет собственных средств клиента при условии их размещения на счете кредитной карты;
  • Если заемщиков несколько — сумма страхового возмещения (и соответственно сумма страховой премии) в части страхования жизни не увеличивается пропорционально появлению каждого нового заемщика, т. к. страховая сумма делится между всеми заемщиками пропорционально либо в зависимости от дохода последних и каждый заемщик должен застраховаться на сумму, равную своей доли;

Методока оценки финансового положения страховых организаций и проверки их соответствия требованиям Банка «Возрождение» (ПАО) (PDF, 249,2 КБ)

Если ваша страховая компания не является аккредитованным партнером Банка:

    Перечень документов по страховой компании, не являющейся партнером банка

    • свидетельство о регистрации
    • копия действующего устава и учредительного договора (при наличии)
    • копия Протокола собрания учредителей о создании страховой компании
    • копия паспорта Генерального Директора
    • копия Свидетельства о внесении записи о регистрации в ЕГРЮЛ
    • выписка из ЕГРЮЛ (давностью не более одного месяца)
    • копия лицензии на право осуществления страховой деятельности с приложением полного перечня разрешенных видов страхования
    • копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе
    • справка из налогового органа об отсутствии задолженности у страховой компании перед бюджетом (давностью не более одного месяца)
    • копия лицензии Министерства финансов с приложениями
    • бухгалтерский баланс страховой организации за два последних отчетных года и на последнюю отчётную дату
    • отчёт о прибылях и убытках страховой организации за два последних отчетных года и на последнюю отчётную дату
    • отчет о платежеспособности за два последних отчетных года на последнюю отчётную дату
    • расшифровка краткосрочных финансовых вложений на последнюю отчетную дату
    • расшифровка информации о выданных векселях и привлеченных кредитах банков с указанием сроков погашения (если таковые имеются)
    • информацию о наличии филиалов и представительств
    • информацию об основных учредителях и акционерах компании с указанием долей участия более 1%
    • информация о дочерних и зависимых обществах страховой компании
    • информацию об основных партнёрах по перестрахованию: наименование перестраховочных компаний с указанием их международных рейтингов (при наличии)
    • информацию об объёмах страховых премий, полученных по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и выплат, произведённых по этим договорам страхования за два последних отчетных года на последнюю отчётную дату
    • информацию о ТОП-менеджерах страховой компании: количество, образование
    • информацию о заявленных страховых случаях за два последних отчетных года на последнюю отчётную дату: суммы и количество заявленных страховых случаев
    • информацию о страховых выплатах по страховым событиям за два последних отчетных года на последнюю отчётную дату: суммы страховых возмещений и количество
    • информацию об участии страховой компании в государственных (муниципальных программах)
    • перечень основных клиентов страховой компании
    • аудиторское заключение за последний отчетный год
    • информация о наличии отчетности, составленной по МСФО
    • типовые правила и договоры страхования.

    Перечень требований к страховым компаниям

    • компания имеет действующую лицензию на осуществление страховой деятельности, в частности, на осуществление тех видов страховой деятельности, в рамках которых планируется сотрудничество
    • страховая компания удовлетворяет требованиям банка к финансовому состоянию страховых компаний согласно Порядку оценки финансового состояния страховых компаний (раздел 6 настоящего Положения)
    • качество перестраховой защиты имущественных интересов страховой компании обеспечивается перестраховщиками с участием иностранного капитала
    • на момент проведения анализа в отношении страховой компании не ведется процедура банкротства, а также страховая компания не имеет просроченных к исполнению предписаний Федеральной Службы Страхового Надзора (ФССН), выданных по следующим основаниям: несоблюдение страховой компанией страхового законодательства в части формирования и размещения средств страховых резервов, иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов
    • несоблюдение установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых обязательств, иных установленных требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности
    • просрочка страховой компанией выплаты страхового возмещения
    • страховая компания не вовлечена в судебные процессы, имеющие существенное негативное воздействие на ее деятельность. Существенным признается воздействие, которое может привести к ограничению, приостановлению, либо отзыву лицензии. Также, существенным признается воздействие, из-за которого стоимость активов компании изменяется на 10% и более, либо размер чистой прибыли (убытка) меняется на 10% и более (ст. 30 ФЗ № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»), либо может измениться состав акционеров страховой компании
    • страховая компания размещает свои страховые резервы в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ
    • компания не имеет не исполненных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами, а также перед кредиторами
    • страховая компания не имеет текущей картотеки по расчетным и иным счетам; в отношении руководителей страховой компании не возбуждены уголовные дела

    Перечень требований банка к условиям предоставления страховой услуги

    • услуги СК оказываются на основании заключенным договоров страхования между СК и клиентами банка, условия которых согласовываются СК и клиентами банка самостоятельно
    • в случае указания банка выгодоприобретателем в договорах страхования указывается полное фирменное наименование банка
    • услуги СК оказываются с условием, чтобы страховая сумма устанавливалась в договорах страхования не менее, чем в размере общей суммы долга по договору займа или кредитному договору (общая сумма долга по указанному договору не включает платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора)

Рассмотрение документов осуществляется в течение 100 рабочих дней с даты получения полного пакета документов.

По результатам рассмотрения документов и в течение указанного срока рассмотрения документов принимается решение о включении/отказе во включении страховой компании в Перечень и в течение 5 рабочих дней, следующих за днем принятия такого решения, банк направляет мотивированный ответ о соответствии или несоответствии страховой организации требованиям Положения о порядке взаимодействия со страховыми компаниями. Включение в Перечень является основанием для заключения Соглашения со СК по форме банка (Договор об оказании услуг).

Решение о взаимодействии СК с банком принимается Малым составом Кредитно-инвестиционного комитета банка, и возможно, только если финансовое состояние СК оценено в соответствии с Положением о порядке взаимодействия со страховыми компаниями не ниже, чем «хорошее».

Страхование по соглашению сторон:

  1. Имущества от риска утраты (гибели) или повреждения: —присоединение к Договору ипотечного страхования или путем заключения договора имущественного страхования
  2. Жизни, здоровья и потери трудоспособности: —присоединение к Договору ипотечного страхования или индивидуальное личное страхование

Расходы по страхованию:

    платежи (ежегодные) за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий Договора ипотечного страхования, а также страховую премию, уплачиваемую Банком Страховщику из расчета:

  • за первый год кредитования 1% от суммы кредита на момент выдачи, увеличенной на 10%
  • за второй и последующие годы личное страхование — 0,7%, страхование имущества 0,3% от остатка ссудной задолженности, увеличенного на 10% (при наличии)

Указанная информация не является публичной офертой.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *