Регистрационная запись об ипотеке квартиры вносится Росреестром в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП) по итогам государственной регистрации такой сделки. Регистрация происходит согласно гл. 4 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ФЗ № 102), а также в соответствии со ст. 29 Федерального закона от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (ФЗ № 122). Указание на это содержится в ст. 19 ФЗ № 102.

Регистрация договора залога недвижимого имущества в Росреестре происходит по месту нахождения того имущества, которое является предметом сделки (квартиры). Ее результатом является внесение записи в ЕГРП об ипотеке квартиры. Поэтому обязательно необходимо рассмотреть вопросы, связанные с порядком ее внесения в реестр, самой записи, а также процесс внесения в нее изменений. Кроме этого, важным положением в рассматриваемом процессе является возможность погашения такой записи, а конкретно необходимо уяснить о погашении, а также список необходимых документов.

Порядок внесения в ЕГРП записи об ипотеке квартиры

Порядок регистрации ипотеки, то есть внесение Росреестром записи об этом в ЕГРП, установлен ст. 20 ФЗ № 102. Государственная регистрация вышеуказанного соглашения, как в силу закона, так и договора, осуществляется на основании совместного заявления сторон сделки, то есть залогодержателя и залогодателя. Если же такой договор был нотариально заверен, то подать соответствующее заявление в компетентный орган имеет право также и нотариус. Регистрация ипотеки в силу закона происходит одновременно с регистрацией права собственности того лица, чьи права обременяются таким соглашением.

Кроме этого, права залогодержателя по такой сделке могут быть удостоверены закладной. В этом случае, в орган, осуществляющий регистрацию (Росреестр), дополнительно подаются:

• закладная;
• те документы, которые указаны в закладной в качестве приложений, а также их копии.

В течение месяца после поступления в Росреестр всех необходимых документов такая сделка должна быть зарегистрирована.

В отношении зданий, сооружений, а также нежилых помещений установлен срок в пятнадцать рабочих дней. В этом случае исключение составляет ипотека, которая была заверена в нотариальном порядке (установлен пятидневный срок для соответствующей регистрации). Кроме этого, отдельный срок предусмотрен для жилых помещений. Он составляет пять рабочих дней.

Пример

Стороны по договору об ипотеке (Лесков и региональный банк) подали в отделение Росреестра совместное заявление, в котором была указана просьба о внесении в ЕГРП записи об ипотеке квартиры. В этом случае была оформлена закладная, поэтому кроме самого договора в регистрирующий орган была предоставлена сама закладная и некоторые другие документы, являющиеся приложениями.

Росреестр принял вышеуказанные документы, произвел необходимую экспертизу и в пятидневный срок произвел соответствующею запись в ЕГРП, как того и требовало законодательство. Таким образом, соглашением об ипотеке между Лесковым и банком было официально зарегистрировано.

День совершения регистрационной записи в ЕГРП является датой государственной регистрации ипотеки. Вышеуказанный процесс осуществляется в соответствии с очередностью, которая формируется на основании дат поступления документов на регистрацию в Росреестр. Для третьих лиц такое правоотношение считается возникшим с момента его государственной регистрации.

Согласно ст. 53 ФЗ № 122, если регистрация происходит на основании нотариально заверенного договора или такой сделки, которая влечет за собой возникновение ипотеки в силу закона, то регистратор, осуществляя экспертизу, проверяет наличие у залогодателя права собственности на заложенное имущество. Кроме этого, проверке подлежит наличие или отсутствие последующей ипотеки, а также зарегистрированные обременения.

Отказано в регистрации может быть, если ипотека в этом случае не допускается законодательством, и, если содержание договора не соответствует установленным требованиям.

Таким образом, порядок внесения записи об ипотеке в ЕГРП содержит несколько особенностей, которые требуют особого внимания. Кроме этого, необходимо опираться сразу на два нормативных акта, регулирующих вышеуказанный процесс.

Содержание записи в ЕГРП об ипотеке квартиры

Регистрационная запись об ипотеке в ЕГРП (на основании вышеуказанного договора либо такой сделки, которая влечет возникновение ипотеки в силу закона), в соответствии со ст. 22 ФЗ № 102, должна содержать следующие сведения о:

• первоначальном залогодержателе;
• предмете такой сделки;
• сумме обеспеченного ипотекой обязательства;
• закладной (если таковая имеется).

Такая государственная регистрация удостоверяется путем надписи на договоре об ипотеке. Она в обязательном порядке должна содержать:

• наименование органа, осуществившего регистрацию;
• дата и место такой регистрации;
• номер, под которым зарегистрирована ипотека.

Вышеуказанная запись заверяется подписью уполномоченного должностного лица, а также скрепляется печатью того органа, который произвел государственную регистрацию.

Если же недвижимое имущество было приобретено с помощью кредитных средств или целевого займа, то на том договоре, который является основанием возникновения права собственности на имущество у залогодателя необходимо указать название сделки, дату и место ее заключения. Орган Росреестра, осуществивший регистрацию, оставляет в своем архиве копии вышеуказанных документов.

Внесение изменений в регистрационную запись

Процесс внесения изменений в регистрационную запись установлен ст. 23 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно этой норме в соответствующей записи возможно изменение технических ошибок по заявлению одной стороны (с обязательным уведомлением второй стороны по сделке) лишь при том условии, что такое исправление не причинит третьим лицам ущерб или не нарушит их права и законные интересы. Допускается внесение изменений и дополнений в запись, если стороны по обоюдному согласию изменили (или дополнили) сам договор об ипотеке.

Не разрешается вносить подобные изменения в случае удостоверения закладной прав залогодержателя. Однако существует исключение, которое указано в п. 6 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Суть исключения в том, что стороны по закладной также могут изменить ее условия, а, значит, возникает необходимость изменения соответствующей записи. Кроме этого, изменения могут быть допущены в случае заключения сторонами соглашения об ипотеке уже после государственной регистрации ипотеки в силу закона.

Однако не только воля сторон может служить основанием для внесения изменений. П. 3 ст. 23 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» гласит о том, что изменения могут быть внесены в связи с утверждением судом мирового соглашения по тому обязательству, которое обеспечено ипотекой. Они вносятся на основании соответствующего судебного акта, утвердившего такое соглашение, а также заявления одной из сторон по сделке.

Таким образом, внесение изменений в регистрационную запись происходит при соответствующем изменении договора, который и послужил основанием для регистрации записи. Это значит, что в этом случае все зависит от воли сторон по такому правоотношению.

Погашение регистрационной записи об ипотеке

Ст. 25 ФЗ № 102 устанавливает правила погашения регистрационной записи об ипотеке. Эта статья устанавливает круг лиц, которые имеют право на подачу заявления о погашении, а также содержит ряд положений формального характера, связанного с юридическим оформлением такого процесса.

Заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке

Регистрационная запись погашается в течение трех рабочих дней после поступления соответствующего заявления. Оно может подаваться:

• владельцем закладной;
• совместно залогодателем и залогодержателем;
• залогодателем с предоставлением закладной, которая содержит отметку владельца закладной об исполнении обязательства.

Кроме этого, процесс погашения записи может быть инициирован и решением суда о прекращении такой ипотеки.

Иных правил ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» о заявлении не содержит.

Согласно ст. 25 ФЗ № 102, иных документов кроме заявления (либо решения суда) для погашения записи не требуется. Это прямое указание закона.

Однако вышеуказанные документы обладают некоторыми особенностями, которые должны быть учтены. Так, отметка на закладной об исполнении обязательства должна включать в себя указание на такое исполнение, а также дату этого действия. Кроме этого, она должна быть удостоверена подписью владельца закладной (если это юридическое лицо, то также необходима соответствующая печать).

Если запись погашается в связи с прекращением ипотеки, то закладная аннулируется в соответствии с требованиями ст. 17 ФЗ № 102.

В случае обращения взыскания на предмет такого соглашения запись погашается одновременно с регистрацией права собственности приобретателя (или залогодержателя, который оставляет предмет за собой) в порядке, установленном ст. 25.4 ФЗ № 122.

Таким образом, погашение регистрационной записи происходит по соответствующему заявлению. При этом иные документы в этом случае предоставлять в соответствующий орган не нужно.

Внесение соответствующей записи в ЕГРП представляется логичным завершением процесса государственной регистрации ипотеки. Существует определенный порядок, который регламентирует процесс внесения вышеуказанной записи. Кроме этого, необходимо понимать то, какие положения в нее входят, то есть то, что непосредственно она будет содержать. Логичным представляется то, что изменение самого соглашения об ипотеке приводит к обязательному изменению и записи в ЕГРП. Это происходит по воле сторон и на основании предоставленного заявления.

Такая запись может не только изменяться или дополняться, но и, конечно же, погашаться. Это означает то, что правоотношение по ипотеке было прекращено тем или иным способом. Если перестает существовать сделка, то должна быть погашена и запись о ней. Это также осуществляется по соответствующему заявлению. Законодательство не требует предоставление иных документов, кроме как того, что было указано выше. Таким образом, рассмотрение всех вышеуказанных положений должно позволить избежать трудностей на практике.

Вопрос

Государственная регистрация договора об ипотекеМной был заключен договор об ипотеке квартиры, который по согласию со второй стороной прошел нотариальное удостоверение. После этого возник спор о том, кто должен подавать заявление о соответствующей государственной регистрации такой сделки. Кто в указанном случае должен обращаться в территориальный орган Росреестра с подобным заявлением?

Ответ

Согласно п. 1 ст. 20 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заявление с просьбой о регистрации подается совместно сторонами такой сделки. Кроме этого, вышеуказанная статья предусматривает возможность обращения с заявлением нотариуса, если как в Вашем случае соглашение проходило нотариальное удостоверение. Таким образом, у Вас существует два варианта — составить совместное заявление или разрешить нотариусу подать его самостоятельно.

1. Что собой представляет залог
2. Виды залога
3. Список документов
4. Как правильно оформить залог: советы по каждому из этапов сделки
5. Прекращение договора: как вернуть залог

Покупка недвижимости связана с передачей крупной суммы средств. Для защиты прав и интересов каждой из сторон сделку проводят с использованием залога. Чтобы избежать переплаты за кредит и вернуть залоговое имущество после выплаты долга, необходимо правильно заполнить документы по залогу.

Что собой представляет залог

Залог гарантирует, что средства, предоставленные банком на жилье, будут возвращены в указанный срок. В качестве залога можно предоставить недвижимость (земля, дом, квартира, в том числе и та, которая приобретается в кредит), а также иное ценное имущество – транспортные средства, акции, драгоценности, малый бизнес. Размер залога может как полностью, так и частично покрывать заем. Все зависит от требований банка или частного инвестора.

Отличия ипотеки от кредита под залог недвижимости: при залоге возможно нецелевое использование средств, при этом жилье остается в собственности заемщика, а ипотека — это всегда целевой заем.

Если залогодатель (заемщик) не будет платить по кредиту, залогодержатель (банк или частный инвестор) имеет право потребовать оплаты задолженности в судебном порядке. В этом случае имущество, находящееся в залоге, будет передано в собственность банку. Залог оформляют во множестве ситуаций, например:

• при покупке недвижимости (при жилищном кредите или ипотеке);
• при оформлении займов на крупные суммы;
• при кредитовании юридических лиц.

Факт: люди, которые не разбираются в юридических терминах, путают залог и задаток. Разница состоит в том, что залог возвращают в полном объеме после выполнения обязанностей по договору. Задаток не возвращают, поскольку он представляет собой частичную сумму от стоимости жилья.

Виды залога

Различают два вида залога – с полным или частичным ограничением. В первом случае заемщик не может проводить с залоговым имуществом никаких сделок (продавать, менять, дарить и так далее) или пользоваться им до выплаты кредита. Любые сделки придется согласовывать с залогодержателем.

Во втором случае заемщик продолжает пользоваться имуществом, переданным в залог. Это актуально для ипотеки, когда в качества залога идет приобретаемая в кредит квартира. Однако любые сделки по продаже, обмену, дарению, залогу все равно нужно согласовывать с кредитором.

Список документов

Чтобы грамотно оформить договор по залогу недвижимости документов соберите следующие документы:

• паспорт;
• документы на имущество, предоставляемое в залог – свидетельства из БТИ, чеки, квитанции и так далее;
• письменное согласие совладельцев, заверенное у нотариуса. Если среди собственников есть несовершеннолетние, недееспособные или ограниченно дееспособные лица, то понадобится получить согласие в государственных структурах, у опекунов или попечителей.

После этого можно заключать договор.

Как правильно оформить залог: советы по каждому из этапов сделки

1. Оценка. Имущество, предоставляемое в залог, должно пройти оценку стоимости. Банки могут предложить собственную оценку, однако заемщик имеет право привлечь независимого эксперта. Важно, чтобы у него было соответствующее разрешение на оказание услуг.
2. Оформление документов. Необходимо грамотно оформить документы. В зависимости от сделки это может быть договор, расписка и закладная, которая предоставляет право на выдачу кредитных средств. Последняя нужна только при оформлении ипотеки. В договоре должны быть указаны данные сторон (ФИО залогодателя, информация о банке либо ФИО частного инвестора, реквизиты), их права и обязанности, ответственность при невыполнении обязательств, срок. Кто будет пользоваться залоговым имуществом во время действия договора. Также в договор должна входить подробная информация о залоговом имуществе и недвижимости, приобретаемой в кредит. Размер, вид, сумма, месторасположение и так далее. Должно быть четкое описание залогового имущества, иначе документ не будет иметь юридической силы. Не лишним будет указать о возможности замены залогового имущества при необходимости.
3. Оформление расписки. Она поможет документально зафиксировать факт передачи залогового имущества для подтверждения кредитной сделки. Расписку рекомендуется оформлять при использовании наличных. Если переводить деньги через банк, то документ не понадобится. Чаще всего расписку используют в сделках между физическими лицами, например, заемщиком и частным инвестором.
4. Регистрация договора в Росреестре. Этот этап касается сделок по ипотечному кредитованию с залогом. Для этого понадобится написать заявление, оплатить госпошлину и подать договор в указанный срок.
5. Страховка имущества, переданного в залог. Это позволит минимизировать финансовые риски, если имущество будет повреждено или утрачено.

Прекращение договора: как вернуть залог

Возвращение залога возможно, если заемщик полностью выплатил кредит. Также его можно вернуть в том случае, если есть риск утраты или порчи залогового имущества. Это условие должно быть указано в договоре.

Договор залога может потерять юридическую силу, если залоговое имущество обесценится (например, ценные бумаги). В этом случае заемщику придется заменить его на равноценное.

Если покупатель передумал покупать квартиру через какое-то время после получения средств, ему нужно написать заявление на расторжение договора. При возникновении конфликтных ситуаций с залогодержателем придется действовать через суд.

Теги:

Договор залога — документ, который обеспечивает гарантии по исполнению долговых обязательств. Он является не самостоятельным документом, а продолжением документа о займе.

К примеру, рассмотрим ипотеку. Заложенная недвижимость является гарантией того, что в случае недобросовестного отношения заемщика, банк компенсирует свои упущенные выгоды путем реализации заложенной квартиры либо транспортного средства.

Участниками такой сделки могут быть физические лица, организации, учреждения, предприятия и другие субъекты права.

В зависимости от формы материальных отношений между участниками сделки, существуют следующие виды залога:

• ипотека;
• заклад;
• товаров и ценных бумаг;
• имущественных прав.

Гражданский Кодекс РФ также считает законным передачу в качестве гарантии обязательств право аренды.

Договор залога оформляют в письменной форме. Если предметом гарантии обязательств является недвижимость, то сделка требует нотариального заверения и госрегистрации.

Требования к договору залога недвижимости между частными субъектами

Договор залога между физическими лицами заключается, когда одна сторона предоставляет другой определенные денежные средства. Данный документ регулируется пунктом 1 статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Сторона, которая предоставляет денежную сумму, именуется залогодержателем, другая сторона — залогодателем.

Для заключения сделки понадобятся документы:

• общегражданские паспорта участников;
• правоустанавливающий документ на недвижимость;
• кадастровый паспорт;
• справка из единого государственного реестра о правовом статусе объекта;
• заключение независимого оценщика;
• договор займа финансовых средств.

Внимание! Российское законодательство не запрещает выступать в качестве заемщика либо займодавца нерезидентам страны, а также лицам без гражданства.

Единственный субъект, на которого не распространяется это право — финансовые учреждения либо кредитные организации, которые не имеют государственную лицензию.

Необходимые пункты договора

• паспортные данные сторон, информация о месте жительства;
• сведения об объекте недвижимости: местонахождение и технические характеристики;
• оценочная стоимость;
• лицо, которое несет отвественность за сохранность залога;
• срок действия, порядок внесения изменений;
• описание обстоятельства, при котором обеспечивается залог либо отсылка на договор займа средств;
• условия реализации объекта недвижимости.

Если предметом залога является авто, то рекомендуется предусмотреть его страховку.

Правоотношения вступают в силу со времени прохождения регистрации либо с момента подписания. Регистрация договора остается обязательной мерой.

Внимание! Если договор не зарегистрировали, то в случае судебных разбирательств, право залогодержателя на имущество считается ничтожным.

О правах и обязанностях сторон

Если предметом залога является авто либо другое имущество, его фактическая передача залогодержателю решается путем договоренности. Если имущество не передается, то залогодержатель может требовать ряд условий, соответствующих его интересам.

Чтобы избежать порчу имущества или авто, утраты его технических характеристик залогодержатель вправе обязать осуществить страхование либо использовать иные способы обеспечения сохранности. Помимо этого, он может персонально следить за сохранностью залогового имущества. Если происходит порча или утрата автомобиля, он вправе потребовать компенсацию.

Когда залогом является квартира, право сдачи в аренду и пользоваться по назначению остается у залогодателя. Но продажа и отчуждение исключено.

Квартиры в домах в аварийном состоянии, объекты недвижимости, которые подлежат сносу в рамках перепланировки города не могут быть предметом залога. К этому списку также можно добавить неприватизированные квартиры.

О регистрации договора

Для регистрации договора залога недвижимости либо авто нужно представить следующие документы в Росреестр:

• заявление от участников договора;
• квитанции на государственные пошлины;
• договор залога (образец в трех экземплярах);
• правоустанавливающий документ;
• выписка из домовой книги;
• справки из БТИ;
• паспорта участников;
• оригинал договора займа средств.

Если предоставлены все необходимые документы, то свидетельство о регистрации можно получить через 5 дней после подачи. Для нежилых помещений и земельных участков срок регистрации займет 15 дней.

Условия расторжения договора

• если залогодатель выполнил долговые обязательства;
• при утрате либо разрушении имущества;
• при реализации объекта путем, который указан в договоре (судебным либо внесудебным);
• при аннулировании соглашения.

В отсутствие шаблона документов, можно использовать образец.

В настоящее время нередко недвижимое имущество приобретается по договору ипотечного кредитования. Эта банковская услуга позволяет миллионам граждан получить собственное жилье. Но приобретаемая жилплощадь находится в залоге у банка до того момента, пока кредит не будет выплачен в полном объеме. Регистрация договора ипотеки в Росреестре не является обязательной процедурой, но заимодавец обычно является ее инициатором. Таким образом он осуществляет страхование своих рисков.

Важно знать: Если ипотечный контракт не зарегистрирован в регпалате, то собственник жилья может совершать любые сделки с залоговым имуществом.

Как осуществляется процедура

Ипотечный контракт регистрируется в Росреестре. Процедура представляется собой завершающий этап получение ипотеки. То есть, сделка фиксируется на высшем уровне — государственном.

Согласно действующему ипотечному законодательству участники (банк и заёмщик) обязаны подать в подразделение Росреестра заявку, к которой необходимо приложить полный перечень необходимых документов. Форму заявления можно получить не только в регпалате или МФЦ, но и на официальном сайте rosreestr.ru. Обычно процесс длится недолго, так как все требуемые бумаги стороны уже имеют в наличии. После совершения всех необходимых действий на закладной и договоре ипотеки проставляется штамп и подпись специалиста Росреестра.

Какие документы необходимы

Прежде, чем подавать заявление на регистрацию залога в Росреестре, следует дополнительно подготовить определенные бумаги. Перечень включает:

• доверенность на осуществление процедуры (если одним из участников является представитель физлица);
• квитанцию об оплате госпошлины;
• ипотечный контракт и приложения в трех экземплярах;
• закладная и приложения к ней (если в соглашении прописано, что залогодержатель имеет права на недвижимость в форме данного документа);
• кредитный договор;
• нотариально заверенное согласие супруга на подписание контракта, или бумагу, которая свидетельствует о том, что имущество не является совместным – брачный контракт, договор о разделе имущества, судебное решение);
• разрешительный документ от органов опеки и попечительства, если имущество приобретается в собственность несовершеннолетнему или недееспособному гражданина. Бумага должна быть составлена на имя родителей или официальных опекунов;
• согласие на ипотеку всех владельцев в письменном виде, если имущество является общей собственностью супругов;
• оценочный отчет объекта недвижимости от специализированной компании – в ситуациях, оговоренных законодательством РФ;
• для юрлиц потребуется бумага, доказывающая полномочия руководителя, копии устава компании, выписка из ЕГРЮЛ, свидетельство о постановке на учет в ФНС, одобрение сделки от управляющего органа.

Сроки и стоимость

Сроки, которые отводятся на регистрацию договора залога в Росреестре, четко прописаны в нормативно-правовых актах РФ. Федеральный закон «Об ипотеке» гласит, что временные границы процедуры составляют:

• для участков земли – 15 рабочих дней;
• для иных объектов недвижимости – до 5 рабочих дней.

При необходимости госучреждение вправе запросить дополнительную документацию. В данном случае сроки регистрации увеличиваются.

Залогодатель (гражданин, приобретающий имущество) в обязательном порядке должен уплатить государственную пошлину. Если возникновение обязательства связано с определенным законом, то госпошлину можно уплатить на специальных условиях (для военных и госслужащих). Если же ипотечный договор оформляется в общем порядке, то сумма пошлины должна быть уплачена полностью.

Особенности регистрации

Суть ипотечного обременения для Росреестра является условной. Такое соглашение может быть заключено не только между кредитной организацией и заимополучателем. К примеру, если гражданин реализует квартиру в рассрочку, то он может наложить на нее обременение до момента оплаты покупателем всей суммы средств.

В ряде случаев оформление ипотечного договора невозможно. В соответствии со ст.5 закона №102 объектом ипотеки не могут выступать:

• комнаты в квартирах;
• дачные домики;
• морские и воздушные судна;
• помещения, где осуществляют свою деятельность частные предприниматели.

Эти положения относятся и к земельным участкам (если ипотека оформляется на землю), которые находятся в собственности государства, относятся к общественному владению, удалены из оборота в силу определенных причин или не соответствуют установленной площади.

Справка: Соглашение на ипотеку не заключается, когда невозможно провести залоговую оценку объекта недвижимого имущества.

Различают два вида ипотечного займа в зависимости от вида заключения договора. Более подробно они описаны далее.

В силу действия договора

Такой вариант соглашения встречается достаточно редко, но, тем не менее, оно оформляется на покупку жилья в строящихся зданиях. В иных ситуациях кредитные учреждения стараются избегать этого типа ипотеки, так как обременение накладывается не одновременно с госрегистрацией соглашения купли-продажи, а при оформлении допсоглашения к основному договору. В данном случае банк находится в рискованном положении – кредит заёмщику уже выдан, а обеспечения еще нет.

Иногда продавец жилплощади желает прописать в соглашении купли-продажи заниженную сумму во избежание уплаты налога, который не совпадает с официальной оценкой. Тогда проблему можно решить только путем заключения ипотеки в силу действия договора.

Внимание: В течение трех месяцев получения кредита заёмщик должен предоставить в банк свидетельство на недвижимость, чтобы оформить допсоглашение по ипотеке.

До момента предоставления финансовому учреждению права обременения, ставка процента по кредиту будет выше – это позволяет банку частично застраховать возможные потери. Если же квартира приобретается в строящемся доме, то кредит будет находиться без обеспечения до сдачи здания жильцам.

В силу действия закона

Данный тип регистрации договора залога недвижимого имущества в Росреестре используется чаще всего. Наложение обременения осуществляется сразу же с госрегистрацией соглашения купли-продажи. Процедура регламентирована Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

В выданной выписке из ЕГРН в пункте обременения прописывается, что квартира куплена за счет заёмного капитала и находится в залоге. При этом новый собственник жилья должен иметь ввиду, что после полной выплаты ипотеки банку, ему нужно будет обратиться в подразделение Росреестра вместе с банковским сотрудником для снятия обременения.

Если оформление займа осуществлялось по закладной, то в присутствии специалиста банка нет необходимости – собственнику достаточно предоставить закладную с пометкой кредитной организации о полном погашении обязательств. Обременение снимается в течение трех дней.

Полезно: Владелец вправе заказать новую выписку из ЕГРН, в которой не будет стоять отметки об обременении.

Но снять обременение возможно не только после полной оплаты ссуды. Данную процедуру можно осуществить по соглашению сторон (заёмщика и банка), по судебному решению или когда банк был полностью ликвидирован и прекратил свою деятельность как юрлицо (последний вариант случается исключительно редко).

Регистрация допсоглашения

При необходимости внесения изменений к текущему договору ипотечного займа составляется дополнительное соглашение в том же формате, что и основной документ. Этот договор регистрируется в Росреестре сразу после подписания (сроки стандартные — такие же, как при оформлении основного соглашения). При несоблюдении установленного законом порядка сделка может быть признана недействительной, а её юридическая сила – ничтожной.

Таким образом, рассмотрены основные нюансы регистрации залога недвижимого имущества в Росреестре. Данная процедура необходима, когда жильё приобретается на заёмные средства банка, которому требуется залоговое обеспечение для страхования своих рисков.