Сбербанк просрочка по кредитной карте

Сбербанк просрочка по кредитной карте

Просрочка по кредиту в Сбербанке неизбежно приводит к нежелательным последствиям. Банк начислит штрафные проценты по повышенной ставке уже на следующий день. А если заемщик так и не погасит долг и не будет выходить на связь, его долг может быть передан коллекторам, которые обратятся в суд. В результате счета клиента (а возможно, и его имущество) будут арестованы. Поэтому уклониться от уплаты точно не удастся. Выясним подробнее, что будет если просрочить платеж по кредиту в Сбербанке, и какие есть решения проблемы.

Содержание

Что будет, если просрочить кредит в Сбербанке

Даже если допустить просрочку долга по кредиту или кредитной карте Сбербанка на один день, это повлечет наступление негативных последствий:

  1. При нарушении срока на следующий же день банк начнет взимать неустойку – повышенные проценты от просроченного долга. Они будут начисляться в течение всего периода до полного погашения долга либо до момента признания должника банкротом.
  2. Если не вносить сумму в течение 7 дней и более, представители Сбербанка попытаются выйти на связь и уточнить причину неплатежа.
  3. Если заемщик не выходит на связь, банк может продать проблемную задолженность коллекторскому агентству, т.е. переуступить право требования долга. В этом случае с клиентом будут пытаться связаться уже коллекторы. Они могут не только выходить на связь, но и лично прийти на дом.
  4. Как коллекторы, так и банк (если он не переуступит право требования) после безрезультатной попытки связаться с должником подадут на него в суд. Рассмотрение таких дел проходит в заочном порядке. Принимается судебный приказ о взыскании, на основе которого составляется исполнительный лист (кстати судебный приказ ответчик может отменить написав соответствующее заявление).
  5. Затем на счета должника накладывается арест. Также приставы по решению суда могут изъять его имущество в счет погашения задолженности.

Таким образом, уклониться от уплаты практически не получится. Если банк не сможет решить вопрос с клиентом в добровольном порядке, он потребует принудительного взыскания. К тому на открытую просрочку продолжает начисляться пеня по повышенной процентной ставке. Кредитная история заемщика будет испорчена, и одолжить деньги на приемлемых условиях в банках и МФО будет довольно сложно.

Важно! Просроченный кредит в Сбербанке или любой другой кредитной организации неизбежно приведет к ухудшению кредитной истории. При этом задержка на 3 дня считается технической, но даже о ней банк вынужден будет передать данные в бюро кредитных историй. Если срок нарушен на 2 месяца и более, шансы получить новый кредит резко снижаются.

Пеня: правомерность начисления и порядок расчета

В случае неисполнения финансовых обязательств Сбербанк начинает начислять пени за просрочку платежа (ее также называют штрафом или неустойкой). Такие действия полностью соответствуют закону, а именно – статья 330 ГК. Размер пени зависит от вида кредитного продукта. Он всегда прописан в кредитном договоре с клиентом.

Пеня по кредиту

Просрочка по кредитам Сбербанка приводит к тому, что начинает начисляться пеня, которая составляет 20% годовых от суммы долга, не внесенной в срок. Например, у должника есть кредит под 15% годовых. Очередная сумма ежемесячного платежа 10000 рублей не внесена в срок. Просрочка составила 10 дней. За это время по ставке 20% набежит штрафной процент в размере 41 рубля. Соответственно сумма для погашения составит 10041 руб.

Подобные меры принимаются к любым кредитам, в том числе:

  • потребительским;
  • на автомобиль;
  • ипотечным;
  • на образование.

Неустойка по кредитным картам

Если допущена просрочка по кредитной карте Сбербанка, размер неустойки выше – он начисляется по ставке 36%. Например, если просрочить задолженность на сумму 10000 рублей, то через 30 дней придется отдать штрафной процент в размере 295 рублей.

Важно! Сбербанк не взимает единовременные штрафы за просроченный долг. Однако другие банки могут применять подобные санкции. В таких случаях клиент обязан уплатить как неустойку, зависящую от количества дней просрочки, так и фиксированную сумму штрафа.

Что делать, если возникла просрочка

В первую очередь нужно разобраться с тем, как узнать просрочку по кредиту Сбербанка. Сделать это можно несколькими способами:

  1. По телефону горячей линии 900.
  2. В Сбербанк Онлайн (нужно нажать на изображение карты и перейти в раздел «Информация по кредитной карте»).
  3. В отчете по кредитной карте, который банк высылает ежедневно.
  4. Через банкомат (понадобится взять кредитку).
  5. В любом отделении банка (достаточно взять только паспорт).

Затем необходимо составить план действий – либо погасить просрочку и снова уложиться в нормальный график, либо вступить с банком в переговоры с просьбой о предоставлении отсрочки.

Внимание! Уклоняться от взаимодействия с банком не стоит. Наоборот, лучше попытаться с ним договориться, чем накапливать просрочку и портить свою кредитную историю.

Как Сбербанк помогает заемщикам, попавшим в трудное положение

>

Если сложилась трудная жизненная ситуация или другие форс-мажорные обстоятельства, необходимо прийти в отделение банка и предоставить все необходимые документы:

  • медицинская справка, больничный (тяжелое заболевание);
  • трудовая книжка (увольнение);
  • справка о доходах (снизилась зарплата);
  • призыв в армию;
  • справка от работодателя (работа на половину ставки, неполный день).

Банк рассмотрит заявление и может принять решение о реструктуризации задолженности путем:

  • уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредитования;
  • предоставления отсрочки на выплату по процентам или по основному долгу;
  • изменение валюты договора;
  • предоставления кредитных каникул на срок до 6 месяцев.

Последний вариант особенно вероятен в случае с ипотекой. Последние поправки в законодательство, принятые в 2019 г., позволили ипотечным заемщикам брать каникулы на срок до 6 месяцев 1 раз за весь срок. В случае предоставления документов, подтверждающих факт того, что сложилась тяжелая ситуация, банк не сможет отказать в отсрочке. За 6 месяцев, как правило, можно решить текущие проблемы – найти работу, дополнительные источники дохода и т.п.

Как не допустить просрочку в Сбербанке: 5 лайфхаков

Чтобы не допустить просрочку, которая может составлять достаточно большую сумму, а также начисление штрафных процентов, необходимо соблюдать простые правила:

  1. Подключить сервис Мобильный банк для того, чтобы получать регулярное напоминание о платеже по карте/кредиту, формировании ежемесячного отчета, любой операции по счету.
  2. Зарегистрировать личный кабинет в Сбербанк Онлайн, чтобы в любое время иметь возможность уточнить эту информацию самостоятельно.
  3. Заблаговременно гасить кредиты – по крайней мере за день до даты платежа.
  4. Внимательно планировать свой бюджет так, чтобы не попадать в непредвиденные ситуации.
  5. Заблаговременно предвидеть финансовые трудности и сразу обратиться в банк (еще до просрочки).

Также можно попытаться рефинансировать кредит, чтобы снизить процентную ставку или же увеличить общий срок. Это позволит уменьшить ежемесячный платеж, благодаря чему содержать такой займ станет проще.

Чтобы рассчитать ежемесячные платежи по кредиту или кредитной карте Сбербанка, рекомендуем воспользоваться сервисом – кредитный калькулятор онлайн.

Также рекомендуем прочитать:

  1. Получить логин и пароль в банкомате Сбербанке;
  2. Цифровая карта Сбербанка VISA: как оформить;
  3. Пакет Экономный и Полный в мобильном банке Сбербанка: в чем отличие

Я работала в отделе по работе с проблемной задолженностью физических лиц, т. е. занималась именно работой с теми людьми, которые не платят по банковским кредитам.
Многие мои знакомые спрашивали, чем грозят неплательщику банки, как работают судебные приставы, и что делать, если попал в такую ситуацию?- сейчас расскажу.
1. Кредиты делятся на беззалоговые (потребительские) и залоговые (автокредиты, ипотека). С залоговыми банку проще — при неплатежах залог забирают. Да, да, ипотечную квартиру тоже. Действие Конституции и ГК (человек имеет право на жилье и бла-бла) на эту квартиру не распространяется, т. к. она является собственностью банка. Даже если туда вложен материнский капитал, квартиру заберут, мороки будет для банка побольше, результат один. Про авто даже писать не буду, заберут за копейки.

2. Первый критичный срок неплатежа — 30 дней. вежливо начнут звонить. Далее по нарастающей. Второй — 90 дней. Домой должен выехать сотрудник банка, звонить и забрасывать СМС продолжают, могут предлагать различные варианты решения проблемы (реструктуризацию, например, — это удорожает кредит, конечно, но позволяет какое-то время передохнуть, но здесь не о ней речь).
Как часто могут беспокоить должника и в какое время суток — оговаривается в законе 230-ФЗ.
3. Далее готовятся документы для передачи на взыскание в судебном порядке. Это займет еще месяца 3. Что это означает? — рассчитывается общая сумма задолженности на дату подачи искового заявления, она включает: сумму основного долга + проценты за кредит (в том числе повышенные за просрочку, читайте договор)+пеню (если опять же предусмотрена договором)+ госпошлина (зависит от общей суммы долга). Вас уведомляют о подаче в суд письмом по месту проживания, указанному в договоре. Можете участвовать в заседаниях (так можно оспорить, снизить сумму или затянуть процесс).
4. Итак, суд вынес решение (на это тоже надо время, 1-3 месяца, по-разному, зависит от нагрузки судьи, района и пр., но процесс, как вы понимаете, отработан). Итак, сумма долга фиксируется в определенной сумме, больше она меняться (увеличиваться) НЕ БУДЕТ, выписывается исполнительный лист на эту сумму на ваше имя, и истец (банк) направляет его в службу судебных приставов.

5. Как работает служба судебных приставов? Что могут, а что не могут забрать? См. закон 229-ФЗ.
Напоследок желаю никому в такую ситуацию не попадать, брать кредиты по силам.
А вообще, если уже плевать на кредитную историю, т. е. кредиты в банках брать в планах больше нет, то выгодно вовсе перестать платить, особенно если кредит взят недавно. Ведь исполнительный лист фиксирует сумму долга на дату подачи банком иска в суд, и проценты уже не начисляются:-):-):-):-) только надо учесть, что по исполнительному листу будут удерживать 50% зарплаты (если есть иждивенцы, этот процент можно снизить).
В моем профиле можно найти отзывы на другие продукты Сбербанка, например, о кредитной карте.

В основном, люди стремятся вовремя оплачивать свои счета и задолженности. Однако современный человек зачастую становится владельцем нескольких кредитных карт и имеет по два-три займа. В такой ситуации вполне реально пропустить очередной платеж. При этом многие должники не считают просрочки серьезным нарушением. Переживания появляются, когда заемщик начинает получать неприятные звонки от сотрудников банка. В статье мы расскажем о том, что делать при просрочке по кредитной карте.

Что такое кредитная карта

Любой человек, который впервые сталкивается с «кредиткой», задается вопросом о том, что представляет собой такая карта и чем она отличается от других видов пластиковых карточек. Также важно понимать, что между кредитной картой и традиционным займом существуют различия.

Есть разные типы карт: кредитные, с допустимым овердрафтом, дебетовые. Выглядят они одинаково, но выпускаются на разных условиях.

На дебетовой карточке человек держит свои личные деньги. Он кладет их на счет самостоятельно или получает в качестве заработной платы, стипендии или пенсии. Невозможно снять сумму сверх той, что лежит на карте.

Средства на кредитной карте принадлежат финансовой организации. Если вы израсходовали их, то обязаны выплатить долг с учетом процентов. Траты ограничены суммой, лимит которой устанавливает банк.

Карта с овердрафтом совмещает в себе свойства двух выше описанных продуктов. Наиболее распространенный случай, когда ее делают участникам зарплатного проекта. Карточка дает возможность использовать средства банка, если на счету у клиента закончились собственные деньги. Овердрафт, конечно, будет небольшим, а после того, как на счет поступили деньги, например, заработная плата, – их спишут для погашения займа. Обычно на выплату долга дается месяц, в редких случаях срок составляет два-три месяца.

В зависимости от параметров карты бывают нескольких видов:

  1. Они могут принадлежать различным платежным системам. Наиболее популярные из них – MasterCard, Visa и AmericanExpress. Две первые на территории России имеют одинаковое значение. Отличия появляются лишь при выезде за границу. AmericanExpress сегодня не так распространена в нашей стране.
  2. Карточки можно классифицировать по уровню, хотя такое разделение весьма условное. Самые простые – это Maestro (она же Cirrus), Electron, Electronic. В основном, они выполняют функции дебетовых карт. Также карты могут быть классическими – Classic, Standard. «Пластик» более высокого уровня – это Platinum, Gold. Кроме того, банки делают карточки элитной категории – например, World и Signia.
  3. В зависимости от того, указаны ли на пластике фамилия и имя владельца, карта может быть персонифицированной или не именной.
  4. Данные на пластике часто делают рельефными, то есть буквы и цифры выдавливают специальным аппаратом. Такие карты называют эмбоссированными. Если сведения напечатаны обычным способом, то карточка неэмбосированная.
  5. Пластик может быть разным и по техническим параметрам. Чиповые карты имеют встроенный чип, магнитные делают с магнитной полосой, а комбинированные содержат и то, и другое.

Существуют карточки с опциями PayPass и PayWave. Они оснащены специальными антеннами или микросхемами. При совершении покупки в магазине нет необходимости вставлять пластик в платежный терминал или прокатывать через него. Чтобы сделать оплату, от вас потребуется только приложить карту к устройству, которое считает всю информацию.

Далее несколько слов о том, в чем отличие «кредитки» от традиционного займа. Когда вы оформляете кредитную карточку, банк устанавливает лимит средств, которые вы можете потратить. После того как вы вернули на карту долг, у вас появляется возможность воспользоваться деньгами снова. При этом проценты начисляются не на весь лимит, а только на израсходованные средства. Закрывать долг можно одной суммой сразу или же частями. Важно, чтобы размер погашения был не меньше предусмотренного банком минимального ежемесячного платежа. Есть также льготный период, в течение которого вы пользуетесь кредитом и не платите проценты.

Читайте также: «Как получить кредит без подтверждения дохода: топ-13 банков»

Если банк дает вам обычный кредит, вы получаете на руки всю сумму, которую вам одобрили. Проценты за пользование займом начисляются сразу же. Клиенту озвучивают график установленных платежей, которые необходимо делать ежемесячно. Если появляется возможность выплатить сумму больше минимальной, должнику потребуется написать заявление в банк. А если вам нужно еще больше средств, будьте готовы собрать новый пакет документов, чтобы повторно подать их в финансовую организацию.
Чтобы понять, что такое кредитная карточка, поговорим о ее плюсах и минусах.

Преимущества кредитной карты:

  • вы можете многократно использовать заемные средства;
  • льготный период позволяет не выплачивать проценты по кредиту в пределах установленного срока;
  • карта предполагает наличие определенных бонусов, например, существует кешбэк и есть возможность получать скидки в магазинах-партнерах банка, а также копить мили для покупки авиабилетов;
  • предусмотрено множество способов, позволяющих должнику вносить платежи;
  • многие банки со временем повышают размер лимита по кредитной карте.

Недостатки:

  • Очень часто банк устанавливает дополнительные комиссии, например, за снятие наличных с вас могут списать некоторую сумму. Также обслуживание «кредитки» редко бывает бесплатным.
  • Процентная ставка по кредитной карте в большинстве случаев выше, чем по обычному займу.
  • Высока вероятность, что вы истратите больше, чем сможете вернуть.

Наверное, это самая важна информация для тех, кто решает, брать ли ему «кредитку».

Почему может возникнуть задолженность по кредитной карте

Когда банк выдает вам кредитную карточку, он накладывает на вас определенные обязательства: вы должны вовремя делать ежемесячные платежи, возмещать обслуживание карты и оплачивать предусмотренные банком дополнительные комиссии. Обо всех условиях можно прочитать в договоре, который вы заключаете при оформлении. Но, как правило, лишь немногие заемщики внимательно изучают его. По этой причине владельцы «кредиток» зачастую делают ошибки, которые приводят к просрочке. Перечислим их.

  1. Снятие наличных с «кредитки». Многие банки берут за операции с наличными высокую комиссию. Также на сумму снятия начисляются проценты, а льготный период на нее не будет распространяться. Таким образом, можно сделать большой долг по кредитной карте. Если клиент не возмещает его в установленные сроки, то банк фиксирует просрочку и вменяет заемщику штраф.
  2. Просрочка платежа. Сейчас льготный период есть у всех кредитных карт. Как правило, он длится от 50 дней и больше. Однако существует понятие «отчетного периода», когда вам необходимо внести минимальный платеж. Если клиент не выполняет данного условия, то банк считает это нарушением обязательств. Так образуется невыплаченный долг.
  3. Деньги не успели поступить на счет вовремя. Если заемщик отправляет деньги на «кредитку» через терминал или со счета другого банка в последний день платежа, то произойдет просрочка. Это связано с тем, что перечисления между банками иногда занимают до трех суток. Поэтому чтобы не получить штраф, следует отправлять средства заранее.
  4. Оплата дополнительных опций. Иногда владелец карты решает больше не использовать «кредитку», но забывает отключить сопутствующие услуги, например, sms-оповещения. В таком случае деньги все равно списываются с карты, а на эту сумму начисляют проценты. Долг копится несколько месяцев, и с учетом штрафов и пени его сумма может в разы превышать стоимость неоплаченной услуги. Таким образом, когда вы закрываете кредитную карту, обязательно напишите в банк заявление с просьбой отключить все платные опции.
  5. Доступ к карте со стороны мошенников. Иногда карты теряются или их воруют. Тогда деньгами могут воспользоваться злоумышленники. Сразу после пропажи кредитной карты клиенту необходимо оповестить банк и написать заявление в полицию. Но стоит понимать, что такой способ не всегда работает. Часто финансовые учреждения все равно требуют от заемщика погасить долг. Обязательства перед банком могут быть сняты с владельца карты только по решению суда.

Чем грозит просрочка по кредитной карте

Как может образоваться просрочка платежа, если почти все финансовые учреждения устанавливают льготный период от 50 дней, давая возможность клиентам без процентов пользоваться средствами в течение данного срока?

Объясняется такая ситуация легко. Пока заемщик успевает вносить всю сумму долга до окончания льготного периода, просрочка ему не грозит. Но всегда может наступить момент, когда владелец карты затрудняется найти нужную сумму для погашения долга в установленный срок. В этом случае банк начисляет проценты, которые вместе с долгом необходимо внести на карту до определенного периода. Если не делать это своевременно, то клиент получает штраф.

Каким может быть штраф за просрочку платежа? Некоторые банки обязывают недобросовестного заемщика выплатить конкретную сумму. Иногда финансовые учреждения в качестве штрафных санкций повышают процентную ставку на сумму долга.

Встречаются и более сложные формы штрафов. Например, если вы впервые не погасили долг вовремя, то вынуждены будете заплатить штраф в размере нескольких сотен рублей. Если вы и после этого будете делать просрочки, то сумма каждый раз будет увеличиваться в два раза. Не забывайте, что существует еще и пеня, когда начисляется дополнительный процент на каждый день пропущенного платежа.

Таким образом, у разных банков существуют свои методы предотвращения просрочек по кредитным картам.

Читайте также: «Цель кредита: что написать, чтобы банк согласился выдать заем»

Кроме того, информация о просрочках обязательно поступит в Бюро Кредитных Историй и в дальнейшем вам будет сложно получить ссуду в любом финансовом учреждении. Однако большинство банков лояльно относятся к клиентам, которые единожды допустили подобную ошибку.

Что еще банк делает при просрочке по кредитной карте?

  • Блокирует ее, закрыв заемщику доступ к кредитным средствам.
  • Снижает лимит средств на карточке.
  • Требует от владельца карты полного погашения задолженности.
  • Запрещает перевыпуск «кредитки» данному лицу.
  • Связывается со сторонними организациями, которые действуют в интересах банка, требуя от клиента выплаты долга.

Как вы уже поняли, просрочка по кредиту – серьезное нарушение, последствия которого могут быть печальными.

Заметим, что санкции от банка вы получаете, только если не выполнили условий договора. Не забывайте также, что сотрудники могут пойти навстречу, если вы обратитесь с заявлением о невозможности внести платеж вовремя. В бумаге необходимо указать причины просрочки и обозначить срок погашения.

Что делать при небольшой просрочке по кредитной карте

Почти все банки автоматически отодвигают дату отсрочки на несколько дней. Это означает, что если вам нужно сделать платеж второго числа, а вы внесли средства только четвртого, и они сразу «упали» на карту, то высока вероятность, что просрочка не засчитается. Банки чаще всего списывают это на технические моменты.

Но если вы не вносите средства более недели, то банк взыщет с вас штраф, который будет включен в следующий платеж. Если в ваших интересах сохранить с банком доверительные отношения и не допустить ограничения по лимиту на карточке, то сделайте все возможное, чтобы закрыть просрочку и выплатить задолженность в ближайший месяц.

Что делать при просрочке по кредитной карте? В следующие 30 дней вам придется оплатить:

  • минимальную сумму долга за предыдущий месяц;
  • штраф в установленном размере (в разных банках он рассчитывается по-своему);
  • минимальный платеж на текущий месяц;
  • комиссию за сопутствующие услуги, если они были подключены.

Что делать при просрочке по кредитной карте, если ее заблокировали

Если просрочка за клиентом числится уже долгое время, то банк может запретить владельцу кредитной карты доступ к заемным средствам. То есть клиент не сможет делать покупки ни офлайн, ни в интернет-магазинах. И все же карта числится открытой, поэтому с нее списывают комиссию за обслуживание. Списание средств прекратится после того, как вы вернете долг и закроете «кредитку».

Что делать при просрочке по кредитной карте и последующей блокировке счета? Лучшая рекомендация, которую мы можем дать вам: возьмите себя в руки и не устраивайте агрессивных разборок с банком. Такие действия с вашей стороны бессмысленны. Ведь вы подписывали договор, условия которого сами же не выполнили. В этом случае естественно, что закон будет на стороне финансовой организации. И штрафные санкции за просрочки или другие нарушения – вполне закономерная реакция со стороны кредитора.

Худшее, что вы можете сделать (хотя такие действия допустимы), – пожаловаться финансовому омбудсмену, обвинив банк в несоблюдении условий соглашения. Однако это не совсем правильно с вашей стороны, ведь это вы являетесь нарушителем. К тому же кредитную карту вы делали по собственному желанию, а значит, обязаны были ознакомиться с договором. И есть еще одна причина, почему не стоит допускать развития событий по такому сценарию. Такого рода судебное разбирательство может серьезно испортить не только ваш имидж, но и кредитную историю. И не забывайте, что шансы на то, что вы выиграете, ничтожно малы.

Так что делать при просрочке по кредитной карте Сбербанка или любого другого кредитора?

Советуем проявить благоразумие. Другими словами, возьмите на себя все обязательства и постарайтесь закрыть долг по «кредитке» полностью. Решить вопрос с необоснованными комиссиями вы сможете позже, когда вы перестанете быть должником банка. Преимущество такой позиции в том, что вы снова завоюете доверие финансовой организации и, возможно, она предложит вам сделать новую карту на более привлекательных условиях.

Однако бывают ситуации, когда вы не только не можете внести задолженность по кредиту полностью, но даже минимальный ежемесячный платеж является для вас непосильным. Что делать в таком случае? Начните вести с банком грамотные переговоры. Для этого подготовьте заявление, в котором обозначьте причину просрочки и попросите банк изменить условия кредитного соглашения. К письму необходимо приложить справку, в которой указано, что уровень ваших доходов сократился, или предоставьте выписку из трудовой книжки о том, что вы были уволены.

Во время разговора с сотрудником банка не отказывайтесь от наличия задолженности, но предложите рассмотреть более удобный график внесения выплат. Самое главное, что хочет видеть в таком случае кредитор, – это подтверждение, что вы являетесь надежным клиентом. Ни одно финансовое учреждение не желает увеличивать объем просрочек, поэтому, скорее всего, банк пойдет на уступки.

Читайте также: «Цель кредита: что написать, чтобы банк согласился выдать заем»

Идеальный выход из такой ситуации, когда банк согласен сделать перекредитование. То есть вы получаете потребительский заем в таком объеме, который позволит покрыть долг по карте. Таким образом, вы расторгаете один договор и заключаете другой с новым графиком платежей.

Итак, что делать при просрочке по кредитной карте? Идите на переговоры с банком и используйте любые методы, которые помогут вам решить вопрос без привлечения суда.

Кредитные карты популярны среди населения, поскольку позволяют финансировать жизненные нужды без вложения собственных денег. Но это все равно займ, поэтому допускать просрочку по данному кредиту нежелательно. И многие клиенты, которые пользуются кредитной картой, интересуются, что будет, если просрочен необходимый платеж по кредитной карте Сбербанка?

Почему просрочка по кредитной карте Сбербанка нежелательна

Сбербанк предоставляет своим клиентам кредиты, даже те, которые выдаются в рамках пользования карточкой, только после изучения документов. Потенциальный заемщик должен предоставить бумаги, подтверждающие уровень дохода и, соответственно, наличие гарантий возврата денежных средств. Поэтому, если банк не будет уверен в платежеспособности клиента, то откажет ему в выдаче кредитной карты. Такой же ответ будет предоставлен при желании увеличить кредитный лимит, если дохода не будет хватать для погашения нового лимита займа.

Если клиент не сможет выплачивать взятые средства, то по карте образуется просрочка, которая, прежде всего, негативно влияет на репутацию человека. Но даже при наличии уважительных причин задержки платежа Сбербанк не простит долг, а будет применять санкции и использовать все методы привлечения к ответственности, которые существуют для нерадивых плательщиков. Если у человека просрочен платеж по кредитной карте Сбербанка, то, прежде всего, просрочка нежелательна для его бюджета, поскольку первым методом борьбы будут значительные штрафы.

Естественно, когда клиент не имеет возможности вернуть средства, будут задействоваться более серьезные методы, вплоть до судебного разбирательства и принудительной выплаты долга.

Возможные меры со стороны Сбербанка

Когда клиенту выдается кредитная карточка любого банка, его знакомят с графиком выплат и договором. Именно в этом официальном документе содержится информация о том, что может грозить человеку за просроченный кредит и какие методы, в принципе, будут применяться к нему. Есть вариант подключить автоплатеж, который не позволит забыть клиенту о предстоящем погашении и вовремя рассчитаться с долгами.

Но если денег на картах нет, то в случае просроченной задолженности банк будет напоминать клиенту о необходимости вернуть взятые суммы каждые три дня в виде СМС-сообщения, приходящего на личный телефон. В договорах обычно прописано, что даже в случае невозможности погасить весь лимит сразу, клиент должен делать минимальный взнос, который варьируется от 5 до 10% от кредитного лимита. Если же и этого не будет сделано, Сбербанк имеет полное право применить экстренные меры по ликвидации задолженности.

Начисление пени за просрочку

Если клиент не погашает возникшую у него по кредитке задолженность, то банк назначает пеню – своеобразный тип штрафа. Начисляется ежедневно в виде процентов от общего долга, и в Сбербанке составляет 0,1% в день. Если человек не будет погашать долг, то начисления будут накапливаться до того момента, пока не достигнут критического размера до передачи дела в суд.

К примеру, если сумма долга составляет 10 000 рублей, и платеж просрочен на 15 дней, то за этот период переплата составит 150 рублей. Естественно, что банк применяет и другие методы воздействия, если и пеня не заставляет клиента погашать задолженность, как того требует договор.

Блокировка пластика

Если все принятые меры не возымели эффекта, то Сбербанк также будет блокировать имеющиеся счета, тем самым ограничивая возможность клиента распоряжаться собственными деньгами. Конкретный срок времени, после которого налагаются ограничения на имеющиеся карточки, указывается в договоре. Отсчет начинается со дня, который следует за окончательной датой погашения, и при этом продолжается до разрешения ситуации.

Несмотря на то, что карта и средства на ней блокируются, клиент не освобождается тем самым от выплаты задолженности. Возврат возможности распоряжаться произойдет только тогда, когда средства будут окончательно возвращены, и банк сможет подтвердить данную операцию путем выписки.

Повышенная процентная ставка

Когда у клиента появилась просрочка, банк вполне может еще и увеличить процентную ставку, которая начисляется на эту сумму. Это дисциплинирует клиента, поскольку и так по кредитной карте устанавливается высокий процент на уровне 21% годовых, а при просроченном долге размер переплаты вырастет до 36% годовых, что приведет к необходимости платить намного больше.

Но этот тип санкций не применяется сразу, и начинается повышение процента через неделю после последнего срока перечисления регулярного платежа. Поэтому невнимательные клиенты могут реабилитироваться и выплатить долг без штрафных санкций. Именно увеличенный процент является одним из самых действенных методов борьбы с неплательщиками, поэтому лучше не допускать такой ситуации.

Иск в суд

Этот метод задействуется только в действительно сложных ситуациях, когда нет других способов заставить человека платить. Сбербанк при накоплении значительных долгов или при длительном невозврате может подать в суд на своего клиента, при этом, кроме необходимости вернуть средства, должник получит требование оплатить судебные расходы.

Впрочем, суд не только может присудить возврат долга, но и помочь сторонам в поиске компромисса, к примеру, клиент может попросить о реструктуризации долга или уменьшении процентной ставки. В любом случае, этот вопрос может быть решен индивидуально, ведь даже для банка лучше договориться на особых условиях, чем не получить денег вообще. Но если суд постановит только вернуть средства, то дело перейдет судебным приставам.

Специалисты исполнительной службы могут в числе прочих методов взыскания долга взимать часть заработной платы или иных доходов, а в крайних случаях – описывать имущество и запрещать выезд за границу. Арестованные предметы исполнительная служба имеет полное право реализовать на торгах, но если должник найдет средства, чтобы расплатиться, и вещи еще не будут реализованы, то человеку вернут его имущество.

Как разблокировать карту по причине просрочки

Поскольку банк одним из первых методов использует блокировку счетов, чтобы и далее распоряжаться замороженными средствами, необходимо выполнить условия договора. Прежде всего, можно пополнить счет карты наличными деньгами через кассу или терминал самообслуживания.

Сразу после того, как деньги поступят на карточный счет, кредитка и дебетовые карты будут разблокированы. Также пополнение возможно через интернет, если клиент воспользуется Сбербанком Онлайн или «Мобильным банком», предполагающим перечисление средств с помощью СМС-команд. Сразу после того, как погашение будет произведено, нужно подойти с доказательством в виде чека к менеджеру Сбербанка, который позволит разблокировать счета.

Важно! Если же возможности оплатить долги у человека нет, он не должен скрываться от банка, лучше честно сообщить о желании решить вопрос на индивидуальных условиях. При звонках из банка следует отвечать на них и объяснять ситуацию, не сообщая о нежелании платить. Когда у клиента действительно сложились уважительные обстоятельства, он может собрать документы и предоставить их в банк. Обычно это действует, и специалисты связываются с клиентом для пересмотра его долга.

Даже если денег не хватает на погашение всего лимита, следует вносить хоть какую-то часть, желательно, чтобы она была не менее, чем рекомендованный банком объем погашения лимита. А вот перекредитовать кредитку банк не сможет, поскольку не посчитает это целесообразным, и единственное, на что можно рассчитывать, – это уменьшение или пересмотр штрафных санкций.

Испортится ли кредитная история, если просрочка меньше месяца

Кредитная история является рейтингом клиента, который доступен для просмотра всеми банками, где он захочет взять кредит. При наличии просрочки или невыполнении человеком своих обязательств рейтинг будет снижаться, и это повлияет на решение последующих банков. Ведь доверие к клиенту, который ранее нарушал договоренности с кредиторами, не настолько большое, и, наоборот, в случае, когда человек вовремя вносил все обязательные платежи, у него больше шансов на получение другого займа.

Вне зависимости от срока, просрочка будет отражаться на кредитном рейтинге в той или иной мере, и даже задержка оплаты в несколько дней скажется на возможности позаимствовать деньги в дальнейшем. Правда, все зависит от банка, и, скорее всего, Сбербанк передаст сведения о задержке до месяца в БКИ. Но чем меньше срок, тем менее плохими будут последствия. Так, при неуплате средств до месяца пометка в истории будет сделана желтым цветом и кодом А.

В запущенных ситуациях банк передаст информацию с оранжевым, рыжим, красным или алым цветом, соответственно, они обозначают задержку от месяца до более чем 4 месяцев. При задействовании банком механизмов взыскания клиент будет внесен в базу черным цветом и с кодом 8, а при регулярной просрочке информация о нем будет передана черным кодом с цифрой 7. При банковской ошибке запись делают серым цветом, и она не портит рейтинга клиента в кредитной сфере.

Кредитные карточки от Сбербанка популярны среди клиентов, поскольку позволяют расходовать банковские средства на повседневные расходы. Но на возврат денег есть определенный срок, и если клиент в него не уложится, у него возникнет просрочка. Банк может назначать дополнительные проценты и пеню либо вообще заблокировать счета. При просрочке также портится кредитная история, которая усложнит получение кредита в будущем, и лучше не допускать подобной ситуации.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *