Страхование ипотеки дешевле

Страхование ипотеки дешевле

От чего зависит цена полиса

Для покупки квартиры на заемные средства банк предлагает оформить договор на следующие продукты СК:

  1. Обеспечение жизни клиента.
  2. Конструктив ипотечного жилья.
  3. Титул.
  4. Комплексный договор.

Стоимость услуги во всех четырех случаях разная. Разберём подробно каждый вид продукта СК.

Жизнь и здоровье

Страховка жизни и здоровья – добровольная услуга. Но благодаря ее наличию годовая процентная ставка снижается. А также уменьшается допустимый первоначальный взнос.

Внимание! Клиент, имеющий внешне избыточный вес, автоматически попадает в группу риска. Сертификат для него будет стоить дороже.

Факторы, влияющие на то, сколько стоит услуга:

  • Пол заемщика. Считается, что мужчины более расположены к сбоям в организме. Поэтому они относятся к категории повышенного риска. Оформление полиса обойдется дороже в этом случае.
  • Возраст. Чем старше клиент, тем выше цена сделки.
  • Хронические заболевания. Недуги, связанные с периодическими обострениями. В этот период человек становится нетрудоспособным. То есть повышается риск наступления страхового случая. Тариф возрастет.
  • Должность заемщика ипотеки. Некоторые профессии относятся к опасным и вредным. Обеспечение жизни работника такого производства стоит дороже.
  • Стоимость имущества. Чем дороже квартира, тем больше сумма договора.

Конструктив

Страхование конструктива при ипотеке – единственная обязательная услуга. Объект обеспечения — недвижимость, которая куплена в ипотеку.

От чего будет зависеть цена страховки:

  • Сложность планировки.
  • Наличие основных коммуникаций (когда речь идет о частном доме).
  • Сколько лет постройке.
  • Состояние конструкций после оценки специалиста.
  • Локационное расположение здания.

Титул

Титул – право собственности, подтвержденное определенным ДКП. Страховка может спасти от серьезных неприятностей.

Несмотря на то, что перед одобрением ипотеки банк проверяет объект покупки, мошенники находят способы обойти закон. Если такой случай произошел и суд признал сделку недействительной, титульное обеспечение компенсирует до 100% по остатку долга банку.

Факторы, которые влияют на то, сколько стоит страховка титула:

  • Количество сделок связанных со сменой собственников в прошлом.
  • Возраст постройки.
  • Наличие\отсутствие прописанных лиц на площади.

Комплекс

Подписываясь под ипотекой, целесообразно обеспечить себя гарантиями от всех видов рисков сразу. Такая услуга называется «комплексный пакет».

В него входит:

  1. Страховка имущества.
  2. Потеря платежеспособности, смерть.
  3. Защита титула.

Стоит этот полис дороже, но и покрывает больше ситуаций, которые могут возникнуть за период выплаты ипотечного долга.

Сколько стоит кредит без страховки

Банковские эксперты сравнили стоимость ипотеки со страховкой и без нее. Результаты говорят о том, что эти два показателя практически не отличаются.

Страховка – дополнительная гарантия возврата денег для банка. То есть когда клиент отказывается от полиса, кредитор вынужден прибегать к другим способам обезопасить капитал. Одной из них является процентная ставка. Например, если не застраховать жизнь и здоровье, Сбербанк поднимет ставку по ипотеке на 1%.

Часто дополнительный % равен тарифу СК. Это значит, что с обеспечением или без него, заемщик заплатит в итоге одну и ту же сумму.

Стоит отметить, что страховка — это не только дополнительная статья расходов при ипотеке, но и подушка безопасности для заемщика. Сертификат может компенсировать до 100% от долга банку. А человек избежит серьезных финансовых проблем. Страховка – разумное капиталовложение при получении ипотечного кредита. Стоимость можно рассчитать на нашем сайте или при обращении в СК.

Остались вопросы? Спросите нашего дежурного юриста или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого оставьте контакты в окошке внизу страницы.

Поставьте лайк, если статья Вам понравилась. Сделайте репост, чтобы не потерять полезную информацию.

Подробнее про страхование ипотеки в Ингосстрах, читайте далее.

Где дешевле?

Стоимость страховки для ипотеки зависит от многих факторов, прежде всего от выбора страховщика, затем от набора необходимых требований банка, являющихся обязательными по договору кредитования. В среднем цена вопроса примерно в пределах от 5000 до 25000 рублей, но на самом деле всё зависит от условий банка. Нельзя отрицать тот факт, что есть банки, не требующие страховку. В таком случае её стоимость будет равна 0 рублей (в теории, на практике страховки не будет совсем). Рассмотрим программные предложения основных страховых компаний России, предоставляющих продукты страхования жизни и здоровья при ипотеке.

РЕСО-Гарантия

В компании предусмотрены 6 программ страхования «капитал и защита»:

  1. «Сейф» — самый бюджетный полис, страхуется дожитие застрахованного лица до окончания действия договора страхования.
  2. «Эконом» — смерть по несчастному случаю.
  3. «Актив» — ориентирована на работоспособное население, ведущее активный образ жизни.
  4. «Престиж» — разработан для категории граждан зрелого возраста стабильного образа жизни (включена причина смерти по любой причине).
  5. «Максимум» — программа предназначена больше для глав семей, на иждивении которых находятся родственники, зависящие от их доходов.
  6. «Юниор» — полис разработан для родителей на будущее своих детей. Ребенок получает финансовые выплаты к указанному сроку в случае смерти застрахованного.

Ренессанс страхование

Компания «Ренессанс страхование» предложит на выбор следующие программы (стоимость рассчитана на год):

  • для взрослого, трудоспособного населения, базовый пакет от 3600 руб. до 8300 руб.;
  • для лица, не достигшего 18 летнего возраста, базовый пакет от 400 руб. до 2100 руб.;
  • для группы детей или взрослых, коллективное страхование от 2068 руб. до 10246 руб.;
  • для дачников, от 3020 руб. до 5961 руб.;
  • взрослому спортсмену, от 5400 руб. до 7200 руб.;
  • юному спортсмену, от 5400 руб. до 7200 руб.;

Плюсом данной компании страхования является отхождение от стандартных пакетов рисков. Это означает, что заемщик имеет право добавить свои пункты в пакет рисков страхования на свое усмотрение, помимо общепринятых.

Росгосстрах

Страхование происходит по четырем программам, учитывая все категории граждан:

  1. На случай тяжелого заболевания или возникновения неизлечимого диагноза. Здесь предусмотрена «ВМП».
  2. Заранее предусмотренные травмы или болезни, несчастные случаи. От этого защитит программа «Фортуна Классика».
  3. Позаботиться о пожилых родственниках или одиноких людях поможет программа «Марс», неограниченная уходом из жизни.
  4. О детях позаботиться программа «Фортуна Дети». В нее включена защита от травм, а также компенсируются затраты на расходы по восстановлению здоровья малыша.

Компания пользуется успехом и доверием населения, и зарекомендовала себя на рынке услуг страхования, как один из надежных поставщиков услуг.

ВТБ страхование

На сайте ВТБ страхования доступен электронный калькулятор, индивидуально рассчитывающий сумму страхования. Страховщик сотрудничает более чем с 30 банками страны. В случае выбора банка-партнера ВТБ стоимость страхования будет минимальной (ориентировочно около 0,21% от стоимости кредита).

МАКС страхование

В данной страховой компании разработана одна объемная страховая программа по страхованию жизни и здоровья. Принцип действия программы заключается в инвестировании денежных средств в здоровье и жизнь застрахованного лица.

Плюсом здесь служит льготное налогообложение, мультивалютность – перевод вложенных рублей в доллары. Срок данной программы рассчитан на временной период минимум от 3-х лет. Возраст застрахованного лица на момент заключения сделки должен быть сознательным — от 18 лет и до 77. По различным страховым рискам рассчитывается страховая выплата.

Перечень необходимых документов для страхования жизни

Для страхования жизни и здоровья при ипотеке страховщик потребует следующие документы:

  • оригинал документа для наглядной оценки, удостоверяющий личность застрахованного лица (паспорт для взрослого человека, свидетельство о рождении для ребенка);
  • копию всех страниц паспорта полностью (в дело застрахованного лица для сдачи страховщику);
  • копию медицинского обследования;
  • заявление-анкету от будущего застрахованного лица, либо его законного представителя, если страховать будут малыша;

По сути, страхование жизни и здоровья не является обязательным условием по закону при оформлении ипотечного кредита. Но банки не хотят рисковать при условии утраты здоровья или жизни заемщика и нести риски по возврату взятых кредитных средств. В связи с этим вносится обязательный пункт по данному страхованию в условия договора при взятии ипотеки, либо в случае отказа заемщика (написании заявления об отказе от данной страховки – мотивацией отказа от страхования служат лишние траты при итак затратном проекте – ипотека), банки отказывают в выдаче кредита.

Безусловно, подобные действия противоречат 16-ому Федеральному Закону «О защите прав потребителей», но банк и правомочен в своем решении по поводу отказа в кредите. 90% банков ипотечного кредитования требуют заключения договора страхования заемщика.

Стоит задуматься и над собственными рисками и застраховать жизнь для ипотеки. Ведь в условиях отказа от данной страховки родственники заемщика при наступлении страховых случаев несут издержки по уплате кредита, если таковая страховка не состоялась. Лучше подумать о страховании жизни и здоровья в положительном ключе. Жизнь зачастую непредсказуема, возможны любые случаи.

По сути банки обезопасят обязательной страховкой и себя и заемщика. Нужно лишь выбрать подходящего страховщика и подумать о себе и близких заранее. Сумма по страхованию жизни незначительна по сравнению с понесенными затратами в случае наступления страхового случая. Учитывая тот факт, что данный вид страхования оформляется на весь срок взятия кредита, сумма получится внушительная. Зачастую её так же включают в стоимость ипотечного кредита.

В случае достижения соглашения между банком и заемщиком о необязательном страховании, есть возможность заключать данный вид страховки в страховой компании самостоятельно ежегодно. Удобно это тем, что не нужно всю сумму страховки выплачивать сразу.

Особенности страхования ипотеки

Для многих ипотечный кредит является единственной возможностью приобрести жилплощадь. Получить деньги могут только ответственные и платежеспособные люди, имеющие хорошую кредитную историю.

Страховой полис на приобретаемую недвижимость при ипотеке нужен обязательно, это правило прописано в законодательстве. Банки приветствуют страхование титула при заключении сделок на вторичном рынке и страхование жизни, но заемщик должен знать, что покупка такого полиса не является обязательным делом.

Страхование ипотеки отличается от стандартных полисов, которые выдают при оформлении страховки на недвижимость. Отличительный момент — то, что выгодоприобретателем признается не гражданин, обратившийся к страховщику, а банк, выдавший деньги заемщику.

В договоре указывается, в каких ситуациях возможно получить возмещение. Если наступит страховое событие, то компенсация будет выплачена. Ее получит кредитная организация, при этом выплаты не могут превышать непогашенный долг.

Полис оформляют сразу на весь срок действия кредита либо его покупают каждый год. Второй вариант подходит заемщику лучше, ведь денежные траты будут распределены на несколько лет.

Необходимость страхования ипотечной недвижимости включается в договор. Если заемщик отказывается от покупки полиса, соглашение может быть расторгнуто. В других случаях банк увеличивает процентную ставку.

Если гражданин отказывается оформлять страхование жизни, он должен быть готов к тому, что процентная ставка по ипотеке будет увеличена.

Существуют следующие виды страховок:

  • жизни и здоровья;
  • приобретаемой недвижимости;
  • титульное;
  • комплексное.

В первом варианте полис позволяет покрыть расходы, если нанесен вред здоровью заемщика. В случае смерти он покроет кредит, и родным гражданина не придется выплачивать деньги банку.

Условия страхования разнятся в зависимости от организации, в которой заемщик оформляет полис. Например, деньги не будут выплачиваться в случае самоубийства или гибели в аварии, если гражданин был в состоянии опьянения.

Стоимость страховки обуславливается величиной долга заемщика, также берется во внимание его состояние здоровья. Важным критерием, который влияет на цену, является возраст. Компаниями, предоставляющими такую услугу, взимаются от 0,3 до 1,5% от задолженности банку.

Страхование покупаемой недвижимости, в отличие от страхования жизни и здоровья, является обязательным. Оно представляет собой защиту от потери и повреждения купленного имущества. Если наступает страховой случай, страховщик производит выплаты банку. Цена страхования зависит от стоимости самой недвижимости. Обязательно учитывается риск наступления страхового случая. Страховыми компаниями взимаются от 0,16 до 0,5% от стоимости имущества.

Выбор типа полиса страхования зависит от требований заемщика. Полис титульного страхования представляет собой договор, который считается достаточно специфическим. Он защитит права заемщика в случае их нарушения, гарантируя покрытие затрат, связанных с утерей права на приобретенную недвижимость. Использование титульного страхования часто требуют банки при покупке квартиры на вторичном рынке, ведь гражданин может стать жертвой мошенников.

Комплексное страхование представляет собой вид защиты, который обеспечивает одновременное покрытие большого количества рисков. Удобство данного вида заключается в том, что не требуется покупать множество отдельных полисов, приобретение которых будет дороже полиса комплексного страхования.

Кредитные организации часто требуют страхование конструктива, оно подразумевает защиту крыши, стен и перекрытий от разрушения в результате воздействия на объект стихийных бедствий. Сюда же относится покрытие от других рисков, например противоправных действий третьих лиц, пожара, наводнения.

Можно сказать, что застрахованы будут только стены жилья, а ремонт, сантехнику не включат в покрытие. Это означает, что при возникновении страхового случая выплаты будут намного меньше ущерба.

В страховке можно обозначить риск, который важен для новостроек. Это вероятность возникновения дефектов конструкции, но в договор страхования этот пункт включают за доплату.

Купить полис можно минимум на 1 год. Заемщики, которые планируют досрочно рассчитаться с банком, должны быть внимательны. Если сразу купить страховку на несколько лет, то при возврате кредита раньше установленного срока не всегда можно вернуть деньги, уплаченные за нее.

Стоимость полиса титульного страхования — 1,3 -1,5% от ипотечного кредита, комплексного — от 0,3 до 2%. Страхователи должны знать, что в покрытие не входит повреждение имущества из-за народных волнений, естественного износа здания, ветхости и других причин. Выбор рисков зависит от требований банка и интересов заемщика.

Процедура оформления

Процесс страхования долгосрочного кредита, выданного на приобретение недвижимости, состоит из следующих шагов:

  1. Выбор подходящей компании. Это нужно делать, отталкиваясь от списка одобренных страховых компаний. Информацию клиенту предоставляет банк. Из перечня следует выбрать организацию, предлагающую максимально комфортные условия.
  2. Выбор вида страхования. Страховщики выдвигают на рассмотрение клиентов несколько вариантов на выбор. Недвижимость защищается всегда, однако компании предлагают разные варианты условий и дополнительных услуг. Выбирать их стоит, оценив свои потребности.
  3. Сбор необходимой документации. Клиент собирает необходимые документы для страхования, предварительно проконсультировавшись у сотрудников выбранной компании.
  4. Подписание соглашения. Когда клиенту выдается ипотечный кредит, происходит подписание договора. Но бывают и исключения. Заемщик может обратиться в офис страховщика и подписать договор ипотечного страхования там.

Для этого ему потребуется следующая информация:

  • срок кредитования;
  • график погашения задолженности;
  • дата кредитного договора.

У клиентов банка не всегда есть наличные на покупку страховки. В этом случае кредитная организация идет им навстречу, включая стоимость полиса в сумму кредита. Такое страхование при ипотеке имеет недостаток. Он заключается в том, что сумма займа будет увеличена. Проценты будут начисляться на нее, поэтому общая переплата возрастет.

Список банков

Покупать полис заемщик может только в тех страховых компаниях, которые одобрены банком. Список можно получить в кредитной организации либо прочитать на сайте. Чаще всего оформляют комплексное страхование, которое включает в себя 3 страховки. Стоимость ипотечного страхования колеблется в пределах 0,2-0,5% от суммы кредита, редко превышая 1%.

Чем старше клиент банка, тем выше будут тарифы страхования. Женщины платят меньше мужчин. Гражданам, имеющим лишний вес, могут отказать в страховке, либо им рассчитают полис по повышенному тарифу.

Если между банком и компанией было заключено партнерское соглашение, клиенты могут рассчитывать на выгодное предложение. За переход от другого страховщика можно получить бонус.

При проведении расчетов специалисты компании учитывают сферу деятельности клиента. Если его профессия связана с повышенным риском, стоимость страховки будет увеличена.

Те граждане, которые желают сэкономить, могут сделать супругу главным заемщиком, а сами станут созаемщиком. В этом случае тариф будет минимальным.

На рынке работает много страховых компаний. Поскольку стоимость полиса зависит от финансового положения и характеристик клиента, невозможно назвать точные цифры. Но условия страхования для граждан всех категорий будут общими.

Страхование в Сбербанке

Сбербанк при выдаче ипотечного кредита обязывает клиента страховать имущество, идущее под залог. Его максимальная стоимость не должна превышать 15 млн руб. Клиент оплачивает 0,25% от кредитной суммы, ежегодно такой же процент добавляется к уменьшающейся цифре долга.

Для оформления страховки здоровья и жизни потребуется внести 1%. Такая страховка не обязательна, банк только предлагает эту опцию. Но отказ клиента приплюсует эту единицу к общей ипотечной ставке, а при согласии на страхование этот процент вычитается.

Например, с банком согласован кредит со ставкой 12,9%, но оформлена страховка, поэтому процент уменьшается, становясь равным 11,9%. Сбербанк не настаивает на титульном страховании, поэтому комплексную страховку покупать не нужно.

У заемщика может возникнуть желание поменять страховщика. Без потерь смену можно произвести, когда банковский кредит выплачен. Страховая премия за еще не истекший период будет возвращена.

Если кредит не погашен на 100%, оставшаяся часть премии потеряется безвозвратно. Но этого не произойдет, если заемщик решает отказаться до начала активизации страхового полиса. Денежная премия вернется в полном объеме, клиент ничего не потеряет.

Росгосстрах предлагает следующие условия:

  1. Если гражданин оформляет ипотеку в Сбербанке, то мужчина заплатит 0,6% от стоимости кредита, а женщина всего 0,3%.
  2. Для ВТБ и прочих банков страхование жизни — 0,56% для мужчин, 0,28% — для женщин.
  3. За конструктив придется заплатить 0,17%, титульная страховка стоит 0,15%.

В случае согласования с Центральным офисом клиент получит бонусы. Стоимость страховки будет снижена. Сумма страхования снижается пропорционально сокращению средств кредита.

ВТБ-страхование

ВТБ предлагает комплексное страхование. С клиентом заключается 1 договор, в него входит следующее:

  • защита имущества;
  • титула;
  • жизни и здоровья.

Если клиент обратился в банк ВТБ, то полис оформляется на весь срок ипотеки. Для граждан, которые приходят из других кредитных организаций, договор страхования заключается на 1 год. Пролонгация будет осуществляться ежегодно. Стоимость страховки — 1%, он каждый год начисляется на остаток ипотечного займа.

Если страхователь желает сменить страховщика, требуется полное погашение, либо премия не возвращается. При оформлении страховки на 1 год и более заемщик может рассчитывать на скидки.

РЕСО

Страховщик выделяет клиентов Сбербанка из ряда других, предлагая выгодные условия. Например, защита имущества стоит 0,18%, а жизнь заемщика и его здоровье — не более 1%.

Клиенты Райффайзенбанка и ВТБ приобретут комплексную страховку. За титул придется заплатить 0,25%, за имущество — около 0,1%, здоровье — до 1%.

Возможно досрочно расторгнуть сделку. Если это сделано в течение 5 дней с момента подписания договора, страховщик вернет деньги. Решив расторгнуть действующий договор, заемщик должен быть готов к тому, что он получит назад страховые взносы, но из суммы вычтут расходы компании.

Альянс Росно

Обязательное страхование заемщика для ипотеки стоит 0,87%. За титул необходимо внести до 0,18%. Защита имущества стоит 0,16%.

Компания предлагает заемщику застраховать внутреннюю отделку. Полезно включить в договор ответственность, которую несет заемщик перед третьими лицами.

Согаз страхование

Компанию отличают доступные цены. За конструктив платят до 0,1%, при этом можно дополнительно включить в договор защиту гражданской ответственности. Многие клиенты организации страхуют внутреннюю отделку.

Титул стоит не более 0,08%, жизнь заемщика — 0,17%. Полезно оформить страховку от невозврата денег, полученных от банка. Она стоит 1,17%.

Ингострах

Страховщик предлагает комплексную защиту, но можно выбрать полисы по отдельности. Тарифы разные, многое зависит от индивидуальных характеристик клиента. Страховая организация заключает с заемщиками договор на 1 год, но клиенты ВТБ могут сделать это сразу на весь срок. Ежегодно полис будет пролонгироваться. Граждане, которые пришли из другой страховой компании, могут получить скидку в размере 5–15%.

ВСК страховой дом

Комплексная страховка отсутствует, жизнь можно застраховать за 0,55%, но многое зависит от состояния здоровья. Если заемщик планирует пприобрести недвижимость за 4 млн руб. и более, перед покупкой полиса оформляется медицинская декларация.

Конструктив страхуют за 0,43%. Газификация увеличивает ставку. Она повышается, если недвижимость находится на последних этажах.

Альфа-Страхование

Клиентам предоставляется полис комплексного страхования, чьи сроки приравниваются к срокам кредита, при этом стоимость страховки будет ежегодно уменьшаться.

Меняя страховую компанию, заемщик получает более выгодные условия. Он может рассчитывать на облегченный порядок оформления бумаг, продолжительность такого договора составляет 1 год.

Клиенты ВТБ могут оформить полис на весь срок ипотеки. На его стоимость влияет много факторов, поэтому точные тарифы можно узнать в компании.

Абсолют-страхование

В этой страховой организации можно включить в полис страхование ответственности заемщика при ипотечном кредитовании, многие клиенты выбирают защиту недвижимости. Компания предлагает и титульное страхование.

Здоровье могут застраховать не только заемщики, но и поручители, а также созаемщики. Есть возможность застраховать объект, вписав в документ дополнительные риски. Востребована защита от противоправных действий, которые совершают третьи лица, страхование конструктива.

РЕНЕССАНС

Приобретя полис в Ренессанс, гражданин получит защиту по следующим направлениям:

  1. Титул. Стоимость страховки по этому риску составляет около 0,4%.
  2. Жизни. При расчете принимается во внимание состояние здоровья человека на тот момент, когда происходит составление договора. Важен пол и возраст гражданина. Средняя стоимость достигает 5% от суммы, отданной за имущество.
  3. Повреждение недвижимости. При расчете учитывается тип постройки, имеет значение год строительства объекта. Взимается до 0,77% от стоимости недвижимости.

За страховой пакет придется отдать до 1% от цены объекта. Итоговый тариф напрямую зависит от платежеспособности человека и его возраста. Имеет значение сумма займа и тип недвижимости, находящейся в собственности заемщика.

Какие существуют виды страховки при заключении ипотеки?

На настоящий момент у каждой страховой фирмы существуют свои определенные правила и условия, которые выдвигаются при оформлении полиса, но при этом все заключаемые договора можно разделить на три основные главные группы:

  1. страхование имущества (от повреждения до уничтожения);
  2. страхование здоровья либо жизни;
  3. так называемое «титульное» страхование (в случае, если возможна потеря различных прав на имущество по независимым от страхователя причинам).

Из всех этих трех типов страхования действительно обязательным является лишь первый (а страхование титула и здоровья может быть оформлено лишь по желанию клиента).

Правда, на практике очень часто существуют исключения, и банки отказываются выдавать ипотеку, если их клиент не оформил страховые полисы сразу по двум (а то и всем трем) вышеперечисленным пунктам.

Кроме этого, каждый из этих пунктов имеет свои особенности при расчете конечных сумм — так, страхование имущества зависит от его средней рыночной стоимости, местонахождения, от того, куплено оно на вторичном рынке либо от застройщика, общей площади строения, материала, из которого здание изготовлено (стоит сразу отметить очень важный момент — ряд страховых фирм отказывается выдавать полисы на деревянные дома в виду высокой пожарной опасности в сравнении с каменными строениями), а также других.
Что касается второго из- них, то конечная страховая сумма также зависит от очень большого ряда факторов — состояния здоровья (кстати, для этой цели страховщик может обязать своего клиента пройти специальную диспансеризацию), возраста, пола, и даже таких показателей как опасная либо вредная для здоровья работа или же наличие у страхователя избыточного веса (что также расценивается как повышенная нагрузка на здоровье — в ряде случаев страховая фирма может отказать даже при наличии только этого фактора).
Титульное же страхование встречается реже, и не у всех страховщиков — у некоторых этого пункта просто нет. Как правило, оно включает в себя пункты о возможной полной либо частичной потере прав на имущество по тем или иным причинам (не зависящим напрямую от желания собственника).

Так какого страховщика следует выбрать?

Перед тем, как рассмотреть список наиболее популярных страховых фирм, к которым можно будет обратиться при оформлении ипотеки в 2018 году, следует напомнить, что сначала стоит взять в банке список его аккредитованных страховщиков — как уже говорилось, некоторые банки сотрудничают исключительно с одной-двумя компаниями и не одобрят ипотеку даже в случае наличия полиса от любого другого крупного страховщика.
Итак, на настоящий момент список наиболее популярных фирм, у которых можно застраховать ипотеку, выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк-страхование;
  2. ВТБ-страхование;
  3. Альянс (Росно);
  4. ВСК Страховой дом;
  5. РЕСО;
  6. Ингосстрах;
  7. Росгосстрах;
  8. Альфа-страхование;
  9. СОГАЗ.

Сбербанк-страхование — если вы оформляете полис для ипотеки именно в этой компании, то стоимость страхования имущества составит всего 0.25% от общей суммы кредита. Эта величина будет автоматически прибавляться к остатку задолженности по ипотеке в конце каждого года. Кроме этого, если сам кредит оформляется также в Сбербанке, то страхования имущества будет достаточно — оформлять комплексный полис не потребуется.

ВТБ — предоставляет оформление полисов как на отдельные виды страхования, так и комплексно. Последний вариант обойдется в среднем примерно в 1% от суммы кредита. В среднем — потому что при оформлении документов учитываются очень многие факторы (а также предоставляется скидка, если страховка оформлена на длительное время).

Альянс (Росно) — также позволяет выбрать между комплексной страховкой и отдельными ее видами. Так, страхование здоровья обойдется в 0.87%, имущества — в 0.16%, а титула — в 0.18%. Следует уточнить, что на настоящий момент полисы от этой компании принимают далеко не все банки (в их числе и Сбербанк). К плюсам же можно отнести тот факт, что, оформляя в Альянсе ипотечную страховку, клиент получает значительную скидку на оформление других, дополнительных страховок.

ВСК — имеет довольно ограниченный выбор страховок — оформить комплексный полис не удастся, титульное страхование также отсутствует. Застраховать здоровье будет стоить около 0.55% от суммы ипотеки (в случае, если ее размер превышает 4 млн, то потребуется пройти комплексное медицинское обследование), а сумма страховки недвижимости равняется 0.43% (это номинально, проживание на первом либо последнем этаже, наличие газового, а не парового отопления, а также многие другие факторы — могут значительно увеличить эту сумму).

РЕСО — предоставляет возможность оформить полисы по страхованию здоровья в сумме около 1% от величины ипотеки, по страхованию имущества — около 0.1% и титула — около 0.25% (сразу следует уточнить, что величина эта зависит от того банка, где оформляется ипотека — для одних она чуть выше, для других — чуть меньше).

Ингосстрах — также имеет серьезные отличия в стоимости страховки в зависимости от банков, выдающих кредит. В среднем же каждый из видов полисов будет стоить 0.2% от общей суммы (также возможно и комплексное оформление).

Росгосстрах — имеет довольно выгодные условия. Так, страховка имущества обойдется в 0.17%, жизни — 0.28% и титула — в 0.15%. Кроме этого, обращение в эту компанию выгодно тем, что она является аккредитованной у большинства банков.

Альфа-страхование — позволит застраховать имущество и титульные права со ставкой 0.15%, жизнь — чуть дороже. Также, возможно и оформление комплексного полиса (правда, стоит отметить, что они принимаются далеко не всеми банками, в числе которых и Сбербанк).

СОГАЗ — одна из самых выгодных страховых фирм — ее ставки составляют всего: здоровье — 0.17%, имущество — 0.1% и права собственности — 0.08%. Кроме этого, эта компания также позволяет приобрести и комплексную страховку.

Подводя итог, приведем таблицу, которая вкратце описывает все ставки у вышеприведенных банков (в среднем, для лиц с одинаковыми показателями дохода и здоровья):

Банк Имущество Здоровье Титул
Сбербанк-страхование 0,25 1 не доступно
ВТБ-страхование 0,33 0,33 0,33
Альянс (Росно) 0,16 0,66 0,18
ВСК Страховой дом 0,43 0,55 не доступно
РЕСО 0,1 0,26 0,25
Ингосстрах 0,14 0,23 0,2
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
Альфа 0,15 0,36 0,15
СОГАЗ от 0,1 0,17

0,08

Прочтите также: Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке: обязательно или нет?


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *