ИИС — это специальный брокерский счет, с помощью которого инвесторы могут экономить на налогах.

Есть два способа экономии: вычет типа А — вы можете получать ежегодный налоговый вычет — 13% от внесенных денег, вычет типа Б — не нужно платить налог с дохода от инвестиций.

В первом случае, максимальный вычет — 52 000 ₽ в год. Эти деньги платит налоговая, поэтому вычет не может быть больше НДФЛ, который вы заплатили за год. Чтобы получить максимальную выплату, нужно за год внести на ИИС 400 000 ₽.

Во втором случае — когда закончится срок действия ИИС, брокер не будет удерживать НДФЛ за сделки по счету.

Еще несколько условий, чтобы получить вычет:

— нельзя выводить деньги с ИИС в течение 3 лет;
— нельзя открывать больше одного ИИС одновременно;
— максимально можно вносить на ИИС за год — 1 000 000 ₽.

Как самостоятельно получить вычет

Чтобы получить вычет, нужно собрать все документы, заполнить декларацию 3-НДФЛ, заявление на возврат налога и передать все документы в налоговую. Это можно сделать лично в отделении или онлайн через кабинет налогоплательщика с помощью электронной подписи.

Для вычета типа А нужно выгрузить из личного кабинета на нашем сайте или в ВТБ-Онлайн:

— копия брокерского соглашения клиента с банком;
— извещение об открытии счета;
— брокерский отчет за календарный год.

Взять у работодателя:

— документ, который подтверждает уплату подоходного налога за прошлый год — справку 2-НДФЛ.

Заполнить самостоятельно:

— заявление на возврат налога;
— декларация 3-НДФЛ.

Чтобы получить вычет типа Б по брокерскому договору на ИИС, достаточно предоставить брокеру справку от налоговой, что вы не пользовались вычетом другого вида.

Поможем получить налоговый вычет

Оформить документы на получение вычета можно с помощью компании-партнера ВТБ — «Налогия». Вам нужно будет только собрать документы — все остальное сделают за вас.

Плата за оформление 3-НДФЛ «под ключ» — 2 700 ₽. В услугу также входит помощь по оформлению всех налоговых вычетов в одной декларации: ИИС, учеба, лечение, ипотека.
Если нужно дополнительно учесть доход по иностранным ценным бумагам или депозитам, либо нужно сальдировать доходы со счетов в разных брокерах — услуга стоит 5 700 ₽.

Для вычета типа А нужно заказать в личном кабинете на нашем сайте или в ВТБ-Онлайн:

— копия брокерского соглашения клиента с банком;
— извещение об открытии счета;
— брокерский отчет за календарный год.

Взять у работодателя:

— документ, который подтверждает уплату подоходного налога за прошлый год — справку 2-НДФЛ.

Оформить вычет

Как заказать документы для вычета:

Получить все необходимые документы для вычета можно удаленно — в личном кабинете на нашем сайте или в ВТБ-Онлайн (веб-версия и мобильное приложение). Также документы можно получить в любом офисе банка, где предоставляются инвестуслуги.
Через личный кабинет на сайте брокера ВТБ. Откройте раздел «Распоряжения» → «Заказ документов за подписью сотрудников Банка (электронная версия)» → «Подать поручение» → выбрать «Номер соглашения» → в поле «Тип документа» выбрать «Пакет документов для получения налогового вычета» → «Подать поручение»;

Через ВТБ-Онлайн. В приложении: откройте раздел «Прочее» → «Заказ справок» → «Налоговый вычет по ИИС». В веб-версии: вызвать меню → «Заказ справок» → «Налоговый вычет по ИИС» → выбрать период → «Заказать».
Через офис. Нужно написать письменное заявление в свободной форме в офисе банка, где предоставляются инвестуслуги;

Как перевести ИИС от другого брокера

Чтобы перевести ИИС с деньгами и ценными бумагами от другого брокера в ВТБ:

1. Обратитесь в офис ВТБ, который предоставляет инвестиционные услуги. С собой нужно взять паспорт и ранее заключенный договор на ИИС с другим брокером.

2. Заключите в офисе ВТБ новый договор ИИС. В договоре будут указаны реквизиты счета, на которые можно перевести деньги и ценные бумаги от другого брокера.

3. Обратитесь к другому брокеру для перевода активов по реквизитам в ВТБ. Чтобы перевести деньги, нужно заполнить заявление на перевод средств. Чтобы перевести ценные бумаги, нужно два заявления: на списание ценных бумаг в предыдущем брокере и на зачисление ценных бумаг в офисе ВТБ.

4. Когда завершится перевод всех активов, нужно закрыть ИИС у предыдущего брокера. Это нужно сделать в течение 30 дней с момента открытия счета ИИС в ВТБ. Чтобы подтвердить расторжение, нужно предоставить в офис ВТБ документ от предыдущего брокера — «Сведения о физическом лице и его ИИС».

Инструкция для клиентов по переводу ИИС от других брокеров в ВТБ
ИИС Перевод от другого брокера.pdf(187 Кб)

Банк ВТБ, в состав которого после объединения также вошли Банк Москвы и ВТБ24, относится к финансовым институтам «too big to fail» — «слишком большой, чтобы обанкротиться». Для инвестора это показатель надежности кредитной организации, как профессионального участника рынка ценных бумаг. По данным Московской биржи банк входит в пятерку лидеров по числу открытых ИИС на брокерском обслуживании.

Открытие счета

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ необходимо посетить ближайший офис кредитного учреждения, в котором есть инвестиционный департамент. Уточнить список отделений, где присутствуют специалисты, можно по бесплатному телефону 8 800 333-24-24 или на сайте broker.vtb.ru.

Действующие клиенты банка ВТБ, включая бывших клиентов ВТБ24 и Банка Москвы, с 16.10.2018 могут открыть инвестиционный счет в онлайн-режиме. Это займет около двух минут, по истечении которых можно торговать на бирже.

Новым клиентам кроме ИИС открывается банковский счет. Если будущий инвестор отказывается от банковского обслуживания, ВТБ может отказать в заключении договора на ведение инвестсчета.

Ведение индивидуального инвестиционного счета осуществляется в рамках отдельного соглашения. Дополнительно заключаются договор о депозитарном обслуживании и договор об обслуживании в системе удаленного доступа. Заполнение всех бумаг занимает около часа. Будущему инвестору следует запастись терпением перед походом в офис ВТБ.

Чтобы открыть счет в дистанционном режиме, пользователю-клиенту ВТБ нужно авторизоваться в личном кабинете на сайте online.vtb.ru. Затем перейти в раздел «Инвестиции» главного меню интерфейса и нажать кнопку «Открыть брокерский счет». В онлайн-заявке поставить галочку напротив рекомендации открыть индивидуальный инвестиционный счет.

После отправки заявления сервис потребует подтвердить анкетные данные или внести в них изменения при наличии таковых. В анкете обязательно указывается электронная почта и действующий мобильный телефон. В течение нескольких минут после отправки анкеты банк откроет брокерский и инвестиционный счет, а также депо-счета к каждому из них. Брокерский счет открывается в 5 валютах – рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках.

Брокер сразу зарегистрирует инвестора на Московской бирже, если заявление подано в рабочее время. При отправке заявки после закрытия торговой площадки, нужно подождать открытия биржи.

Онлайн-регистрация счетов на организованном рынке осуществляется с помощью технологии API. ВТБ – первый профучастник российского рынка, кто начал ею пользоваться. В ближайшее время банк планирует запустить открытие брокерских и инвестсчетов в мобильном приложении ВТБ-онлайн. Услуга бесплатна.

Документы

Чтобы заключить договор гражданину РФ нужен паспорт и ИНН. Все остальные документы заполняет менеджер в банке. Клиент заверяет их подписью после проверки. Для заключения договора на ведение ИИС оформляются:

• заявление на обслуживание на финансовых рынках с ведением индивидуального инвестиционного счета – 2 экземпляра;
• анкета клиента с обязательным указанием электронного адреса;
• сведения о банковских реквизитах.

Открытие индивидуального инвестиционного счета доступно только совершеннолетним гражданам-налоговым резидентам РФ.

Граждане зарубежных стран и лица без гражданства представляют:

• национальный паспорт или другой удостоверяющий документ;
• миграционную карту;
• визу, вид на жительство или разрешение на временное проживание в России;
• нотариально заверенные переводы документов на русский язык, если они составлены на иностранном.

Список документов, оформляемых в банке, аналогичен перечню для граждан РФ.

Условия договора брокерского обслуживания

Оформление Соглашения на ведение ИИС осуществляется путем присоединения к Регламенту оказания услуг на финансовых рынках Банка ВТБ (ПАО). Регламент размещен на официальном сайте кредитной организации vtb.ru.

Такая форма оформления не требует составления договора. Соглашение действует после акцепта заявления клиента о присоединении брокером. Отметка об этом проставляется на заявлении. Один экземпляр заявки с подтверждением акцепта возвращается инвестору. Документ свидетельствует о заключении Договора на ведение ИИС и является основанием для возврата налоговых вычетов.

Порядок предоставления услуг по индивидуальному инвестсчету прописан в Приложении 19 Регламента. Документ предусматривает следующие особенности использования ИИС:

1. Клиент вправе иметь только один инвестсчет. Если на момент открытия ИИС у инвестора действовал иной договор на ведение ИИС, он должен быть закрыт в течение месяца. Все активы без исключения переводятся на новый инвестиционный счет. При этом валюта на ИИС не принимается, только денежные средства и ценные бумаги.
2. Разрешено торговать ценными бумагами и срочными инструментами.
3. Взносы осуществляются в валюте РФ. Исключение – перевод с другого инвестсчета.
4. Максимальный размер средств, вносимых в течение года – 1 млн руб. При превышении лимита банк возвращает весь платеж, приведший к превышению, на банковский счет.
5. Отзыв денег или бумаг с ИИС не допускается. До получения уведомления клиента об отказе от Соглашения банк игнорирует распоряжения клиента по активов на другие счета. Возможен перевод имущества на другой инвестсчет.
6. Финансовый результат и налоговая база по ИИС учитывается отдельно от других операций.
7. Налоговые вычеты предоставляются в соответствии с пп 2, 3 п. 1 ст. 219.1 НК РФ. Клиент самостоятельно выбирает один из видов вычета, который не меняется в течение всего срока действия Соглашения. Минимальный срок владения инвестсчетом для получения вычетов – 3 года. Совмещение вычетов не допускается.
8. Доходы по ценным бумагам (проценты, дивиденды) можно зачислять на банковский или инвестсчет. Реквизиты для зачисления указываются в «Сведениях о банковских реквизитах». Если данные отсутствуют, средства зачисляются на банковский счет.

Банк предоставляет доступ владельцам ИИС к торговым системам основного и срочного рынка Московской биржи (МБ). Эти площадки доступны с инвестсчетов всех брокеров. Распорядительные сообщения могут передаваться в банк:

• устно по телефону;
• по факсу;
• через системы удаленного доступа.

Для онлайн торговли в ВТБ разработано мобильное приложение ВТБ-инвестиции. Его можно скачать в Gogle Play или AppStore. Другие торговые системы, которые можно использовать:

• «Онлайн-брокер»;
• QUIK и webQUIK.

Вид торгового терминала и порядок доступа к нему прописываются в отдельном договоре.

Куда инвестировать — разрешенные инструменты

На Московской бирже с ИИС можно приобрести:

• акции и облигации «голубых фишек» — крупных предприятий первого эшелона;
• бумаги компаний второго эшелона;
• государственные облигации, включая самый надежный инструмент – облигации федерального займа ОФЗ (кроме ОФЗ-н);
• депозитарные расписки;

Депозитарные расписки – бумаги, выпускаемые российскими банками под залог российских и иностранных ценных бумаг, ЕTF – бумаги зарубежных инвестфондов.

На срочном рынке продаются производные финансовые инструменты – фьючерсы и опционы. Это высокорискованные активы, торговать которыми начинающему инвестору не рекомендуется.

У клиентов ВТБ с ИИС нет доступа к валютному трейдингу, а также к Санкт-Петербургской бирже, где обращаются ценные бумаги и срочные инструменты зарубежных инвесторов.

Брокерские тарифы

За торговые операции на ИИС предусмотрены комиссии:

• депозитария;
• биржи;
• брокера.

По счетам депо депозитарий возьмет вознаграждение при изменении количества ценных бумаг в течение месяца. Если операций на фондовом рынке не было, обслуживание депо-счета бесплатно. При продаже или покупке ценных бумаг взимается месячное вознаграждение, составляющее 150 руб. в месяц.

Эту комиссию можно уменьшить, приобретя акции ВТБ. Сумма скидки зависит от количества ценных бумаг в собственности. Так, с одной акцией (около 400 руб.) месячное вознаграждение по депо-счету снизится до 105 руб.

Биржа взимает с каждой сделки купли-продажи ценных бумаг — 0,01% от оборота.

Вознаграждение брокера зависит от выбранного тарифного плана. Доступ к тарифам открывается согласно комплексному пакету услуг, подключенного клиенту. При открытии ИИС в офисах брокера, инвесторы с пакетом «Базовый» могут выбрать тарифы:

• «Инвестор стандарт»;
• «Профессиональный стандарт»;
• «Персональный брокер».

Для трейдеров на пакетах «Привилегия», «Привилегия-Мультикарта» разработаны тарифные планы:

• «Инвестор привилегия»;
• «Профессиональный привилегия»;

С пакетами «Прайм» доступны тарифы:

• «Инвестор прайм»;
• «Профессиональный прайм»;
• «Инвестиционный консультант прайм».

Большинству владельцев ИИС подходят тарифные планы типа «инвестор». В них установлен единый процент на все операции фондового рынка, кроме сделок с ценными бумагами со сроком обращения от 1 до 7 дней.

Тарифы «профессионал» подойдут активным трейдерам с ежедневным объемом сделок в фондовой секции МБ больше 1 млн рублей. Тарифы «брокер» и «консультант» разработаны для начинающих инвесторов, которым прикрепляется персональный помощник для проведения транзакций.

При открытии инвестсчета онлайн присваивается тариф «Инвестор стандарт». Исключение составляют клиенты, у которых установлены пакеты услуг «Привилегия», «Привилегия-Мультикарта», «Прайм». Им в онлайн режиме устанавливаются тарифы «Инвестор привилегия» или «Инвестор Прайм», в зависимости от названия пакета.

Вознаграждение брокера на всех тарифах в торговой системе «Фондовый рынок МБ» зависит от объема сделок. Не учитываются операции с краткосрочными ценными бумагами со сроком обращения до 7 дней. Минимальные комиссии отсутствуют.

	Фондовый рынок, % от объема	Срочный рынок, руб. со сделки
Инвестор стандарт	0,0413	1
Профессиональный стандарт	до 1 млн р. – 0,0472 от 1 млн до 5 млн р. – 0,0295	1
Персональный брокер	0,2	10
Инвестор привилегия	0,03776	1
Профессиональный привилегия	до 1 млн р. – 0,04248 от 1 млн до 5 млн р. – 0,02714	1
Инвестор прайм	0,03455	1
Профессиональный прайм	до 1 млн р. – 0,04248 от 1 млн до 5 млн р. – 0,02596	1
Инвестиционный консультант прайм	0,2	10

Комиссия брокера от операций с краткосрочными ценными бумагами со сроком обращения до 7 дней не зависит от тарифа и составляет при обороте до 5 млн рублей в день:

0,00342 * СДП,

где СДП – срок до погашения ценной бумаги в календарных днях.

Информацию о вознаграждении по другим операциям можно прочитать на сайте брокера ВТБ.

Плюсы и минусы

Преимущества инвестсчетов, открываемых в ВТБ:

• невысокие комиссии за торговые операции;
• отсутствие минимального вознаграждения;
• возможность онлайн-открытия для клиентов банка;
• необязательность установки торговых терминалов для трейдинга.

Из минусов — невозможность покупать валюту и отсутствие доступа к Санкт-Петербургской бирже.

ИИС ВТБ подойдет опытным и начинающим инвесторам, чьи интересы ограничены ценными бумагами и срочными инструментами российских эмитентов. Трейдерам, желающим вложить деньги в акции и облигации иностранных компаний или валюту, следует поискать другого брокера.

Добрый день, всем.
Вообще не любитель скандалов/интриг и пр., но банк ВТБ вынуждает меня это сделать (поскандалить).
Решил открыть себе индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС далее). Прочтение информации на сайте и само время (21 век на дворе) предрасполагало к тому, чтобы сделать это дистанционно… без поездок в метро, без очередей в банке… Опять же Covid19 и всё такое.
Открыл брокерский счёт. ИИС — никак. В чате никого кроме совершенно бесполезного чат-бота. По телефону меня внимательно выслушали и… отправили в отделение. Ну ок.
В отделении на Курской (Москва, Земляной Вал, 27 09.06.2020г.) оператор выслушав мою просьбу про ИИС, оформила мне мастер-счёт и кучу бумаг, отправила со словами «открыть можно в онлайн приложении, там всё просто». Т.е. собственно то с чем я пришёл, выполнено не было.
В онлайн приложении нет галочки на открытие ИИС, ну вот такой глюк… Часа 2-3 на это я убил. По телефону меня внимательно выслушали и… отправили в отделение. Ну ооок.
В отделении г. Реутов (ул. Ленина, 4). Постоим в очереди… Причём что характерно, 4 свободных сотрудника, которые этих людей принимают, людей кроме меня нет, но номерок мой никто не вызывает…. Конечно, клиент должен прочувствовать ЕМУ ЗДЕСЬ НЕ РАДЫ! ОН ЗДЕСЬ ЛИШНИЙ! СОТРУДНИКАМ БЕЗ ПОСЕТИТЕЛЕЙ ХОРОШО!
Вызвали таки, снизошли. Девушка внимательно меня выслушала… Говорит: «да есть такая проблема, Вам галочку при открытии напротив ИИС не поставили, но я ничего сделать не могу. Может только Сергей, а он в отпуске». Т.е. в отделении порядка 7-8 человек (помимо непосредственно «операторов»), а поставить галочку некому. Идите, говорит, в отделение на Носовихинское шоссе. Ну Ок!
Обратно идти под дождём не захотелось…
Едем 11.06.2020 велосипедом в отделение г. Железнодорожного (Московская область, Саввинское шоссе, 4). (Кстати, кроме как пристегнуться к мусорке велозамком, других способов сохранить велосипед нет… спасибо за заботу, ну это скорее к городу вопрос).
Моё желание открыть ИИС, как мне показалось, повергло сотрудников в состояние лёгкого шока… Девушка с «ресепшена» проявила-таки настойчивость и нашла, путём обхода нескольких кабинетов, того самого сотрудника, который взялся открыть ИИС. Сотрудника звали (по памяти, но могу и ошибаться) Ольга, ВОТ ЕЙ ЕДИНСТВЕННОЙ из всего банка «респект и уважуха»… и хотя это было явно не её зоной ответственности, и делала она это в первый раз, и печатать пришлось в другом кабинете, потому что у неё не было нужных разрешений, она это сделала.
Оформили.
Проходит три дня…
Звонок 15.05.2020 18:32 из банка: «В документах надо было проставить Фамилию Имя и Отчество полностью, а вы инициалы поставили… головной офис завернул, надо перерасписаться»…
Идём в офис 16.06.2020, благо хоть документы заранее подготовили и оставили на «ресепшен», а то пришлось бы в очереди стоять из 7 человек. Ну ОК?!
Нет, не ОК. Проходит еще три дня… ИИС не открыт, но зато есть обнадёживающая фраза в личном кабинете, о том что банк получил заявление и думает открыть мне ИИС…
PS. ИИС можно открыть только один, и если бы не это подвисшая надпись в личном кабинете, я бы уже в другом банке открыл ИИС 10 раз.

Что такое ИИС

Кто-то просто накапливает дома денежные средства, другие уже поняли, что деньги нужно вкладывать с возможностью получения прибыли. Для занятий инвестициями нужны знания финансовых инструментов и фондового рынка. Многие знаменитые инвесторы начинали когда-то с небольших сумм и использования услуг брокеров. Брокеры помогают стать профессионалом на рынке инвестирования, так как для самостоятельного старта нужно много ресурсов:

• большая сумма начального капитала,
• доступ на крупные торговые площадки,
• знания и опыт успешного инвестирования.

Часть из этих ресурсов инвестор получает, открывая у брокера специальный инвестиционный счет:

• возможность начать с небольшой суммой депозита (маржинальное кредитование),
• возможность торговать на крупнейших площадках (доступ через брокера),
• обучающие материалы и аналитические обзоры.

После зачисления денег на инвестиционный счет, инвестор осуществляет сделки по купле-продаже акций, паев ПИФа и других инвестиционных инструментов фондового рынка. Когда акции или облигации проданы, средства зачисляются обратно на инвестиционный счет, с которого проходили торговые операции. Со временем инвестор приобретает необходимый опыт, и его прибыль возрастает.

Открытие ИИС в ВТБ

Наиболее надежные брокеры – это банки, особенно такие крупные, как ВТБ. Даже если наступят трудные времена, ВТБ получит государственную поддержку. Это особенно важно для индивидуальных инвестиционных счетов, потому что они не застрахованы, как вклады. Поэтому стабильность самого брокера играет большую роль. ИИС в ВТБ 24 отзывы вкладчиков характеризуют, как одни из самых выгодных и надежных.

Для поощрения инвестирования в российский фондовый рынок и увеличения объемов торговли на российских биржевых площадках, законодательно было одобрено открытие инвестиционных счетов с налоговыми льготами. Инвестор, работающий с ценными бумагами на рынке, по закону обязан отчислять в налоговую 13% от своей прибыли. За него это делает его налоговый агент (брокер).

С ВТБ инвестор может не платить сумму 13%. Преимущества инвестиционного счета ВТБ – это выгодные налоговые вычеты для инвестора:

• вычет на взносы – при внесении суммы на инвестиционный счет, 13% от нее клиент может вернуть в налоговой в виде вычета, при этом, чтобы налоговая могла выплатить, у клиента должен быть другой доход, и с него уже снят НДФЛ,
• вычет на доходы (при закрытии инвестиционного счета с доходов не снимут НДФЛ 13%).

Какой налог выбрать, решают сами клиенты, но первый способ обычно выбирают новички, а второй способ – для экспертов или для тех, у кого нет другого дохода, чтобы получить на него вычет.

По ВТБ существуют ограничения для инвестиционного счета:

Ограничения	Значение
Срок существования счета (можно закрыть раньше, но будут отменены налоговые льготы)	от 3 лет
Сумма	до 1 млн рублей в год
Досрочный вывод или снятие части средств	не разрешается
Количество инвестиционных счетов на одно имя	только один

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет ВТБ, из документов понадобится паспорт и СНИЛС. Перед открытием нужно уточнить, где находятся офисы, в которых работает хотя бы один сотрудник по брокерскому обслуживанию.

Как работать с инвестиционным счетом в ВТБ

Инвестиционный счет в ВТБ может быть использован для операций с акциями, облигациями, паями инвестиционных фондов (российских и иностранных), с валютой. Формирование инвестиционного портфеля клиент осуществляет на основе собственного опыта и ощущений, используя все возможности обучающего блока ВТБ.

Если клиент – новичок, он может воспользоваться уже готовой формой стратегии от ВТБ, которые специально разработаны для начинающих инвесторов, чтобы банк сделал всю аналитическую работу за него. ВТБ предоставляет все необходимое для успешного инвестирования – услуги, анализ текущих событий на рынке, просмотр брокерского отчета (как бумаги покупались или продавались), расписание торгов и т.д.

При открытии инвестиционного счета ВТБ автоматически подключается кредитное «плечо”. Это позволяет совершать операции на рынке, намного превышая объем собственных средств. Кредит денег или акций предоставляется брокером, залогом являются средства клиента. Для инвестора это означает более высокую прибыль по итогам сделок. Кредитование начинает работать прямо в момент сделки. Это стандартная услуга для брокерского счета, поэтому отключить маргинальное кредитование не получится.

Пополнять инвестиционный счет можно через обычный текущий счет в ВТБ. Чтобы зачислить на него средства, можно воспользоваться картой ВТБ и банкоматом, а потом в ВТБ Онлайн отправить деньги с карты на текущий счет, с текущего – на брокерский. Как только сумма отобразится на инвестиционном счете, можно начать торговать.

Условия брокерского обслуживания

Тарифы в ВТБ подходят для начинающих и опытных клиентов. Перечень предоставляемых бесплатно услуг:

• маржинальное кредитование в рамках одного торгового дня (если сделка переходит на другой день, ВТБ взимает фиксированную ставку),
• доступ в программы для торговли – систему Онлайн-брокер и QUIK – через компьютер (для мобильных версий услуги платные – подключение 2900 руб. и далее 290 руб. в месяц),
• подача заявок по телефону.

В ВТБ предусмотрены разнообразные тарифные планы. Ключевой показатель для сравнения – комиссия ВТБ в % от дневного оборота средств. Тарифные планы делятся на две группы в зависимости от способа формирования портфеля:

• Клиент выбирает готовую стратегию, по сути, перепоручая банку право управления капиталом и предоставляя средства в доверительное управление ВТБ («Инвестиционные портфели”).
• Клиент формирует портфель самостоятельно, выбирая индивидуальную стратегию (все остальные тарифные планы).

«Инвестиционные портфели” – это готовые решения для клиента, с минимальной суммой для инвестирования 300 тыс. руб. и комиссией 0,03%.

Для самостоятельного формирования портфеля подоходят тарифные планы «Инвестор”, «Профессиональный”, «Персональный брокер”. Последний подходит для экспертов, инвестирующих серьезные суммы. Так, для регионального клиента необходимо минимально 10 млн рублей, для московского инвестора – от 15 млн рублей.

В тарифных планах «Инвестор” и «Профессиональный” величина комиссии банка варьируется в зависимости от того, каким пакетом услуг (Привилегия, Прайм) пользуется клиент:

Полную стоимость всех услуг по брокерскому обслуживанию клиентов, вопросы по рынку акций и срочному рынку можно подробно рассмотреть на сайте ВТБ. Там же можно повысить свою квалификацию в школе трейдинга ВТБ.

Индивидуальный инвестиционный счет ВТБ – это одно из умных вложений денег в банк и один из самых современных банковских продуктов. Отзывы клиентов банка положительные, они справедливо называют ВТБ доступным и надежным для инвестиционных вложений. Некоторые вкладчики отмечали трудность в освоении информации, сложность терминов и т.д. Конечно, по сравнению с банковским вкладом, работа с инвестиционным счетом требует подготовки и обучения. Несмотря на ограничения по инвестиционному счету, клиенты готовы работать по предложенной схеме. Возможность открытия счета делает доступной инвестиции ВТБ 24 для физических лиц.

Здравствуйте, уважаемый читатель!

ВТБ — второй в России по величине финансовый холдинг. На 01.12.2019 чистые активы — 14,4 трлн. руб., собственные средства — 1,6 трлн. руб. В составе холдинга розничный банк (бывший ВТБ 24), брокерское подразделение которого оказывает инвестиционные и брокерские услуги.

Включая открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Как открыть ИИС в ВТБ — тема статьи.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен

Особый банковский счет ИИС начал работу с января 2015 года. Специальный счет для торговли на бирже или счет доверительного управления. Только для резидентов РФ, физических лиц.

Выбор инструментов для инвестирования ограничен. Есть общие ограничения со стороны регулятора (ЦБ РФ) и брокерами. Конкретная брокерская компания сама устанавливает список инструментов, может их ограничивать при формировании инвестиционного портфеля.

В отличие от банковских депозитов ИИС не застрахованы со стороны государства. Впрочем, как и обычные брокерские счета.

Клиент может оформить ИИС и брокерский счет параллельно. Разница состоит в том, что ИИС может быть только один, брокерских счетов — сколько угодно в одной или разных брокерских компаниях. Клиент — физическое лицо — может открывать у одного брокера и ИИС, и брокерский счет.

Кроме возможного ограничения списка инструментов для формирования инвестиционного портфеля, ИИС открывается на следующих условиях:

• имеет два типа льгот по налогообложению (об этом ниже отдельно);
• срок существования ИИС не менее 3-х лет. Только в этом случае действуют льготы. Если счет закрывается раньше — льготы аннулируются;
• в течение года на ИИС можно внести не более 1 миллиона рублей;
• расчет НДФЛ по факту существования ИИС. Но не менее 3-х лет. Если на обычном брокерском счете НДФЛ рассчитывается и подлежит уплате по результатам года, на инвестиционном — при закрытии. В меньшей степени касается долгосрочных инвесторов, удерживающих ценные бумаги годами. У них и так налог списывают после продажи и получения дохода. Актуально для трейдеров с покупкой/продажей активов внутри года. На ИИС НДФЛ у них спишут только после вывода денег со счета. Плюс льготы и вычеты, которых нет на обычном брокерском депозите;
• можно перевести ИИС с одного брокера на другого. При этом в течение 30 дней старый ИИС необходимо закрыть.

Как работает

Клиент оформляет ИИС онлайн или с посещением офиса брокера. В ВТБ это можно сделать и так, и так. Если физлицо является клиентом ВТБ, оформить можно через онлайн приложение банк-клиент ВТБ-Онлайн.

После оформления внутрибанковским переводом или переводом с другого банка переводит деньги на ИИС. После поступления средств можно торговать или формировать инвестиционный долгосрочный инвестиционный портфель. Нет отдельных требований по срокам между открытием ИИС и внесением на него средств.

Или активности на счете. Это целиком прерогатива клиента. Он может открыть счет в январе, но внести деньги через год. Инвестор сам выбирает стиль и стратегию инвестирования. Или не торговать совсем. В таком случае теряется смысл ИИС.

Кроме того, есть комиссии и сборы большинства брокерских компаний за ведение счета при количестве денег на счете меньше определенной (обычно 50 000 руб.). У ВТБ таких требований нет. Есть на большинстве тарифов минимальная ежемесячная комиссия 150 руб., если была хоть одна сделка. Для ИИС отдельных и специальных тарифов банк не выделяет. Действуют стандартные.

С условиями можно ознакомиться на сайте брокера ВТБ, менюшка «Тарифы».

Как формируется возможный доход

Возможные источники дохода на инструментах ИИС ВТБ:

1. Акции — рост стоимости ценных бумаг и дивидендные выплаты.
2. Облигации — выплата купонного и дисконтного дохода.
3. Валюта — рост курса.
4. БПИФЫ (биржевые паевые инвестиционные фонды), ETF — увеличение цены.

Ниже описание двух типов счетов на ИИС ВТБ.

Вычет на взносы

Или Тип А. Вычет в размере 13% от внесенной инвестором суммы на ИИС в течение календарного года. База для расчета ограничивается 400 000 руб. То есть максимальная сумма вычета не более 52 тыс. руб. При этом разрешено вносить в течение года до 1 миллиона рублей на ИИС.

Это вычет именно на взносы, которые вносит инвестор на ИИС. Доходы, полученные от торговли, дивиденды, купоны в расчетную базу не входят. Тип А предоставляется ежегодно. Только для резидентов РФ с подтвержденным источником дохода.

Вычет на инвестиционный доход

Тип Б. Один раз за весь срок существования ИИС инвестора при его закрытии. На размер начисленного НДФЛ. Проще — при закрытии ИИС НДФЛ не взимается. Исключение — налоги с дивидендов и по операциям с валютой. Их придется оплатить.

Особенности и ограничения ИИС

Основные:

1. Минимальный срок ведения ИИС, при котором сохраняются льготы, — 3 года.
2. Только для резидентов Российской Федерации от 18 лет.
3. Два типа льгот. Вычет на взнос и вычет на доход. Подробно в других главах.
4. Ограничение на пополнение ИИС в течение календарного года — 1 млн. руб.
5. Физическое лицо может открыть только 1 ИИС. Если открывается новый ИИС у другого брокера, старый ИИС необходимо закрыть в течение 30 дней со дня открытия нового.
6. Валюта ведения ИИС — рубли.
7. Система страхования вкладов на ИИС не распространяется.

Тарифы и стоимость обслуживания

Отдельные тарифы для ведения ИИС в ВТБ не используются. ИИС ведется по общим тарифам. По умолчанию подключается тариф «Мой онлайн» (с 01.07.2019).

Базовых три тарифа.

Полное описание всех тарифов и условий в Приложении 9 к Регламенту на оказание брокерских услуг.

Доходность

Если использовать готовые портфели (БПИФы) ВТБ, доходность составит:

БПИФы ВТБ — аналог ETF. На ИИС можно купить акции (паи) 5-ти БПИФов ВТБ (январь 2020 г.). Описание на странице ВТБ Капитал управление активами.

Преимущества и недостатки

Само введение режима ИИС — большой плюс для инвестора/трейдера. При этом не запрещается параллельно иметь у того же брокера обычный брокерский счет. За 4 года счета открыли 1,5 миллиона физических лиц.

Выделю отдельные преимущества:

• подходит как для активных трейдеров, так и для инвесторов;
• выбор типа вычета можно делать не сразу;
• наличие двух типов льгот по уплате налогов.

Минусы:

• ограничение на внесение на ИИС в течение календарного года 1 миллионом рублей;
• при закрытии ИИС раньше 3-х лет льготы аннулируются. Если инвестор уже получил возврат налога (Тип А) и закрыл ИИС ранее 3-х лет — сумму придется вернуть государству.

Пошаговая инструкция: как открыть ИИС

Описание различных путей открытия ИИС в ВТБ.

По телефону

8-800-100-24-24 (бесплатный) можно получить предварительную консультацию, узнать адрес ближайшего офиса ВТБ с инвестиционными услугами. В том числе по открытию ИИС. Но если вы не клиент ВТБ, посетить офис придется для подписания договора на оказание банковских/брокерских услуг.

Для клиентов брокера ВТБ телефон поддержки 8-800-333-24-24. В таком случае ИИС можно открыть дистанционно онлайн.

Онлайн

Открываем ИИС через приложение банк-клиент ВТБ-Онлайн. Доступен любому клиенту ВТБ. Заходим в приложение, жмякаем «Инвестиции» в верхнем меню.

Если есть обычный брокерский счет, транслируются данные по нему (верхняя часть страницы).

Если нет — переходим сразу на форму открытия. На выбор жмем форму открытия ИИС (красные стрелки). Всплывает форма подтверждения данных.

Данные соответствуют — жмем «Все верно».

Шаг 2 — условия предоставления услуги ИИС. Внимательно читаем бумаги из раздела «Документы». Со всем согласны — отмечаем галочками заявление об отсутствии ИИС у другого брокера, согласие на подпись документов.

Подпись электронная с помощью СМС или пуш-уведомления на телефон, который зарегистрирован в банке. Изменить его можно только при личном посещении офисов ВТБ. После подтверждения приходит СМС или пуш с кодом. На этой же странице в самом низу появляется форма для ввода кода. Вводим, отсылаем.

На этом процесс онлайн открытия ИИС в ВТБ можно считать законченным.

Лично

Очередность шагов при открытии ИИС в ВТБ лично:

1. Ищем ближайшее отделение в своем городе через яндекс-карты, с помощью сайта ВТБ (меню «Отделение и банкоматы») или сайта banki.ru. Например — Москва.

1. Смотрим режим работы отделения. По бесплатному справочному телефону 8 (800) 100-24-24 уточняем функционал интересующего нас отделения. Не во всех офисах ВТБ оформляются договора на брокерское обслуживание, включая открытие ИИС. На сайте ВТБ размещен список офисов по оформлению инвестиционных услуг по городам, но лучше уточнить по телефону.
2. С документами (паспорт, СНИЛС) идем в выбранное отделение. Оформляем документы на открытие счета физического лица, договор на брокерское и депозитарное обслуживание, открытие ИИС.

Документы, которые нужны для открытия

Паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Документы на руках после открытия

В случае открытия ИИС в ВТБ с нуля после процедуры у клиента на руках должны быть документы:

1. Заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ.
2. Заявление на открытие счета физлица счета в банке.
3. Заявление на открытие счета в депозитарии.
4. Заявление на обслуживание на финрынках с открытием ИИС.
5. Банковские реквизиты клиента.
6. Анкета клиента.
7. Извещение об открытии ИИС.

Как пополнить ИИС

Пополнить ИИС выгоднее внутрибанковским переводом ВТБ. В таком случае комиссия за перевод и зачисление на брокерский счет не взимается. Перевести можно через программное приложение ВТБ-Онлайн со своего текущего счета в ВТБ на брокерский. Приложение работает как на стационарных устройствах под Windows, так и на мобильных (Android, iOS).

Способы пополнения

1. С компьютера через программу банк-клиент ВТБ-Онлайн. Программа автоматически доступна как WEB-интерфейс для всех клиентов ВТБ, заключивших договор на банковское обслуживание. Сразу открывается мастер-счет, к которому привязаны по умолчанию расчетные операции. Плюс дебетовая/кредитная карточка, привязанная к мастер-счету. Ей можно пользоваться как обычной картой. Заходим в программу, в верхнем меню выбираем «Переводы», затем внизу «Инвестиции».

Во всплывающем меню жмем «Пополнение брокерского счета».

Выбираем необходимые пункты. Откуда списать, площадку, сумма. Проверяем, нажимаем «Продолжить».

Подтверждаем операцию.

1. Со смартфона через мобильное приложение ВТБ-Онлайн. Устанавливается из магазина приложений PlayMarket под Android или AppStoreпод iOS. Интерфейс мобильной версии другой, но логика сохраняется по отношению к версии под Windows. В главном меню выбираем «Платежи», далее «Инвестиции».

В следующем меню — «Пополнение брокерского счета».

Заключительно — подтверждение операции.

Получение налогового вычета

Как получить вычеты разного типа.

На взносы

Цитата с сайта брокера ВТБ — перечень документов для получения вычета на взносы (Тип А).

Клиент сам подает налоговую декларацию как физическое лицо (форма НДФЛ-3) с приложенным комплектом документов. Срок сдачи — до 30.04 за предыдущий год. За исключением дней выпадающих на выходные.

На доход

Предоставить в ВТБ справку от налоговой инспекции о том, что налогоплательщик — физическое лицо — не пользовался вычетом на взносы (Тип А). ВТБ является налоговым агентом, сам сделает расчет вычета на доход.

Какой вид вычета лучше

Какие плюсы и минусы того или другого типа вычета? Давайте разбираться.

Общее сравнение в одной таблице (источник «Открытый журнал»).

Выбрать тип вычета можно в течение срок инвестирования. Сразу это делать необязательно. Кому и какой вычет подходит, по мнению специалистов Московской биржи, с которым я согласен.

Как начать инвестировать и что покупать

На индивидуальном инвестиционном счете ВТБ можно покупать акции, облигации, валюту, биржевые инструменты — акции ETF. Покупка валюты, акций иностранных эмитентов на Санкт-Петербургской бирже, инструменты Московской биржи с котировками в иностранной валюте стали доступны к покупке на ИИС ВТБ с 23.12.2019 г.

Акции

Весь котировальный список акций в фондовой секции доступен для покупки на ИИС ВТБ. Для начинающего инвестора в первую очередь рекомендую обратить внимание на голубые фишки Мосбиржи. Смотрим на сайте биржи состав индекса голубых фишек. Акции 15 компаний.

Самые «тяжелые» по весу бумаги — Газпром, Лукойл, Сбербанк. Занимают 52%. В расчетную часть главного индекса Мосбиржи входит акции 39 компаний. Но значительную часть в весе опять же занимают эти три бумаги — 42%. Существует большое количество индексных фондов в мире.

Специализация — покупка акций входящих в тот или иной индекс в соответствии с расчетными значениями. То есть они формируют определенный фонд коллективных инвестиций в соответствии с позицией бумаги в индексе. Индекс Мосбиржи включает 17% акций Газпрома, значит, и фонд из каждых $1000 выделяет на покупку Газпрома $170.

Иностранным фондам проще купить бумаги, ADR которых котируются на европейских и американских биржах.

В горизонте формирования портфеля на ИИС ВТБ в 2020 году рекомендую рассмотреть к покупке акции компаний:

1. Сбербанк. Тикер SBER. В настоящий момент одна из самых интересных бумаг для включения в портфель. Единственная «тяжелая» бумага в российских индексах несырьевого сектора. Самый крупный российский финансовый холдинг с давней историей торгов на бирже — более 20 лет.

Консенсус-прогноз экспертов инвестиционных компаний сводится к «покупать». Декабрьская переоценка целевых показателей на срок до конца 2020 года: ВТБ капитал ожидает цену акций Сбербанка на 390 руб., Уралсиб — 366 руб., BankofAmerica — 301 руб., Morgan Stanley — 315 руб. Размер ожидаемых дивидендов по итогам 2019 г. — 20 руб. на акцию. Стоимость одной бумаги на 30.12.2019 — 254 руб.

1. Лукойл. Тикер LKOH. Акции находятся в долгосрочном восходящем тренде от 2016 года. Перед промежуточной дивидендной отсечкой 18.12.2019 цена акций обновила исторический максимум, показав новый ценник — 6258 руб.

Оптимизм инвесторов подогревается 2-мя факторами. Первый — отчетность компании за 9 месяцев. Результаты превзошли ожидания аналитиков. Второй — изменения в дивидендной политике, озвученные осенью 2019. До сих пор Лукойл не баловал акционеров размерами выплат. Новая политика предусматривает новый порядок выплат дивидендов.

На выплаты будет направляться не менее 100% величины скорректированного денежного потока (FCF). Рассчитывается как денежный поток за вычетом капитальных затрат. Это хорошая новость, Лукойл генерирует самый большой FCF среди нефтяных российских компаний. Если оценивать по FCF, выплаты российской нефтянки могли быть такими (источник BCSEXPRESS).

Декабрьский опрос международного бизнес-агентства Refinitiv дал следующие результаты: всего опрошено 9 аналитиков, 7 рекомендуют покупать, 2 — держать.

1. Норникель. Тикер GMKN. На сильных финансовых результатах цена акций Норникеля в 2019 неоднократно переписывала максимумы. С 2017 г. котировки находятся в восходящем тренде. График цены, недельный фрейм, японские свечи (источник investing.com).

Кроме этого, рекомендую рассмотреть к покупке акции ЛСР, ТГК-1, Татнефти.

Облигации

Долговая ценная бумага. Эмитент выпускает долговую бумагу (облигация) на заранее оговоренный срок, покупатель ее покупает. По факту покупатель дает деньги в кредит эмитенту на срок выпуска облигации. Эмитентом может быть государство, муниципальные образования, компании с любой формой собственности.

За использование денег эмитент начисляет и выплачивает покупателю т.н. купонный доход. Периодичность выплат разная. Обычно — раз в год или полгода. В отличие от акций, доходность облигаций при погашении заранее известна.

Это инструмент хеджирования рисков. По умолчанию облигации дают возможность заработать немного больше размещения денег на банковском депозите, но меньше при возможной цене акции.

У облигации три параметра:

1. Номинал. Стоимость при погашении бумаги.
2. Купонный доход. Измеряется в % к номинальной стоимости. (1)
3. Дата погашения. Срок, когда истекает срок действия облигации. Эмитент возвращает инвестору номинальную стоимость и начисленный последний купонный доход.

Инвестор может купить и продать облигацию раньше сроков погашения. В таком случае важна текущая доходность — стоимость отношения купона ближайшей выплаты к текущей цене.

Для подбора облигаций по параметрам можно воспользоваться калькулятором доходности на сайте rusbonds.

ВТБ предлагает купить на ИИС свои облигации.

• (1) Есть облигации без купонов. С другими схемами выплаты дохода инвесторам. Описание не вписывается в формат этой статьи. Я дал описание самой популярной схемы — выплатой купонов.

Валюта

С 23.12.19 на индивидуальном счете ВТБ доступна покупка валюты. Можно купить доллары и евро. На 30.12.19 следующий режим покупки валюты: через мобильное приложение «Мои инвестиции» можно купить по 1 доллару/евро, через торговый терминал ВТБ Online Broker минимальный лот 1000 долларов/евро.

Если вы приняли решение включить валюту в долгосрочный портфель на ИИС, рекомендую это сделать на небольшую часть портфеля. Курсы валют — самый непредсказуемый показатель в прогнозировании. Прогнозов много, от простых аналитиков до мировых инвестиционных институтов.

Вероятность прогнозов крайне низкая. По принципу — сломанные часы показывают правильное время 2 раза в день. Последний пример — реактивное укрепление рубля по отношению к доллару и евро в конце 2019 года. Этого не ожидал никто, включая крупных игроков.

ОФЗ Н

Облигации федерального займа, которые выпускаются Минфином РФ для распространения среди населения. Отсюда приставка «Н» в названии. Не торгуются на бирже. Условия и описание на сайте Минфина. Продаются через уполномоченных банков с государственным участием — Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Почта банк. Номинал составляет 1000 руб. Минимальное количество для покупки — 10 облигаций.

(!) ОФЗ-Н недоступны для включения в ИИС. При расчетах инвесторам следует помнить об этом факте.

ETF

ETF — форма фондов коллективных инвестиций. Собирается сборная солянка из акций, облигаций или индекса, который уже является инструментов % долей разных активов. На бирже торгуется как акция. По сути, является производным инструментов на базовый актив/активы, которые заложены в расчет конкретного ETF.

На Московской бирже можно купить 16 акций ETF для покупки с ИИС ВТБ (январь 2020 г.). Он отображает полный список ETF, торгуемый на Мосбирже. Валюта покупки — рубль, доллар США.

Самое большое семейство (14 ETF) управляет финансовая группа FinEx. Активы $270 млн. на сентябрь 2019. Описание фондов на сайте.

Еще 2 ETF управляет ITIFundsETF.

ПИФы

Биржевой паевой инвестиционный фонд (БПИФ). Российский аналог (с небольшими различиями) ETF. В отличие от обычного ПИФа паи биржевого торгуются на бирже как обычные акции. В обращении на Мосбирже 29 БПИФов. С полным списком и описанием можно ознакомиться на странице сайта биржи. «Рынки/Фондовый рынок/Инструменты/Биржевые фонды».

Отзывы

На инвестиционные услуги ВТБ можно посмотреть на сайте smart-lab или (меню «Брокеры/ВТБ»), на форуме banki.ru («Форумы/Финансовые продукты и услуги/Ценные бумаги и коллективные инвестиции/ВТБ брокер»).

Альтернативы

Кроме ВТБ, можно открыть в большинстве российских брокерских компаниях. Список первых 30 брокеров по количеству открытых ИИС на декабрь 2019 г. Источник — Московская биржа.

Сегодня я рассказывал об индивидуальном счете ВТБ. Особенности ведения, что можно купить, как открыть.

Удачи в инвестировании. До свидания, читайте мои статьи!