ВТБ ипотека онлайн заявка

ВТБ ипотека онлайн заявка

Общие условия ипотечного кредитовая в ВТБ

В настоящее время, все банки России предоставляют программы ипотечного кредитования покупку жилья на основе коммерческой взаимоотношений, учитывая возможности платёжеспособности всех клиентов индивидуально. Соответственно, получить жильё бесплатно может небольшая часть населения. Для этого, в банке ВТБ предусмотрены условия, позволяющие использовать государственные программы субсидирования для частичной оплаты взятой ссуды или уменьшения процентной ставки. В 2019 году государство предлагает следующие программы: льготная ипотека по 6% за второго и третьего ребёнка, программа «Молодая семья», использование «Материнского капитала» для частичной оплаты необходимой суммы кредита за счёт средств выделенных государством. В ВТБ банке, также, имеется программ «Ипотека для военных», по которой военнослужащие могут частично или полностью оплатить долг по кредиту, за счёт средств НИС.
Если, вы уже подобрали вариант кредитования, то можете подать предварительную заявку через интернет. к содержанию

Основное требование банка к клиента

Для получения ипотеки банк требует наличие общего трудового стажа — не менее одного года, при этом стаж на нынешнем месте работы — не менее 6 месяцев. Соответственно, стаж работы должен быть подтверждён документально или руководством организации.к содержанию

Требуемые документы

  • Паспорт РФ (для граждан иных государств иностранных – паспорт, виза и документы, подтверждающие легальность пребывания занятости на территории РФ);
  • Копия трудовой книжки или трудового договора заемщика, а также поручителей (при наличии), заверенные нанимателем (печать предприятия должна быть на каждой странице копии);
  • Документ подтверждающий доход в оригинале — справка 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Требуемые документы при оформлении по 2-м документам

Банк предоставляет возможность упрощённого оформления по 2-ум документам, по программе «Победа над формальностями». В рамках данной программы для оформления ипотеки допускается предоставление всего 2-х документов: паспорт гражданина РФ и СНИЛС (свидетельство пенсионного страхования). При таком оформлении, первоначальный взнос должен быть не менее 40% от стоимости квартиры (50% от стоимости апартаментов). к содержанию

Виды и общие условия ипотечных программ ВТБ

  • Ипотека с господдержкой по 6%. Предполагает полное страхование и 6%-ную ставку в течение льготного периода, по программе «за второго и третьего ребёнка рождённого от 2019 года». Заемщику необходимо внести до 20% стоимости объекта (допускается использование «материнского капитала»). При этом сумма финансовой помощи составляет от 500 тыс. до 12 млн руб. (в зависимости от региона). Срок предоставления до 30 лет;
  • «Ипотека для военных. Имея при себе 15% стоимости квартиры, военнослужащий может оформить в ипотеку до 2,435 млн руб. под 9,8% годовых, выплачивая задолженность в течение 20 лет. На момент погашения ссуды военному должно быть меньше 45 лет;
  • «Залоговое жилье». Клиенты банка могут приобрести жилплощадь, находящуюся в собственности банка в качестве залога и выставленную на продажу, под 10,6% годовых. На приобретение могут выделить от 600 тыс. руб. до 60 млн. руб. Кредит предоставляется на 30 лет. При заключении сделки необходимо внести минимум 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
  • «Новостройка». На жилье в новостройках банк предоставляет клиентам в распоряжение от 600 тыс. до 60 млн руб. (под 10,1% в год). Первый взнос от 10% стоимости. Срок выплаты ипотеки – до 30 лет;
  • «На вторичное жилье». Сроки и ставки такие же, как и по ипотеке для новостроек;
  • «Чем больше квартира, тем выгодней», позволяющая снизить ставку от 10,1% годовых, при условии, что площадь квартиры от 65 кв. м;
  • «По двум документам». Предложение действует на новое и вторичное жилье и предполагает приобретение недвижимости по паспорту и СНИЛС. Надбавка за упрощённое оформление 0,7%, первоначальный взнос – от 40%, для новостроек от 30%;
  • «Рефинансирование ипотеки» (для своих клиентов и клиентов оформивших ипотеку в другом банке). Под ставку от 10,1%.

Подробности по ипотечным программам на странице.
Все ипотечные программы в ВТБ 24 учитывают страхование не только объекта, но и добровольное страхование заемщика. При отказе застраховать свою жизнь, допускается увеличение процентной ставки и возможно, первоначального взноса. к содержанию >Калькулятор ипотекиДля расчёта регулярных взносов по выбранной программе предложен ипотечный калькулятор.

Процесс заполнения: пошагово

В принципе, чтобы не вводить читателей в заблуждение и не путать их, стоит сразу же отметить, что, все кредитные договоры одинаковые.

В зависимости от вида займа, оформляемого заемщиком, меняются или добавляются лишь некоторые пункты, остальные же – аналогичны стандартному шаблону.

Ипотечного договора

Если говорить о том, из чего состоит ипотечный договор в банке ВТБ, то, согласно его образцу, можно очертить следующий перечень информации, которая в обязательном порядке должна быть в нем указана.

  1. Полное наименование компании-заимодавца, в данном случае, ВТБ банка и заемщика – ФИО физического лица.
  2. Условия контракта:
    • персональные данные должника (прописка, фактический адрес проживания, номер банковской карты, серия и номер паспорта);
    • информация о ссуде (размер ипотечного займа, срок использования кредитных денежных средств, процентные ставки, размер ежемесячного платежа, целевое назначение);
    • обеспечение (если таковое есть: залог, поручительство);
    • информация о предмете ссуды (наименование компании-продавца недвижимости или его ФИО, адрес, описание и вид недвижимости, документы о текущих владельцах предмета ипотеки);
    • страховые риски.
  3. Дата вступления в силу кредитного договора, номер расчетного счета кредитора, по которому заемщик должен будет вносить ежемесячные платежи.
  4. Соглашение-предупреждение о передаче информации о займе в Бюро кредитных историй.
  5. Перечень прав и обязательств заемщика.
  6. Перечень прав и обязательств ВТБ банка.
  7. Информация об ответственности сторон, в случае невыполнения одной из них условий ипотечного договора.
  8. Подписи сторон.

Также, нельзя не отметить, что по согласию обеих сторон могут быть внесены дополнительные пункты:

  1. Срок годности (действия) соглашения.
  2. Порядок внесения изменений в связи с определенными изменениями.
  3. Порядок решения спорных ситуаций, а также определения этому, то есть, перечень ситуаций, которые можно считать спорными.

Договор купли-продажи

Соглашение о покупке недвижимого имущества в рамках использования кредитных денежных средств, согласно образцу договора купли-продажи квартиры по ипотеке в банке ВТБ, должен включать в себя следующую информацию.

  1. Персональные данные покупателя-заемщика (стандартный перечень информации).
  2. Информация о предмете соглашения – квартире (где находится, сколько стоит, кто продавец).
  3. Персональные данные продавца:
    • ВТБ банка, как посредника;
    • физического или юридического лица, как прямого владельца;
  4. Указать, из чего состоит объект недвижимости (сколько комнат, из какого строительного материала, указать вид недвижимости).
  5. Информация о стоимости квартиры.
  6. Гарантии, даваемые продавцом покупателю.
  7. Порядок расчета между сторонами.
  8. Права и обязанности сторон.
  9. Ответственность сторон.
  10. Срок действия договора.
  11. Подписи сторон.

Кредитный договор

Если речь идет об обычном, стандартном кредитном договоре, то процесс его заполнения требует от заемщика и кредитора, как ни странно, значительно меньше данных.

  1. Персональные данные заемщика;
  2. Информацию о заимодавце;
  3. Информация о потребительском кредите наличными:
    • сумма;
    • сроки;
    • процентные ставки;
    • штрафы и пеня за просрочку;
    • размер ежемесячного платежа.
  4. Данные о сроке годности договора-контракта;
  5. Перечень прав и обязанностей сторон;
  6. Ответственность сторон и случаи, при которых она наступает;
  7. Подписи сторон.

Пример кредитного договора банка ВТБ:

Необходимые документы

Ни для кого не будет секретом тот факт, что для полноценной и успешной реализации операции по получению ипотечного займа, заемщик в обязательном порядке должен будет предоставить сотруднику ВТБ банка определенные документы. Так, лишь после предоставления всех «бумаг» и справок, ипотечный договор сможет быть подписанный сторонами (список документов можно узнать заранее, предварительно посетив сайт ВТБ).

  • Заявление-анкета;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • трудовая книжка (в качестве альтернативы можно предоставить справку по форме банка или справку по форме НДФЛ-2);
  • копия трудового договора (если таковой есть);
  • СНИЛС;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • пенсионное удостоверение или выписку из Пенсионного фонда о сумме ежемесячной пенсии (для лиц, достигших пенсионного возраста);
  • военный билет (для лиц, не достигших возрастной отметки в 27 лет).

Ипотечный кредит — большой шаг навстречу не только собственным квадратным метрам, но и долгосрочным долговым обязательствам перед кредитором. Заключая подобное соглашение, важно тщательно изучить типовой ипотечный договор. Банк ВТБ 24 как другие крупные финансовые организации предлагает услуги по ипотечному кредитованию физических лиц.

Из чего состоит договор ипотеки ВТБ 24

Ипотечный договор ВТБ 24 — это основной документ о кредитовании, предметом залога в котором выступает приобретаемая на его основании недвижимость. Формуляр включает 4 части:

Часть 1. Наименование сторон:

  • кредитор — банк ВТБ 24
  • заемщик — гражданин, достигший 18 лет.

Часть 2. Персональные условия кредитования:

  • Полные паспортные данные заемщика, банковские реквизиты для перевода заемных денежных средств и списания их в пользу продавца недвижимости.
  • Раскрытие условий сделки: цель кредитования, размер займа в цифровом значении и прописью, полная процентная ставка, срок кредитования, график погашения кредита, наличие первоначального взноса и его размер.
  • Предмет сделки: подробное описание приобретаемого объекта недвижимости (почтовый адрес, площади, количество этажей, подъездов в здании, этаж и подъезд квартиры, количество комнат, наличие балкона, вспомогательных помещений).
  • Обеспечение ипотеки. В качестве обеспечения ипотечных кредитов всегда выступает приобретаемая недвижимость. Сроком истечения залога является день внесения последнего платежа по кредиту.

Часть 3. Общие условия ипотечного договора.

Понятия, условия кредитного договора банка ВТБ 24 отражены в третьей части документа. Образец формуляра в этой части подразумевает раскрытие следующей информации:

  • Термины и определения.
  • Предмет договора — сумма, выданная кредитором заемщику под определенный процент и на конкретный срок, порядок возврата займа.
  • Порядок выдачи ипотеки — заемные денежные средства переводятся на текущий расчетный счет заемщика, далее кредитор оформляет ссудный счет, который должен будет регулярно пополнять заемщик для целей погашения ипотеки.
  • Процедура пользования заемными средствами — порядок уплаты процентов, внесения регулярных платежей, возможность досрочного погашения кредита и т.д.
  • Размер процентной ставки (ставка может быть фиксирована либо иметь переменное значение, а также подразумевать пересмотр в соответствии с изменившейся ставкой Центробанка).
  • Права и обязанности сторон — кредитор обязуется выдать денежные средства, заемщик — вернуть их в полном объеме с начисленными процентами в установленные сроки.
  • Ответственность сторон (при нарушении исполнения обязательств могут быть начислены неустойка, пени, штраф).

Часть 4. Подписи сторон сделки.

Кредитный договор ипотеки в ВТБ: на что нужно обратить внимание

Акцентируйте внимание на некоторых деталях:

Страховка

Ипотечные продукты в банке ВТБ 24 предоставляются с обременением — страхование залоговой недвижимости и жизни заемщика. По закону кредиторы не могут настаивать на страховании жизни, но без него чаще всего отказывают в займе. Ознакомьтесь подробнее с перечнем форс-мажорных ситуаций, изучите пункты о том, что подпадает под обеспечение страховкой и на что можно рассчитывать, если наступит страховой случай.

Прочие требования

Предположим, вы знаете, что сможет погасить ипотеку быстрее, чем прописано в договоре, следует подробнее изучить порядок действий при этой процедуре. В ВТБ 24 установлены определенные сроки, в которые заемщик обязан уведомить кредитора о своем желании досрочного погашения займа.

Обязанности заемщика

Самый важный раздел формуляра, на ознакомление с которым нужно потратить больше всего времени, ведь в нем прописан порядок взаимодействия с кредитором на весь «кредитный» период. Несоблюдение всего одного условия может стать причиной наложения штрафных санкций.

Образец договора ипотеки ВТБ 24

Скачать форму ипотечного договора ВТБ 24 можно здесь (пример договора ипотеки)

Если предварительно проконсультироваться с банковскими специалистами и юристом, подробно вникнуть в нюансы заключаемого договора, то никакие подводные камни ипотеки ВТБ 24 не станут преградой в получении долгожданного жилья.

Желающих приобрести дом или квартиру в России с каждым годом становится все больше, но, учитывая стоимость недвижимости в 2019 году, такое приобретение не каждому по карману. Что же делать, если жилищный вопрос у вас в приоритете, но нет собственных денег на покупку? Ответ прост — оформить онлайн-ипотеку в ВТБ.

С чего начинать

Проверьте, удовлетворяете ли вы всем требованиям финучреждения, предъявляемым к будущим заемщикам:

  • 21 год на момент подачи запроса;
  • гражданство РФ и прописка в регионе, где вы собираетесь получить ссуду;
  • можете представить доказательства вашей платежеспособности;
  • у вас идеальная кредитная история.
  • Если все условия соблюдены, начинайте поиск недвижимости и подготовку документации. Для начала следует рассчитать срок и сумму платежей по займу, которые соответствовали бы вашему бюджету. Не забудьте включить в расчет процентную ставку. Для этого воспользуйтесь калькулятором ипотеки. Подобрав лучший вариант, заполните и отправьте онлайн-заявку и получите извещение о ее регистрации. Напоминаем, что подать заявку можно по интернету, но остальные материалы вы должны предоставить лично.

    Какие документы приготовить

    Вам понадобятся:

  • паспорт и ИНН;
  • заполненная анкета;
  • информация о семейном состоянии и рождении детей;
  • данные с официального места трудоустройства о размере дохода;
  • подтверждение первой выплаты;
  • документы на приобретаемый объект.
  • После выполнения всех требований ожидайте решения финансовой организации. В случае положительного ответа с вами заключат кредитный договор, продавец получит деньги за жилье, и вы сможете переехать в него. Взяв кредит, вы соглашаетесь четко выполнять все условия сделки, поскольку просрочка платежей влечет штрафные санкции. Полноправным хозяином жилья вы станете после того, как вернете банку долг.

    Где найти информацию

    Ответы на все интересующие вас вопросы вы найдете на онлайн-портале Banki.ru — крупнейшем российском финансовом сервисе. Тут представлены сведения по ипотечным кредитам в ВТБ. Благодаря постоянным обновлениям и проверкам на сайте, вы получаете не только актуальные данные, но и в любое время можете воспользоваться калькулятором платежей, заполнить заявку, почитать или оставить отзывы.

    Как подать заявку на ипотеку в ВТБ 24: порядок действий

    Подать заявление на оформление ипотечного займа в ВТБ 24 в 2019 году можно двумя способами: в режиме реального времени на сайте кредитного учреждения и при личном обращении в ипотечный центр банка. Разберем последовательность шагов для каждого.

    Онлайн

    После внимательного ознакомления с условиями кредитования, требованиями к клиенту и пакетом необходимых документов пользователь имеет возможность заполнить анкету в специальной форме. Последовательность этапов выглядит следующим образом:

    1. В выбранной программе ипотеки ВТБ 24 заемщик нажимает кнопку «Оформить заявку».
    2. В открывшемся окне пользователю предлагается заполнение основных данных о себе и требуемом займе.
    3. В специальных полях клиент заполняет свои: Ф.И.О., дату рождения, контакты (телефон и электронную почту), сведения о работе (ИНН организации, доход и стаж), данные паспорта и сведения о кредите (сумма, срок, цель, тип недвижимости для покупки, ее стоимость, первый взнос и город проживания/приобретения объекта).
    4. После отправки анкеты заемщику поступит обратный звонок от менеджера ВТБ, который уточнить правильность заполнения каждого поля, параметры выбранного ипотечного продукта и предложит встретиться в удобное для клиента врямя в ипотечном офисе банка.

    ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Решение, полученное по онлайн-заявке на ипотеку ВТБ 24, является предварительным. После детального изучения пакета бумаг и иных факторов заявки имеется вероятность ее отклонения без объяснения причин. Чтобы увеличить шансы на одобрение рекомендуем подать экспресс заявку сразу в несколько банков через специальный сервис.

    Отслеживать результат поданной заявки на ипотеку на жилье можно также через интернет-банк.

    Оффлайн

    Оффлайн-заявка подается потенциальным ипотечным заемщиком путем личного обращения в уполномоченное отделение банка ВТБ 24, принимающее заявки на жилищные кредиты. Порядок шагов будет таким:

    1. Заблаговременное изучение условий кредитования и выбор подходящей программы.
    2. Подготовка требуемого комплекта документации (по его составу можно подробно проконсультироваться по телефону горячей линии ВТБ 24 или обратиться в ближайший офис обслуживания).
    3. Посещение ипотечного центра и заполнение анкеты в рамках установленных требований.
    4. Передача подписанной анкеты вместе с пакетом бумаг ипотечному менеджеру банка для дальнейшей работы и рассмотрения.

    После последнего шага клиенту нужно быть готовым к тому, что может потребоваться предоставление иных дополнительных документов, не входящих в стандартный перечень, а также личное присутствие.

    Условия ипотеки ВТБ 24 на 2019 год

    В 2019 году в ВТБ 24 клиентам предлагаются 7 стандартных программ ипотеки и 2 дополнительных продукта. Основные параметры по ним представлены далее.

    То есть классические программы предполагают получение ипотечного займа в сумме до 60 миллионов рублей. Продукты с господдержкой, например, военная и семейная ипотека, имеют ограничения. В первом случае – до 2,45 миллиона рублей, во втором – до 12 миллионов рублей.

    Срок кредитования определяется путем согласования с заемщиком, исходя из размера задолженности и финансовых возможностей должника. Если платежеспособность клиента позволяет вносить существенные суммы по кредиту ежемесячно, то логичнее будет утвердить минимальный срок ипотеки, чтобы сэкономить на итоговой переплате.

    Продукт «Победа над формальностями» разрешает подачу заявки и оформление ипотеки по двум документам (обычно это СНИЛС и паспорт). При этом условия кредитования позволяют получить до 30 миллионов рублей при единовременном внесении не менее 30% от стоимости приобретаемого объекта.

    Клиенты (участники программы «Коллекция»), получившие ипотеку в ВТБ 24, могут дополнительно получить бонусы от банка в рамках полученной ипотеки. Более подробные условия можно узнать в личном кабинете ВТБ 24 онлайн («Ипотечное кредитование»). Также личный кабинет предоставляет возможность воспользоваться калькулятором для карт, тарифы для обмена валюты онлайн и ознакомиться с условиями оформления других банковских продуктов.

    Сроки рассмотрения и действия решения

    Срок рассмотрения заявки на ипотеку от ВТБ 24 напрямую зависит от способа ее подачи. Логично, что онлайн-заявки рассматриваются несколько быстрее. Предварительное решение по заявке, отправленной через сайт кредитной организации, в рамках быстрой скоринговой проверки клиент сможет получить в течение 1-24 часов с момента подачи. Затем его пригласят в ипотечный центр для предоставления документов и подписания заявления. Тогда срок принятия окончательного решения будет увеличен еще на несколько дней.

    Стандартные заявки, подаваемые в офисах обслуживания ВТБ 24, рассматриваются банком в срок от 1 до 5 рабочих дней.

    Заявка на ипотечный займ от ВТБ 24 подается в любом из двух доступных для клиента способов: онлайн или оффлайн. Онлайн заявка заполняется через сайт в специальной форме

    ВНИМАНИЕ! Исключением здесь является отправка заявления по продукту «Победа над формальностями». Решение выносится кредитором в срок не более суток с момента начала обработки анкеты.

    Для поиска недвижимости заемщику потребуется немало времени. В некоторых случаях это может занять не один месяц. Поэтому банк ВТБ 24 идет навстречу подобным клиентам и устанавливает срок вынесенного решения – не более четырех месяцев с его огласки.

    Заявка на ипотечный займ от ВТБ 24 подается в любом из двух доступных для клиента способов: онлайн или оффлайн. Онлайн заявка заполняется через сайт в специальной форме с указанием персональной, контактной информации о себе и параметров требуемого кредита. Оффлайн подается в уполномоченном банковском отделении при личном присутствии потенциального заемщика и предъявлении полного пакета документации.

    Ждем Ваши вопросы и будем признательны за подписку, лайк и репост!

    Если остались вопросы, рекомендуем обратиться к грамотному юристу, запись к которому осуществляется через специальную форму в нижнем правом углу. Также имеется возможность задать вопросы через онлайн-чат.

    Подробнее ипотека ВТБ 24 описана в специальном посте.


    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *