Застраховать автомобиль от угона

Застраховать автомобиль от угона

Содержание

Как оформить страховку от угона

Чтобы рассчитать стоимость страховки от угона, вы можете обратиться в ближайший офис продаж или воспользоваться калькулятором. Второй способ позволит сэкономить время, подобрать оптимальную программу и приобрести полис, не выходя из дома. Все просто: узнайте, сколько стоит страхование КАСКО от угона в Москве, Санкт-Петербурге или другом регионе, введите необходимые данные, произведите оплату и получите полис на свой e-mail!

Обращаем ваше внимание: автострахование по риску «Хищение» возможно только совместно с риском «Повреждение». Отдельно риск «Хищение» посчитать невозможно.

Если у вас остались вопросы о том, как рассчитать КАСКО от угона посредством калькулятора на нашем сайте,

позвоните нам: +7 (800) 333-0-999.

Онлайн расчет стоимости КАСКО от угона

Rate this item:Submit Rating Rating: 5.0/5. From 3 votes. Please wait…

В современном мире никто из автомобилистов не застрахован от кражи транспортного средства.

Чтобы минимизировать размер ущерба, многие люди заранее оформляют полис КАСКО от угона и хищения.

Многие автомобилисты уверен, что КАСКО страховая выплачивает в любом случае. Но что делать, если страховая компания отказывает в выплатах, и правомерно ли такое решение?

Именно этот вопрос и будет рассмотрен далее.

Угон и хищение: есть ли разница?

Для начала необходимо разобраться, в чем разница между угоном и кражей автомобиля. Ведь, на первый взгляд, это два одинаковых понятия.

Кража – это тайное хищение чужого имущества. Подробное описание данного состава преступления содержится в ст. 158 УК РФ. В данном случае преступники преследуют цель получения выгоды.

Соответственно, хищение автомобиля тщательно продумывается заранее; составляется план дальнейших действий. Жертва тоже выбирается заблаговременно (подбирается автомобиль, который будет проще всего сбыть). Машина изымается безвозмездно, а затем, чаще всего, перепродается. Преступники, обычно, уже имеют опыт.

Угон – это неправомерное завладение ТС без цели хищения. Информацию об угоне содержит ст. 166 УК РФ. В этом случае угонщик не обязательно действует скрытно: может быть применено насилие или его угроза. Преступник не планирует сбывать имущество, он действует спонтанно.

Большую часть угонов совершают лица в возрасте 16-20 лет и люди в состоянии алкогольного опьянения. На выбор автомобиля не влияет удобство его сбыта. Термин «угон» применим только для движимого имущества. Важным отличием от кражи является то, что здесь происходит временное завладение ТС. То есть преступник вскоре оставляет автомобиль.

Существуют и другие, менее заметные отличия в понятиях «кража» и «угон». Мы не будем заходить в «юридические дебри» и в настоящей статье будем использовать слово «угон» в значении кража, хищение автомобиля (как это обычно принято считать обывательски).

Страховая сумма по КАСКО при хищении автомобиля

В договоре со страховщиком указываются условия страхования, а также обязанности владельца документа. Поэтому, при обнаружении хищения ТС, необходимо сразу же (в течение суток) обратиться в полицию и в страховую компанию. Если не заявить вовремя в полицию и недовести информацию до страховой компании в срок, указанный в правилах страхования, то страховщик скорее всего откажет в выплатах.

Необходимо также сохранить ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства. После обнаружения исчезновения автомобиля, оригиналы этих бумаг потребуется предоставить страховщику.

В противном случае в осуществлении выплат может быть отказано – таковы правила страховых компаний. И не важно, были ли документы утрачены ранее или находились в авто в момент угона. То же самое относится и к ключам от автомобиля. Поэтому, если автомобилист обнаружил пропажу ПТС, свидетельства о регистрации, брелока сигнализации или ключей от машины, необходимо сразу же обратиться в правоохранительные органы с заявлением.

В случае угона авто без цели хищения, при наличии ущерба автомобилю, получить компенсацию будет значительно проще. Если уберечь бумаги все же не удалось, страхователь может попытаться обжаловать решение через суд.

Если никаких проблем и нарушений условий договора не возникло, компания обязана произвести компенсацию. Однако и в данном случае автовладельцу нужно помнить, что любой страховщик попытается минимизировать сумму.

В отличие от ДТП или повреждения автомобиля, ущерб по КАСКО угон с целью хищения равен стоимости украденного автомобиля. При этом, страховщики включают с страховые правила или полис условия, что компенсация выплачивается с учетом износа ТС. Так, для нового автомобиля каждый месяц сумма страховых выплат может уменьшаться на 1-2 %, для транспорта возрастом 1-2 лет – до 15 % в год и для авто старше 2 лет – около 10 % в год.

Размер компенсации уменьшается еще и в том случае, если ранее уже проводились страховые выплаты (то есть они вычитаются из итоговой суммы). В размер страховой выплаты не входит стоимость дополнительное оборудование и элементы тюнинга. При необходимости, их можно застраховать отдельно. На детали также распространяется коэффициент износа.

Прочитать про выплаты по КАСКО при тотальной гибели автомобиля (тотал, абандон) можно в нашем следующем материале.

Страхование КАСКО от угона, хищения: нюансы взаимоотношений с страхователем

Если страховщик уже после обращения потерпевшего требует подписать бумаги о том, что автомобилист согласен на компенсацию с учетом износа, можно действовать двумя способами:

  1. Владелец может согласиться с такими условиями и оставить свою подпись. В этом случае размер выплат будет урезан (хотя это можно обжаловать).
  2. Автомобилист может настаивать на своем, требуя полный размер выплат. Ведь, если в договоре ничего о регрессе при износе ТС не сказано, то и ни о каких вычетах речи идти не может. Разорвать соглашение в одностороннем порядке страховщик тоже не в состоянии. В крайнем случае, можно через суд обязать страховщика осуществить компенсацию.

Еще в момент заключения страхового договора можно оговорить отсутствие вычета износа автомобиля. Однако такая услуга обычно требует дополнительной платы. В целом же, согласно Постановления Пленума Верховного суда России № 20 от 27.06.2013 года, включение в правила страхований условий о вычитании их суммы страховой выплаты КАСКО процента износа, амортизации – незаконно.

Данные положения могут быть оспорены клиентом в суде уже после наступления страхового случая.

Выше уже рассматривались юридические различия в понятиях «кража» и «угон», часто не заметные обывателю. Некоторые страховые компании пользуются невнимательностью автомобилистов и непониманием юридической разницы между двумя данными терминами.

В страховом договоре указывается только один из страховых случаев, например, «угон», которые несет страховые риски только в случае порчи имущества, но не заканчивается утратой автомобиля.

Важно: если в постановлении следователя указано, что автомобиль был украден, а страховка оформлена только на угон, выплаты произведены не будут.

Поэтому, при оформлении полиса КАСКО, автовладелец должен удостовериться в том, что действие договора распространяется на более проблемный случай – кражу автомобиля.

Сроки получения возмещения по КАСКО

Сразу после обнаружения кражи или угона авто, нужно позвонить в полицию. Далее требуется совершить еще один звонок – на этот раз в свою страховую компанию (если не сделать этого вовремя, в выплатах может быть отказано, по крайней мере до решения суда). Если документы и ключи от авто тоже были похищены, это обязательно следует указать.

После этого в правоохранительные органы подается заявление как и в страховую компанию. Обычно по правилам страхования автомобилисту отводится 3 дня на то, чтобы написать заявление в страховую. К нему прикладывается копия паспорта, полис КАСКО, копия талона о возбуждении дела, справка о хищении документов (при необходимости).

В отличие от обязательного страхования, система работы КАСКО регламентируется государством не так строго. Законодательством не установлен срок, в который страховщик обязан рассмотреть заявление и произвести выплаты автомобилисту. Несмотря на это, период все же должен быть указан в договоре со страхователем. Именно к этому документу и следует обращаться при необходимости. В любом случае, ждать компенсации придется не менее 2 месяцев (столько отводится на розыск ТС по закону до того как следователь закрывает дело).

Когда возможен отказ в выплатах по КАСКО

Редкая страховая компания не попытается уменьшить размер выплат. А при наличии определенных обстоятельств, может и вовсе безосновательно дать отказ по КАСКО «Угон, хищение». В большинстве случаев серьезно беспокоиться не стоит, ведь подобные вещи довольно просто обжалуются через суд.

Итак, ниже будут рассмотрены основные случаи, когда компенсация может быть не выплачена.

Отказ по КАСКО по причине увеличения страхового риска

Выше уже приводился пример с утраченными ключами от автомобиля. Если после этого автомобиль был угнан, то страховая компания может попытаться отказать в выплатах, сославшись на увеличение страхового риска. Под это понятие подпадают и другие обстоятельства:

  1. Госномер был украден.
  2. Владелец ТС сменил номерной знак, не уведомив страховщика.
  3. Был украден брелок от сигнализации.

Увеличение риска может вести к повышению стоимости страховки в соответствии с договором. Иногда такие меры могут вводиться только в случае, когда автомобилист не дал знать о ситуации страховой компании.

В соответствии со статьей 959 ГК РФ, страхователь обязан сообщать страховщику обо всех существенных изменениях в данных, переданных на момент оформления полиса (список обстоятельств оговаривается в страховом договоре).

Получив нужную информацию, страховая компания, в свою очередь, может потребовать изменения условий договора либо дополнительной оплаты. При несогласии страхователя, компания вправе также потребовать расторжения договора. Если же обстоятельства, ведущие к увеличению риска, отпали, то и требовать расторжения договоренности СК не может.

Важно: СК не имеет права отказать в выплате КАСКО. Максимум, что она может сделать – это потребовать пересмотра или расторжения договора. Поэтому, если владельцу полиса отказали по причине увеличения страхового риска, он может подать в суд.

О возможности отказа от страхования КАСКО по кредитному автомобилю читайте в следующем материале нашего портала.

Отказ по КАСКО без увеличения страхового риска

Если обстоятельств, способствующих увеличению страхового риска, не было, то процесс получения выплат существенно упростится. Однако и здесь у страховых компаний есть широкое поле для разного рода махинаций. Отказ на законных основаниях тоже возможен.

Важно: После обращения в полицию, водитель должен ждать 2 месяца. Через это время он сможет получить постановление о приостановлении дела.

Разумеется, после подачи заявления в страховую компанию, она будет проводить и собственное расследование. Компания попытается узнать, не причастен ли к хищению сам владелец ТС. При посещении офиса, автомобилисту могут задавать различные вопросы по поводу угона. Волноваться здесь не стоит, ведь страховщик должен убедиться в факте кражи. Необходимо спокойно и достоверно отвечать на поставленные вопросы.

Для получения компенсации, помимо основного пакета документов, автовладельцу потребуется передать постановление о приостановлении дела и свои реквизиты. Большинство компаний перечисляют средства через 1-4 недели после передачи.

Наличия каких-либо дополнительных бумаг страховщик может требовать только через письменное обращение к страхователю. Понятно, что запрашиваемые документы действительно должны иметь отношение к делу. Если страховщик просит принести лишние справки, которые водитель попросту не может получить, скорее всего, она попросту пытается уклониться от своих обязанностей по возмещению ущерба. В этом случае можно обратиться с жалобой в вышестоящие инстанции – местное отделение Банк России.

Общаясь с сотрудником компании по поводу предоставления дополнительных бумаг, желательно уточнить его имя и должность. Возможно, это пригодиться в дальнейшем.

Суброгация по КАСКО с виноватого в совершении ДТП: что это такое, как осуществляется возмещение читайте .

Когда целесообразно обращение в суд при отказе выплаты по КАСКО

Довольно часто водители получают отказ в компенсации по следующим причинам:

  • Вместе с автомобилем были похищены и документы на него,
  • У водителя отсутствует один из комплектов ключей к ТС,
  • Автомобилист не смог вовремя обратиться в страховую компанию после пропажи.

Если компания отказывает по одной из этих причин – водитель вправе подать заявление в суд (конечно, предварительно получив письменный отказ страховщика). В подавляющем большинстве случаев решение принимается в пользу страхователя.

Аналогичная ситуация и тогда, когда СК выплатила слишком маленькую сумму. Однако в некоторых случаях страховщик действительно работал правомерно. Так, если в договоре указана информация о вычете из суммы коэффициента износа, то итоговая компенсация на самом деле окажется меньше. Также вычитаться могут и предыдущие выплаты, совершавшиеся по полису КАСКО. Автомобилист должен помнить и о том, что в сумму страховки не входит дополнительное оборудование, установленное на автомобиле (его нужно оформлять отдельно).

Перед тем, как оформлять полис КАСКО, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Даже самые мелкие детали могут позже обернуться против страхователя. Поэтому нужно тщательно обдумать, подходят ли автомобилисту требования конкретной компании, или же будет проще подыскать другого страховщика.

Полис КАСКО – вещь достаточно полезная и удобная. Но только в том случае, если автовладелец хорошо знаком с его действием. В случае, когда страховая компания пытается уклониться от обязанностей без наличия достаточных для отказа оснований, нужно твердо стоять на своем. При необходимости, возможно обращение в суд. Если условия страховки подтверждают позицию владельца транспортного средства, решение будет принято в его пользу, и компанию обяжут сделать компенсацию.

Это может быть полезным:

Виды страхования автомобиля

При оформлении полиса страховая компания предложит выбор программ автострахования, они будут отличаться набором услуг, стоимостью. По набору рисков, за которые будет выплачена компенсация, страховку подразделяют на два вида: полное и частичное КАСКО. Рассмотрим подробнее:

  • Полное. Включает все возможные страховые случаи, гарантирует страхователю полное возмещение ущерба при любых неприятностях. Стоит дороже. Содержит полезные бонусы: консультации юриста, вызов эвакуатора, такси и предоставление другого авто на время ремонта.
  • Частичное. Возмещает ущерб только при наступлении конкретных страховых случаев. Автовладелец выбирает основные риски и может сэкономить на страховке, существенно снизив цену полиса. Такой вид программы подразумевает страхование от ущерба — возможного повреждения (до полной гибели) автомобиля и его частей, сюда не входят риски по кражам.

В какой компании можно оформить каско только от угона

Страховку от угона выдают не все компании, большинство отказываются ее оформлять из-за повышенного финансового риска. Страховщики, предлагающие такой продукт, следующие:

  • РЕСО-Гарантия;
  • Росгосстрах
  • Интач-Страхование;
  • Цюрих;
  • Ренессанс-Страхование;
  • Тинькофф Страхование;
  • Сургутнефтегаз;
  • Уралсиб;
  • Согласие
  • Альфастрахование;
  • Зета Страхование и др.

Перед покупкой полиса необходимо провести анализ страховых компаний, выявить особенности страхования, произвести примерный расчет стоимости полиса КАСКО от угона через онлайн-калькуляторы, ознакомиться с условиями договора, узнать процент возмещаемых выплат.

Страховка только от угона — как выбрать

Автолюбитель при покупке полиса всегда имеет право на выбор ограниченного перечня страховых случаев. Стоит помнить о том, что если автомобиль застрахован от угона, после свершившегося факта преступления автовладелец сразу же обращается с заявлением к страховщикам. В случае, если в полисе значится «хищение», при наступлении страхового риска в страховую компанию можно обращаться только после того, как милиция выдаст справку об открытии уголовного дела. Процесс долгий, справка готовится не менее 10 дней.

Чем отличается «угон» от «хищения»

Риски «хищение» и «угон» имеют разное значение, в страховых случаях между этими понятиями существует ряд отличий.

  • Угон считается неправомерным завладением. Автомобиль незаконно угоняется с места нахождения. Правонарушитель не всегда преследует корыстные цели, машины часто угоняют подростки или лица в нетрезвом состоянии, действуя спонтанно.
  • Хищение (кража) — тайное и всегда запланированное преступление. Здесь присутствует коммерческая выгода с целью продажи авто. Злоумышленники любят похищать автомобили новые и дорогие, после чего перепродают машину или разбирают ее на запчасти для дальнейшей продажи.

Требования страховой компании

Страховые компании при оформлении заявки на страховку от угона требуют соблюдения следующих параметров:

  • условие содержания автомобиля — рекомендуется, чтобы машина всегда находилас на охраняемой стоянке, особенно ночью;
  • наличие специального противоугонного устройства, установленного исключительно специалистами.

Выполнение этих пунктов снижает риски страховой компании и стоимость самого полиса. Если страхуется автомобиль дорогой модели, который входит в группу риска по маркам повышенной категории краж, дополнительное оборудование является обязательным условием при продаже страхового полиса.

Категория риска по угонам

Страховые компании отслеживают статистику часто угоняемых автомобилей. На основании официальных данных, собственного опыта определяется страховой тариф для определенной марки машины. Если авто подлежит категории риска, то у страховщика есть два варианта: не принимать автомобиль или предложить тариф выше. Список автомобилей по категории повышенного риска в каждой конкретной страховой организации отличается, тарифы на эти марки всегда будут выше.

Наличие противоугонных систем

Наличие или отсутствие противоугонных устройств заметно влияет на итоговую цену страховки от угона и сумму возмещения. Для того, чтобы оценить степень влияния противоугонной системы на расчёт в калькуляторе КАСКО, необходимо выделить основные категории систем сигнализации:

  • спутниковая (радиопоисковая) система;
  • механическая система («секретки»);
  • охранно-звуковая система.

Страховые компании готовы предоставлять скидку на услугу при покупке специальных противоугонных систем. Такая скидка иногда ниже, чем стоимость самой системы. Кроме покупки системы, необходимо оплачивать обслуживание. Минусом является и то, что установка противоугонной системы может спровоцировать прекращение гарантийного техобслуживания автомобиля.

Территория страхования

Как и любое автострахование — КАСКО или ОСАГО, от угона полис действует по РФ. Чтобы пользоваться страховкой и за границей, необходима услуга по расширению территории страхования или приобретение полиса за пределами страны. В единичных случаях по страховым компаниям действие полиса распространяется не только по России, а но и по странам СНГ и Европы, выплата по возмещению осуществляется, даже если страховой случай произошел за рубежом, но страхование здесь доступно собственникам автомобилей только нескольких городов России.

Сколько стоит страховка от угона

Тарифы в среднем составляют до 5% от стоимости транспортного средства. Эта цифра очень относительная. Во-первых, она зависит от того, находится ли автомобиль в группе риска: в этом случае цена покупки полиса может существенно возрасти, иногда до 20%. Единой статистики не существует, у каждой она своя. Страховка от угона является добровольным страхованием, условия и тарифы в компаниях могут существенно отличаться. Выбирая страховщика, стоит сравнить требования и рассчитать КАСКО от угона в нескольких вариантах.

От чего зависит цена полиса

При страховании автомобиля на стоимость КАСКО от угона влияют параметры:

  • модель и марка;
  • место хранения транспортного средства;
  • территория эксплуатации авто;
  • наличие и тип противоугонной системы.

Франшиза и возможные скидки

При утрате транспортного средства автовладелец может рассчитывать на полное восстановление стоимости, за исключением указанной по договору минимальной суммы, то есть размера франшизы. Не все страховые компании работают с риском только по краже авто, и если ваш страховщик как раз из таких, но менять вы его не хотите, то решением становится оформление полного КАСКО с завышенной франшизой по риску «ущерб». Дополнительно к защите от угона, полис с включенной франшизой предусматривает выплату при крупных повреждениях ДТП и при полной гибели автомобиля.

Порядок оформления полиса от угона автомобиля

До подписания договора по оформлению полиса необходимо уточнить требования компании к противоугонному оборудованию. Если автовладелец согласен на установку оборудования, нужно посетить станцию техобслуживания, на которой ему окажут такие услуги. Возможно, потребуется заключить дополнительный договор об обслуживании. Дальнейший порядок действий следующий:

  1. После завершения всех дополнительных операций следует отправиться в страховую компанию.
  2. Согласовываются все аспекты страхования, выбираются риски и порядок оплаты, страховщик осматривает транспортное средство.
  3. Стороны подписывают договор, страхователь оплачивает страховку и получает полис.

Какие документы нужны

Оформить страховой полис можно по следующим документам:

  1. паспорт автовладельца;
  2. водительское удостоверение;
  3. документы на транспортное средство — техпаспорт, свидетельство о регистрации и договор купли-продажи;
  4. диагностическая карта — обязательна;
  5. водительские удостоверения третьих лиц, которые будут вписаны на заказываемый полис — список лиц должен совпадать со списком по ОСАГО.

Выплаты при наступлении страхового случая

Автовладельцу при наступлении страхового случая необходимо знать, что ущерб возмещается с учетом вычета амортизации ТС. Износ высчитывается на основании года выпуска автомобиля. Страховка от угона для новых авто выгоднее, чем для подержанных. При подписании договора страхования нужно внимательно изучить нормы амортизации. Если автомобиль хранится на бесплатной стоянке, то страховые компании вправе сократить сумму страховки. Если за период действия страхового полиса машина подлежала ремонту, сумма компенсации за угон может быть снижена.

Порядок действий страхователя

Как только наступил факт хищения автомобиля, следует незамедлительно:

  1. Позвонить в страховую компанию, сообщить о наступившем страховом случае.
  2. Написать заявление в полицию и запросить документальное подтверждение о принятии заявки.
  3. В этот же день отправляйтесь в страховую компанию, чтобы начинать процедуру оформления выплат.
  4. На розыскные мероприятия отводится больше недели. Если машина не найдена за этот срок, выносится решение о возбуждении уголовного дела по факту хищения.
  5. С этим решением нужно прийти к страховщику для начисления соответствующих выплат.

Страховая сумма

Размер страховой суммы на выплату по застрахованному автомобилю рассчитывается по специальной формуле — она равна страховой сумме по договору за минусом:

  1. Амортизационного износа автомобиля, рассчитывается с момента начала действия договора страхования до наступления страхового случая. Процент износа устанавливается конкретной страховой компанией правилами КАСКО, зависит от срока страхования, возраста авто возраста авто, составляет до 20% за год.
  2. Франшизы, если страхователь заключил договор на нее.
  3. Сумм произведенных выплат ранее, при агрегатной страховой сумме по договору (уменьшается на размер каждой выплаты).
  4. Недоплаченных страховых взносов (действует для полиса по рассрочке, если угон произошел до даты оплаты очередного взноса).

Пункты 2, 3 и 4 по договору страхования не являются обязательными. Эти опции зависят от желания автомобилиста. Нормы амортизации износа ТС при выплатах за хищение или в случае гибели авто действуют в обязательном порядке и прописаны в договоре любой страховой компании, они увязывают потерю стоимости автомобиля на рынке со временем его выпуска. Очень важно при выборе страховой компании поинтересоваться размером процентных ставок по амортизации.

Когда страхователь отказывается платить

  • Если документы остались в салоне угнанного автомобиля.
  • Отсутствует второй комплект ключей. Однако, если застрахованное лицо вне наступления страхового случая утратило второй комплект ключей, о случившемся необходимо уведомить страховую компанию.
  • Если у владельца транспортного средства похитили ключ от автомобиля, после чего с его помощью угнали авто. Страховая может списать это на халатное отношение к имуществу и отказаться платить. Этот пункт легко оспаривается в судебном порядке, но чтобы предотвратить отказ, достаточно обратиться в полицию с заявлением о краже.
  • Иные причины. Иногда страховые компании мотивируют отказ чем-то экзотическим. К примеру, автомобиль угнали не в том районе, где был подписан страховой договор (иногда страховщики включают такой пункт в договор). Это является прямым нарушением прав собственности на транспортное средство. Суд признает такой пункт договора незаконным.

Важно! По вышеперечисленным случаям суд всегда принимает сторону застрахованного лица. Отказывать по таким пунктам могут небольшие компании. Потому оформлять страховку от угона стоит только в крупной проверенной страховой, которая оказывает услуги много лет.

Стоимость страховки от угона

В среднем, цена страховки от угона автомобиля становит 3 – 5% от стоимости транспортного средства. Сумма, в первую очередь, зависит от марки автомобиля и степени риска. Каждая страховая компания располагает данными собственной статистики. При попадании марки авто в группу риска стоимость страховки может достигать 15 – 20%. Часто страховщики отказывают в заключении договора.

Страховые компании могут предложить скидку при условии установки дополнительных противоугонных элементов. Такое оснащение окупится через несколько лет, однако нужно учесть некоторые моменты:

  • Дополнительное оборудование нарушит условия гарантии, если транспортное средство эксплуатируется на гарантийных условиях. При оформлении страховки непосредственно в салоне автодилера, уточните – не повлияет ли на гарантийные условия установка дополнительного оборудования.
  • Иногда для установки противоугонной конструкции приходится повредить кузов автомобиля или обивку салона.
  • Часто установка противоугонных систем влечет за собой ежемесячную абонентскую плату.

Важно: Обязательно уточняйте все моменты до оформления полиса. В противном случае, сэкономив на одном пункте, вы потеряете средства на других.

Порядок действий водителя при угоне

Конечно же, злоумышленники крайне редко угоняют автомобиль, когда водитель находится в салоне, однако если такое происходит, необходимо поднять шум и обратить на себя внимание. Лучше всего, если владелец авто находится в компании сопровождающего – в этом случае следует попросить его снять происходящее на видеокамеру телефона. Велика вероятность того, что в такой ситуации угонщики просто оставят попытки завладеть автомобилем и скроются.

Если попытка угона автомобиля предпринимается группой злоумышленников в присутствии водителя, последний должен предпринять такие меры:

  • закрыть окна и заблокировать двери ТС из салона, чтобы преступники не проникли внутрь;
  • тронуться с места и с осторожностью покинуть это место либо попытаться оказать сопротивление с помощью газового баллончика или электрошокера.

Если же у злоумышленника есть оружие, то оказывать сопротивление опасно – в этом случае нужно выполнить его требования. Необходимо отдать ключи и, как только автомобиль отъедет, позвать на помощь и оповестить правоохранительные органы. Не стоит забывать о пользе блокирующих, информирующих и комбинированных противоугонных систем. Современные технологии позволяют отключить тормозную систему, рулевое управление или двигатель, что не позволит угонщику тронуться с места.

Выплатит ли страховая при угоне авто с ОСАГО

К огромному сожалению пострадавших от угонщиков водителей, компенсация по страховому случаю «угон автомобиля» по ОСАГО не предусмотрена. Основная цель обязательной страховки – страхование автогражданской ответственности владельца, а не защита его имущества. Следовательно, полис ОСАГО покрывает такие риски:

  • повреждение ТС потерпевшего;
  • причинение вреда здоровью пассажиров и др. участников аварии;
  • порча другого имущества вследствие ДТП.

Ущерб всегда возмещается страховой компанией виновника. Таким образом, покупка страховки ОСАГО – это не защита своего авто, а защита себя, как виновника, от выплаты компенсации потерпевшему из собственного кармана.

Таким образом, есть только один выход защитить своё ТС от хищения – оформить страховой полис КАСКО, который покрывает «Угон».

Полезно знать! Если, совершая угон, злоумышленник попал в аварию, страховая не возместит ущерб, даже если краденая машина пострадала вследствие ошибки другого участника ДТП, а не вора. В полисе ОСАГО указывается перечень лиц, допущенных к управлению, и только в том случае, если за рулём был кто-то из них, компенсация будет выплачена. Страховка без ограничений также не даёт права получить возмещение в сложившейся ситуации, так как здесь важна законность управления автомобилем, что никак невозможно при его краже.

Как получить страховую выплату по шагам

Итак, в случае хищения автомобиля автогражданка ОСАГО никак не поможет его владельцу получить компенсацию. Однако собственник имеет право расторгнуть договор и забрать часть неиспользованной страховки. Для этого необходимо посетить офис страховщика со следующими документами:

  • страховой полис ОСАГО;
  • справка (копия постановления) из полиции о возбуждении (прекращении) уголовного дела в связи с кражей ТС;
  • гражданский паспорт.

На месте пишется заявление и оговариваются сроки получения остатка страховой суммы. Обычно, деньги при угоне машины выплачиваются сразу же или в течение 5 дней по безналу. При этом максимальный срок выплаты средств по прекращению договора составляет 14 дней.

Владельцам страховки от угона – полиса КАСКО – в случае хищения ТС удастся получить более существенное возмещение, чем при расторжении страхового договора, ведь данная программа предусматривает этот риск. Для этого необходимо действовать в такой последовательности:

  1. Шаг первый: уведомить о происшествии своего страховщика. Некоторые компании требуют предварительно оповещать о страховом случае в телефонном режиме, чтобы консультант зафиксировал обращение. Очень важно соблюдать сроки, в которые клиент обязан заявить о происшествии, иначе страховщик откажет в выплате. Они оговариваются в страховом договоре.
  2. Шаг второй: если угнали кредитную машину, оповестить о случившемся банк. Автострахование от угона – обязательное условие займодателя. Следовательно, он имеет право знать о краже одним из первых, ведь выплата будет перечислена именно кредитору, либо напрямую, либо через страхователя – всё зависит от условий договора.
  3. Шаг третий. Подача документов в страховую компанию. Только с момента предоставления, рассмотрения и принятия бумаг и письменного заявления можно ожидать страховую выплату. Даже если клиент известил страховщика по телефону на две недели раньше, отсчёт ведётся со дня регистрации его заявления.
  4. Шаг четвёртый. Получение выплаты. В назначенный срок заявитель получает компенсацию в кассе или по безналичному расчёту (в этом случае нужно заранее предоставить реквизиты страховщику).

Сумма страховой выплаты по КАСКО определяется согласно условиям договора, а у каждого страховщика свои расценки. Выбирая компанию, страхователь должен понимать, что везде свои правила, которые нередко существенно отличаются между собой. Обычно клиент получает возмещение по истечении 30 дней после подачи заявления.

Следует обратить внимание, что, если клиент не получал никакого возмещения по другим рискам в течение страхового года, например, по риску «Ущерб», он получит полную сумму компенсации по угону. Если же ремонт за счёт страховой уже проводился, размер возмещения уменьшится на стоимость работ, проведённых ранее. Кроме того, на эту сумму влияет франшиза и фактическая стоимость автомобиля с учётом амортизационного износа.

На заметку! Конечно же, подача документов в страховую осуществляется после получения от правоохранительных органов необходимых бумаг, подтверждающих происшествие и описывающих его обстоятельства.

Документы для страховой

Когда украденное авто застраховано по КАСКО, его владелец имеет право получить возмещение, так как данная страховая программа покрывает риск «Угон». Правила многих страховщиков предусматривают, что пострадавший должен оповестить страховщика о происшествии в течение суток, после чего посетить его офис с пакетом следующих документов:

  • справка из полиции об угоне автомобиля;
  • копия постановления о возбуждении уголовного дела по факту хищения;
  • письменное заявление от клиента, которое заполняется на бланке компании в присутствии сотрудника;
  • гарантийное письмо о том, что страхователь обязуется вернуть выплаченные страховщиком средства в полном объёме в течение 14 дней после обнаружения украденного автомобиля (если страховщик требует этого);
  • гражданский паспорт или др. удостоверение личности;
  • страховой полис КАСКО (если он тоже утрачен – это не повод для отказа в выплате);
  • договор со страховщиком;
  • чек, подтверждающий оплату страховой премии;
  • полный комплект ключей, чипов и брелоков от машины, сигнализации, противоугонных систем (при наличии);
  • документы на ТС: ПТС, СТС, диагностическая карта и т.д. (если эти бумаги украдены вместе с авто, это должно быть указано в постановлении полиции).

Если же какие-то из вышеперечисленных бумаг находятся у полиции, страхователь предоставляет акт об их изъятии. Полезно знать, что отсутствие важных бумаг у страхователя не даёт страховщику право отказать в выплате возмещения. На момент заключения договора все документы были в наличии и у компании должны быть их скан-копии и другая информация в электронном виде. Всё, что украдено вместе с авто, должно фигурировать в справке и в постановлении – это важно!

Ваши действия после страховой

После того, как страховая приняла документы и назначила сумму компенсации, пострадавший должен ждать момента её выплаты. Продолжать самостоятельные поиски автомобиля не имеет смысла, так как после подписания акта на получение страховки, в случае обнаружения он фактически принадлежит страховой компании. Однако, если авто всё же найдено, необходимо:

  • привлечь правоохранительные органы (если машина найдена самостоятельно), чтобы освидетельствовать, где и при каких обстоятельствах обнаружено ТС. Если на агрегате другие номерные знаки, понадобится дополнительная экспертиза. Если нет, то её тут же возвращают владельцу;
  • если страховая выплата уже получена, потерпевший вправе сам решать, возвращать ему компенсацию или нет, ведь по факту ущерб возмещён, а авто находится во владении страховщика. Обязать его вернуть деньги может только суд, но после оценки фактической стоимости автомобиля на момент взыскания – страховщики не вправе требовать возврата полной суммы, если ТС повреждено;
  • если страховка ещё не выплачена, владелец оповещает о находке страховщика и забирает своё авто.

Владельцы обязательной страховки ОСАГО должны знать, что при угоне автомобиля она не действует, так как страхует не ТС, а ответственность водителя. Что же касается хищения, этот риск предусмотрен программой КАСКО – такой полис оформляется дополнительно и стоит на порядок дороже.

Узнать стоимость КАСКО на новый автомобиль самых популярных марок вы можете в следующем посте.

Подробно о том, как возместить ущерб по ОСАГО далее.

Если вам нужна срочная помощь юриста, просьба записаться на бесплатную консультацию в специальной форме.

Ждем ваших вопросов и будем признательны за оценку поста.

Можно ли застраховать автомобиль только от угона, и как это сделать?

Тема автострахования – это непростой вопрос даже для опытных автомобилистов, ведь чтобы понять все нюансы процедуры необходимо отлично разбираться в целой куче нормативных актов, запоминая специальные термины и изучая правила различных страховых компаний. В большинстве случаев ни сил, ни времени на это нет, и автолюбителей интересует ответ на конкретно поставленные вопросы. Например: «Как получить выплату страховки при угоне автомобиля?», «Нужно ли покупать полный полис или можно обойтись лишь страхованием от угона?» и т.д. Сейчас мы попытаемся на них ответить.

Как застраховать машину от угона

Страховые компании всегда неохотно страховали автомобили только от угона, поскольку это явление нельзя назвать редким. Куда более выгодным для них считается договор полной (комплексной) защиты, который в отличие от предыдущего варианта обязывает вас к самостоятельной оплате ущерба, не повлекшего за собой уничтожение застрахованной машины (гибели авто).

Проще говоря, если вследствие ДТП автомобиль отделался незначительными царапинами, то их устранение полностью ложится на ваши плечи. Однако если транспортное средство будет полностью утеряно, то выплаты по страховке КАСКО+тотал смогут покрыть вам куда более серьезные убытки, тем самым защитив от самых больших рисков.

Обратите внимание! При заключении договора страхования необходимо сразу уточнить, что в КАСКО означает термин «полная гибель автомобиля». В большинстве случаев, здесь подразумеваются повреждения, устранение которых нецелесообразно с экономической точки зрения, так как ремонт будет превышать стоимость самого транспортного средства. Полная гибель наступает в результате пожара, серьезного ДТП, стихийного бедствия и т.д. В некоторых страховых компаниях машина считается «погибшей», если ее восстановление составляет большую часть изначальной стоимости. Нельзя не отметить и тот факт, что цена страхового полиса от угона и полной гибели транспортного средства, обычно намного ниже стоимости полной страховки, и не превышает 3-4% от цены авто. Кроме того, в отличие от частичного страхования, для оформления полного полиса, часто накладываются ограничения по возрасту и стажу автовладельца (зависит от конкретной страховой программы).

Что касается суммы материальной компенсации по КАСКО от угона и тотала, то помимо вычета амортизационного взноса, в случае полного уничтожения транспортного средства, страховые компании вычтут еще и стоимость пригодных остатков. К примеру, представим себе, что стоимость целого автомобиля составляла 600 000 рублей. Рассчитывая выплату за гибель авто страховики вычли 60000 за амортизационный износ и 130000 оценочной стоимости пригодных остатков. В результате, на руки вы получите только 410000 рублей. В некоторых случаях, за счет упомянутых остатков, недобросовестные страховые компании пытаются снизить сумму выплат. Столкнувшись с такой ситуацией, вы всегда можете обратиться в суд.

Чаще всего, КАСКО от угона и полного уничтожения транспортного средства будет полезно опытным автовладельцам, машина которых не дорога в ремонте (например, отечественные марки ВАЗ).

Интересно! Появлению страхования в России поспособствовали пожары XIII –XVI века, когда на Москву нападали монголо-татарские завоеватели. Самый страшный пожар, после которого и появилась идея о выплате компенсации погорельцам, случился в 1571 году.

Несмотря на недовольство многих страховых компаний, страхование автомобиля только от угона – это достаточно распространенный вид оформления полиса. Однако, решившись на оформление такой страховки, следует внимательно изучить условия договора, уделив особое внимание суммам выплат при наступлении страхового случая по хищению и по угону, так как они отличаются друг от друга. Для страховки авто от угона на него необходимо установить противоугонные и поисковые системы, ведь в большинстве случаев это является обязательным требованием при оформлении договора страхования.

Несмотря на то, что страховка по КАСКО от угона автомобиля (то есть по одному страховому случаю) все-таки возможна, всем обещаниям страховщика обязательно нужно найти подтверждение в самом договоре. Иначе получится, сто на словах вы оформляете частичную страховку, а в договоре прописано полное страхование, более выгодное для страховщика и не столь привлекательное для автовладельца.

Не стоит упускать из виду и возможные подводные камни, разработанные страховыми компаниями для стимулирования покупки полного КАСКО. Например, страхование транспортного средства от хищения составляет 5% от стоимости застрахованного автомобиля, в то время как полный пакет обещает 7%. Хотя разница в начальных цифрах не очень большая, при более детальных расчетах процент может варьироваться в пределах 4-2% о цены транспортного средства.

Желая оформить страховку машины от угона немаловажным является и еще одно условие страхового договора – сохранность авто в ночное время. В этом случае существует несколько вариантов: оставлять свой автомобиль на охраняемой стоянке или же хранить транспортно средство на неохраняемой площадке. Если вы решили использовать первый вариант, то можно рассчитывать на дополнительные скидки и бонусы от страховщика.

В наше время, «тарифы» страхования от угона в среднем составляют 3-5% от стоимости застрахованного автомобиля. Но даже эти расчеты очень относительны. Прежде всего, они зависят от того попадает ли машина в группу риска (у каждой страховой компании своя статистика угонов). Если это так, то стоимость КАСКО может сильно возрасти, иногда даже до 15-20%.

Страховщики могут предложить вам скидки в том случае, когда вы оборудуете свое авто (находящееся в группе риска) дополнительными противоугонными и поисковыми системами. Этот шаг может быть вполне оправданным, так как за несколько лет, стоимость противоугонного оборудования в полной мере компенсируется предоставленной страховщиком скидкой, тем более само оборудование и дальше остается в вашей собственности.

Важно! Современное «штатное» противоугонное оборудование многих моделей автомобилей может быть достаточно эффективным, поэтому страховая компания не всегда требует установки дополнительных систем. Выбирая страховщика, всегда сравнивайте требования нескольких.

Также существует еще несколько важных моментов, которые стоит учитывать при выборе страховки только от угона:

• Если авто новое и находится на гарантии, то требования страховщиков (например, по установке дополнительного охранного оборудования) могут идти в разрез с гарантийными условиями автопроизводителя.]

• Не на все транспортные средства можно установить ту или иную противоугонную систему без ущерба для него (например, монтаж спецсредств может отрицательно сказаться на внешнем виде салона).

• При установке некоторых видов противоугонных систем необходимо оплатить не только стоимость оборудования и монтажа, но и каждый месяц вносить абонентскую плату.

Принимая во внимание все эти нюансы и узнав требования страховщика касательно охранного оснащения, стоит рассчитать несколько вариантов страховки. В одних случаях более целесообразно будет застраховать авто от угона и ущерба, но с большей франшизой, в то время как в других — оптимальным вариантом будет «мини-КАСКО», при котором вашу машину так же застрахуют от угона и ущерба, но с минимальным страховым покрытием.

Внимание! Исходя из правил страхования по КАСКО, любая страховая компания откажет вам в страховых выплатах, если в украденном автомобиле были оставлены ключи от замка зажигания или документы на машину, поскольку такими действиями страхователь сам увеличил вероятность наступления страхового случая.

Кроме того, еще одним, не страховым случаем является невозврат транспортного средства, которое было отдано в аренду или лизинг.

Сама процедура страхования (как только от угона, так и полного) не отличается особой сложностью, но собрав нужные документы придется немного побегать.

Документы для оформления

Перед походом в выбранную заранее страховую компанию необходимо иметь на руках все требуемые документы, набор которых для физических и юридических лиц будет разным.

Если вы физическое лицо, то вам понадобятся: свидетельство о регистрации автомобиля, паспорт ТС, собственный паспорт, удостоверяющий личность гражданина РФ, доверенность (если документы подает не сам автовладелец), информация о страховании от прежней страховой организации.

Если же страховку оформляет представитель какой-либо организации или компании (юридическое лицо), то с собой он должен иметь: свидетельство о регистрации машины, доверенность на уполномоченное лицо, представляющее интересы компании, водительское удостоверение, печать юридического лица, свидетельство о государственной регистрации компании (организации), паспорт ТС.

Порядок оформления

Процедура страхования транспортного средства от угона включает в себя следующие этапы:

  1. Подачу заявления и всех требуемых документов.
  2. Прохождение осмотра транспортного средства.
  3. Выбор программы страхования, с уточнением всех возможных рисков, страховых случаев, и других основных нюансов.
  4. Оформление договора страхования (перед подписанием документа внимательно изучите все его пункты, в том числе и написанные мелким шрифтом). Если что-то будет непонятно, обязательно уточните все в менеджера компании.
  5. Оплату суммы страхового взноса.
  6. Получение страхового полиса.

С этого момента ваш автомобиль будет находиться под выбранной вами защитой. Знаете ли Вы? Первый страховой полис автовладельцу был выдан одной из американских страховых компаний в 1898 году. Застрахованное транспортное средство принадлежало Трумэну Мартину из города Баффало.

Что делать при угоне автомобиля, список действий

Если вы обнаружили, что вашего транспортного средства нет на привычном месте, то первое, что нужно сделать — это позвонить в дежурную часть полиции и сообщить о пропаже. Все разговоры по номеру «02» записываются, а значит, это уже не просто обычная телефонная беседа, а подтвержденная информация о преступлении, которая согласно Уголовно-процессуальному кодексу Российской Федерации является одним из оснований для начала уголовного расследования. Возможно, на самом деле все происходит не так быстро, как предписано законом, но в любом случае, кому-то поручат разобраться в вашей проблеме.

Сделанный вовремя звонок в полицию запускает механизм стандартной процедуры на случай угона – местный вариант плана «Перехват». Первые несколько часов после похищения часто становятся решающими в вопросе успешного розыска угнанного автомобиля.

В ходе плана «Перехват», вся информация об угнанном транспорте, сообщается не только сотрудникам на постах ГИБДД и другим подразделениям полиции, но также и всем службам, имеющим в своем распоряжении радиосвязь (такси, аварийная и пожарная службы и т.д.). Также организуются заградительные и контрольные посты полиции и производятся другие оперативные действия, которые включают в себя:

• проверку всех осужденных ранее лиц, связанных с подобными преступлениями;

• проверку автостоянок и автомастерских;

• розыск свидетелей преступления.

Тем не менее, в список проводимых мероприятий по плану «Перехват» входит не только поиск транспортного средства, но и выяснение истинной причины его исчезновения (нередко встречаются случаи, когда лже-пострадавший, недавно участвующий в ДТП, просто хочет получить страховую компенсацию, опасаясь возможности конфискации авто по решению суда).

После устного сообщения правоохранительным органам о случившейся неприятности, следует подать и письменное заявление, взамен которому сотрудники полиции выдадут вам специальный талон, подтверждающий факт наличия указанного документа. Вот с этим талоном можно смело отправляться в вашу страховую компанию.

Пока полиция будет заниматься поиском пропавшего автомобиля, вам тоже не стоит сидеть сложа руки. Распечатайте как можно больше ориентировок и постарайтесь раздать их всем своим знакомым и родственникам, а также регулярно отправляйте бумаги во все местные отделения правоохранительных органов. Вполне вероятно, что чувство сочувствия заставит кого-то поделиться нужной вам информацией.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *