Межбанковские переводы представляют собой востребованную систему перемещения финансовых ресурсов, которая позволяет осуществлять погашение кредитов, вносить вклады, переводить деньги со счетов в различных банковских учреждениях и т.д. Эта статья поможет вам разобраться, как работает технология межбанковских переводов, которую на сленге часто называют «межбанк». Мы рассмотрим разные варианты межбанковских переводов без комиссии и разберемся, как долго может идти такой платеж.

5 способов осуществления межбанковских переводов без комиссии

1. Перевод с карты на карту в пределах заданных лимитов

В некоторых банковских учреждениях существуют определенные лимиты на перевод финансовых средств на карты других банков. К примеру, собственники карт банка Тинькофф могут без комиссии ежемесячно переводить до 20 000 руб. на карточные счета других банковских учреждений, используя специальное приложение. Если сумма превышена, то применяется стандартная комиссия 1,5 % (но не менее 30 руб). Рокетбанк позволяет без комиссии ежемесячно переводить до 100 тыс. руб. на карты других банков (при условии подключения более дорогостоящего тарифа «Всё включено»).

2. Перевод по реквизитам счёта

Некоторые банки предоставляют возможность перечисления финансов без комиссии по реквизитам. Подобными переводами могут воспользоваться клиенты Альфа-Банка, Рокетбанка (5 или 10 переводов без комиссии ежемесячно согласно условиям выбранного тарифа), Тинькофф банка.

3. Через соцсеть «ВКонтакте»



Переводы без комиссии могут осуществляться на странице «Сообщения». Такая возможность существует только для собственников карт «Мастеркард» и «Maestro». Чтобы выполнить межбанковский перевод, необходимо указать получателя платежа и в меню выбрать опцию «Деньги» (символ, напоминающий скрепку). Минимальный размер платежа составляет 100 руб. Максимально можно осуществлять переводы на сумму 75 тыс. рублей в месяц (сверх этой суммы начисляется комиссия в размере 0,6 % + 20 руб).

4. Выпуск дополнительной карты

Каждая банковская карта привязана к определенному расчетному счету, к которому может быть привязана еще одна карточка другого человека. При совершении перевода с другой карты финансовые средства списываются с расчетного счета.

Для того чтобы человек, на которого оформлена дополнительная карта, не перевел слишком большую сумму, необходимо установить определенный лимит на платежи в течении месяца.

Совершается такой перевод моментально и без комиссии. Правда, в этом случае возникают расходы на выпуск дополнительной карточки (комиссия за эмиссию карт в разных банках отличается).

5. Card2card и партнёры

Выполнить межбанковский перевод ,используя интернет-банкинг, можно с карты отправителя в другом банковском учреждении (card2card). Эта функция доступна тем, кто пользуется услугами Альфа-Банка, Бинбанка, Рокетбанка, ВТБ, Тинькофф банка и т.д. Нужно учесть, что банк, выдавший карту, с которой выполняется перечисление, может снять комиссию. Этот момент стоит проверить заранее.

Для межбанковских переводов без комиссии нельзя использовать кредитные карты. В этом случае вы заплатите комиссионные, как при снятии средств в банкомате. Кроме того, не забудьте уточнить размер лимита на такие переводы. К примеру, в Рокетбанке по тарифу «Уютный космос» без комиссии можно перечислить от 5 тысяч рублей, а по условиям тарифного плана «Все включено» — любую сумму (но в каждом из этих случаев не более 100 тысяч рублей за один перевод). Стоит также учитывать наличие лимитов на пополнение карты межбанковским переводом. К примеру, по карте Tinkoff Black он составляет 300 тыс. руб. в месяц.

Читайте также: «Как повысить шанс получения кредита: 11 эффективных способов»

Чем межбанковские переводы отличаются от переводов с карты на карту

Перевод денег между карточными счетами (C2C) осуществляется почти моментально. Всего несколько секунд, и отправленная сумма окажется на карте получателя. Для осуществления такого перевода необходимо знать номер карточки получателя/донора соответственно при выталкивании/стягивании, а также ее CVC-код и срок действия.
Межбанковские перечисления через расчетные счета занимают больше времени.

В этом случае деньги могут «идти» от 1 до 3-х рабочих дней (в среднем такой перевод занимает одни сутки). При отправке платежа с банковского счета утром можно ожидать, что уже к вечеру средства поступят получателю.

Суть межбанковских переводов состоит в том, что карты привязаны к определенным счетам в банке. Таким образом, при отправке средств на расчетный счет клиент банка, по сути, отправляет их на карточный счет, только по усложненному пути.

Как проходит межбанковский перевод, и что необходимо для его осуществления?

• Для перечисления финансовых ресурсов необходимо иметь реквизиты счета (БИК банковского учреждения получателя платежа, номер р/с (расчетный счет), а также фамилию, имя и отчество получателя.
• Платежные данные (реквизиты) можно найти в договоре с банковским учреждением. Кроме того, их можно запросить при личном посещении банка или посмотреть онлайн в личном кабинете.
• После того, как платежные данные получены, остается найти раздел «межбанковские переводы», «перевод со счета на счет» либо что-то аналогичное. Затем необходимо внести все реквизиты и ожидать, пока перевод поступит на счет получателя.

Что еще необходимо знать для совершения межбанковских переводов?

Лимиты на операции. Правилами банков в обязательном порядке предусмотрены определенные лимиты на проведение платежных операций. Этот может быть размер одноразового перевода, перечислений в сутки, в месяц и т.д. Уровень лимита определяется клиентским тарифом и статусом карты. Соответственно, для золотых или платиновых карт предусмотрена возможность перевода более крупных сумм.

Большинство клиентов банков вполне укладываются в такие лимиты. Как правило, размер допустимых переводов составляет от 100 до 300 тысяч рублей в месяц.

Комиссия за пополнение. Как ни удивительно это звучит, но некоторые банки взымают комиссионные за пополнение счета. Другими словами, приходится платить за то, что клиент вносит средства на собственную карту. Нужно отметить, что это относится к пополнению с помощью C2C переводов. С учетом этого обстоятельства становится понятно, почему стоит внимательно изучать тарифы при оформлении карты.

Может показаться, что процедура межбанковских переводов выглядит сложной и запутанной, но стоит выполнить такую операцию хоть один раз, и ваше мнение обязательно изменится.

Межбанковские переводы без комиссии путем «стягивания» и «выталкивания»

Какое значение имеет неблагозвучный термин «стягивание»?

Чтобы разобраться с ним, рассмотрим примеры с конкретными банковскими учреждениями. Допустим, необходимо перевести деньги с карточного счета Сбербанка на карту ВТБ. Такую операцию можно представить, как стягивание средств со счета Сбербанка на счет в ВТБ.

К примеру, вы хотите сделать перевод денег в другое банковское учреждение (перечислить средства между своими картами, отдать долг, перевести финансы родственникам и т.д.).

Как провести межбанковский перевод в таком случае?

Наиболее простой вариант – стягивание денег на карту получателя. Но в такой сделке есть определенные особенности. При переводе на карту другого человека нужно, чтобы получатель предоставил по своей карте такие сведения, как ее номер, срок действия, код CVC, а также фамилию, имя и отчество собственника. Передать такие данные можно только близким людям, к которым есть стопроцентное доверие.

Да и в этом случае существует опасность, что карту заблокирует банк.

В качестве иллюстрации рассмотрим пример, с картой-донором из Сбербанка (карта отправителя межбанковского перевода).

Вся операция будет проводиться в Альфа-банке. Чтобы выполнить такой, перевод необходимо найти в онлайн кабинете кнопку «Пополнение».

В нужные поля следует внести данные карты-донора (Сбербанка) и сумму перечисления.

Подтверждение перевода по карте Сбербанка производится с помощью смс-кода. После ввода кодовых цифр средства будут переведены.

Читайте также: «Как уменьшить процент по ипотеке на максимально выгодных условиях»

Выполненный межбанковский перевод можно сохранить как шаблон, что впоследствии значительно упростить выполнение данной операции.

Процесс «стягивания» похож на сделку, связанную с онлайн покупкой (с той разницей, что деньги поступают продавцу, а не на вашу карту в другом банке).

Обратите внимание, чаще всего стягивание производится без комиссии. Но есть и ряд исключений. Определенные банковские учреждения не дают разрешение на стягивание средств со своих счетов или берут комиссию за такую операцию (она значительно меньше, чем плата за прямой межбанковский перевод).

Уточнить наличие комиссии на операции стягивания и ее размер можно двумя способами:

1. Найти нужные сведения в тарифах.
2. Сделать попытку стягивания с карты всех имеющихся денег (плоть до копейки) одним платежом. Если банк взымает комиссию за такую операцию, то перевод будет отклонен с формулировкой «недостаточно средств».

Межбанковские переводы без комиссии путем выталкивания денег на карты других банков предоставляют далеко не все учреждения. Кроме того, лимиты на такие операции могут быть очень скромными.

Банки могут проводить разные акции, во время действия которых межбанковские переводы на любые карты проводятся без комиссии. Вот только срок действия таких акционных предложений ограничен.

Читайте также: «Как взять кредит на ремонт квартиры на самых выгодных условиях»

Межбанковские переводы без комиссии: пошаговая инструкция

Для совершения межбанковского перевода необходимо предварительно внести определенную информацию в платежное поручение, чтобы дать указание, куда и откуда необходимо перечислить средства. Проще выполнить такую операцию можно, используя интернет-банкинг. Если взять в качестве примера перевод с карты Кредит Европа Банка на счет Росгосстрах Банка, то необходимо:

1. Указать счет, с которого будут списаны деньги (к примеру, карточный счет).
2. Указать сумму перечисления.
3. Заполнить поле «назначение перевода». Здесь, могут быть указаны такие цели, как «перевод частному лицу», «перевод личных средств», «погашение обязательств по кредитному договору №…», «зачисление на счет карты». Нужно также внести отметку «без НДС» (с платежей между физ. лицами НДС не взимается).

   Не стоит указывать в качестве назначения платежа различные неформальные формулировки, так как это может привести к его отклонению.

4. Вписать фамилию, имя и отчество получателя межбанковского перевода и номер его расчетного счета.
5. Указать БИК банка.

БИК указывается в особой форме, позволяющей сразу определить название банковского учреждения, получающего перевод и корреспондентский счет (эти данные автоматически вносятся в указании для банка на осуществление платежа).
После внесения информации следует проверить ее правильность и подтвердить операцию с помощью одноразового пароля. После этого межбанковский перевод переходит в стадию обработки.

Получить платежный документ в форме, которая утверждена Центробанком, можно в истории переводов.

После того, как поручение на перевод передано банку, финансовые средства поступают в банковский расчетный центр, в качестве которого выступает автоматизированная банковская система. Здесь осуществляется групповая обработка межбанковских переводов и собираются группы платежных поручений. В определенный момент времени деньги поступают в расчетно-кассовый центр отделения Центробанка России. Каждый банк, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет собственный корреспондентский счет в ЦБ, через который проводятся межбанковские переводы.

Центробанк производит обработку платежей и выполняет их проверку. После этого перевод направляется на счета банка-получателя. С этого момента платеж переходит в обработку автоматизированной системы банковского учреждения получателя. После этого этапа деньги зачисляются на расчетный счет клиента.

Добрый день. Ни в коем случае. Налог уплачивается не с денег, поступивших на расчетный счет, а с дохода. Доходом с позиции ст.346.15 и 248 НК РФ являются:

Статья 346.15. Порядок определения доходов
1. При определении объекта налогообложения учитываются доходы, определяемые в порядке, установленном пунктами 1 и 2 статьи 248 настоящего Кодекса.
1.1. При определении объекта налогообложения не учитываются:
1) доходы, указанные в статье 251 настоящего Кодекса;
2) доходы организации, облагаемые налогом на прибыль организаций по налоговым ставкам, предусмотренным пунктами 1.6, 3 и 4 статьи 284 настоящего Кодекса, в порядке, установленном главой 25 настоящего Кодекса;
3) доходы индивидуального предпринимателя, облагаемые налогом на доходы физических лиц по налоговым ставкам, предусмотренным пунктами 2, 4 и 5 статьи 224 настоящего Кодекса, в порядке, установленном главой 23 настоящего Кодекса.

Статья 248. Порядок определения доходов. Классификация доходов
1. К доходам в целях настоящей главы относятся:
1) доходы от реализации товаров (работ, услуг) и имущественных прав (далее — доходы от реализации).
В целях настоящей главы товары определяются в соответствии с пунктом 3 статьи 38 настоящего Кодекса;
2) внереализационные доходы.
При определении доходов из них исключаются суммы налогов, предъявленные в соответствии с настоящим Кодексом налогоплательщиком покупателю (приобретателю) товаров (работ, услуг, имущественных прав).
Доходы определяются на основании первичных документов и других документов, подтверждающих полученные налогоплательщиком доходы, и документов налогового учета.
Доходы от реализации определяются в порядке, установленном статьей 249 настоящего Кодекса с учетом положений настоящей главы.
Внереализационные доходы определяются в порядке, установленном статьей 250 настоящего Кодекса с учетом положений настоящей главы.
2. Для целей настоящей главы имущество (работы, услуги) или имущественные права считаются полученными безвозмездно, если получение этого имущества (работ, услуг) или имущественных прав не связано с возникновением у получателя обязанности передать имущество (имущественные права) передающему лицу (выполнить для передающего лица работы, оказать передающему лицу услуги).

Переводы между собственными счетами не являются Вашим доходом и налогом облагаться не могут.

Указываем назначение платежа в платежном поручении: какие требования учесть

Поле «Назначение платежа» в платежном поручении обычно является предметом пристального внимания банкиров и налоговых инспекторов. Платежку попросту могут не провести или запросить у плательщика дополнительную информацию, связанную с назначением перевода денег.

В каком порядке банкиры рекомендуют заполнять поле «Назначение платежа», смотрите на рисунке:Как видите, особый порядок заполнения назначения платежа при перемещении средств компании между своими счетами в законодательстве отсутствует. Трудно назвать основание, по которому в таком денежном перемещении компании будет отказано: фактически деньги никуда не уходят, а лишь перераспределяются. Что писать в назначении платежа юридическому лицу в такой ситуации, узнайте далее.

Что писать компании и ИП при перечислении денег со счета на счет

Юридическим лицам нет особого смысла придумывать замысловатые формулировки, чтобы угодить банкирам. Достаточно коротко и ясно изложить в одной фразе причину перемещения средств компании с одного счета на другой. Как могут выглядеть такие формулировки, смотрите далее.

Поскольку строгих правил на этот счет не придумали, каждая компания вправе заполнить поле «Назначение платежа» по своему усмотрению.

Примеры формулировок назначения платежа при переводе средств между своими счетами:Аналогичным образом вправе поступить и индивидуальные предприниматели.

Многие банки при формировании платежных поручений в электронном виде позволяют вообще не заполнять поле «Назначение платежа», если перевод осуществляется между счетами клиента.

В платежном поручении на уплату страховых взносов есть свои нюансы, о которых рассказывают эксперты «КонсультантПлюс» в готовом решении «Как заполнить поля платежного поручения на уплату страховых взносов на ОПС, ОМС, ВНиМ и на травматизм в ФСС». Если у вас еще нет доступа к системе, получите пробный онлайн-доступ бесплатно.

Как ИП грамотно заполнить назначение платежа при переводе между личным и расчетным счетом

В ситуации с ИП при заполнении назначения платежа не все так очевидно и однозначно, как у юридических лиц. Закон не обязывает предпринимателя открывать расчетный счет, а только предоставляет ему такое право (ст. 11 НК РФ). Однако при проведении безналичных расчетов в целях предпринимательской деятельности использовать личный счет не допускается. А расплачиваться по безналу ИП в отдельных случаях приходится:

Чтобы перевести деньги с расчетного на личный счет, предпринимателю, как и юридическому лицу, необходимо оформить платежное поручение. Что ему указать в поле «Назначение платежа», расскажем в следующем разделе.

Формулировки для ИП

При перечислении средств с личного счета на расчетный возможно указание следующих формулировок.

Подпишитесь на рассылку

Варианты заполнения поля «Назначение платежа» для ИП:А вот при переводе с расчетного счета на личный нужно быть предельно внимательным, т. к. переводы ИП на личный счет контролируют налоговики (для обеспечения полноты начисления налогов) и банкиры (с целью противодействия незаконному обналичиванию средств). Банкиры при переводе больших сумм могут затребовать справку об уплате налогов. Но суды, как правило, встают на сторону бизнесмена и признают отказ банка в осуществлении перевода незаконным, т. к. банкиры не вправе требовать документы об уплате налогов (постановление АС ДВО от 07.05.2015 № Ф03-1619/2015).

Чтобы не спорить с банками, рекомендуем указывать следующие формулировки:

Обратите внимание! Банковскому контролю подлежат суммы свыше 600 тыс. руб. При этом если переводы ИП осуществляет регулярно и они несоразмерны масштабам деятельности предпринимателя, то суд может принять сторону банка и согласиться с тем, что такой перевод является обналичкой (постановление АС УО от 14.07.2016 № Ф09-7507/16).

Кроме того, банки часто удерживают комиссию за перевод с расчетного счета ИП на личный. Но это незаконно. В данном случае суды однозначно встают на сторону предпринимателей (постановления АС ВВО от 04.09.2017 № Ф01-3432/2017, АС СЗО от 10.02.2017 № Ф07-13845/2016).

Мы подскажем вам верные формулировки для разных ситуаций:

• «Как правильно написать претензию в банк (образец)»;
• «Как правильно написать заявление директору школы от родителей»;
• «Куда пожаловаться на поликлинику и как правильно написать жалобу».

***

Назначение платежа при переводе со счета на счет обычно не является предметом пристального внимания банкиров и налоговиков. Но во избежание лишних вопросов и возможных претензий с их стороны безопаснее это поле грамотно заполнить. Строгих правил в законодательстве на этот счет не предусмотрено, поэтому формулировку плательщик придумывает сам. Можно воспользоваться приведенными в нашем материале примерами.

Еще больше материалов по теме — в рубрике «Банк, касса, ККТ, платежи».

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Здравствуйте, дорогие гости блога , сегодня мы поговорим о том, как осуществляется перевод между своими счетами в Сбербанке, так как эта информация будет полезна как действующим, так и потенциальным клиентами рассматриваемой кредитной организации.
Статистические данные свидетельствуют о том, что около 70% наших соотечественников являются клиентами рассматриваемой кредитной организации. При этом многие наши соотечественники обладают не одним счетом или картой в Сбербанке. У владельца нескольких счетов в рассматриваемой кредитной организации рано или поздно возникнет потребность в переводе денег между ними. Причины возникновения необходимости в осуществлении подобного перевода могут быть самими разными, но знание доступных методов решения этой задачи позволит оперативно выполнить транзакцию при возникновении потребности в ней.

Клиентам рассматриваемой кредитной организации доступно несколько вариантов оформления транзакций между собственными счетами, среди которых:

1. Оформление транзакций при помощи онлайн сервиса рассматриваемой организации.
2. Перевод денег между своими счетами при помощи мобильного сервиса.
3. Выполнение платежных операции между собственными счетами в филиале банковского учреждения.
4. Отправка денег между своими счетами при помощи банкомата.

Каждый из этих методов обладает как сильными, так слабыми сторонами, которые требуют подробного разбора.

Перевод между своими счетами в Сбербанке. Применение онлайн сервиса

Для того чтобы осуществить отсылку денег между своими счетами при помощи этого метода, вам в первую очередь необходимо создать для себя кабинет в онлайн сервисе. Для создания своего кабинета вы можете посетить сайт рассматриваемой кредитной организации, подъехать в филиал банка или воспользоваться банкоматом. Сам процесс создания кабинета является довольно простым и не требует особых навыков.

После того, как вы станете пользователем онлайн сервиса, вы с можете управлять своими счетами и депозитами, не посещая филиал кредитной организации.

Для совершения транзакции между собственными счетами при помощи этого метода требуется выполнение следующих действий:

1. Вам необходимо зайти в свой кабинет и выбрать опцию «Платежи».
2. Из доступного списка операций вам необходимо выбрать опцию «перевод между своими счетами».
3. Далее в специальную форму вам необходимо внести сумму транзакции, счет, с которого деньги будут списаны, а также счет, на который они поступят.
4. После того, как форма будет заполнена, вам потребуется щелкнуть по кнопке «Перевести». Затем вам предложат проверить корректность введенных реквизитов и подтвердить совершение транзакции.

Особого внимания заслуживает тот факт, что, совершая перевод между собственными счетами при помощи этого метода, вам не придется подтверждать транзакцию кодом, приходящим на телефон. Еще одна особенность заключается в том, что при выполнении подобных переводов с вас не будут удерживаться комиссионные сборы.

Если вы планируете периодически совершать подобные переводы, то для того чтобы экономить время, вы можете сохранить шаблон транзакции. Если вы желаете осуществлять подобные операции при помощи смартфона, вы можете использовать мобильную версию онлайн сервиса. Для этого вам требуется установить на свой смартфон скаченное с сайта Сбербанка приложение. Процесс оформления транзакции между собственными карточками в мобильном приложении похож на аналогичную операцию в онлайн сервисе.

При использовании онлайн сервиса или мобильного приложения поступление денег на счет осуществляется моментально. Обычно спустя несколько минут как вы увидите надпись о том, что ваша транзакция исполнена, деньги поступают на ваш счет.

В некоторых случаях могут присутствовать небольшие задержки, из-за которых вам придется ожидать поступления денег до 24 часов. Нужно отметить, что подобные задержки случаются очень редко. Важным достоинством этого метода является отсутствие каких-либо ограничений по размеру транзакции. Благодаря этой особенности, вы можете переводить между своими счетами практически любое количество средств.

В системе Сбербанк Онлайн

Поход в банк – дело непривычное, особенно для пользователей системы Сбербанк Онлайн. И, действительно, зачем лишний раз выходить из дома, когда под рукой есть компьютер с выходом в Интернет и регистрационные данные, полученные в отделении Сбербанка. Ведь что такое Сбербанк Онлайн? Это полнофункциональная виртуальная версия отделения Сбербанка. Давайте посмотрим, как можно перекинуть деньги между расчетными счетами с помощью этой системы.

Зайдя в систему Сбербанк Онлайн, вам надлежит перейти в раздел «Переводы и платежи». Если вы переводите деньги физическому лицу на счет в иной банк, то нужно открыть подраздел «Перевод частному лицу в иной банк по реквизитам». Если вы переводите деньги на счет открытый в ПАО Сбербанке, выбирайте подраздел «Перевод клиенту Сбербанка». И, наконец, если вам нужно скинуть деньги на счет организации, то выбираете «Перевод организации».

Открыв один из вышеперечисленных подразделов, вы заполняете реквизиты платежа, потом вводите сумму и подтверждаете финансовую операцию. Все очень просто, да и деньги со счета списываются быстро. Правда на скорость перевода использование системы Сбербанк Онлайн влияет слабо.

Перевод между своими счетами при помощи мобильного сервиса

Еще один довольно удобный метод осуществления транзакций между собственными счетами предполагает применение мобильного сервиса. Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо предварительно подключиться к мобильному сервису и выбрать подходящий для себя пакет.

Существует два тарифа мобильного сервиса. Первый является условно бесплатным, так как не предполагает абонентской платы, но за использование большей части полезных функций вам придется платить. Второй тариф не предполагает плату за использование отдельных функций, но при этом каждый месяц вам придется вносить абонентскую плату.

Важно упомянуть, что мобильный сервис позволяет осуществлять лишь транзакции между карточками. При этом вы сможете переводить деньги между собственными карточками, независимо от того, какой тариф вы подключили.

Для перевода денег между собственными картами вам требуется отправить SMS на специальный номер. Ваше сообщение должно состоять из следующих элементов:

1. Слово «Перевод», чтобы система могла понять, какую именно операцию вы планируете осуществить.
2. Четыре последних символа карты, с которой планируется списание денег.
3. Четыре последних символа карточки, на которую должны поступить деньги.
4. Количество денег, которые вы собираетесь перевести.

После отправки такого SMS вы получите ответное. В этом сообщении будут отображены все параметры транзакции, а также код, который вы обязаны отправить на номер мобильного сервиса для ее подтверждения. Перед тем как отправить код подтверждения, лучше всего проверить, насколько корректно были введены реквизиты.

Подобная транзакция осуществляется без необходимости оплачивать комиссионные сборы.

Как и в случае с онлайн сервисом, деньги приходят на счет карточки практически сразу после того, как вы подтвердите транзакцию. При этом из-за разнообразных технических проблем могут происходить задержки денег. Если деньги не приходят слишком долго, то можно позвонить в контактный центр и узнать почему произошла задержка. В соответствии с актуальными правилами вы можете выполнять транзакции между личными картами при помощи мобильного сервиса без каких-либо ограничений.

Как осуществить перевод?

Перевод собственных средств со счета на банковский счет гражданина сделать несложно, однако эта операция немного сложнее, чем перевод денег с карты на банковскую карточку. Если находитесь неподалеку от отделения кредитной организации, в которой у вас открыт расчетный счет, смело отправляйтесь туда с паспортом и данными для платежа. Можно также захватить с собой договор на открытие счета, хотя сейчас вся необходимая информация есть в банковской базе, главное личность свою подтвердить. Запишите на листочек и возьмите с собой:

• Фамилию Имя и Отчество владельца расчетного счета, которому вы собираетесь перевести деньги. ФИО должны быть написаны точно как в паспорте, если деньги нужно перевести на расчетный счет в заграничный банк потребуется ФИО написанные латиницей;
• 20-значный номер расчетного счета лица получающего от вас деньги;
• 9-значный БИК кредитной организации, в которой открыт данный счет получателя;

Возможно, еще потребуется БИК и ИНН, но это не во всех случаях. Передайте свой паспорт специалисту банка, который проверит подлинность документа, а затем спросит, по какому вопросу вы обращаетесь. Вы говорите ему, что хотите перечислить денежные средства со своего расчетного счета на счет третьего лица.

Специалист попросит вас подождать немного, загрузит базу и попросит вас назвать выше перечисленные реквизиты. Будьте внимательно и не спешите. Назовите все правильно, чтобы платеж прошел. Далее специалист спросит вас о сумме перевода. Называете сумму с точностью до копейки. Когда специалист банка оформит перевод, попросите у него квитанцию, хотя он и сам ее должен выдать. Храните квитанцию обязательно!

Перевод денег между своими счетами в филиале банка

Этот способ отправки денежных средств является традиционным. Для того чтобы использовать его, вам потребуется потратить личное время на посещение филиала рассматриваемой кредитной организации. Для того чтобы оформить транзакцию, вам следует обратиться к работнику кредитной организации и предъявить ему свой паспорт. Это требуется потому, что для того чтобы совершить отправку денег, работник кредитной организации должен быть уверен в том, что вы являетесь хозяином счетов. При осуществлении подобной транзакции в филиале банковского учреждения не взымается какая-либо комиссия. Также благодаря отсутствию лимитов на подобные операции вы можете переводить между своими счетами любое количество денег.

Как перевести деньги из одного банка в другой онлайн

Наиболее удобный вариант — совершение операции в интернет-банке. Для начала необходимо уточнить, доступна ли такая услуга в онлайн-банке конкретной кредитной организации. У большинства банков предусматривается подобный функционал. Для совершения операции со счета на счет потребуется знать основные данные получателя. В их числе:

• ФИО получателя.
• Номер счета.
• Наименование и БИК кредитной организации, в которую направляются денежные средства.

Как правило, функция доступна в разделе «Платежи и переводы». Если у получателя есть банковская карта, то можно перевести деньги со счета на карту. В результате совершения операции денежные средства поступят по реквизитам получателя. Затем они будут доступны для свободного использования.

Оформление транзакции при помощи банкомата

Этот метод является довольно популярным среди наших соотечественников. Это вызвано тем, что Сбербанк обладает обширной сетью устройств самообслуживания, благодаря чему найти банкомат для совершения подобной операции довольно легко. Для осуществления подобной транзакции требуется выполнение следующих действий:

1. В самом начале вам необходимо установить в банкомат ту карту, с которой будут списываться деньги, и ввести код доступа к ней.
2. В главном меню, которое отобразится на экране, необходимо выбрать опцию «Платежи».
3. Далее из появившегося перечня следует выбрать опцию «На свою карту».
4. На следующем этапе вам требуется внести данные в форму, где необходимо указать количество денег, которые вы желаете перевести, а также номер карты, на которую должны поступить деньги.
5. Далее вам необходимо нажать на кнопку «Подтвердить», чтобы завершить транзакцию.

Банкомат выдаст вам чек, а денежные средства должны поступить на вашу карточку в течение 2-5 минут. Комиссия при осуществлении подобной транзакции не взымается. Также необходимо отметить тот факт, что благодаря отсутствию лимитов вы можете перевести при помощи этого метода любое количество денег.

Пошаговая инструкция

Зарегистрируйтесь в системе «Сбербанк Онлайн», чтобы получить доступ к преимуществам сервиса. Это можно сделать в банкомате компании или на официальном ресурсе, при условии, что вы уже подключили ]»Мобильный банк».

Если вы уже знаете свои логин и пароль, а также получили реквизиты, можно приступать к осуществлению перевода. Для этого следует выполнить несколько несложных шагов:

1. На главной странице портала найдите в правом верхнем углу кнопку «Сбербанк Онлайн. Вход»;
2. Введите свои данные для авторизации в Личном кабинете;
3. Выберите категорию «Переводы и платежи»;
4. Укажите получателя.

• если вы хотите перевести средства между своими счетами, кликните на строку «Перевод между своими счетами и картами».
• при отправке денег другому клиенту Сбербанка, нажмите «Перевод клиенту Сбербанка».
• в случае, когда получатель пользуется услугами другого банка, вам нужно выбрать категорию «Перевод частному лицу в другой банк по реквизитам».
• при переводе средств юридическому лицу выберите «Перевод организации».

Когда все предыдущие условия выполнены, выберите карту, с которой спишутся средства, введите реквизиты получателя, перепроверив данные, сумму перевода и подтвердите выполнение операции с помощью одноразового пароля из смс или с чека.
Обратите внимание, что перевести средства другому частному или юридическому лицу можно только с дебетовой карты. При переводе между своими счетами можно использовать также накопительный счет (вклад, с которого можно снимать средства).

На вопрос, можно ли переводить деньги с кредитки, ответ, к сожалению, отрицательный. Кредитной картой можно оплачивать покупки в магазинах или интернете. Перевести средства с нее не получится.

Какие при этом взимаются комиссии:

• При переводе средств между своими счетами проценты не начисляются.
• При переводе на счет из того же региона также не будет комиссии.
• Если вы отправляете деньги физическому лицу из другого региона, пользователю другого банка или организацию, сбор будет составлять от 1% до 2% от общей суммы.

При отправке следует дважды проверить все введенные реквизиты, чтобы минимизировать риск ошибки. При возникновении трудностей с переводом воспользуйтесь телефоном горячей линии, чтобы получить бесплатную консультацию, по номеру 8.

Как перевести деньги из Сбербанка в другой банк

Учитывая, что операция совершается в большинстве случаев по одному и тому же принципу, наиболее уместным будет описание алгоритма перевода из Сбербанка в любой другой банк страны. Поочередно будут рассмотрены варианты: со счета на счет, с карты на счет, со счета на карту, со склада во всех перечисленных направлениях.

В этом направлении операция совершается в системе Сбербанк Онлайн или через отделение банка. В онлайн режиме проделывается следующие действия:

1. Войти в систему, и выбрать раздел «Платежи».
2. Выбрать направление перевода — на счет или на карту в другой банк, за рубеж.
3. Ввести номер счета или карты — в зависимости от направления операции.
4. Заполнить форму с данными банка получателя — в некоторых случаях, помимо наименования и БИК, придется указать и корреспондентский счет.
5. Выбрать счет списания средств — карта, сберегательный счет, вклад.
6. Указать сумму перевода, и активировать операцию.

Данные для совершения перевода нужно уточнить у получателя. Реквизиты банка размещены на официальном сайте кредитной организации в соответствующем разделе.

Комиссия и лимиты по операции в Сбербанк Онлайн

Комиссия за безналичный перевод со счета на счет в другом банке через Сбербанк Онлайн — 1% (максимум 1000 рублей). Лимитов по рублевым переводам — нет.

Если деньги переводятся со вклада на счет в другой банк, клиент должен заранее уточнять, предусматривается ли по его условиям подобная операция. В некоторых случаях при совершении перевода клиент лишается права на получение процентов по своему вкладу.

Комиссии и лимиты при переводе денег в отделении Сбербанка

И в этом случае лимиты по сумме не предусматриваются. Комиссия составит 2% от суммы перевода: минимум — 50 рублей, максимум — 1500 рублей. При переводе используются наличные средства или деньги на банковской карте.

Также в отделении Сбербанка можно переводить деньги со счета или вклада в сторонние кредитные организации. Отмена операции возможна до тех пор, пока не обработан платеж. Стоимость отмены транзакции — 150 рублей.

Есть ли разница между карточными переводами и счетами

При попытке перевести деньги другому лицу часто сталкиваются с проблемой незнания правильных реквизитов и различиями между переводом на карту или счет. Чтобы разобраться в вопросе и исключить дальнейшие проблемы при совершении банковских операций, необходимо выяснить, чем отличается карта от счета с точки зрения получения денежных средств.

Каждая карта при эмиссии получает свой уникальный номер – комбинация из 16 или 18 цифр, знание которых открывает возможности по упрощенному перечислению денег владельцу пластика. Помимо номера карты для выполнения транзакции необходимо или желательно знать имя получателя и название банка. В процессе обработки платежного распоряжения финучреждение расшифрует детали эмиссии и принадлежность пластика к конкретному эмитенту, ведь цифры, присутствующие в номерной комбинации, присваиваются далеко не так хаотично, как может показаться на первый взгляд.

Не всегда возможен перевод по номеру карты. Тогда отправителю (или получателю) не остается ничего иного, как узнавать в обслуживающем банке полные реквизиты:

• БИК банка;
• ФИО получателя;
• номер карточного счета;
• дополнительные параметры перечисления.

При совершении межбанковского перевода, для зачисления пособий или зарплатных средств организациям требуется знать не столько номер карты, сколько привязанный к ней карточный счет. Деньги перешлют и зачислят именно на карточный счет, который предоставит получатель вместе с остальными реквизитами. В карточном номере больше знаков (20 цифр против 16значного номера пластика), но информация в нем будет также закодирована в соответствии с действующими правилами шифрования реквизитов банковского клиента.

Если рассматривать чисто практические различия при переводе средств на реквизиты карты или счета, устанавливается разница не столько в реквизитах, сколько в доступных способах перечисления. По номеру карты деньги переводят через:

• мобильный банк через короткие команды или смс;
• из личного кабинета интернет-банка;
• с помощью платежных онлайн-систем;
• в отделении банка;
• с использованием банкомата.

Для банковского перевода на счет доступных способов меньше. Например, через USSD-команды или мобильный банк на эти реквизиты не перечисляют. Также не всегда удается выполнить операцию через банкомат – система должна распознать ИНН юрлица, чтобы разрешить завершить перечисление.

Способы перевода средств со счета на счет Сбербанка

Способов перечислить деньги с карты не так много, как при использовании номеров карточек получателя и отправителя. Еще более ограниченны варианты совершения финансовых операций между счетами клиентов – с помощью операциониста отделения или из личного кабинета интернет-банка. Для безналичных транзакций удобнее пользоваться онлайн-кабинетом, но в отдельных случаях приходится обращаться с отделение, где не действуют лимиты по расходным операциям и отсутствуют ограничения в выборе валюты.

Срок исполнения платежа независимо от выбранного способа перечисления составит от 1 минут до 3-5 рабочих дней. Финансовые транзакции в пределах 1 банка обрабатываются сразу. Межбанковские операции обрабатываются дольше.

В отделении Сбербанка

Если сумма зачисления крупная, а поблизости находится офис банка, проще явиться в отделение с паспортом и объяснить операционисту, куда и сколько планируется перевести. Для идентификации личности понадобится паспорт и информация о получателе:

• ФИО;
• БИК, название банка и отделения, где открыт счет;
• реквизиты получателя.

Клиент Сбербанка, пользуясь услугами отделения, вправе выбрать валюту для расчетов. Перечисляют деньги в рублях, долларах США или в евро.

Если клиент обращается в другой офис Сбербанка, возможны ограничения по лимиту операций в рублях (не более полутора миллионов), долларах (до 50 тысяч за день), евро (не больше 38 тысяч условных единиц).

Через Сбербанк Онлайн

Недостаток операций через интернет-банк – к ограниченном выборе:

• валюты (только рубли);
• сумме (до 1 миллиона в сутки).

Для дистанционных перечислений понадобится предварительно подключить мобильный банк и зарегистрироваться в личном кабинете.

Можно использовать мобильное приложение на смартфоне, либо авторизоваться в ЛК через сайт Сбербанка Онлайн.

Алгоритм подготовки распоряжения выглядит примерно одинаково:

1. Зайти в ЛК.
2. Перейти во вкладку с платежами.
3. Выбрать ссылку в зависимости от типа получателя – клиенту Сбербанка или иного финучреждения. Можно выбрать в меню «перевод частному лицу» и далее заполнять реквизиты.
4. В открывшейся форме вносят сведения БИК банка получателя, определяют из предложенного списка правильное название финучреждения.
5. Остается указать номер счета и ФИО его владельца.

Если выбран способ отправки денег через приложение с телефона, Сбербанк предлагает скачать и установить особые мобильные приложения для айфона, айпада, смартфонов на Андроид или Windows Phone.

Воспользоватся почтовым переводом

Если счет в Сбербанке не открыт, и у клиента нет лицевого счета, есть возможность перечисления средств наличными, воспользовавшись переводом Колибри.

Деньги отправляют в отделении Сбера в пределах РФ в рублях, либо за рубеж (Казахстан, Беларусь) в долларах.

Если получатель находится в России, можно переводить деньги в рублях до полумиллиона рублей за 1 транзакцию. Комиссия банка составит 1,5% с выдачей наличных в течение 10 минут после отправки в любом офисе Сбербанка.

В Беларусь или Казахстан до 5 тысяч долларов или евро через «Колибри» доходят в течение часа. Комиссия составляет 1,0% от суммы.

Получателем перевода может стать лицо, предъявившее удостоверение личности и назвавшее контрольную информацию, которую ему сообщил отправитель.