Пришло время разобраться, в чем заключаются плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке. Что получает клиент? Действительно ли он экономит на расходах? Любую ли сделку можно зарегистрировать подобным образом? Ответы — в данной статье.

Покупка недвижимого имущества предполагает дальнейшую регистрацию сделки в Росреестре. При этом необходимо приехать в МФЦ (многофунциональный центр), получить талон, выстоять очередь, предоставить документы. Если какой-либо справки не хватит, процедуру придется начинать сначала.

В последние годы Правительство России стремится перевести оказание значительной части государственных услуг в электронный формат. Не стала исключением и регистрация права собственности на квартиры, коттеджи, земельные участки и т. д. К сотрудничеству решено привлечь банковские структуры, выдающие ипотечные кредиты, в частности, Сбербанк.

Что представляет собой электронная регистрация сделки и права собственности?

Электронная регистрация предполагает, что документы в Росреестр передаются не лично, а в формате файла, содержащего сканы вместе с заявлением. Но самостоятельно покупатель не может отправить копии на какой-либо сайт. Услугу предоставляют банковские структуры за определенное вознаграждение по защищенным каналам связи.

Инициатором внедрения нового сервиса стал сам Росреестр. На определенном этапе оказалось, что у него не хватает сотрудников для приемки и обработки заявлений. Чтобы не увеличивать штат, решено перейти на принципиально новую форму подачи документов. Сейчас наиболее активно воспользоваться услугами электронной регистрации сделок предлагает Сбербанк.

Важно подчеркнуть, что система еще работает в полутестовом режиме, технология не полностью отработана. Согласно заверениям официальных представителей Росреестра процедура рассмотрения и непосредственно регистрации занимает не более 1-5 дней.

Внимание, клиент всегда вправе отказаться от электронной регистрации сделки, это не обязательная процедура, и можно сдать документы в МФЦ. Но часто сотрудники прибегают к принуждению и запугиванию, чтобы продать услугу дочерней организации Сбербанка — Центра Недвижимости Сбербанка (ЦНС). Клиенты также отмечают, что менеджер в разговоре психологически давит и прямым текстом заявляет, что окончательное решение по объекту еще не принято, и банк может и отказать.

В каких ситуациях электронная регистрация сделок выгодна

В современном мире люди все чаще покупают недвижимость вдали от постоянного места проживания. Так, житель Петропавловска-Камчатского может приобрести квартиру в Краснодарском крае, надеясь переехать в нее после выхода на пенсию.

Даже, если процедуру подбора и проверки квадратных метров доверить риелтору, непосредственно процедура получения ипотечного кредита, оформления договора купли-продажи занимает больше месяца. Летать самолетами через всю страну достаточно дорого. Покупатель только на транспортные издержки потратит половину стоимости кредита.

В таких ситуациях и приходит на помощь электронная регистрация сделок, предлагаемая Сбербанком. Последний, по данным Росстата, выдает в стране не менее 50% всех ипотечных кредитов. Одновременно самый крупный банк страны вкладывает значительные суммы денег в развитие интернет-банкинга. Соответственно, выбор Сбербанка в качестве партнера по внедрению новой госуслуги был очевидным.

Важно: подать документы на регистрацию можно в любом отделении банка при условии, что там есть доступ к ипотечному центру.

С клиента Сбербанк за проведение операции берет комиссию:

• от 5550 рублей, если покупается квартира в строящемся доме;
• до 10250 рублей, если жилье уже сдано в эксплуатацию.

Точную стоимость необходимо уточнять у менеджера Сбербанка. В указанную сумму входит стоимость услуг непосредственно банка и государственная пошлина, оплачиваемая при обращении в Росреестр.

Настало время оценить плюсы и минусы новой системы.

Преимущества регистрации сделок в электронном формате

Для получателя услуги всегда важны комфорт, удобство, скорость исполнения. Если говорить конкретно о регистрации в электронном виде, необходимо подчеркнуть следующее:

• Нет необходимости занимать очереди, ждать получения номерка, тратить часы на ожидание в офисе МФЦ.
• Достаточно предоставить в отделение банка необходимые документы и получить результат на электронную почту в формате PDF или XML. В отдельном файле с расширением SIG приходит ЭЦП, удостоверяющая подлинность свидетельства.
• Можно подать документы на регистрацию права собственности на недвижимость, расположенную не только в другом городе, но и в другом регионе, часовом поясе или федеральном округе.
• Скидка в размере 0,1% к ставке по ипотеке при электронной регистрации сделки.

Но не стоит забывать и о недостатках:

• Не все виды сделок на данный момент времени регистрируются через интернет. Если в сделке участвует более двух продавцов или двух покупателей (кроме совместной собственности супругов), документы на оформление не примут.
• Собственник не получает бумажные документы. Ему на e-mail высылаются только электронные копии с файлом ЭЦП. В то же время в стране еще не отлажена технология работы с документами, не имеющими бумажной основы. Выписка из ЕГРН так же высылается на почту.
• Не удастся через интернет зарегистрировать сделку, если в качестве взноса использована военная ипотека, если одним из участников является несовершеннолетний, если речь идет о покупке не всей квартиры, а комнаты, участвует представитель по нотариальной доверенности. В перечисленных ситуациях, по-прежнему, придется встречаться с сотрудниками МФЦ лично.
• Не предусмотрена и регистрация через интернет, если покупатель — юридическое лицо или гражданин иного государства помимо России. Так же в приеме документов будет отказано, если предыдущий владелец квартиры свое право собственности зарегистрировал до 1998 года.

Если же ваша ситуация не соответствует описанным случаям, электронная регистрация сделки в Сбербанке поможет сохранить свободное время для более важных дел.

Некоторые проблемы, связанные с несовершенством электронного документооборота

Как уже сказано ранее, при электронной регистрации сделки в Сбербанке покупатель правоустанавливающие документы на недвижимость получает в формате файла, бумажные носители отсутствуют. В связи с этим собственники могут столкнуться со следующими ситуациями:

• ИФНС при оформлении налогового вычета требует свидетельство о праве собственности в распечатанном варианте. Специально на этот случай ФНС издала Письмо от 09.03.2016 № БС-4-11/3812, предписывающее принимать электронные документы наравне с бумажными.

Дополнительно: чтобы не тратить время на объяснения с сотрудниками региональной налоговой инспекции, документы на получение налогового вычета можно отправить через личный кабинет на сайте ведомства.

• ПФР отказывает в выдаче материнского капитала для погашения части ипотечного кредита. Самое сложное в такой ситуации, это получение официального отказа в письменном виде. Если сотрудники ПФР такую бумагу выдали, ее надлежит в отсканированном виде переслать на электронный адрес onreg@domclick.ru. Как показывает практика, проблема очень быстро перестает быть актуальной.

Документы, необходимые для подачи в электронном виде

Важно: услуга предназначена не только для тех, кто покупал квартиру с использованием ипотечного кредита. Воспользоваться ей может любой, кто не хочет проводить часы в очередях.

Менеджеру банка передаются следующие документы:

• Договор купли-продажи недвижимости или долевого участия, если квартира покупалась на стадии котлована.
• Согласие супруга/супруги, если это предусмотрено законодательно.
• Заявление на проведение регистрации. Его новый собственник заполняет непосредственно в банке.

Если один из представленных документов вызывает сомнения, регистратор имеет право отказать в приемке.

Шаблоны договоров для электронной регистрации

Пр. 1 ДКП_ипотека ЭР_1 Продавец+1 Покупатель

Пр. 2 ДКП_ипотека ЭР_1 Продавец +2 Покупателя (в совмес собст)

Пр. 3 ДКП_ипотека ЭР_2 Продавца +1 Покупатель

Пр. 4 ДКП_ипотека ЭР_2 Продавца +2 Покупателя (в совмес собст)

Пр. 5 ДКП_ипотека ЭР_недофин_1 Продавец+1 Покупатель правки УМО

Пр. 6 ДКП_ипотека ЭР_недофин_1 Продавец +2 Покупателя (в совмес собст) правки УМО

Пр. 7 ДКП_ипотека ЭР_недофин_2 Продавца +1 Покупатель правки УМО

Пр. 8 ДКП_ипотека ЭР_недофин_2 Продавца +2 Покупателя (в совмес собст) правки УМО

Как проверить документы после регистрации

Выписка из ЕГРН формируется через сайт Росреестра. Присланные файлы XML и SIG добавляются на сайт и тогда можно увидеть читабельный формат выписки. После электронной регистрации сделки в Сбербанке на почту продавца и покупателя придут два документа. Один с расширением .xml, второй — .sig.

Чтобы проверить и прочитать эти документы можно перейти на сайт Росреестра по ссылке — https://rosreestr.ru/wps/portal/cc_vizualisation

После добавления файлов в поля и текста с картинки, нужно нажать Проверить. Появится дополнительная ссылка — Показать в человекочитабельном формате. При нажатии на нее появится электронная выписка из ЕГРН.

Далее выписку можно распечатать или сохранить в формате pdf. Для этого нужно нажать в верхней части на — Напечатать.

Подробнее посмотреть как это делается можно в видео ниже.

Проверить электронную подпись можно на сайте госуслуг по ссылке — https://www.gosuslugi.ru/pgu/eds.

Напоследок

Первые месяцы регистрации сделок с недвижимостью в электронном режиме показали, что система удобна, что небольшие возникающие проблемы решаются, а предлагаемый функционал постоянно расширяется.

Есть все основания предполагать, что в скором времени любую сделку с недвижимостью можно будет зарегистрировать без посещения МФЦ, и отправлять документы напрямую в Росреестр.

Каждая сделка с недвижимостью обязательно должна быть зарегистрирована в ЕГРН. Оформление ипотеки – не исключение. Но если раньше заемщикам необходимо было лично явиться в территориальный орган Росреестра или МФЦ, чтобы подать документы, то сегодня доступна электронная регистрация сделки в Сбербанке.

Что это такое

Сервис электронной регистрации от Сбербанка представляет собой комплекс услуг по проведению процедуры государственной регистрации ипотеки. Это значит, что воспользовавшись данным сервисом, заемщик освобождается от необходимости собирать документы, посещать регистрационный орган, писать заявление и т.д. Все эти хлопоты возьмет на себя банк. Данный банковский сервис включает в себя:

• оплату госпошлины за внесение сведений о состоявшейся сделке в Единый государственный реестр недвижимости;
• выпуск усиленной КЭП (квалифицированной электронной подписи) для каждой стороны сделки;
• отправка пакета документов на регистрацию по электронной почте в Росреестр;
• активное взаимодействие с регистрационным органом вплоть до получения выписки из ЕГРН;
• сопровождение процедуры регистрации;
• сопровождение банковским сотрудником при заключении сделки.

После одобрения банком заявки на ипотеку у заемщика есть ровно 90 дней, чтобы:

1. Найти подходящий объект недвижимости на сайте ДомКлик.
2. Согласовать свой выбор с кредитором.
3. Заключить договор купли-продажи.
4. Зарегистрировать его в Росреестре.
5. Подписать и зарегистрировать ипотечное соглашение.
6. Оформить на кредитуемое жилище закладную, сведения о которой также должны быть внесены в ЕГРН.

Выходит, что при оформлении ипотеки заемщику необходимо неоднократно столкнуться с процедурой государственной регистрации сделки с недвижимостью. А данная процедура может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев. Введение сервиса онлайн-регистрации сделок с недвижимым имуществом в Сбербанке направлено на сокращение сроков регистрации и упрощение процедуры оформления ипотеки. Заемщику необязательно записываться на прием в регистрационный орган, ждать своей очереди, отпрашиваться с работы. Сбербанк берет все контакты с Росреестром на себя. Он сам отправит все необходимые для регистрации отсканированные документы в электронной форме.

Нередки случаи, когда процедуру не начинают из-за недостающих бумаг. При подаче заявления в регистрационные органы лично данное обстоятельство может отсрочить регистрацию еще на неопределенное время. В случае с услугой электронной регистрации такие проблемы исключены, поскольку подготовкой и отправкой документов занимаются опытные юристы банка.

Воспользоваться услугой Сбербанка «Онлайн регистрация» можно при:

• заключении сделки об участии в долевом строительстве;
• приобретении готового жилья у застройщика;
• покупке вторичного жилья;
• при оформлении договора купли-продажи на земельный участок без построек (актуально только для тех участков, право собственности на которые было оформлено до 1998 года).

Услуга по подготовке и передаче документов на регистрацию в Росреестр предоставляется клиентам Сбербанка на следующих условиях:

1. Сбербанк обязуется предоставить полный комплекс услуг, входящих в сервис «Электронная регистрация» в течение 2-х недель с момента оплаты услуг и получения информации о платеже.
2. Воспользоваться данным банковским сервисом могут только физические лица, имеющие российское гражданство.
3. Электронной регистрации подлежат исключительно прямые сделки с недвижимостью.
4. Воспользоваться услугой электронной регистрации невозможно, если одной из сторон является несовершеннолетнее лицо или гражданин, находящийся под опекой или попечительством третьих лиц.
5. Не может быть зарегистрирована подобным образом сделка, если одну из сторон при заключении соглашения представляло доверенное лицо.
6. Установлены ограничения и на количество участников сделки – максимум 2 продавца, 2 покупателя и не более пяти созаемщиков.
7. Регистрация начнется сразу после получения регистрационным органом полного пакета документов и оплаты государственной пошлины.
8. Согласно ФЗ №218 (2015 г.) процедура регистрации займет не более одной недели.

Мнение эксперта Анастасия Яковлева Банковский кредитный эксперт Подать заявку Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Обязательна ли электронная регистрация сделки через Сбербанк

Несмотря на удобство и другие очевидные преимущества сервиса регистрации квартир от Сбербанка, некоторые клиенты предпочитают регистрировать сделки привычным способом – в территориальном органе Росреестра или в ближайшем МФЦ. Кто-то в такой способ пытается сэкономить, а кто-то просто не доверяет всем этим нововведениям. Поэтому немудрено, что многие интересуются вопросом, обязательна ли онлайн-регистрация при оформлении ипотеки в Сбербанке.

Услуги по сопровождению процедуры регистрации сделки, оказываемые заемщикам Сбербанком, не являются обязательным условием в процессе получения ипотечного займа. Клиенты сами решают, что им выгодней и как удобней. Они могут по-прежнему самостоятельно заниматься подготовкой и сбором документов, подавать заявления в регистрационные органы, взаимодействовать с ними вплоть до получения выписки о праве собственности. Однако стоит понимать, что на все это понадобится немало времени и терпения.

Если же человек занятой и не имеет возможности часто отсутствовать на рабочем месте или ему просто невыгодно ездить туда-сюда, то гораздо проще и выгоднее будет воспользоваться сервисом Сбербанка и снять с себя ответственность за проведение госрегистрации сделки. Более того, те кто решит зарегистрировать покупку жилья через онлайн-сервис, могут рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке на 0,1%.

Внимание! Снижение первоначальной ставки при онлайн-регистрации сделки на 0,1% доступно только в рамках программ кредитования готового жилья и квартир в новостройке.

Как проходит электронная регистрация сделки

Алгоритм действий для проведения электронной регистрации сделки купли-продажи через Сбербанк заключается в следующем:

1. Покупатель жилой недвижимости отправляет в банк заявку на ипотеку и ждет ее одобрения.
2. Затем подыскивает подходящий объект и договаривается с продавцом о способе регистрации сделки.
3. Далее подписывается договор купли-продажи, и все документы по заключенной сделке передаются банку-кредитору.
4. Вместе с вышеупомянутыми бумагами заемщик подает в банк и соответствующее заявление о проведении онлайн-регистрации сделки.
5. В банке подготавливают усиленные квалифицированные электронные подписи для каждого участника и делают электронные копии предоставленных заемщиком документов.
6. Заемщик (покупатель недвижимости) перечисляет денежные средства банку в качестве оплаты за услугу онлайн-регистрации (в стоимость услуги включена и госпошлина, которую уже оплачивает банк) и предоставляет подтверждающий оплату документ.
7. Далее уполномоченный сотрудник банка направляет электронную версию документов вместе с копией квитанции об уплате госпошлины в Росреестр.
8. В регистрационном органе вносят сведения о совершенной сделке в Единый государственный реестр, придерживаясь порядка и сроков, установленных Федеральным Законом №218 (от 2015 года).
9. Спустя несколько дней регистрационный орган сформирует выписку о праве собственности на объект и отправит ее электронную версию и договор купли-продажи с надписью о госрегистрации на указанный заемщиком адрес электронной почты.

Плюсы и минусы

Как и все остальное, комплекс услуг Сбербанка по осуществлению онлайн-регистрации сделок имеет ряд преимуществ и недостатков. Среди достоинств данного сервиса стоит выделить:

1. Стало возможным регистрировать сделку вдали от местонахождения объекта сделки и продавца. В обычном режиме регистрация проводится по месту нахождения объекта купли-продажи, что не совсем удобно, если покупатель живет в другом городе или регионе.
2. Подать заявление и документы на регистрацию стало удобнее, ведь рабочий день банковских отделений дольше, чем в органах Росреестра и МФЦ.
3. Всего за один визит в офис Сбербанка можно решить сразу несколько важных задач – оформить сделку купли-продажи, рассчитаться с продавцом и подать документы на регистрацию.
4. Достаточно только одного посещения отделения банка. Не нужно бронировать талон и посещать регистрационный орган. Банк отправит всю документацию в электронном виде по своим каналам. Это существенно экономит время.
5. Воспользоваться услугой электронной регистрации могут даже те граждане, которые приобретают жилье за собственные средства (без привлечения кредитных).
6. Нет необходимости отдельно оплачивать государственную пошлину. Это все сделает банк. Эта сумма включена в стоимость услуг банка.
7. К каждому клиенту прикрепляется персональный менеджер, который проконсультирует по всем интересующим вопросам и будет сопровождать процедуру госрегистрации сделки.
8. При онлайн-регистрации заемщики получают скидку на ипотеку в виде снижения первоначальной процентной ставки на 0,1%.

К минусам сервиса электронной регистрации стоит отнести:

• воспользоваться преимуществами данной услуги могут только физические лица и только граждане России;
• для недееспособных и малолетних участников сделки данный сервис также недоступен;
• не подлежат электронной регистрации и сделки с имуществом, находящимся в долевой собственности;
• во время заключения сделки недопустимо, чтобы интересы одной из сторон представляло доверенное лицо на основании нотариальной доверенности;
• далеко не все приобретенные объекты можно зарегистрировать подобным образом (к примеру, земельные участки, полученные в собственность до 1998 года);
• сервис онлайн-регистрации – это дополнительная статья расходов, которую не каждый заемщик может себе позволить.

Сколько длится электронная регистрация

Электронная регистрация соглашения о купле-продаже жилой недвижимости через Сбербанк происходит в соответствии с требованиями российского законодательства и в установленные законом сроки. Согласно статье 16 Федерального Закона №218, вступившего в силу в 2015 году, сделка регистрируется:

• 7 рабочих дней – для внесения сведений в Росреестр о сделках купли-продажи первичного жилья, а также при покупке недвижимости на вторичном рынке без привлечения кредитных средств;
• 5 рабочих дней – для вторичного жилья, приобретенного в ипотеку.

Внимание! Сотрудники регистрационного органа приступают к регистрации только после того, как будет оплачена государственная пошлина, подано соответствующее заявление и полный пакет сопровождающих документов. Поэтому чтобы процедура состоялась как можно быстрее, необходимо ответственно подойти к процессу сбора и подготовки необходимых документов, которые передаются в банк для последующей их отправки в Росреестр.

Если сделка заключается непосредственно в присутствии менеджера банка, то и документы для регистрации подготавливаются на месте в тот же день и передаются по электронной почте государственному регистратору. Главное, основательно подготовиться к заключению соглашения о купле-продаже жилья и иметь все необходимые бумаги (паспорта участников, согласие супругов каждой стороны сделки, документы на объект и т.д.). В противном случае в заключении сделки могут отказать, а сторонам придется собрать недостающие справки.

Стоимость услуги

Сервис онлайн-регистрации ипотеки от Сбербанка является платным. Стоимость услуг колеблется от 5,5 тысяч рублей до 10 тысяч 250 рублей. Окончательную цену можно узнать у менеджера банка, поскольку стоимость определяется с учетом всех особенностей каждой конкретной сделки. Также на стоимость влияет регион и тип приобретенного в ипотеку жилья (первичное или вторичное).

При определении стоимости банк также учитывает, проходит клиент по программе ипотечного кредитования с государственной поддержкой или нет, и массу других факторов. В эту сумму также входит и госпошлина, которую банк оплатит перед отправкой документов в Росреестр. Поэтому нельзя сказать точную сумму, во сколько обойдется услуга электронной регистрации сделки. Необходимо ориентироваться на усредненные показатели и рассчитывать на то, что за все придется заплатить 5-10 тысяч рублей.

Для многих клиентов это немалые деньги, но если учесть, что в случае с электронной регистрацией банк снижает процентную ставку по кредиту на 0,1%, то при несложных математических подсчетах эта стоимость окупится с лихвой. Можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть в свободном доступе на сайте Сбербанка, и посчитать, выгодно ли платить за электронную регистрацию сделки ради незначительного снижения процентной ставки. Для расчета возьмем ставку по программе кредитования «Приобретение готового жилья».

Пример. Если взять в ипотеку 1,5 млн. рублей на 15 лет под 9,5%, переплата составит 1 319 625 руб. В случае с электронной регистрацией права собственности на кредитуемый объект, ставка будет установлена в размере 9,4%, в результате чего стоимость займа будет равняться 1 303 245 руб. Следовательно, переплата по процентам при онлайн-регистрации ипотеки будет меньше на 16 380 рублей. А это вдвое больше, чем средняя стоимость услуг банка. Можно и отказаться от данного сервиса и самостоятельно подать документы в регистрационный орган, но учитывая выше приведенный расчет, это не только трата времени, но и денежных средств.

Кто платит за электронную регистрацию в Сбербанке

Решая вопрос, кто будет платить банку за электронную регистрацию, важно не путать два понятия – регистрация договора купли-продажи и регистрация ипотеки (передача кредитуемого имущества в залог). При проведении регистрации сделки купли-продажи объекта, приобретенного в ипотеку, в стоимость услуг банка включается государственная пошлина, которая составляет 1 тысячу рублей, согласно пункту 28 статьи 333.33 Налогового Кодекса РФ.

Внимание! Услуги Сбербанка при электронной регистрации ипотеки (закладной) оплачивает залогодатель.

Оплату пошлины, а, следовательно, и банковских услуг по передаче документов в электронном виде на регистрацию в Росреестр оплачивает заявитель, то есть заемщик, оформивший в банке ипотеку. Он может договориться с продавцом и разделить это обязательство поровну, но на практике такие случаи крайне редки. Это обусловлено тем, что выгоду в виде снижения ставки получает именно заемщик (покупатель жилья), а не бывший собственник жилища (продавец).

Если в банк обратились за услугой электронной регистрации перехода права от одного лица к другому, которая состоялась без привлечения кредитных средств, то вопрос, кто оплачивает услуги, стороны решают между собой. Если по сути, то совсем неважно, кто понесет расходы за пользование преимуществами банковского сервиса. Главное, чтобы оплата прошла в полном объеме и своевременно. Только тогда сотрудники Сбербанка смогут взяться за работу и передать документы на регистрацию. Но реалии таковы, что поскольку заказ услуги электронной регистрации в интересах заемщика (покупателя), то ему собственно и приходится оплачивать ее стоимость.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом? ДаНет

Отзывы клиентов

С тех пор как Сбербанк стал предлагать сервис онлайн-регистрации сделок с недвижимостью своим клиентам, в сети появилось много противоречивых отзывов, но большая их часть говорит о том, что все-таки эта банковская услуга имеет право на существование, поскольку является полезным и удобным сервисом для многих клиентов. Никто никого не принуждает пользоваться данной услугой, поэтому каждый решает сам за себя, нужно ему это или нет.

Клиент. «Недавно я получила в наследство двушку, и мы с мужем решили ее продать, а затем приобрести трехкомнатную квартиру ближе к центру города в ипотеку. И понеслось. Вся эта бумажная волокита не только вымотала силы, но и отняла массу времени. Пришлось брать отпуск за свой счет, а это немалые убытки. Когда в Сбербанке нам предложили всего за 7,5 тысяч рублей заняться регистрацией сделки без нашего участия, я вздохнула с облегчением. Ведь за время отсутствия на работе я потеряла существенно больше. Приятным сюрпризом для меня стало и снижение процентной ставки. Хотя некоторые мои знакомые скептически к этой скидке отнеслись, но когда мы с мужем подсчитали, то стоимость услуг окупится дважды. Спасибо огромное команде Сбербанка за то, что у них есть такая услуга. Нас в свое время сильно выручила».

Клиент. «Долго я собирался купить квартиру-студию и перестать скитаться по съемным квартирам. Когда накопил нужную сумму для первоначального взноса, изучил внимательно все предложения крупных банков. Сбербанк лидировал в моем списке, да и зарплату я получал на карту этого банка, поэтому долго не раздумывая, подал заявку на ипотеку в это учреждение. После одобрения заявки я пошел в банк. Мне все подробно разъяснили, предложили воспользоваться сервисом онлайн-регистрации, а в качестве приятного бонуса скидку на процентную ставку. В результате заключение сделки состоялось в отделении банка. Документы были готовы практически сразу и в тот же день переданы сотрудниками Сбербанка в электронном виде на регистрацию в Росреестр. Через неделю мне на почту пришло письмо с договором купли-продажи с регистрационной надписью и выписка из Росреестра о праве собственности. Все произошло так быстро, что я и не ожидал. Спасибо команде Сбербанка за оперативность и профессионализм».

Клиент. «Недавно решили с супругой перевезти мать из деревни в город, ближе к нам. Мы продали ее дом в селе и купили однокомнатную квартиру в соседнем подъезде. Оформили ипотеку в банке, а вырученные средства внесли в качестве первого взноса. Когда с мамой пришли в банковское отделение, нам сразу менеджер Сбербанка предложила воспользоваться сервисом электронной регистрации квартиры. Что я, что мама отнеслись к этому предложению крайне негативно. Ведь не станет же банк предлагать что-то ради выгоды клиента, ему важны планы и собственные выгоды. Сначала мы отказались. Но потом менеджер нам все объяснила на наглядном примере, подсчитала, насколько дешевле нам обойдется кредит, и мы согласились. Только теперь я понимаю, что мы тогда приняли единственно верное решение. И время сэкономили, и деньги».

Добрый день.
20 июля 2020 была осуществлена сделка по покупке квартиры в ипотеку от Сбербанка с услугой «Электронная регистрация». В СМС уведомлении указана максимальная дата регистрации 28 июля 2020. Начитавшись на этом сайт отзывов об этой услуге и качества её предоставления я решил проверить, как проходит регистрация у меня.
21 июля 2020. Проверяю через Домклик, а статус «Ожидание оплаты госпошлины». Запросил обратный звонок от банка. Перезвонила менеджер Наталья, которая оформляла ипотеку и заявила, что я не оплатил услугу!!! Деньги с карты списаны, чек на руках, но услуга, почему-то, не оплачена, хотя она лично брала плату на месте при оформлении всех документов. Наталья попросила принести чек в офис на следующий день. То есть, услуга электронная, а я должен бумажки таскать по офисам из-за того, что менеджер пропустила факт моей оплаты услуги.
В итоге, Наталья попросила прислать ей на почту чек об оплате услуги «Электронная регистрация». Я не понял, почему именно ей на почту, может хочет скрыть свою ошибку и сделать вид, что ничего не было и что я сам виноват. Отправил на почту Наталье скан копию чека и прикрепил, на всякий случай, в чате с другими менеджерами. Проверяю сегодня, статус всё тот же «Ожидание оплаты госпошлины». Убедился самостоятельно в качестве предоставления услуги и понял, что в указанный в СМС срок регистрация не пройдёт, так как Росреестр без оплаты пошлины ничего делать не будет. В итоге, из 5 рабочих дней 2 уже точно выкинуты впустую.
Поражает работа сотрудника, которая пыталась обвинить меня в своей ошибке и пытающейся скрыть свою ошибку вместо того, что бы банально извиниться и постараться всё сделать быстрее.
У нас горят сроки, до конца месяца нужно успеть получить собственность, так как это влияет и на нас, и на продавца квартиры, которая так же ожидает сделку, а срок её одобрения заканчивается 3 августа. В итоге, за ошибку менеджера Сбербанка поплатятся все участники сделки, но не она сама. Виноват менеджер, впечатления испорчены на всю компанию, не могут научить сотрудников извиняться и признавать ошибки.

Приветствую всех заглянувших ко мне на огонек!

В этом отзыве я не буду рассказывать об услугах Сбербанка и навязывании последним своих банковских продуктов.

Расскажу, как мы брали с супругом ипотеку.

Жилищная тема всегда была актуальна, а ипотека дает реальную надежду для покупки собственного жилья.

Я являюсь клиентом Сбербанка уже несколько лет, получаю заработную плату на карту Сбербанка.

То есть Сбербанк заключил с моей организацией зарплатный проект. И в этом для сотрудников организации, где я работаю, есть множество неоспоримых преимуществ:

• У меня есть золотая карта, годовое обслуживание которой является абсолютно бесплатным.
• смс-оповещения о движении средств на карте тоже являются бесплатными
• У нас есть собственный персональный менеджер Сбербанка. Этот менеджер приезжает к нам на работу 1 раз в неделю, к нему может обратиться сотрудник организации для решения любого вопроса — оформление потребительского или ипотечного кредита, перевыпуск карты, оформление кредитной карты и др. Этому менеджеру всегда можно позвонить по телефону и проконсультироваться.

Когда мы с супругом решили взять ипотеку, я созвонилась с персональным менеджером Сбербанка.

На определенный день нам была назначена встреча.

❗️ ❗️ ❗️ Какие документы нужны для оформления заявки на ипотеку:

• паспорта (мой и мужа)
• справка 2-НДФЛ — только для мужа

Мои доходы Сбербанк и так видит по банковской карте, поэтому от меня требовался только паспорт.

Далее менеджер оформляет заявку на ипотеку.

Мы заполняли анкету, я уже, к сожалению, не помню, какие там были вопросы.

Помню только, что сумму по ипотеке просили максимальную, которую нам с супругом может одобрить Сбербанк.

Через несколько дней (около 5-7 дней) после этой встречи мне позвонила уже ипотечный менеджер, которая сообщила, что нам одобрена ипотека на сумму более 4 млн. рублей.

Нам, кстати, не нужна была такая большая сумма, но мы прикинули, на что можем рассчитывать.

Эта девушка в последствии с нами работала, все документы по ипотеке мы составляли с ней.

После положительного решения от Сбербанка нам дали 90 дней для поиска подходящей квартиры среди аккредитованных в Сбербанке застройщиков.

Советую подходить к этому вопросу крайне серьезно.

Квартиру мы выбирали в новом строящемся доме до договору долевого участия (ДДУ).

Что это дает — более низкая стоимость квартиры, но есть риск не сдачи дома. Поэтому оценивайте все риски и выбирайте только известных и проверенных застройщиков.

С поиском застройщика у нас проблем не возникло, супруг имеет отношение к строительной сфере, поэтому с квартирой мы быстро определились.

❗️ ❗️ ❗️ В данный период до оформления ипотечного договора мы общались с менеджером Сбербанка на сайте Домклик.

Там у меня был свой личный кабинет, в котором велась вся переписка с менеджером Сбербанка.

Кстати, этот сайт предоставляет множество услуг — формирование заявки на кредит, поиск объекта недвижимости, оформление полисов страхования и др.

После того, как мы нашли квартиру в строящемся доме, начинается сотрудничество ипотечного менеджера и менеджера строительной организации.

Менеджер строительной организации подготавливает договор долевого участия (ДДУ), передает его в банк для согласования.

Для подписания документов нам был назначен определенный день, в который мы с супругом пришли в Сбербанк.

Кредитный договор был составлен в 3-х экземплярах, по которому я выступала как заемщик, в муж — созаемщик, третий экземпляр для банка.

Да, еще очень важный момент — если Вы находитесь в браке, но собственность собираетесь оформлять только на одного из супругов, в обязательном порядке нужно предоставить в Сбербанк согласие второго супруга на совершение сделок с недвижимостью.

Это согласие мы оформляли через нотариуса, услуга естественно платная, но вот цену уже не припомню.

Еще помню один курьезный случай с моей знакомой. Девушка брала ипотеку, прошу заметить — не замужняя девушка. Так ей Сбербанк за сутки до совершения сделки сказал предоставить нотариально заверенный документ, что она не находится в браке. Вот как, даже паспорт без печати в этом случае не котируется…

Также к моменту подписания кредитного договора необходимо оформить полис страхования жизни.

Я оформила этот полис на месте в Сбербанке, в день подписания кредитного договора, страховой компанией выступал Сбербанк.

Если не ошибаюсь, страховую комиссию заплатила в размере 1% от стоимости квартиры.

Ежегодно полис страхования жизни необходимо продлевать, иначе банк автоматически поднимет ипотечную ставку на 1%.

В дальнейшем страховая комиссия рассчитывается исходя их остатка долга, то есть уменьшается с каждым годом.

Но не бойтесь, что пропустите все сроки оформления полиса. Сбербанк позвонит или напишет смс о необходимости продления полиса страхования жизни.

Если Вы покупаете квартиру уже в сданной доме, то необходимо будет еще оформить полис страхования недвижимости.

Мы не оформляли этот полис, так как наш дом находится в стадии строительства.

После подписания сделки Сбербанк перечислил необходимую сумму на счет застройщика.

Первоначальный взнос у нас был около 20%.

Насколько я помню, в то время Сбербанк давал ипотеку с первоначальным взносом не менее 15%.

Вместе с кредитным договором мы получали на руки график платежей.

Дату платежей Вы выбираете сами, как Вам будет удобно платить.

И кстати в последствии эту дату можно без проблем поменять.

У меня, например, платеж был назначен на 25 число каждого месяца. Сначала платила так, а потом все же решила перенести на начало месяца, в день получения заработной платы.

Просто приходите в любое отделение Сбербанка, берете талончик и просите сотрудника Сбербанка перенести дату платежа по ипотеке на другой день. Услуга абсолютна бесплатна. После этого сотрудник распечатает Вам новый график платежей.

После подписания ипотечного договора я попросила личный мобильный телефон у менеджера Сбербанка на случай каких-либо дальнейших вопросов, мало ли что… Она очень неохотно его дала, сообщив что работает с клиентом только до момента совершения сделки. Далее уже все вопросы адресуются в отдел сопровождения ипотеки.

В общем осадочек остался… Я понимаю, что у них и так полно работы и им некогда отвечать на звонки, но от нас, простых смертных, они и получают свой доход!

❗️ ❗️ ❗️ Регистрация сделки.

Сделку необходимо было оформить в рос.реестре.

Чтобы не тратить свое время, застройщик предложил оформить электронную регистрацию сделки.

СтОило нам это удовольствие 7000 рублей.

С застройщиком подписали договор на оказание юридических услуг.

Застройщик сам формирует необходимый пакет документов и передает в электронном виде в Рос.реестр.

Преимущества электронной регистрации сделки:

• у покупателя недвижимости нет необходимости тратить время на поход в МФЦ, брать талон и ожидать своей очереди.
• результат оформления сделки мы получаем на электронную почту в формате PDF или XML. В другой файле с расширением SIG приходит ЭЦП (электронная цифровая подпись), удостоверяющая подлинность документа.
• за оформление электронной сделки Сбербанк нам дает скидку — 0,1 % по ипотеке.

Что дальше?

А дальше просто — Вы оплачиваете ежемесячно платеж по ипотеке и не забываете продлевать полис страхования жизни.

Ежемесячный платеж списывается с карты Сбербанка автоматически.

Я стараюсь погашать ипотеку досрочно, хоть немного, но накидываю денег на ежемесячный платеж, чтобы хоть как-то сократить количество выплаченных процентов.

Для этих целей я захожу в Сбербанк Онлайн, кликаю по закладке «кредиты», захожу в свой ипотечный кредит и нажимаю на закладку «досрочное погашение».

Ставлю нужную дату и сумму досрочного платежа. Деньги списываются на основании этих данных, ежемесячные платежи в системе автоматически пересчитываются.

❗️ ❗️ ❗️ Сдача дома в эксплуатацию.

Во время сдачи дома в эксплуатацию, Вы подписываете Акт приема-передачи объекта долевого строительства.

После подписания этого документа и получения ключей от квартиры можно оформлять квартиру в собственность.

Для этого я с пакетом документов обратилась в МФЦ (многофункциональный центр).

Берете талон и ожидаете, когда Вас вызовут.

Список документов для оформления права собственности на квартиру:

• паспорт заемщика
• договор долевого участия
• кредитный договор
• акт приема-передачи долевого строительства
• гос.пошлина за оформление права собственности на квартиру в размере 2000 рублей.

Гос.пошлину я оплатила на месте в терминале МФЦ. Реквизиты для оплаты взяла у сотрудницы МФЦ.

Все оригиналы документов (кроме паспорта) забирает сотрудник МФЦ для передачи в Рос.реестр.

На оформление выписки из ЕГРН дает время — около 10 рабочих дней.

Мне позвонили раньше, буквально через 5-7 дней и сообщили, что можно забирать документы.

На данный момент Рос.реестр не выдает свидетельство о праве собственности, а выдает только выписку из ЕГРН, которая имеет ограниченный срок действия — около 30 дней.

Обращаю Ваше внимание — в выписке должна стоять отметка «ипотека в силу закона», наша квартира находится в обремении, пока мы полностью не выплатит ипотеку.

Проверяйте этот пункт, в Рос.реестре зачастую делают такие ошибки.

❗️ ❗️ ❗️ Оформление закладной.

После получения выписки из ЕГРН необходимо в Сбербанке оформить закладную.

Какие документы нужны для оформления закладной:

• кредитный договор
• паспорта заемщика и созаемщика
• акт приема-передачи объекта долевого строительства
• выписка из ЕГРН
• полис страхования недвижимости
• оценка имущества

Полис страхования имущества я оформила в офисе Сбербанка.

Он может быть в двух вариантах — по упрощенной схеме или по полной.

По полной схеме страхованию подлежит конструктив здания, полы, стены и внутренняя отделка.

По упрощенной схеме — все то же самое, кроме внутренней отделки.

Я застраховала квартиру по упрощенной схеме.

Цена вопроса — 0,23 % от остаточной стоимости долга по ипотеке.

Вышло около 2600 рублей, по полной схеме получалось 5700 рублей.

Оценку имущества делала в оценочной организации-партнере Сбербанка.

Заходим на сайт Домклик и в разделе «Услуги» выбираем «Оценка недвижимости».

Задаем адрес недвижимости и сайт выдает список оценочных компаний.

Выбираем понравившуюся и созваниваемся с представителем компании.

Оценщик приехал в назначенный день, провел съемку внутренних и наружных помещений дома.

Отчет об оценке был готов через 2 дня.

Это удовольствие мне обошлось в 3700 рублей.

Оценщик мне предоставил отчет об оценке моей квартиры на порядка 40 страниц с текстом и фотографиями.

В общем, сотрудник Сбербанка проверяет наличие всех необходимых документов и распечатывает дополнительное соглашение к кредитному договору, которое гласит, что условия договора, предусматривающие обязательства созаемщиков по оформлению закладной, содержащие сроки выполнения указанного обязательства и ответственность за его невыполнение считать утратившими силу.

Иными словами, свои обязательства перед банком по оформлению закладной мы выполнили.

Ух, можно выдохнуть!!!!

Или нет???

Нам еще столько лет платить…

Но зато мы будем жить в новенькой квартире в современном жилом комплексе с благоустроенной детской площадкой и небольшим фонтаном во дворе!

Ради этого можно и потерпеть…

❗️ ❗️ ❗️ В общем, не забываем про ежемесячный платеж по ипотеке и ежегодное продление полисов страхования жизни и имущества.

По словам сотрудника банка — когда будет совершен последний платеж по ипотеке, нам придет смс, и можно будет идти в МФЦ для оформления выписки из ЕГРН уже без обременения.

Ну а в дальнейшем меня ждет получение имущественного вычета 13% от стоимости квартиры (в пределах 2000000 рублей, такое ограничение действует для всех) и 13% от суммы оплаченных процентов.

От себя хочу дать совет — на всех этапах проверяйте правильность составления документов, ошибки могут допустить все — и сотрудники сбербанка, и застройщик, и даже Рос.реестр.

Расскажу о сделке в области (продажа дом+земля) с использованием электронной регистрации Сбера.

Первое — почему был выбран этот сервис?

Далее под кат

Вариантов было четыре.

1) нотариус + регистрация через него

2) ппф (распечатанный договор) + регистрация через посредника

3) ппф + МФЦ

И 4) электронная регистрация Сбера.

1) решили, что дорого

3) отказались. Ненадежно, да и неудобно стыковать сделку в банке (была ипотека, то есть не в любой день) и поход в МФЦ

2) при возможности сделать 4) показалось менее удобным. В плане надёжности по словам моих помощников дополнительных гарантий не было.

Поэтому сделали так, чтобы было минимум внешних контактов.

А именно: оформили ипотеку, подписали договор в напечатанном виде и отправили в офисе Сбера в электронном виде на регистрацию.

Нас вела отличный менеджер.

Однако до этого были косяки со стороны Сбера.

А именно.

Сейчас Сбер предлагает новую услугу (за деньги) — проект договора. Нам скинули проект. В таком случае я проверяю текст и высылаю автору проекта правки. Он вносит и на сделку печатает готовый договор. Так работает во всех банках и со всеми регистраторами. Если договор составляю я , то и правки вношу я.

Но не в Сбере ) мои правки остались в чате домклика. А оказывается, мы должны были все поправить сами и прислать финальную версию.

Это создало менеджеру проблемы + нам нужно было выверять весь текст полностью заново.

Далее. Было обозначено: мы выбираем расчет по аккредитиву, а не через услугу Сбера безопасные расчеты.

Но эта услуга выгоднее (очевидно, кому). Поэтому, когда мы пришли на сделку, оказалось, что нам согласовали именно безопасные расчеты. Моментально это не изменяется (со слов Сбера).

Безопасные расчеты включает в схему дочернюю компанию Сбера ООО ‘ЦНС’. Вроде бы понятно, что все структуры крупные, надёжные, но сейчас это лишнее звено в цепочке. И внутренние данные мы не видим, не знаем, насколько точно все вносится в систему. Поэтому изначально я против, если есть более дешёвый и удобный аккредитив.

Переходим к этапу регистрации.

Если вы откроете отзывы в интернете, вы найдете много негатива в адрес Сбера (в том числе от профессионалов). Надо отметить здесь, что бывают действительно объективные проблемы. Есть и надуманные, а есть и тот момент, что этим Сбер, конечно, съедает часть бизнеса. Поэтому всю информацию нужно читать в свете своей личной ситуации.

Я не люблю этот электронный сервис потому, что если что-то случится, у меня нет возможности повлиять на ошибки и проблемы.

Но в изоляции я считаю его разумным компромиссом. Не голословно, а потому что мы общаемся по этим вопросам с коллегами. И эта регистрация сейчас идёт хорошо.

Важно: проверьте абсолютно все технические данные.

Итак.

Документы улетели в электронном виде в Росреестр.

Через положенный срок нам прилетает выписка из ЕГРН по участку с новым собственником и обременением (ипотекой).

А по дому — нет.

Нам доставило хлопот выяснить, что происходит.

Все оказалось просто — база Росреестра по МО подвисла.

Но это очень неприятно, скажу вам. Потому что сделка по дому регистрируется только вместе в землёй. И когда второй выписки нет, как раз-таки непонятно, где ее искать. И кто может помочь.

Мы нашли телефон регпалаты с нашей заявкой. Мы звонили по очереди в Росреестр (не на общий, а именно в нужное отделение). С n-го раза дозвонились и узнали, в чем дело.

В чате Сбера поддержки и адекватной информации не нашли. Получили сообщение, что регистрация по дому прошла не полностью (это цитата). Скоро она будет завершена. Вы знаете, это как сказать родственнику по телефону в больнице, что операция прошла не полностью. Я это не к тому, что ‘Сбер плохой’, просто по проблеме регистрации он не помощник. У него другие функции и помощи там не ищите.

С областью вечные проблемы после перехода на новое ПО, а это где-то последние два года. С августа и по очень прошлого года это был лютый треш, и здесь девочки жаловались. Сейчас лучше, но все же часть баз подвисает, имейте в виду.

Выписка в итоге прилетела, ура.

Сделка прошла.

Из нюансов: Сберу на дом нужен непременно техпаспорт, техплан не подойдёт.

Успехов вам.