10 октября 2018 года нами было выиграно очередное дело в суде о взыскании задолженности по кредитному договору, то есть суд принял сторону ответчика и полностью отказал банку в удовлетворении исковых требований (ссылка на данное решение суда размещена далее по тексту).

В связи с чем мы решили поделиться с Вами нашим опытом и знаниями о том, как выиграть суд у банка (недобросовестного кредитора) по делу о взыскании задолженности по кредитному договору, которые, несомненно, Вам пригодятся. И не спешите делать выводы о добросовестности Вашего кредитора, пока не получите документы, о которых речь пойдет ниже. Поверьте, мы знаем, о чем говорим, судебная практика является тому подтверждением.

В то же время тот или иной случай проявления недобросовестности является субъективным, так как за каждым действием стоит определенное должностное лицо, что, соответственно, не должно являться поводом для оценки добросовестности той или иной кредитной организации в целом.

Краткая инструкция

В ходе предварительного судебного заседания судья спросит у Вас: имеются ли заявления, ходатайства? Вы отвечаете: да, имеется. И зачитываете, да, именно зачитываете ходатайство об истребовании у истца надлежащих доказательств, а не просто сдаете его судье. Никакого дрожащего голоса и неуверенности. Не давайте себя перебивать, время проведения судебного заседания не ограничено. Обязательно ведите диктофонную запись, это позволит Вам зафиксировать возможные уловки и нарушения со стороны недобросовестного кредитора.

Что касается истребуемых надлежащих доказательств, то ими являются:

оригинал кредитного договора;

• первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающие передачу денежных средств по рассматриваемому кредитному договору;
• баланс Истца на день выдачи кредита;
• договор на открытие и обслуживание банковского счета, на который кредитор должен был перечислить кредитные средства;
• документы, подтверждающие полномочия должностного лица банка, подписавшего кредитный договор, и другие документы, в зависимости от обстоятельств.

Также обращаем Ваше внимание на то, что в соответствии с ч. 7 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ копия документа не может являться доказательством в отсутствии оригинала документа. Судья должен убедиться в соответствии имеющихся в материалах дела копий документов их оригиналам.

Кроме того, зачастую (90% случаев) копии не заверены надлежащим образом, то есть в нарушение требований, предусмотренных пунктом 5.26 ГОСТ Р 7.0.97-2016 (требования к оформлению документов) (утвержден и введен в действие Приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 8 декабря 2016 г. N 2004-ст).

Отметка о заверении копии оформляется для подтверждения соответствия копии документа (выписки из документа) подлиннику документа. Отметка о заверении копии проставляется под реквизитом «подпись» и включает: слово «Верно»; наименование должности лица, заверившего копию; его собственноручную подпись; расшифровку подписи (инициалы, фамилию); дату заверения копии (выписки из документа).

Пример:

Верно

Инспектор службы кадров Подпись И.О. Фамилия

Дата

Если копия выдается для представления в другую организацию, отметка о заверении копии дополняется надписью о месте хранения документа, с которого была изготовлена копия («Подлинник документа находится в (наименование организации) в деле N … за… год») и заверяется печатью организации.

Теперь немного поговорим о первичных учетных документах, на основании которых ведется бухгалтерский учет.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, а именно правила займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Отсюда следует очевидный вывод, что истец, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, обязан доказать обстоятельство передачи денежных средств заемщику по договору.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Все хозяйственные операции, проводимые организацией, должны оформляться оправдательными документами. Эти документы служат первичными учетными документами, на основании которых ведется бухгалтерский учет.

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.12.2011 года № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. Не допускается принятие к бухгалтерскому учету документов, которыми оформляются не имевшие места факты хозяйственной жизни, в том числе лежащие в основе мнимых и притворных сделок.

Согласно ч. 3 ст. 9 указанного закона первичный учетный документ должен быть составлен при совершении факта хозяйственной жизни, а если это не представляется возможным — непосредственно после его окончания.

Выписка по счету (история движения по счету, реестр операций, и т.п.) является всего лишь распечаткой информации из базы данных истца, не является расчетным документом (первичным учетным документом), не свидетельствует о выражении воли того или иного лица на совершение той или иной финансовой операции, не отвечает признакам достаточности и достоверности, поскольку в нее без каких-либо затруднений могут быть вписаны любые суммы. Сведения в базу данных должны вноситься на основании первичных документов, которые подтверждают совершенные операции. Соответственно, данная распечатка не является объективной информацией, тем более, истец является заинтересованной стороной.

Что касается расчета задолженности, то он также должен подтверждаться первичными учетными документами.

Таким образом, без «первички» выписка по счету и расчет задолженности просто бумажки.

Согласно п. 1 Указания Центрального Банка РФ от 24.12.2012 г. № 2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера» банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией (в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер. Таким образом, зачисление истцом денежных средств на счет клиента в этом же банке может быть подтверждено банковским ордером.

В соответствии с Положением Банка России о бухгалтерском учете в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, все операции дополнительных офисов отражаются в ежедневном балансе кредитной организации (филиала), соответственно, помимо первичных учетных документов, в обоснование своих требований истец также обязан представить баланс кредитной организации на день выдачи кредита.

Обязанность по возврату денежных средств может быть возложена на заемщика только в случае, если будет установлено, что заемщик эти денежные средства получил в свое распоряжение.

Юридически значимым обстоятельством по иску о взыскании суммы долга по кредитному договору является не только подписание сторонами договора, но и обстоятельство передачи суммы кредита заемщику.

Обязанность доказывания обстоятельств передачи денежных средств заемщику по кредитному договору в соответствии с правилами распределения бремени доказывания, установленными ст. 56 ГПК, возлагается на кредитора. Следовательно, истец обязан представить допустимые и относимые доказательства передачи денежных средств заемщику.

Ну да ладно, не будем далее углубляться в надлежащие доказательства.

Что делать после того, как зачитали ходатайство?

После того, как зачитаете ходатайство, сдайте его судье в 2-х экземплярах (один для истца), просите приобщить к делу и занести в протокол. Также необходимо уточнить у судьи, в какой срок кредитор представит запрашиваемые документы. Судья перенесет судебное заседание, дав кредитору срок для представления документов. На следующее заседание Ваш недобросовестный кредитор не представит все истребуемые доказательства (платежные документы, баланс на день выдачи кредита 100% не представит). Соответственно, заявите об отказе в удовлетворении исковых требований, в связи с отсутствием надлежащих доказательств. При таких обстоятельствах у судьи нет никаких законных оснований не удовлетворить Ваше заявление об отказе в иске.

Из практики, как правило, такие дела затягиваются на несколько месяцев, так как недобросовестный кредитор регулярно ходатайствует о переносе судебного заседания в связи с отсутствием доказательств. Поэтому твердо стойте на своем.

Если судья необоснованно считает, что выписка по счету в отсутствие вышеуказанных первичных учетных документов является надлежащим доказательством, то ходатайствуйте о назначении судебно-бухгалтерской экспертизы.

При назначении экспертизы перед экспертом необходимо поставить вопрос о соответствии выписки по счету и расчета задолженности первичным учетным документам, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающим передачу денежных средств по кредитному договору.

В дальнейшем эксперт вернет документы в суд, сообщив о невозможности проведения экспертизы, так как отсутствует «первичка». Соответственно, это будет являться прямым доказательством отсутствия в материалах дела документов, подтверждающих передачу денежных средств по кредитному договору. Судья откажет в иске недобросовестному кредитору.

Кроме того, нередки со стороны недобросовестных кредиторов и случаи подделок документов, например, банковских или мемориальных ордеров, реже кредитных договоров. Каждый документ нужно изучать крайне внимательно, тогда подделки будут вскрыты. В данном случае нам может пригодиться ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы давности документа.

Споры в суде с банками всегда являются непростыми, в данных делах имеет значение не только Ваша грамотность, но и моральная выдержка, четкое следование выбранной стратегии в защите своих прав и законных интересов.

Более того, в каждом деле имеются свои нюансы, которые сможет увидеть только опытный в данных вопросах юрист.

А теперь, как и обещали, на решение суда в пользу ответчика в споре с банком по кредитному договору.

Данная статья не является призывом не исполнять те или иные обязательства, а всего лишь разъясняет Ваши права.

Если заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору, то банк, вероятно, рано или поздно, обратится в органы правосудия, чтобы иметь возможность взыскать задолженность по исполнительному листу. Как проходит суд с банком по кредиту? Как должен вести себя должник?

Как проверить, что банк подал в суд

В ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ указано, что судебные органы обязаны уведомлять стороны о возбуждении гражданского дела, дате и времени проведения судебного заседания путем направления заказного письма с уведомлением.

Таким образом, в большинстве ситуаций, ничего проверять не нужно. Если банк обратиться в орган правосудия, то должнику придет письмо, в котором будут следующие документы:

• заявление кредитора;
• определение суда о принятии иска к производству – если речь идет именно о таком порядке рассмотрения дела.

Банк имеет право подать прошение о выдаче судебного приказа. В рамках данного порядка судопроизводства стороны не вызываются в здание органа правосудия. Должнику, по итогам рассмотрения спора, высылается копия исполнительного документа.

Таким образом, заемщик, который не исполняет обязательство надлежащим органом, может узнать, что дело о взыскании его долга находится в суде уже после того, как решение по нему принято. Но добиться отмены судебного приказа довольно легко. Достаточно подать заявление об этом (ст. 129 ГПК РФ).

Если должник «чувствует», что банк может обратиться в орган правосудия с заявлением, то нужно регулярно заходить на сайт компетентного суда. Согласно ст. 113 ГПК РФ, на таких органах лежит обязанность публиковать информацию о движении дела на своем официальном ресурсе в интернете.

Чем грозит суд по кредиту

Если долг действительно имеет место, то очевидно, что судебное разбирательство грозит выдачей кредитору исполнительного документа, на основании которого тот может взыскать задолженность.

Возбуждается исполнительное производство на основании соответствующего Федерального закона, приставы:

• удерживают часть доходов;
• могут арестовать и реализовать на торгах имущество;
• ограничивают должника в некоторых правах, например, осуществлять регистрационные действия с транспортными средствами.

Это при условии, если у должника имеется в собственности какое-то имущество, есть доход.

ФЗ «Об исполнительном производстве» и ГПК РФ содержат перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание. Например, в этот список входит единственное жилье должника.

К процедуре взыскания могут подключиться и коллекторы, если банк переуступит им долг. Коллекторов опасаться не стоит. Как правило, они «давят» на должника психологически, не обладая какими-то правовыми инструментами воздействия.

Как проходят судебные заседания

Как указывалось, может быть реализован один из следующих порядков:

1. Приказное производство.
2. Рассмотрение искового заявления в общем порядке.
3. Упрощенное производство – при условии, что стороны ходатайствовали о реализации такого порядка, либо не возражают против его проведения.

В первом случае, кредитора и должника не вызывают в зал суда. Должностное лицо органа правосудия единолично рассматривает дело и подготавливает судебный приказ, который направляется сторонам.

Как отмечалось, должник может подать заявление об отмене документа. На какие-то особые основания ссылаться нет необходимости. Должнику достаточно указать, что он желает, чтобы дело рассматривалось в рамках искового производства.

Рассмотрение дела в упрощенном порядке тоже не подразумевает вызова сторон в суд.

С исковым производством все более сложно:

1. Суд назначает подготовку дела к судебному разбирательства, в рамках которой стороны могут: давать пояснения по делу, предъявлять доказательства, подавать ходатайства, представлять возражения по делу.
2. После того, как проведена подготовка, суд назначает судебное заседание, в процессе которого детально изучается дело. По итогам – выносится решение.

Судебных заседаний может быть несколько, если дело сложное.

Как можно внести изменения в условия кредитного договора, а также способы внесения изменений в пользу заемщика.

Можно ли отказаться от кредита после одобрения заявки и как это сделать читайте по ссылке: https://samsebefinansist.com/banki/kredity/otkaz-ot-kredita-posle-odobrenija.html

О способах оформления отсрочки платежа по кредиту можно прочитать .

Где проходят суды

Все зависит от цены иска, то есть, от того, каков размер долга:

1. Если сумма задолженности не превышает 50 тыс. рублей, то дело вправе рассматривать мировой судья.
2. Если сумма больше указанной, то производством по спору занимается районный суд. По общему правилу – по месту регистрации должника.

Дело может быть компетентно органу правосудия субъекта РФ, либо арбитражному суду.

Областной, краевой суд, правда, рассматривает споры, о которых идет речь, в качестве второй инстанции. Реформа гражданского процесса, инициированная в 2018 году, подразумевает создание специальных апелляционных судов.

Арбитраж может вступить в дело в тех случаях, когда должник или кредитор, в соответствии с нормами ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» подадут в него заявление о признании заемщика банкротом.

Как вести себя в суде и что говорить

Прежде чем идти в суд, желательно проконсультироваться с юристом, показать ему заявление, которое направил в орган правосудия банк. Главная задача – установить, насколько правомерны требования кредитора. От этого будет зависеть то, какую линию поведения нужно выбирать.

Варианты:

1. Если банк требует что-то лишнее, то нужно подготовить возражения на иск. В зале судебного заседания необходимо заявить о том, что требования истца неправомерны, нужно ссылаться на нормы законодательства, которые нарушены.
2. Если требования банка правомерны, то, пожалуй, нужно признать, что задолженность, указанная в иске, имеет место. Это во-первых. Во-вторых, нужно сослаться нас ст. 333 Гражданского кодекса РФ и попросить суд снизить размер неустойки. В-третьих, можно попробовать договориться с банком о заключении мирового соглашения, которое будет утверждено судом.
3. Если срок давности (3 года) по нескольким или всем платежам вышел, можно ссылаться на это. В данном случае, суд обязан отказать в удовлетворении иска. Внимание: должник сам должен заявить об истечении срока давности. Суд по своей инициативе не может прекратить производство по делу, выявив данное обстоятельство.

Таким образом, в зависимости от ситуации, есть вариант избежать взыскания хотя бы части долга.

Как избежать суда

Вариант, который напрашивается сам собой: не допускать образования задолженности. К сожалению, это не всегда реально.

Если долг образовался, то нужно вступать в переговоры с кредитором, просить о реструктуризации. Например:

• уменьшить ежемесячный платеж;
• растянуть срок исполнения обязательства;
• устроить «каникулы» должнику.

Банк не обязан идти на уступки должнику, но может это сделать. Главное — найти компромисс. Если уполномоченный представитель банка поймет, что лучше предоставить должнику льготы, чем потерять деньги, то, вероятно, какое-то мировое соглашение заключить удастся.

В итоге, суд по кредиту может пройти даже без участия должника и кредитора, если же дело рассматривается в рамках искового производства, заемщику нужно сделать все возможное, чтобы заплатить банку как можно меньше.

В момент заключения кредитного договора заемщик редко задумывается о том, что может возникнуть ситуация, когда у него не будет финансовой возможности выплачивать задолженность по кредиту. Но обстоятельства могут сложиться так, что средств на погашение окажется недостаточно. В результате долг будет неизбежно увеличиваться, и банк рано или поздно применит штрафные санкции. Судебное разбирательство в таком случае является крайней мерой. В статье рассмотрим, как проходит суд с банком по кредиту, а также может ли заемщик в нем победить.

Что приводит к суду с банком по кредиту

Очень часто, чтобы оплатить обучение, приобрести недвижимость или автомобиль, приходится обращаться в банк для получения займа. В кредитном договоре, как правило, четко прописывается график погашения долга, который заемщик обязуется соблюдать.

Тем не менее иногда клиенты нарушают данные обязательства. Результатом может быть несвоевременное внесение регулярных платежей или появление просрочек по кредиту из-за неуплаты долга.

На начальном этапе меры, которые принимает банк в отношении нарушителя, не слишком строгие. Это может быть, например, дополнительное напоминание или общение с сотрудником кредитного отдела банка по телефону. Иногда должнику предлагают реструктуризировать кредит на более выгодных условиях.

Однако если улучшение финансового состояния должника в ближайшее время невозможно, ситуация для него складывается достаточно сложная. Скорее всего, предлагать реструктуризацию кредита или изменение условий кредитного соглашения ему не будут.

В таком случае наиболее часто встречающийся сценарий развития событий предполагает отказ должника от внесения каких-либо платежей и отказ от переговоров с кредитором. Банк может решить возникшую проблему двумя способами:

• продать долг коллекторам;
• взыскать задолженность через суд.

Вероятность того, что банк подаст в суд за неуплату кредита, возрастает с увеличением суммы долга. Если суд встанет на сторону кредитора, то у заемщика не будет возможности исправить положение. Следовательно, уже с момента обращения банка в судебную инстанцию необходимо начинать составлять план ваших действий. От того, насколько правильные меры вы будете принимать и каким будет ваше поведение в зале судебного заседания, зависит итоговая сумма взыскания.

Если заемщик не реагирует на напоминания и уведомления о необходимости вернуть долг по займу наличными или кредитной карте, банк инициирует судебное разбирательство. На практике часто встречаются ситуации, когда суд принимает решение взыскать, помимо основной суммы кредита и процентов по нему, еще и штрафы, пени и судебные издержки.

Читайте также: «Просрочка платежа по кредиту: какие бывают и чем грозят»

Зачастую информация о неизбежности судебного разбирательства вызывает у должника тревогу. Причиной этому является юридическая неграмотность. В действительности именно решение вопроса в суде будет оптимальным вариантом для должника в сложной финансовой ситуации.

В числе преимуществ судебного разбирательства для заемщика можно выделить:

• Сумма долга в итоге окажется существенно меньше, чем при погашении в обычном порядке. Причина этого в том, что проценты прекращаю начислять с даты подачи банком искового заявления в суд.
• Должник вправе подать прошение об отмене или сокращении штрафных санкций, о возращении страховой премии, об отсрочке выполнения решения суда.
• Зачастую в результате судебного разбирательства сумма задолженности может быть существенно уменьшена. Должнику необходимо будет вернуть только основную сумму долга и проценты, прописанные в кредитном договоре.

Значительную часть долга составляют штрафы и пени за несвоевременное погашение. Законодательство дает должнику право потребовать пересчета штрафных санкций. Данная норма прописана в ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Однако согласно статистическим данным пользуются такой возможностью лишь 10 % заемщиков.

У решения спора в судебном порядке есть и недостатки. При наличии у вас имущества оно может быть арестовано и в дальнейшем продано. Также суд может потребовать отчислять 50 % от официального дохода в счет погашения долга. Кроме того, в любом случае все сведения о том, что банк подал в суд за невыплату кредита, будут записаны в вашу кредитную историю. Поэтому в дальнейшем получать займы будет достаточно непросто.

Как подготовиться к суду с банком по кредиту

Банк не заинтересован в длительных судебных разбирательствах с заемщиками. Для него более выгодны как раз постоянные клиенты, которые часто берут кредиты, возвращают их в срок и нацелены на долгосрочное сотрудничество.

Однако бывают ситуации, когда другого выхода, кроме обращения в суд, просто нет. Если заемщик отказывается или не имеет возможности вернуть долг, для возмещения убытков приходится пользоваться помощью судебных органов.

Взыскание задолженности через суд влечет за собой судебные издержки, которые банк не всегда может возместить.

Должнику, которому предстоит судебное разбирательство, первым делом стоит обратиться для получения консультации к профессиональному юристу. При необходимости можно попросить его представлять интересы в ходе процесса.

О том, что банк вызывает в суд по кредиту, обычно уведомляют заранее. Имеющееся время целесообразно потратить на основательную подготовку.

1. Повестка. Сначала вы получите повестку из суда, которая будет доставлена по адресу прописки. Здесь нужно иметь в виду, что банк не должен предупреждать вас о намерении подать иск в суд. Поэтому ждать такого уведомления не стоит.При отсутствии вас по адресу регистрации суд имеет право проводить рассмотрение дела и принимать решение заочно, поскольку разыскивать вас он не обязан. После вынесения постановления судебного органа к вам придут приставы.Если вы проживаете по указанному в договоре адресу и вам вручили повестку, убедитесь в ее подлинности. Иногда банки направляют похожий на повестку документ с целью вселить в заемщика страх и подтолкнуть его к погашению задолженности по кредиту.

   Обычно поддельная повестка отличается от настоящей несущественно. Разница может быть в небольших деталях, на которые незнающий человек может не обратить внимание.

   Признаки, указывающие на подлинность повестки, следующие:

   • Она написана на бланке по форме 31.
   • Штамп или печать обязательно синего цвета.
   • На документе указан номер и дата составления.
   • Повестка адресована конкретному человеку.
   • Документ подписан секретарем суда.
   • В повестке указана информация о месте и времени проведения судебного заседания.

   На полученной повестке должно быть указано название суда, который ее направил. На официальном сайте инстанции, указав дату и номер повестки, можно уточнить, действительно ли банк передал в суд по кредиту соответствующее исковое заявление.

   Чтобы эффективно противостоять банковским организациям в судебных спорах, необходимо изучить все возможные способы вызова на заседание.

   Кроме повестки, оповестить вас могут с помощью телефонограммы. Обычно звонок по телефону поступает от помощника судьи по вашему делу или из судебной канцелярии. В процессе телефонного разговора обязательно выясните следующие моменты:

   • название и место расположения суда;
   • номер дела, по которому вас вызывают;
   • фамилию судьи.

   Убедиться в правильности данных также можно на официальном сайте суда. Найти необходимую информацию можно в разделе «Судебное делопроизводство».

2. Ознакомление с материалами дела. В любой момент судебного рассмотрения вы можете потребовать копии материалов по вашему делу. Для этого потребуется лично обратиться к помощнику судьи. Получить материалы дела желательно как можно раньше, сразу после того, как удостоверитесь в подлинности повестки.Поскольку выдача оригиналов не допускается, то, чтобы получить документы из судебного дела, придется сделать либо копии, либо фото. Работники суда не всегда могут согласиться сделать копии из-за отсутствия краски в принтере или бумаги, поэтому предпочтительным вариантом считается использование фотоаппарата или телефона.Наиболее информативные документы в деле, которые обязательно нужно зафиксировать, – исковое заявление от кредитора и расчет суммы долга. Для качественной подготовки к судебному процессу необходимо знать, что именно требует банк и какова общая сумма задолженности.

   Если банки, кредиты и суды – тема для вас слишком сложная и непонятная, то как раз на данном этапе, после получения вышеуказанных документов, следует воспользоваться услугами профессионального юриста.

   Если в исковом заявлении есть какие-либо спорные моменты, необходимо направить в суд возражение. Правильно составленный документ может значительно уменьшить итоговую сумму долга.

   Читайте также: «Просроченная кредитная задолженность: причины возникновения и последствия»

   Также необходимо обращать внимание на то, не истек ли срок исковой давности. Часто банки обращаются в суд уже слишком поздно. Однако если должник или его представитель не потребуют в судебном порядке применить срок исковой давности, поданное банком заявление может быть удовлетворено.

3. Перечень документов, которые необходимо подготовить к судебному заседанию:
   • оригинал и копия кредитного договора;
   • документы, которые подтверждают внесение регулярных платежей в течение срока действия договора (оригиналы и копии);
   • оригиналы и копии документов, которые подтверждают изменение финансового положения в худшую сторону (трудовая книжка, подтверждающая увольнение; листки нетрудоспособности; справка о постановке на учет в центре занятости; справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая снижение зарплаты и т. п.);
   • документы, которые подтверждают ваше сотрудничество с банком по решению проблемы с задолженностью (заявление о предоставлении кредитных каникул, заявки о рефинансировании и реструктуризации).

   Существуют разные причины, по которым заемщики проигрывают суды с банками по кредитам. Практика показывает, что бывают случаи, когда причиной победы кредитора становится непредставление должником документов, подтверждающих его обращение в банк. Если банк не предоставил ответы на заявления о реструктуризации или предоставлении кредитных каникул, то это будет весомым аргументом в пользу заемщика.

   В таком случае вы сможете сослаться на п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ, в котором указано следующее: «Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях».

   Суд считает ухудшение финансового положения серьезным аргументом для снижения итоговой суммы, которую придется вернуть банку. Однако это должно быть доказано и обосновано правильными документами.

4. Представитель. Услуги юриста могут значительно помочь в достижении положительного результата по делу. Необходимо учитывать, что привлечение адвоката обойдется в серьезную сумму. Однако экономить на этом не стоит, поскольку самостоятельно далеко не все могут выиграть суд с банком по кредиту. Решения обычно принимаются в пользу кредитора.Рассмотрим преимущества защиты в суде с помощью адвоката.Во-первых, профессиональный юрист предоставит комплексную защиту в ходе судебного разбирательства. Рассмотрение дела будет проходить не поверхностно, а более основательно и по фактам.

   Во-вторых, юрист посодействует в согласовании с банком порядка возврата долга по кредиту в виде рассрочки или на других выгодных заемщику условиях. Такие договоренности очень важны, поскольку погашать задолженность придется в любом случае.

   В-третьих, специалист с большим опытом в подобных судебных спорах сможет договориться с банком об уступках и снижении требований по иску.

   В-четвертых, профессиональный юрист попытается добиться максимально выгодных условий для заемщика, поскольку для него важно, чтобы в его портфолио были только дела с положительным исходом.

   Самое главное в данной ситуации – найти действительно профессионала, которому можно без опасения доверить защиту ваших интересов в суде. Чтобы выбрать хорошего специалиста, изучите рекомендации и отзывы о нем, ознакомьтесь со сведениями о его практике.

Как проходит суд с банком по кредиту

Законом предусмотрено проведение судебного заседания по месту регистрации должника. Если вы не вернули в срок кредит и банк подал в суд исковое заявление, судья его изучает и выносит решение. Иск либо передается на дальнейшее рассмотрение, либо отклоняется, если на это есть законные основания.

Если исковое заявление принимается, то судья назначает дату предварительного слушания, в ходе которого сторонам будет предложено подписать мировое соглашение. В случае если договоренность не будет достигнута или должник окажется не согласен с условиями мирового соглашения, будет назначена дата основного судебного разбирательства.

Также в ходе предварительного слушания выясняются все обстоятельства дела и стороны могут подать ходатайства. На этой стадии должник может получить для изучения материалы дела, если он не затребовал их раньше.

Чтобы добиться максимально выгодных условий по результатам судебного разбирательства, следует приходить на все без исключения заседания. Так вы убедите судью, что заинтересованы в решении проблемного вопроса. Непосещение заседания без уважительной причины сыграет на руку банку.

В любой момент судебного разбирательства, пока не вынесено решение по делу, вы имеете право подать ходатайство о несогласии с требованиями истца. Понадобится предоставить три копии данного документа – по одному для судьи, представителя кредитора и для себя.

Исковое заявление на сумму до 50 тыс. рублей рассматривает мировой суд, если сумма кредита более крупная, – федеральный.

Банк имеет право на получение приказа о взыскании долга по кредиту в полном объеме напрямую, без проведения судебного заседания. Для этого ему достаточно подать соответствующее заявление в мировой суд. Если у вас есть неуплата по кредиту банку, суд вынесет положительное решение, и приказ о взыскании будет передан в исполнительное производство.

Банку такая упрощенная процедура очень удобна и выгодна. Однако заемщик в таком случае лишается возможности доказать свою временную неплатежеспособность и тем самым попытаться добиться улучшения условий возврата долга.

В качестве доказательств неспособности погашать задолженность могу выступать:

• справка из больницы;
• документ об увольнении по причине сокращения штата;
• документ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

Если по вашему делу было принято решение без судебного заседания, вы имеете право его оспорить. Для этого необходимо в установленный законом срок подать апелляцию в орган, который принимал решение по делу.

Можно ли выиграть суд у банка по кредиту

Что предпринять заемщику, если банк взыскивает кредит через суд?

• Первое, что советуют опытные юристы, – не скрываться после вручения повестки.
• Время, которое осталось до первого заседания суда, нужно использовать максимально полезно. Следует еще раз прочитать договор, подготовить документы по платежам, начать поиск хорошего адвоката.
• Необходимо изучить материалы дела. Для этого придется лично обратиться в суд. Полученные документы следует сфотографировать и передать для ознакомления адвокату.
• Обязательно нужно проверить срок исковой давности. Если он уже истек, то судебного разбирательства не будет и дело закроют.
• Необходимо убедиться в правильности расчетов суммы задолженности по кредиту, поскольку банк может ее необоснованно завысить. Для более тщательной проверки можно привлечь специалиста.
• Если вы решили обжаловать исковое заявление, следует хорошо подготовиться и собрать необходимые документы.

После получения повестки в обязательном порядке посетите заседание суда. Так у вас будет возможность представить доказательства сложного финансового положения, которое было причиной возникновения задолженности по кредиту.

При наличии подтверждающих документов (справки с места работы, копии трудовой, справки из больницы, заявления на реструктуризацию и т. п.) суд может предложить отсрочку, изменение графика погашения или уменьшение долга за счет отмены штрафных санкций.

Важно помнить, что право на конфискацию имущества и арест счетов имеют только судебные приставы. Чтобы не допустить такого развития событий, необходимо постараться достичь соглашения с банком. Если найти компромисс не выходит, единственным выходом остается защищать свои права в ходе судебного разбирательства.

К судебному заседанию нужно основательно готовиться, поскольку для суда имеют значение только обоснованные аргументы и доказательства. Если вы просите уменьшить размер долга на величину неправильно начисленных штрафных санкций, вам нужно будет обосновать необходимость таких мер. К примеру, вы можете указать на отсутствие в кредитном договоре пункта о начислении неустойки.

Читайте также: «Как взять кредит с действующими просрочками: подробная инструкция»

Как правило, проявление эмоций и жалобы на сложную жизненную ситуацию никак не влияют на итоговое решение. Тем не менее существует прецедент, когда должница пришла на заседание в суд с тремя детьми и ей была предоставлена отсрочка по погашению задолженности.

По результатам судебного разбирательства между банком и должником могут быть приняты разные решения, например:

• Рефинансирование кредита.
• Досрочный возврат всей суммы задолженности.
• Погашение долга частями за счет отчислений из заработной платы.
• Изменение графика погашения кредита.
• Погашение задолженности за счет средств от продажи имущества должника.

После принятия решения судом его выполнением занимаются судебные приставы. Их действия обычно жесткие. Например, они вправе наложить арест на имущество должника, после чего вырученные от его продажи средства направляются на погашение задолженности по кредиту.

Специалисты советуют должникам в ходе судебного разбирательства стараться договориться с банком о поиске компромиссного решения проблемы. Вы можете попросить предоставить рассрочку, рефинансирование или другие удобные и выгодные условия погашения задолженности по кредиту.